2022年銀行行業(yè)現(xiàn)狀分析

年銀行行業(yè)現(xiàn)狀分析截至2022年末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)8426億元，已連續(xù)12個季度上升；不良貸款率為1.25%，較年初上升0.22個百分點。這其實是銀行體系為全國經(jīng)濟(jì)下行和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級在買單。

第一，銀行的性質(zhì)打算其具有固有的脆弱性。

由于貨幣和信用存在的內(nèi)在脆弱性，在此基礎(chǔ)上進(jìn)展起來的銀行也具有脆弱性和不穩(wěn)固性。從全球范圍看，銀行既是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的載體，也是金融風(fēng)險和金融不穩(wěn)定的集合。

大量企業(yè)和個人通過銀行獵取金融支持，將自身風(fēng)險自然地轉(zhuǎn)移到銀行，最終銀行成為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的載體。同時，由于銀行之間、銀行和客戶之間編織著廣泛的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，一旦網(wǎng)絡(luò)上的任何一個環(huán)節(jié)出了問題，就會引起銀行的連鎖反應(yīng)和危機(jī)，這進(jìn)一步加劇了銀行固有的脆弱性。

其次，銀行與生俱來就與各種風(fēng)險緊密聯(lián)系。

在市場化環(huán)境下，宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性、信息的非均衡性以及托付—代理關(guān)系中沖突沖突的客觀性等因素，都可能給銀行帶來風(fēng)險。在我國，許多企業(yè)特殊是國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰，財務(wù)上缺乏硬約束機(jī)制，盲目擴(kuò)張規(guī)模，只考慮一味借款，很少考慮資金成本與還貸力量。

而我國金融體系以銀行為主導(dǎo)，間接融資遠(yuǎn)高于直接融資，企業(yè)融資超過一來自銀行體系，對銀行信貸過度依靠。也由于此，許多人將當(dāng)下實體經(jīng)濟(jì)遇到的困難，特殊是融資難、融資貴等問題，統(tǒng)統(tǒng)歸結(jié)于銀行支持不力。更多行業(yè)資訊可查詢銀行行業(yè)市場分析報告。

第三，我國尚未形成銀行自主經(jīng)營的市場條件。

一方面，在嚴(yán)格的管制下，銀行行為被嚴(yán)格限制。利率定價要遵循利率政策要求，信貸規(guī)模要符合存貸比指標(biāo)，運營擴(kuò)張要受制于資本充分率，銀行只是政策的執(zhí)行者。

另一方面，銀行還常常受到各種干擾。據(jù)審計署的報告，在約18萬億的地方政府債務(wù)中，有57%來自銀行貸款。許多時候，面對把握巨大資源的地方政府，銀行往往陷入了兩難的逆境。在平常，好像全部的部門都可以對銀行指手畫腳。這不，國家發(fā)改委最近公布，對銀行150家分支機(jī)構(gòu)收費狀況進(jìn)行了檢查，罰款15.85億元。

第四，當(dāng)下銀行面臨著生存和進(jìn)展的巨大挑戰(zhàn)。

尤其是近年來，銀行業(yè)市場競爭發(fā)生深刻變化?；ヂ?lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)入金融業(yè)，資金的融通、支付等活動越來越多地通過銀行外體系進(jìn)行，社會直接融資比例也在逐步提高，渠道脫媒和融資脫媒的步伐逐步加大，銀行在金融體系中的重要程度降低。而隨著市場準(zhǔn)入的不斷放松，2022年底國內(nèi)銀行業(yè)已有法人機(jī)構(gòu)超過4000家，民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)還將連續(xù)