營(yíng)銷經(jīng)理培訓(xùn)

個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)2007年6月內(nèi)容01寧波銀行簡(jiǎn)介個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)個(gè)人業(yè)務(wù)組織架構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)法律知識(shí)寧波銀行前身為寧波市商業(yè)銀行。成立于1997年4月10日，是一家具有獨(dú)立法人資格的地方股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)有資本金總額18億元。2007年5月8日更名為寧波銀行。2007年7月19日A股上市按照一級(jí)資本排名，寧波市商業(yè)銀行居全省法人資格銀行第1位，在全國(guó)排名第18位銀監(jiān)會(huì)2004年度城市商業(yè)銀行綜合評(píng)分一類行第2位中國(guó)《銀行家》雜志2005年度全國(guó)城市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力排名第1位英國(guó)《銀行家》雜志2004年度全球1000家銀行排名第933位2005年全國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模排名第7位2005年本地市場(chǎng)占比9.5%06年、07年連續(xù)獲評(píng)《銀行家》雜志全國(guó)城商行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)第一及最佳城商行我行經(jīng)營(yíng)情況（2006年）總資產(chǎn)564.87億元各項(xiàng)存款461.9億元各項(xiàng)貸款281.4億元不良貸款率0.3%撥備前利潤(rùn)8.87億元凈利潤(rùn)6.39億元資本充足率11.48%（高出3.48%）核心資本充足率9.71%（高出5.71%）

歷年存貸款經(jīng)營(yíng)情況(單位:億元)歷年存貸款發(fā)展趨勢(shì)歷年不良貸款情況歷年不良貸款率2006年各行存款情況2006年各行貸款情況我們銀行的使命2004年以前消化歷史包袱，化解地方金融風(fēng)險(xiǎn),保障存款人的存款安全。2005年至今尋求發(fā)展，為股東創(chuàng)造最大回報(bào)。致力于探索地方銀行發(fā)展的新路子。我們銀行的宗旨為客戶提供最好的服務(wù)為股東創(chuàng)造最大的價(jià)值為員工提供最好的發(fā)展機(jī)會(huì)

經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)文化經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)文化我們銀行的經(jīng)營(yíng)理念服務(wù)取勝:銀行的差異最主要的是服務(wù)的差異,倡導(dǎo)最貼心的服務(wù)領(lǐng)先一步:速度快、效率高、產(chǎn)品多細(xì)分市場(chǎng)、正確定位：“門當(dāng)戶對(duì)”，“熟悉的客戶，了解的市場(chǎng)”賺辛苦錢：成本控制最低、流程最優(yōu)，人員最精干穩(wěn)健優(yōu)先：流動(dòng)性好、規(guī)避和分散風(fēng)險(xiǎn)我們銀行的企業(yè)文化“分享陽(yáng)光，分擔(dān)風(fēng)雨”——共享銀行發(fā)展的成果，共同體驗(yàn)銀行成長(zhǎng)艱難和快樂(lè)客戶至上，誠(chéng)信為本寧波銀行我們自己的銀行

企業(yè)文化誠(chéng)信敬業(yè)合規(guī)高效融合創(chuàng)新個(gè)人業(yè)務(wù)總體體情況近幾年來(lái)，隨隨著經(jīng)濟(jì)的快快速發(fā)展和居居民收入水平平的不斷提高高，居民創(chuàng)業(yè)業(yè)、消費(fèi)觀念念有了極大的的轉(zhuǎn)變，同時(shí)時(shí)，居民消費(fèi)費(fèi)意愿和消費(fèi)費(fèi)能力得到了了明顯提升，，從而為個(gè)人人業(yè)務(wù)的發(fā)展展提供了良好好的環(huán)境。截截至2006年底，我行行個(gè)人業(yè)務(wù)的的主要數(shù)據(jù)為為：人民民幣幣儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款91.9億億元元，，占占寧寧波波人人民民幣幣儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄市市場(chǎng)場(chǎng)的的5.25％％；；占占我我行行存存款款總總量量的的20.12%個(gè)人人貸貸款款總總額額80.17億億元元，，占占寧寧波波個(gè)個(gè)人人貸貸款款市市場(chǎng)場(chǎng)的的15.55％％；；占占我我行行貸貸款款總總量量的的28.95%個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)總總體體情情況況（（續(xù)續(xù)））貸記記卡卡共共計(jì)計(jì)102566張張，，比比年年初初新新增增74980張張；；借記記卡卡共共計(jì)計(jì)106萬(wàn)萬(wàn)張張，，比比年年初初新新增增66萬(wàn)萬(wàn)張張；；網(wǎng)上上銀銀行行客客戶戶共共計(jì)計(jì)36183戶戶，，比比年年初初新新增增30000戶戶；；網(wǎng)上上銀銀行行交交易易量量達(dá)達(dá)58.98億億元元；；白領(lǐng)領(lǐng)通通客客戶戶共共計(jì)計(jì)38956戶戶，，比比年年初初新新增增33770戶戶；；貸易易通通客客戶戶共共計(jì)計(jì)5162戶戶，，比比年年初初新新增增4782戶戶。。歷年年儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款增增長(zhǎng)長(zhǎng)情情況況單位位：：億億元元2006年年4月月儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款分分布布?xì)v年年儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款市市場(chǎng)場(chǎng)占占比比歷年年個(gè)個(gè)人人貸貸款款增增長(zhǎng)長(zhǎng)情情況況單位位：：億億元元?dú)v年年個(gè)個(gè)人人貸貸款款市市場(chǎng)場(chǎng)占占比比單位位：：％％個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)組組織織結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)崗位位職職責(zé)責(zé)（（個(gè)個(gè)人人營(yíng)營(yíng)銷銷經(jīng)經(jīng)理理））重點(diǎn)點(diǎn)發(fā)發(fā)展展白白領(lǐng)領(lǐng)通通、、貸貸易易通通、、個(gè)個(gè)人人按按揭揭貸貸款款、、貸貸記記卡卡客客戶戶、、理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品；；大力力拓拓展展儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款客客戶戶，，尤尤其其是是高高端端優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)客客戶戶；；積極極拓拓展展其其他他資資產(chǎn)產(chǎn)客客戶戶和和營(yíng)營(yíng)銷銷我我行行新新的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品品；；發(fā)展展個(gè)個(gè)人人網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行客客戶戶和和借借記記卡卡客客戶戶；；收集集客客戶戶信信息息、、行行業(yè)業(yè)動(dòng)動(dòng)態(tài)態(tài)以以及及同同業(yè)業(yè)信信息息，，了了解解客客戶戶對(duì)對(duì)我我行行產(chǎn)產(chǎn)品品及及服服務(wù)務(wù)的的評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)和和需需求求，，及及時(shí)時(shí)反反饋饋操操作作過(guò)過(guò)程程中中存存在在的的問(wèn)問(wèn)題題，，并并提提出出產(chǎn)產(chǎn)品品建建議議和和其其他他合合理理化化建建議議；；完成成交交辦辦的的其其他他任任務(wù)務(wù)。。發(fā)展展個(gè)個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的原原因因企業(yè)業(yè)籌籌資資逐逐漸漸從從間間接接融融資資轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向直直接接融融資資，，特特別別是是企企業(yè)業(yè)短短期期融融資資券券的的發(fā)發(fā)行行，，企企業(yè)業(yè)對(duì)對(duì)銀銀行行的的依依賴賴越越來(lái)來(lái)越越少少。。隨著著利利率率市市場(chǎng)場(chǎng)化化的的迫迫近近，，長(zhǎng)長(zhǎng)期期壟壟斷斷的的資資金金價(jià)價(jià)格格將將被被打打破破，，市市場(chǎng)場(chǎng)趨趨勢(shì)勢(shì)是是降降價(jià)價(jià)。。相相對(duì)對(duì)而而言言，，企企業(yè)業(yè)的的議議價(jià)價(jià)能能力力較較強(qiáng)強(qiáng)，，收收益益較較小小，，個(gè)個(gè)人人客客戶戶的的議議價(jià)價(jià)能能力力較較弱弱，，收收益益較較大大。。發(fā)展展個(gè)個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的原原因因由于于資資本本充充足足率率的的約約束束，，銀銀行行的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)從從傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的公公司司業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)逐逐漸漸轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向低低資資本本消消耗耗的的個(gè)個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)和和中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散，，客客戶戶穩(wěn)穩(wěn)定定，，受受經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)周周期期變變化化的的影影響響較較少少。。計(jì)算算機(jī)機(jī)及及互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)技技術(shù)術(shù)的的普普及及使使銀銀行行向向個(gè)個(gè)人人客客戶戶提提供供高高效效、、快快捷捷的的服服務(wù)務(wù)成成為為可可能能。。個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)銀行行從從原原來(lái)來(lái)的的賣賣產(chǎn)產(chǎn)品品轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向賣賣服服務(wù)務(wù)，，銀銀行行不不僅僅要要滿滿足足客客戶戶的的功功能能性性需需求求，，而而且且要要滿滿足足客客戶戶的的情情感感性性需需求求，，讓讓客客戶戶得得到到超超期期望望值值的的體驗(yàn)驗(yàn)。個(gè)人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)服務(wù)務(wù)方方式式電電子子化化網(wǎng)上上銀銀行行、、手手機(jī)機(jī)銀銀行行、、客客戶戶服服務(wù)務(wù)中中心心、、ATM機(jī)機(jī)使使用用更更加加廣廣泛泛。。組織機(jī)機(jī)構(gòu)專專業(yè)化化銀行將將按公公司、、零售售業(yè)務(wù)務(wù)為主主體建建立事事業(yè)部部制。。零售業(yè)業(yè)務(wù)將將分為為個(gè)貸貸業(yè)務(wù)務(wù)、信信用卡卡業(yè)務(wù)務(wù)、財(cái)財(cái)富管管理三三大板板塊。。個(gè)人業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展趨趨勢(shì)業(yè)務(wù)重重點(diǎn)多多元化化零售業(yè)業(yè)務(wù)的的范圍圍將從從傳統(tǒng)統(tǒng)的消消費(fèi)信信貸擴(kuò)擴(kuò)大到到投資資管理理、個(gè)個(gè)人理理財(cái)、、財(cái)務(wù)務(wù)咨詢?cè)兊确椒矫?。。金融產(chǎn)產(chǎn)品個(gè)個(gè)性化化銀行將將根據(jù)據(jù)市場(chǎng)場(chǎng)細(xì)分分，對(duì)對(duì)不同同類型型的客客戶提提供個(gè)個(gè)性化化服務(wù)務(wù)。個(gè)人業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展趨趨勢(shì)客戶管管理分分層化化按客戶戶的資資產(chǎn)狀狀況，，將客客戶劃劃分為為不同同的層層次，，對(duì)貴貴賓客客戶將將提供供更多多的增增值服服務(wù)。。銀行營(yíng)營(yíng)銷系系統(tǒng)化化銀行不不再采采用守守株待待兔的的方式式辦理理個(gè)人人業(yè)務(wù)務(wù)，各各大銀銀行將將沿用用保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司的模模式，，組織織營(yíng)銷銷團(tuán)隊(duì)隊(duì)，建建立營(yíng)營(yíng)銷系系統(tǒng)，，大力力推廣廣個(gè)人人業(yè)務(wù)務(wù)。個(gè)人業(yè)業(yè)務(wù)法法律知知識(shí)不得向向關(guān)系系人發(fā)發(fā)放個(gè)個(gè)人信信用貸貸款；；向關(guān)系系人發(fā)發(fā)放擔(dān)擔(dān)保貸貸款的的條件件不得得優(yōu)于于其他他借款款人同同類貸貸款的的條件件。關(guān)系人人是指指：商業(yè)銀銀行的的董事事、監(jiān)監(jiān)事、、管理理人員員、信信貸業(yè)業(yè)務(wù)人人員及及其近近親屬屬；前項(xiàng)所所列人人員投投資或或者擔(dān)擔(dān)任高高級(jí)管管理職職務(wù)的的公司司、企企業(yè)和和其他他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織織。關(guān)于關(guān)關(guān)系人人的相相關(guān)限限定保證是指保保證人人和債債權(quán)人人約定定，當(dāng)當(dāng)債務(wù)務(wù)人不不履行行債務(wù)務(wù)時(shí)，，保證證人按按照約約定履履行債債務(wù)或或承擔(dān)擔(dān)責(zé)任任的行行為。。抵押是指?jìng)鶄鶆?wù)人人或者者第三三人不不轉(zhuǎn)移移對(duì)財(cái)財(cái)產(chǎn)的的占有有，將將該財(cái)財(cái)產(chǎn)作作為債債權(quán)的的擔(dān)保保。債債務(wù)人人不履履行債債務(wù)時(shí)時(shí)，債債權(quán)人人有權(quán)權(quán)依照照擔(dān)保保法規(guī)規(guī)定以以該財(cái)財(cái)產(chǎn)折折價(jià)或或拍賣賣、變變賣該該財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的價(jià)價(jià)款優(yōu)優(yōu)先受受償。。質(zhì)押是指?jìng)鶄鶆?wù)人人或者者第三三人將將其動(dòng)動(dòng)產(chǎn)或或權(quán)利利移交交債權(quán)權(quán)人占占有，，將該該財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或權(quán)權(quán)利作作為債債權(quán)的的擔(dān)保保。債債務(wù)人人不履履行債債務(wù)時(shí)時(shí)，債債權(quán)人人有權(quán)權(quán)依照照擔(dān)保保法規(guī)規(guī)定以以該財(cái)財(cái)產(chǎn)（（權(quán)利利）折折價(jià)或或拍賣賣、變變賣該該財(cái)產(chǎn)產(chǎn)（權(quán)權(quán)利））的價(jià)價(jià)款優(yōu)優(yōu)先受受償。。銀行常常用的的擔(dān)保保方式式保證保證的的方式式：一般保保證：：當(dāng)事人人在保保證合合同中中約定，，債務(wù)務(wù)人不不能履履行債債務(wù)時(shí)時(shí)，由由保證證人承承擔(dān)保保證責(zé)責(zé)任的的，為為一般般保證證。連帶責(zé)責(zé)任保保證：當(dāng)事人人在保保證合合同中中約定定保證證人與與債務(wù)務(wù)人對(duì)對(duì)債務(wù)務(wù)承擔(dān)擔(dān)連帶帶責(zé)任任的，，為連連帶責(zé)責(zé)任保保證。。保證（（續(xù)））保證人人的資資格限限定：：國(guó)家機(jī)機(jī)關(guān)不不得作作為保保證人人，但但經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院院批準(zhǔn)準(zhǔn)為使使用外外國(guó)政政府或或國(guó)際際經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織織貸款款進(jìn)行行轉(zhuǎn)貸貸的除除外。。學(xué)校、、幼兒兒園、、醫(yī)院院等以以公益益為目目的的的事業(yè)業(yè)單位位、社社會(huì)團(tuán)團(tuán)體不不得作作為保保證人人。企業(yè)法法人的的分支支機(jī)構(gòu)構(gòu)、職職能部部門未未經(jīng)法法人書(shū)書(shū)面授授權(quán)不不得作作為保保證人人。銀行不不得接接受““公司司為本本公司司的股股東或或者其其他個(gè)個(gè)人債債務(wù)提提供的的保證證擔(dān)保保，但但非上上市公公司經(jīng)經(jīng)股東東大會(huì)會(huì)決議議同意意的除除外。?！北ＷC責(zé)責(zé)任的的承擔(dān)擔(dān)：同一債債務(wù)有有兩個(gè)個(gè)以上上保證證人的的，保保證人人應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照照保證證合同同約定定的保保證份份額，，承擔(dān)擔(dān)保證證責(zé)任任。沒(méi)沒(méi)有約約定保保證份份額的的，保保證人人承擔(dān)擔(dān)連帶帶責(zé)任任，債債權(quán)人人可以以要求求任何何一個(gè)個(gè)保證證人承承擔(dān)全全部保保證責(zé)責(zé)任，，保證證人都都負(fù)有有擔(dān)保保全部部債權(quán)權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的義義務(wù)。。保證（續(xù)續(xù)）抵押可以抵押押的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)：抵押人所所有的房房屋和其其他地上上定著物物；抵押人所所有的機(jī)機(jī)器、交交通運(yùn)輸輸工具和和其他財(cái)財(cái)產(chǎn)；抵押人依依法有權(quán)權(quán)處分的的國(guó)有的的土地使使用權(quán)、、房屋和和其他地地上定著著物；抵押人依依法有權(quán)權(quán)處分的的國(guó)有的的機(jī)器、、交通運(yùn)運(yùn)輸工具具和其他他財(cái)產(chǎn)；；抵押人依依法承包包并經(jīng)發(fā)發(fā)包方同同意抵押押的荒山山、荒溝溝、荒丘丘、荒灘灘等荒地地的土地地使用權(quán)權(quán)；依法可以以抵押的的其他財(cái)財(cái)產(chǎn)。抵抵押人可可以將前前款所列列財(cái)產(chǎn)一一并抵押押。抵押（續(xù)續(xù)）不可以抵抵押的財(cái)財(cái)產(chǎn)：土地所有有權(quán)：耕地、宅宅基地、、自留地地、自留留山等集集體所有有的土地地使用權(quán)權(quán)，但擔(dān)擔(dān)保法第第三十四四條第（（五）項(xiàng)項(xiàng)、第三三十六條條第三款款規(guī)定的的除外；；學(xué)校、幼幼兒園、、醫(yī)院等等以公益益為目的的的事業(yè)業(yè)單位、、社會(huì)團(tuán)團(tuán)體的教教育設(shè)施施、醫(yī)療療衛(wèi)生設(shè)設(shè)施和其其他社會(huì)會(huì)公益設(shè)設(shè)施；所有權(quán)、、使用權(quán)權(quán)不明或或者有爭(zhēng)爭(zhēng)議的財(cái)財(cái)產(chǎn)；依法被查查封、扣扣押、監(jiān)監(jiān)管的財(cái)財(cái)產(chǎn)；依法不得得抵押的的其他財(cái)財(cái)產(chǎn)。質(zhì)押質(zhì)押可分分為動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押和和權(quán)利質(zhì)質(zhì)押可以質(zhì)押押的權(quán)利利：匯票、支支票、本本票、債債券、存存款單、、倉(cāng)單、、提單；；依法可以以轉(zhuǎn)讓的的股份、、股票；；依法可以以轉(zhuǎn)讓的的商標(biāo)專專用權(quán)，，專利權(quán)權(quán)、著作作權(quán)中的的財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)；依法可以以質(zhì)押的的其他權(quán)權(quán)利。擔(dān)保應(yīng)關(guān)關(guān)注的幾幾個(gè)問(wèn)題題關(guān)注抵押押房產(chǎn)的的租賃情情況：抵押人將將已出租租的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，抵押押權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)后，租租賃合同同在有效效期內(nèi)對(duì)對(duì)抵押物物的受讓讓人繼續(xù)續(xù)有效。。個(gè)人房產(chǎn)產(chǎn)抵押貸貸款在抵抵押前，，應(yīng)嚴(yán)格格審查房房產(chǎn)的使使用情況況，對(duì)出出租期限限遠(yuǎn)長(zhǎng)于于貸款到到期日的的，不得得發(fā)放抵抵押貸款款；或要要求客戶戶提供承承租人同同意放棄棄相應(yīng)權(quán)權(quán)利的書(shū)書(shū)面聲明明。擔(dān)保應(yīng)關(guān)關(guān)注的幾幾個(gè)問(wèn)題題關(guān)注最高高額抵押押物的變變動(dòng)情況況：最高額抵抵押權(quán)所所擔(dān)保的的債權(quán)范范圍，不不包括抵抵押物因因財(cái)產(chǎn)保保全或者者執(zhí)行程程序被查查封后或或債務(wù)人人、抵押押人破產(chǎn)產(chǎn)后發(fā)生生的債權(quán)權(quán)。擔(dān)保應(yīng)關(guān)關(guān)注的幾幾個(gè)問(wèn)題題既有抵押押又有保保證的處處理原則則：同一債權(quán)權(quán)人既有有保證又又有第三三人提供供物的擔(dān)擔(dān)保的，，債權(quán)人人可以請(qǐng)請(qǐng)求保證證人或者者物的擔(dān)擔(dān)保人承承擔(dān)擔(dān)保保責(zé)任。。當(dāng)物的擔(dān)擔(dān)保為債債務(wù)人自自己所提提供時(shí)，，債務(wù)人人必須首首先用自自己提供供的抵押押財(cái)產(chǎn)來(lái)來(lái)滿足債債權(quán)人的的債權(quán)。。保證人人承擔(dān)剩剩余部分分的清償償責(zé)任。。擔(dān)保應(yīng)關(guān)關(guān)注的幾幾個(gè)問(wèn)題題擔(dān)保合同同無(wú)效時(shí)時(shí)，擔(dān)保保人應(yīng)承承擔(dān)的責(zé)責(zé)任：主合同有有效而擔(dān)擔(dān)保合同同無(wú)效，，債權(quán)人人無(wú)過(guò)錯(cuò)錯(cuò)的，擔(dān)擔(dān)保人與與債務(wù)人人對(duì)主合合同債權(quán)權(quán)人的經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失失，承擔(dān)擔(dān)連帶賠賠償責(zé)任任；債權(quán)權(quán)人、擔(dān)擔(dān)保人有有過(guò)錯(cuò)的的，擔(dān)保保人承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)責(zé)任的部部分，不不應(yīng)超過(guò)過(guò)債務(wù)人人不能清清償部分分的二分分之一。。主合同無(wú)無(wú)效而導(dǎo)導(dǎo)致?lián)１：贤瑹o(wú)無(wú)效，擔(dān)擔(dān)保人無(wú)無(wú)過(guò)錯(cuò)的的，擔(dān)保保人不承承擔(dān)民事事責(zé)任；；擔(dān)保人人有過(guò)錯(cuò)錯(cuò)的，擔(dān)擔(dān)保人承承擔(dān)民事事責(zé)任的的部分，，不應(yīng)超超過(guò)債務(wù)務(wù)人不能能清償部部分的三三分之一一。擔(dān)保應(yīng)關(guān)關(guān)注的幾幾個(gè)問(wèn)題題要關(guān)注擔(dān)擔(dān)保人的的民事行行為能力力十八周歲歲以上的的公民是是成年人人，具有有完全民民事行為為能力，，可以獨(dú)獨(dú)立進(jìn)行行民事活活動(dòng)，是是完全民民事行為為能力人人。十六周歲歲以上不不滿十八八周歲的的公民，，以自己己勞動(dòng)收收入為主主要生活活來(lái)源的的，視為為完全民民事行為為能力人人。辦理貸款款業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，特別別是房產(chǎn)產(chǎn)抵押時(shí)時(shí)，要關(guān)關(guān)注抵押押人是否否具有完完全民事事行為能能力。因因?yàn)榉陕蓪?duì)無(wú)完完全民事事行為能能力人是是有保護(hù)護(hù)的。其它應(yīng)注注意的問(wèn)問(wèn)題關(guān)注借款款人第一一還款來(lái)來(lái)源個(gè)人貸款款應(yīng)關(guān)注注第一還還款來(lái)源源，著重重審核借借款人還還款能力力和還款款意愿。。貸款的的額度和和期限應(yīng)應(yīng)與借款款人職業(yè)業(yè)狀況和和借款人人的正常常、合法法收入相相匹配，，應(yīng)重點(diǎn)點(diǎn)選擇職職業(yè)穩(wěn)定定、收入入較高的的客戶作作為貸款款對(duì)象。。其它應(yīng)注注意的問(wèn)問(wèn)題應(yīng)關(guān)注的的幾個(gè)問(wèn)問(wèn)題關(guān)注借款款合同的的修改：：目前我們們均使用用格式合合同，對(duì)對(duì)手寫(xiě)的的約定一一定要加加強(qiáng)關(guān)注注，以免免日后產(chǎn)產(chǎn)生糾紛紛。因?yàn)闉槭謱?xiě)約約定的效效力高于于格式條條款。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。不準(zhǔn)將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。其它應(yīng)注注意的問(wèn)問(wèn)題ThankYou謝謝9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹(shù)樹(shù)，燈下白頭頭人。。14:25:1814:25:1814:2512/31/20222:25:18PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見(jiàn)頻。。。12月-2214:25:1814:25Dec-2231-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。14:25:1814:25:1814:25Saturday,December31,202213、乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問(wèn)問(wèn)年。。12月-2212月-2214:25:1814:25:18December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青青山山。。。。31十十二二月月20222:25:18下下午午14:25:1812月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月222:25下下午午12月月-2214:25December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/3114:25:1814:25:1831December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時(shí)時(shí)，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。2:25:18下下午午2:25下下午午14:25:1812月月-229、沒(méi)沒(méi)有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功??！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒(méi)有。。。14:25:1814:25:1814:2512/31/20222:25:18PM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。12月月-2214:25:1814:25Dec-2231-Dec-2212、世間成成事，不不求其絕絕對(duì)圓滿滿，留一一份不足足，可得得無(wú)限完完美。。。14:25:1814:25:1814:25Saturday,December31,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2214:25:1814:25:18December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。31十二二月20222:25:18下下午14:25:1812月-2215、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。十二月22