存款業(yè)務(wù)講座

陜西農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)

榆林辦事處丁烽年

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:126菜單結(jié)構(gòu)（存款業(yè)務(wù)類）存款業(yè)務(wù)儲蓄存款單位存款儲蓄一本通賬戶管理開戶、銷戶、續(xù)存、續(xù)取、部提、個人結(jié)算戶開戶、個人結(jié)算戶轉(zhuǎn)賬、個人結(jié)算戶類型轉(zhuǎn)換、通知存款預(yù)約、利息計算器開戶、銷戶、部提、增加協(xié)定、撤銷協(xié)定、通知存款預(yù)約、定期證實書換存單、通知存款取款一本通開戶一本通存款一本通單筆銷戶一本通單筆部提一本通銷戶一本通換折(可以異地換)一本通轉(zhuǎn)出掛失解掛、凍結(jié)解凍止付解付、掛失補開換折、補登折、改密寫磁、修改支取方式實名維護、賬戶罰沒客號修改、信息維護重打憑條、重打交易單支票標志維護、客戶經(jīng)理修改、睡眠戶、個人存款證明菜單碼2000菜單碼2100菜單碼2200菜單碼2300菜單碼2800儲蓄存款1、活期儲蓄存款：活期存折(個人結(jié)算帳戶)、活單、定活兩便、通知存款；2、定期儲蓄存款：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育儲蓄。儲蓄存款涉及的憑證1、存折類:活期存折（個人結(jié)算帳戶）、零存整取、存本取息、整存零取、教育儲蓄、儲蓄一本通；2、存單類:活期存單、定活兩便、個人通知存款、整存整取。存款的計息1、利息計算公式：定期存款利息=本金*存期*利率活期存款利息=積數(shù)*日利率2、利率分類:利率分為年利率%、月利率‰、日利率(萬分之)三種。在本系統(tǒng)中儲蓄存款均使用年利率，用%表示。存款的計息

利率轉(zhuǎn)換計算：年利率/12(月)=月利率月利率/30(天)=日利率年利率/360(天)=日利率期限計算：計算存期天數(shù)應(yīng)由存入日起算至支取日的前一天止，即“算頭不算尾”。所有儲種全年均按360天算，每月（不論大月、小月、平月、閏月）均按30天算，不滿一個月的零頭天數(shù)按實際天數(shù)計算。儲蓄存款處理【2111】開戶開戶金額大于起存金額(定活:50元起存，最高1千萬元;活單、活折:1元;通知:5萬元,最高1千萬;定期50元起存;整存零取1000元起存;零存整取5元;存本取息5000元起存;教育儲蓄50元起存,最高額度2萬元;對公定期的起存金額10000元)全省范圍內(nèi)儲蓄存款可以通兌,通兌業(yè)務(wù)憑密碼支取,沒有密碼不能通兌;儲蓄存款處理【2112】銷戶教育儲蓄：儲戶憑存折和學(xué)校提供的正式接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本息，并免征利息所得稅。信用社支付本息后，應(yīng)在“證明”原件上加蓋“已享受教育儲蓄優(yōu)惠”等字樣的印章，每份“證明”只享受一次優(yōu)惠。

儲蓄存款處理【2112】銷戶注意事項∶1、辦理銷戶的帳戶狀態(tài)必須為正常；2、與代收代付、貸款扣款、股金分紅的關(guān)聯(lián)關(guān)系完全解除；3、與之關(guān)聯(lián)的儲蓄卡已銷卡，否則不允許銷戶。4、活期存折銷戶不允許異地銷戶。儲蓄存款處理【2113】續(xù)存實現(xiàn)儲蓄續(xù)存和無折存入（包括轉(zhuǎn)帳存入和現(xiàn)金轉(zhuǎn)入）功能；如有未登信息，自動補登，如需換折則提示換折交易。注意事項∶帳戶狀態(tài)不為雙方凍結(jié)打折標志為”不打折”時,即為僅記帳情況儲蓄存款處處理【2114】】續(xù)取1、系統(tǒng)不不支持無折折支取。2、通知存存款續(xù)取時時，每次支支取時的發(fā)發(fā)生額和余余額均不能能低于50000元元。儲蓄存款處處理部部提2115E部部提（菜單單碼2115）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃機構(gòu)碼:陜陜西省農(nóng)村村信用社聯(lián)聯(lián)合社綜合合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)日日期期:97-12-30┃┃柜員號:2000中中聯(lián)系統(tǒng)統(tǒng)控股有限限公司3.1版時時間:08:30┃┌─────────────────────儲蓄部部提─────────────────────┐│帳號號[]│││戶名名[]││幣幣種號號[]鈔鈔匯標志志[]!│││憑憑證號號[]新新憑證號號[]│││部部提金額額[]對對方方科目[]!│││支支取方式式[]!密密碼碼[]│││證證件類型型[]!證證件件號碼[]││││││對對方帳號號[]│││通通兌級別別[]│││││└──────────────────────────────────────────────────┘┘┃[]退退出[*]重重復(fù)↑↑↓↓←→←←┘┘執(zhí)行輸輸入入菜單碼碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛┛*自動轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存后不不能部分分提前支支取。*部分提提前支取取只能辦辦理一次次。*不支持持異地部部提6/11個人結(jié)算算戶分為存折折戶、支支票戶，，支持個個人的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳以及及現(xiàn)金業(yè)業(yè)務(wù)。1、個人人結(jié)算戶戶轉(zhuǎn)帳（（個人與與人人，，個人與與其它在在結(jié)算轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬中））；2、個人人結(jié)算戶戶轉(zhuǎn)換（（存折戶戶與支票票戶）；；通知存款款預(yù)約通知存款款預(yù)約（（菜單碼碼2131）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┓┃機構(gòu)碼碼:陜陜西西省農(nóng)村村信用社社聯(lián)合社社綜合業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)日日期:97-12-30┃┃柜員號:2000中中聯(lián)系統(tǒng)控股股有限公司3.1版時時間:08:30┃┃┌───────────────────通知取款款預(yù)約───────────────────┐││││預(yù)約標標志[]!│││帳號號[]│││戶名[]│││幣種種號[]發(fā)發(fā)生額額[]│││通知日日期[]取取款日期[]│││證件類類型[]!證證件號碼[]│││聯(lián)系電電話[]││└─────────────────────────────────────────────┘┃┃┃┃1-預(yù)預(yù)約通知2-取消預(yù)約┃┃┃┃┃┠─────────────────────────────────────────────┨┃[]退退出[*]重復(fù)↑↑↓←→→←←┘執(zhí)行輸輸入菜單單碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛通知存款預(yù)約約取消只能是是預(yù)約當天，，否則按違約約計算利息。。通知存款預(yù)約約后可以通過過登記簿查詢詢。10/11單位存款（菜菜單碼2200）1、單位存款款包括單位活活期存款、單單位定期存款款、單位協(xié)定定存款；單位位活期存款按按存款類別分分為基本戶、、一般戶、專專用戶、臨時時戶；按支取取方式分為支支票戶、存折折戶。2、單位協(xié)定定存款是在開開立單位活期期存款戶時協(xié)協(xié)定金額和協(xié)協(xié)定利率的，，不單設(shè)帳戶戶。對已開活活期存款戶也也可修改為協(xié)協(xié)定戶。單位存款（菜菜單碼2200）3、單位活期期存款戶實行行“0”金額額開戶。4、單位存款款賬戶的現(xiàn)收收、現(xiàn)付、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交易在““結(jié)算業(yè)務(wù)””菜單中辦理理。5、單位存款款賬戶通存，，但不通兌。。單位定期存款款憑證A開開戶（菜單單碼2201）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃機構(gòu)碼:陜陜西西省農(nóng)村信用用合作社日日期:03-11-10┃┃柜員號:2000綜合業(yè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)統(tǒng)2.0版版時時間:08:30┃┌────────────────────單位存存款開戶──────────────────┐│客戶戶號[]幣種種號[]│││業(yè)務(wù)務(wù)種類碼[]!帳帳戶類別[]!│││通兌兌級別[]!支支票標志志[]!│││憑證證號[]提現(xiàn)標標志[]!│││業(yè)務(wù)務(wù)標志[]!協(xié)協(xié)議金額額[]│││協(xié)定定利率[]計計息標標志[]!│││科目目來源[]!轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出帳號號[]│││發(fā)生生額[]轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)支方方式[]!│││轉(zhuǎn)戶戶類型[]!轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)支密碼碼[]│││憑證證種類[]![]│││現(xiàn)金金項目號[]鈔鈔匯標志[]!│││期限限[]!打打印標標志[]!│││支取取方式[]!密密碼[]│││攬存存柜員[]是是否授權(quán)權(quán)浮動[]││|財政政級別[]|└─────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重復(fù)↑↑↓←→→←←┘執(zhí)行輸輸入菜單單碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛單位活期帳戶戶開戶實行““0”金額開開戶。單位活期、單單位定期、單單位通知均在在此交易完成成開戶。單位定期存款款使用證實書書，通知存款款使用存單。。1/8單位定期存款款換單G定定期證實書換換存單（菜單單碼2210）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃機構(gòu)碼:陜陜西西省農(nóng)村信用用社聯(lián)合社綜綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)日日期:97-12-30┃┃┃柜員號:2000中中聯(lián)系統(tǒng)控股股有限公司3.1版時時間:08:30┃┃┌────────────────單單位存款證實實書換存單─────────────────┐││││帳號號[]││││││戶名[]││││││證實書書號碼[]││││││存單號號[]│││││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重復(fù)復(fù)↑↑↓↓←→→←←┘執(zhí)執(zhí)行輸輸入菜菜單碼碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛單位在在做存存單質(zhì)質(zhì)押貸貸款時時將定定期證證實書書轉(zhuǎn)換換為單單位定定期存存單7/8單位存存款【【2205】】活期期銷戶戶單位活活期存存款銷銷戶時時，歸歸還所所有貸貸款和和欠息息、解解除各各項代代理事事項后后方可可銷戶戶。由由記帳帳員收收回未未簽發(fā)發(fā)的重重要空空白憑憑證進進行銷銷號。。單位位撤銷銷基本本存款款帳戶戶后，，應(yīng)允允許在在另一一信用用社開開立新新的基基本帳帳戶。。單位存存款銷銷戶戶2205B銷銷戶戶（菜菜單碼碼2205）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃機構(gòu)構(gòu)碼:陜陜西省省農(nóng)村村信用用社聯(lián)聯(lián)合社社綜合合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)日日期期:97-12-30┃┃柜員員號:2000中中聯(lián)聯(lián)系統(tǒng)統(tǒng)控股股有限限公司司3.1版時時間:08:30┃┌────────────────────────單位位存款款銷戶戶────────────────────────┐│帳帳號號[]│││戶戶名名[]││業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種類類碼[]!│││支支票票標志志[]!憑憑證號號[]│││科科目目去向向[]!現(xiàn)現(xiàn)金項項目號號[]│││轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入入帳號號[]打打折標標志[]!│││帳帳戶戶類別別[]!│││支支取取方式式[]!密密碼[]│││││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重復(fù)復(fù)↑↑↓↓←→→←←┘執(zhí)執(zhí)行輸輸入菜菜單碼碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛單位活活期存存款、、定期期存款款、通通知存存款銷銷戶業(yè)業(yè)務(wù)均均在此此交易易辦理理。單位結(jié)結(jié)算賬賬戶銷銷戶時時，其其定期期存款款、通通知存存款必必須在在其之之前銷銷戶。。2/8單位定定期存存款【【2206】】部提提單位定定期存存款部部分提提支依依照儲儲蓄定定期存存款部部分提提支規(guī)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行，，按支支取日日活期期利率率計算算利息息，每每一帳帳戶只只能部部提一一次。。部分分提支支后的的剩余余余額額不得得小于于單位位定期期存款款最低低起存存金額額,剩剩余余未提提支部部分仍仍按原原利率率原存存期執(zhí)執(zhí)行。。單位位定定期期存存款款【【2206】】部部提提C部部提提（（菜菜單單碼碼2206））┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┓┃機構(gòu)構(gòu)碼:陜陜西省省農(nóng)村村信用用合作作社日日期:03-11-10┃┃┃柜員員號:2000綜綜合合業(yè)務(wù)務(wù)處理理系統(tǒng)統(tǒng)2.0版時時間間:08:30┃┃┌───────────────────對對公部部分提提前支支取──────────────────────────┐│││││││帳帳號號[]│││戶戶名名[]│││科科目目去向向[]!現(xiàn)現(xiàn)金項項目號號[]│││轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入入帳號號[]支支取金金額[]│││支支取取方式式[]!密密碼[]│││舊舊憑憑證號號[]新新憑證證號[]││││││││└─────────────────────────────────────────────────────────┘┃[]退退出[*]重重復(fù)復(fù)↑↑↓↓←→→←←┘執(zhí)執(zhí)行輸輸入菜菜單碼碼:┃┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛單位定定期存存款部部分提提支每每一帳帳戶只只能辦辦理一一次。。部分提提支后后的剩剩余余余額不不得小小于單單位定定期存存款最最低起起存金金額。。部提的的本金金及利利息直直接轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入單單位結(jié)結(jié)算賬賬戶。。3/8帳戶管管理2800概述：：帳戶管管理包包括對對帳戶戶的掛掛失/解掛掛、凍凍結(jié)/解凍凍、止止付/解付付等帳帳戶狀狀態(tài)的的處理理，以以及換換折、、補登登折、、改密密等處處理。。賬戶管管理（（2800）掛失解解掛（（菜單單碼2801））一、包包括1-口口掛2-書掛掛3-密密掛4-解口口掛5-解書書掛6-解密密掛7-解密密任意意支取取8-股股東東掛失失9-股股東解解掛。。二、辦辦理此此交易易需要要授權(quán)權(quán)。提提供的的身份份證件件必須須與開開戶時時身份份證號號碼一一致。。三、口口掛可可異地地辦理理，其其他掛掛失和和解掛掛失均均在開開戶機機構(gòu)辦辦理。。口掛掛有效效期限限為五五天，，五天天后自自動解解掛。。辦理理正式式書掛掛后，，若不不執(zhí)行行解書書掛，，永遠遠有效效。1/9帳戶管管理四、密密掛有有效期期限為為七天天，只只有到到期后后方可可執(zhí)行行解密密，將將賬戶戶狀態(tài)態(tài)致為為任意意支取取方式式。五、掛掛失后后，賬賬戶可可辦理理存款款業(yè)務(wù)務(wù)，不不辦理理取款款業(yè)務(wù)務(wù)。注意事事項：：1、解解掛時時必須須授權(quán)權(quán)2、書書掛憑憑證:掛掛失失申請請書3、解解掛憑憑證:原原掛掛失申申請書書賬戶管管理（（菜單單碼2800））凍結(jié)解解凍（（菜單單碼2802））1、本本交易易需授授權(quán)，，不能能跨機機構(gòu)辦辦理。。2、部部凍則則對帳帳戶進進行部部分凍凍結(jié)，，帳戶戶能收收，支支取后后的帳帳戶余余額必必須不不小于于凍結(jié)結(jié)金額額；3、借凍凍，帳戶戶只能收收不能支支；4、雙凍凍帳戶不不能收、、付（包包括結(jié)息息，結(jié)息息日將所所結(jié)利息息暫掛在在應(yīng)付款款項，待待解掛后后轉(zhuǎn)入其其賬戶））；5、凍結(jié)結(jié)期限內(nèi)內(nèi)解凍需需有司法法部門的的解凍通通知書，，方能執(zhí)執(zhí)行手工工解凍操操作。6、凍結(jié)結(jié)到期后后，賬戶戶自動解解凍。2/9賬戶管理理（菜單單碼2800））止付解付付（菜單單碼2803））1、本交交易需授授權(quán)，不不能跨機機構(gòu)辦理理。2、止付付分全部部止付或或部分止止付。3、部分分止付則則支取后后帳戶的的余額不不能小于于止付金金額，全全部止付付則整個個帳戶只只收不付付。4、解除除止付是是將已止止付的帳帳戶恢復(fù)復(fù)為正常常狀態(tài)3/9賬戶管理（菜菜單碼2800）掛失補開（菜菜單碼2804）掛失補開必須須在原開戶社社辦理。掛失補開賬戶戶須是書掛狀狀態(tài)，且為書書掛七日后。。換折（菜單碼碼2805））選擇隨機換折折或舊帳換折折。補登折（菜單單碼2806）此交易允許異異地操作。。4/9賬戶管理（菜菜單碼2800）改密（菜單碼碼2807））此交易允許異異地操作?？蛻粜璩珠_戶戶時登記的證證件。寫磁（菜單碼碼2808））磁條失效時的的補充寫磁。。修改支取方式式（菜單碼2809）此交易不允許許異地操作。。支取方式（任任意、密碼、、證件、印鑒鑒）相互修改改，須提供有有效證件。5/9賬戶管理（（菜單碼2800））儲蓄實名維維護（菜單單碼2810）此交易不允允許異地操操作。修改改證件種類類與號碼必必須經(jīng)授權(quán)權(quán)方可操作作。在做該交易易前須先進進行客戶基基本信息維維護。賬戶罰沒（（菜單碼2811））根據(jù)司法部部門通知，，對某一帳帳戶余額進進行沒收。。本交易只能能在開戶社社辦理，需需授權(quán)。6/9賬戶管理（（菜單碼2800））賬戶客戶號號修改（菜菜單碼2812）客戶賬中的的客戶信息息與登記簿簿中的信息息不一致，，通過本交交易處理。。所修改的客客戶號必須須是已建立立基本信息息的客戶號號。儲蓄賬戶信信息維護（（菜單碼2813））可維護的帳帳戶信息有有通兌級別別、自動轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存標志、、計息標志志等。單位賬戶信信息維護（（菜單碼2814））可維護的帳帳戶信息有有帳戶類型型、提現(xiàn)標標志、結(jié)息息標志、對對帳標志、、通兌級別別、戶名等等。7/9賬戶管理（（菜單碼2800））重打憑條（（菜單碼2815））對于存取款款憑條因打打印故障等等原因而須須重新打印印存取款憑憑條時,可可以通過此此交易完成成。重打交易清清單（菜單單碼2816）當日的交易易清單,因因某種原原因需要重重打做該交交易。8/9賬戶戶管管理理（（菜菜單單碼碼2800））賬戶戶短短信信通通知知簽簽約約（（菜菜單單碼碼5217））根據(jù)據(jù)客客戶戶需需求求自自愿愿選選擇擇的的短短信信服服務(wù)務(wù)，，目目前前榆榆林林收收費費2元元/月月戶戶。。需需提提供供交交易易密密碼碼和和手手機機號號，，以以及及發(fā)發(fā)送送至至手手機機的的驗驗證證碼碼。。其中中交交易易金金額額限限額額：：0為為不不限限額額9/9謝謝謝!謝謝謝12月-2205:57:4805:5705:5712月-2212月-2205:5705:5705:57:4812月-2212月-2205:57:482022/12/315:57:489、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。05:57:4805:57:4805:5712/31/20225:57:48AM11、以我獨獨沈久，，愧君相相見頻。。。12月-2205:57:4805:57Dec-2231-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。05:57:4805:57:4805:57Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2205:57:4805:57:48December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20225:57:48上午午05:57:4812月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月225:57上上午午12月月-2205:57December31,202216、行動動出成成果，，工作作出財財富。。。2022/12/315:57:4805:57:4831December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點的的射線向前前。。5:57:48上上午5:57上上午05:57:4812月-229、沒有失失敗，只只有暫時時停止成成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。05:57:4805:57:4805:5712/31/20225:57:48AM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點點小小努努力的積累。。。12月-2205:57:4805:57Dec-2231-Dec-2212、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。05:57:4805:57:4805:57Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。