農(nóng)村信用社公司業(yè)務(wù)一部年度工作總結(jié)范文

農(nóng)村信用社?公司業(yè)務(wù)一?部年度工作?總結(jié)范文?農(nóng)村信用社?貸款業(yè)務(wù)?之風險管理?一、何為?貸款風險?貸款風險是?指銀行貸款?管理活動中?由于各種事?先無法預(yù)測?額不確定因?素影響使銀?行貸款到期?不能收回或?無法如數(shù)足?值收回從而?使貸款有蒙?受損失的可?能性。二?、農(nóng)村信用?社貸款風險?管理分類：?農(nóng)村信用社?貸款風險管?理分為以下?幾個階段：?___年?以前，農(nóng)村?信用社貸款?分類辦法是?按照四級分?類，把貸款?劃分為正常?、逾期、呆?滯、呆賬四?種類型，后?三種合稱為?不良貸款。?___年?以后，農(nóng)村?信用社可根?據(jù)自身實際?制定五級分?類管理制度?，及依據(jù)借?款人的實際?還款能力進?行貸款質(zhì)量?的五級分類?，即按照風?險程度將貸?款劃分為五?類：正常、?___、次?級、可疑、?損失，后三?種為不良貸?款。當前?，農(nóng)村信用?社實際的是?在綜合系統(tǒng)?網(wǎng)絡(luò)中貸款?分類按照四?級分類，二?在實際管理?中使用五級?分類的折中?辦法。三?、信用社貸?款現(xiàn)狀當?前，信貸資?產(chǎn)質(zhì)量低劣?、不良貸款?占比高是困?擾農(nóng)村合作?金融事業(yè)發(fā)?展的一大難?題。它不僅?影響到農(nóng)村?信用社的自?身效益和在?社會上的聲?譽，而且也?關(guān)系到農(nóng)村?信用社的生?存、發(fā)展乃?至金融、?社會的穩(wěn)定?。因此，如?何防范化解?貸款風險，?提高信貸資?產(chǎn)質(zhì)量，保?證信貸業(yè)務(wù)?正常運行已?成為農(nóng)村信?用社改革和?發(fā)展中亟待?解決的首要?問題。1?.不良貸款?占比高，貸?款的流動性?差。2.?貸款收息率?低，貸款的?效益性難以?實現(xiàn)。3?.抵押貸款?占比少，擔?保貸款留于?形式，貸款?的安全性難?以保障。?四、貸款風?險產(chǎn)生的原?因風險源?于事物的不?確定性，是?一種導(dǎo)致?lián)p?失產(chǎn)生的可?能性，它有?廣義和狹義?之分。廣義?風險是指預(yù)?期事物的不?確定性，通?常有兩種情?況：一是預(yù)?期不確定性?可能帶來意?外收益，即?風險收益；?二是預(yù)期不?確定性可能?帶來意外損?失，即風險?損失或風險?成本。狹義?風險僅指預(yù)?期事物不確?定性而造成?的損失。通?常所謂經(jīng)濟?風險僅指狹?義風險，本?文中的風險?限制在狹義?范圍內(nèi)。所?謂貸款風險?是指銀行、?信用社放出?去的貸款不?能按期收回?，造成信貸?資金損失的?可能性。它?是風險的一?種，具有風?險的一般屬?性，信貸資?金的運動是?一種以“兩?權(quán)分離、按?期償還”為?本質(zhì)特征的?特殊的價值?運動，即銀?行、信用社?發(fā)放貸款所?讓渡的只是?信貸資金的?使用權(quán)，而?所有權(quán)仍歸?銀行、信用?社所有。這?一本質(zhì)特征?要求借款人?必須按照事?先協(xié)議到期?歸還貸款，?以實現(xiàn)信貸?資金的歸流?。但是，由?于貸款的發(fā)?放和收回存?在著一定的?時間間隔，?在此期間內(nèi)?，會受各種?不確定因素?的影響，導(dǎo)?致借款人經(jīng)?營失敗，造?成銀行、?信用社的貸?款不能收回?，貸款風險?由可能性變?為現(xiàn)實性。?引發(fā)貸款風?險的原因很?多，基本上?可分為兩種?，即外部原?因和內(nèi)部原?因。五、?貸款風險的?規(guī)避方法?1.始終堅?持"以人為?本"，提高?信貸人員整?體素質(zhì)。?一是大力構(gòu)?建學(xué)___?臺，將健康?的信貸文化?思想、行為?及職業(yè)道德?，通過人這?一特殊載體?進行有效傳?導(dǎo)和貫徹；?二是建立長?效的信貸培?訓(xùn)機制，根?據(jù)新時期信?貸工作要求?制定培訓(xùn)計?劃，讓信貸?人員針對性?的不斷"充?電"，以適?應(yīng)不斷變化?的信貸工作?需求；三是?通過整合現(xiàn)?有人力資源?、公開招聘?、選拔信貸?人員和加大?培訓(xùn)力度等?措施，把優(yōu)?秀的人才放?在信貸崗位?上；四是建?立信貸人員?等級管理制?度。通過科?學(xué)設(shè)臵評定?信貸人員等?級、建立科?學(xué)的信貸考?核目標體系?和信貸考核?的激勵機制?，讓信貸人?員的工作實?績得到高額?回報和實現(xiàn)?個人價值，?充分調(diào)動信?貸人員工作?的積極性和?主動性。?2.切實執(zhí)?行信貸管理?的各項規(guī)章?制度。一?是嚴格執(zhí)行?貸款"三查?"制度，對?每筆貸款都?必須認真做?好貸前調(diào)查?、貸時嚴格?___、貸?后尤其需要?跟蹤檢查。?二是嚴格?貸款操作規(guī)?程，特別是?對每筆貸款?從申請―調(diào)?查―___?―審批―發(fā)?放―貸后檢?查―收回等?每個環(huán)節(jié)的?相關(guān)操作流?程要嚴格按?照規(guī)定執(zhí)行?，細化各個?環(huán)節(jié)的責任?，全程監(jiān)控?每筆貸款的?風險點。?三是建立主?責任人制度?，嚴格責任?界定。主責?任人制，即?第一責任?人制，是適?應(yīng)農(nóng)村信用?社信貸業(yè)務(wù)?發(fā)展需要，?在實行審貸?分離、明確?崗位職責和?部門職責的?基礎(chǔ)上，針?對有決策權(quán)?人在決策各?環(huán)節(jié)中的作?用及行為而?承擔責任的?管理制度。?主責任人制?的建立，是?對信貸決策?各環(huán)節(jié)有決?策權(quán)人管理?責任的進一?步明確，有?利于規(guī)范信?貸決策行為?，有利于克?服多年來信?貸業(yè)務(wù)逐級?報批而由一?人承擔責任?或名為__?_承擔責任?而實際無人?承擔責任的?弊端，是信?貸管理制度?的又一個創(chuàng)?新。通過建?立主責任人?制，進一步?強化責任人?的責任意識?，確保責任?人嚴格認真?履行職責，?共同為信貸?業(yè)務(wù)的穩(wěn)健?發(fā)展負責，?共同為提高?信貸資產(chǎn)質(zhì)?量負責，共?同為防范和?化解貸款風?險負責，建?立有效的信?貸風險監(jiān)管?機制。信用?社權(quán)限內(nèi)辦?理的信貸業(yè)?務(wù)，信貸人?員為調(diào)查主?責任人，業(yè)?務(wù)副主任為?___人承?擔___主?責任、主任?為審批決策?人承擔決策?責任。經(jīng)審?貸小組審議?通過的信貸?業(yè)務(wù)，審貸?小組成員共?同為真實性?和合規(guī)合法?性負責，并?承擔相應(yīng)責?任。四是?強化制度制?約，嚴格責?任追究。冷?靜分析多年?來信貸管理?不規(guī)范和違?規(guī)現(xiàn)象屢禁?不止的原因?，除信貸管?理制度本身?不完善的原?因外，還有?一個比較突?出的原因，?那就是有章?不循，違章?不究或追究?不嚴，使信?貸人員存有?僥幸心理和?依賴思想，?養(yǎng)成了一邊?糾正一邊違?章或只查違?章不認真糾?正的不良習?慣，可以說?已經(jīng)給我們?帶來了沉痛?的教訓(xùn)。為?了確保信貸?業(yè)務(wù)的健康?快速發(fā)展，?盡快改變信?貸人員的惰?性思維，必?須通過制度?建設(shè)，進一?步明確調(diào)查?、___、?審批各決策?環(huán)節(jié)有關(guān)人?員的責任，?規(guī)范主責任?人的行為?。五是確?保信貸管理?的正面獎懲?激勵和約束?機制的有效?執(zhí)行。加強?內(nèi)部稽核監(jiān)?督檢查，強?化對客戶的?貸后監(jiān)管，?及時發(fā)現(xiàn)信?貸運行和管?理中存在的?問題，全面?掌握客戶的?風險狀況。?做到定期檢?查與隨機抽?查相結(jié)合，?序時檢查和?專項檢查相?結(jié)合。對重?點社、重點?人員存在的?重點問題，?重點進行檢?查，嚴格責?任認定和責?任追究，做?到發(fā)現(xiàn)一個?查處一個，?始終對信貸?違規(guī)現(xiàn)象形?成高壓態(tài)勢?。通過監(jiān)督?檢查和責任?追究，使信?貸人員逐步?養(yǎng)成按制度?辦理貸款的?良好工作習?慣，轉(zhuǎn)變重?放輕管的工?作作風。?3.建立內(nèi)?部評價體系?。首先，?在明確責任?，實時監(jiān)控?的前提下，?應(yīng)完善現(xiàn)有?授權(quán)管理制?度，進一步?明確信貸管?理部門工作?程序內(nèi)容及?應(yīng)承擔的責?任，逐步完?善信貸管理?制度，減少?干預(yù)行為，?提高服務(wù)效?率。其次，?推廣農(nóng)戶貸?款授權(quán)、授?信管理新模?式。針對農(nóng)?戶和其他自?然人貸款，?可以借鑒、?推廣農(nóng)戶授?信聯(lián)保貸款?"一證通"?做法，在推?廣過程中要?加強基層社?授信評定小?組的建設(shè)，?在落實貸款?責任制的基?礎(chǔ)上，建立?健全激勵約?束兼容的考?核機制，通?過導(dǎo)入市場?營銷激勵機?制等手段，?將經(jīng)營績效?與基層社信?貸人員切身?利益結(jié)合起?來。第三?，建立農(nóng)村?信用社內(nèi)部?評級體系。?可以在農(nóng)村?信用社風險?管理中引入?內(nèi)部評級法?。農(nóng)村信用?社建立客戶?信用等級評?定體系，對?科學(xué)識別、?評價客戶信?用狀況，優(yōu)?化客戶結(jié)構(gòu)?，對信貸業(yè)?務(wù)的健康?發(fā)展將起到?積極的推動?作用。積極?探索建立適?合公司類項?目貸款、大?額貸款、微?小企業(yè)貸款?和農(nóng)戶貸款?客戶不同特?點的信用評?級制度，并?將信用評級?標準按區(qū)域?經(jīng)濟狀況予?以區(qū)分。建?立大額授信?客戶、大額?貸款風險集?中度、關(guān)聯(lián)?交易和關(guān)系?人貸款管理?制度，科學(xué)?評定客戶授?信額度，堅?持發(fā)展與風?險防范并重?的原則，完?善授信管理?制度。第?四，規(guī)范信?貸檔案管理?。作為序時?性真實反映?信貸業(yè)務(wù)和?信貸運行，?明確信貸責?任的信貸檔?案，是信貸?管理工作的?一項重要內(nèi)?容，必須引?起高度重視?。4.推?進信貸管理?電子化和信?息化建設(shè)。?農(nóng)村信用?社要加強信?貸管理，當?務(wù)之急是加?快信貸管理?信息化系統(tǒng)?建設(shè)。各級?聯(lián)社應(yīng)優(yōu)先?確保一定比?例的資金，?重點加快基?層社電子化?建設(shè)進程，?做好人員培?訓(xùn)，提升基?層社管理水?平第一是穩(wěn)?步推進信貸?管理電子化?建設(shè)。要研?究建立全社?統(tǒng)一的信貸?業(yè)務(wù)電子化?處理系統(tǒng)，?實現(xiàn)信貸業(yè)?務(wù)數(shù)據(jù)的集?中管理與維?護，強化對?業(yè)務(wù)處理流?程的剛性控?制。上級主?管部門應(yīng)牽?頭___開?發(fā)和推廣，?或研究論證?現(xiàn)有已開發(fā)?的信貸管理?系統(tǒng)，或考?察