年收入30萬(wàn)中年家庭如何投資理財(cái)

itouxi原躺年收入30萬(wàn)中年家庭如何投資理財(cái)現(xiàn)在工資水平提高了，年薪20~30萬(wàn)元對(duì)一些高級(jí)管理人員來(lái)說(shuō)也并不難實(shí)現(xiàn)。在這些高收入的人群中，一般年齡都在40歲左右，大多身體健康，正值事業(yè)的巔峰時(shí)期。從家庭角度來(lái)看，這樣的家庭一般都比較殷實(shí)，手里存錢比較多，車房基本齊全。比如下面這個(gè)案例。顧勇今年40歲，就職于一家廣告公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理年收入25萬(wàn)元。妻子郭佳今年35歲，在一家國(guó)有公司任文職人員，年薪3萬(wàn)元。父母現(xiàn)已退休每月領(lǐng)取的退休工資維持老兩口的生活略有節(jié)余，且享受公費(fèi)醫(yī)療。兒子顧波波今年9歲讀小學(xué)三年級(jí)。顧勇單位有小車暫無(wú)家庭購(gòu)車需求，業(yè)余愛好是錢幣收藏和投資，對(duì)證券市場(chǎng)有一定研究。顧雍妻子在房改中已購(gòu)買了住房，前一時(shí)期搞裝修，投入大部分資金，現(xiàn)已沒(méi)有什么積蓄。岳父、岳母年近60歲，常湖北住農(nóng)村靠顧勇一家提供生活費(fèi)用，目前身體健康。關(guān)于家庭的理財(cái)與規(guī)劃顧勇有如下安排（見表）?！鰅Qwttitouxf原躺年收人顧勇審咬人厲萬(wàn)元妻子年收入3萬(wàn)元年開支嫁庭生活日常開支一年犬概3萬(wàn)元：蚩子樋美消費(fèi)一年安排5000元蛙右毬每為廉父、岳母擁供1邊方元電活費(fèi)，盍妻倆各購(gòu)買10餡10年交費(fèi)期康寧重艾挾爛保險(xiǎn)｛分紅型），年交費(fèi)164旳元已做勇每甲舸買1飴中園人壽金-區(qū)屬于意外保險(xiǎn).年支由血0元"購(gòu)買小兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）,交費(fèi)期6年.每年交費(fèi)4"萬(wàn)元&鷲急備用金每年安拙訐萬(wàn)元,務(wù)名用金中的H萬(wàn)元旦定活兩便療熬形式『保持一個(gè)常數(shù)。菩年新增5刀元，進(jìn)行金銀紀(jì)念幣投資*毎年新增廳萬(wàn)元，進(jìn)每年新增￡萬(wàn)元，進(jìn)荷夾元投竄錘年新譜2萬(wàn)元，胸入中國(guó)人民很行炭行的熊貓投鏘僉幣或黃金.通過(guò)以上案例，我們可以根據(jù)顧勇先生家庭的資產(chǎn)和收入狀況以及家庭所處的階段，將顧勇先生的家庭理財(cái)組合應(yīng)劃分為三個(gè)單元。第一部分:日常消費(fèi)。由于顧勇先生所處的社會(huì)地位及經(jīng)濟(jì)收入狀況，日常生活的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)比一般城市家庭略高，支出約占家庭年收入的16.8%。這是比較合理的支出。第二部分:教育投資當(dāng)今世界已進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，對(duì)子女教育的投資可謂“種瓜得瓜，種豆得豆”。在中年家庭投資中子女教育投資是最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最不可或缺的投資。顧勇購(gòu)買少兒兩全保險(xiǎn)，可以保證兒子的教育基金充沛。兒子18周歲時(shí)可領(lǐng)約3.8萬(wàn)元，19至21歲期間每年可領(lǐng)約2萬(wàn)元這筆款項(xiàng)用于支付兒子的大學(xué)各項(xiàng)費(fèi)用。到兒子22歲時(shí)還能領(lǐng)到約4萬(wàn)元可作為兒子的創(chuàng)業(yè)資金?！鰅Oitouxi原躺第三部分:緊急備用金與家庭現(xiàn)實(shí)狀況相適應(yīng)的家庭緊急備用金是每個(gè)家庭都不可以缺少的。但是這筆錢留多了會(huì)影響資金的運(yùn)用效益留少了又達(dá)不到避險(xiǎn)的目的甚至有可肩毋巴家庭經(jīng)濟(jì)搞得一團(tuán)糟。顧勇夫婦各有父母，年齡尚不太老，身子骨也還硬陰。但隨著雙方父母年齡的增大，不可預(yù)料的事隨時(shí)有可能發(fā)生，特別是疾病的發(fā)生。因此，顧勇先生每年都安排3萬(wàn)元作為家庭緊急各用金，并將5萬(wàn)元作為一個(gè)常數(shù)，以定活兩便存款形式存入銀行，以應(yīng)對(duì)寸家庭中可能出現(xiàn)的緊急事清。每年緊急各用金剩余的錢，可作為家庭生活的調(diào)劑，即作為家庭計(jì)劃外支出不足的彌補(bǔ)。當(dāng)備用金中剩余資金超出一定范圍時(shí)超出部分可進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資。第四部分:保險(xiǎn)和意外保障夫妻雙方購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)，能夠保證在疾病發(fā)生時(shí)得到保證，這是很必要的，特別轟織寸年近中年的人來(lái)說(shuō)。另外，顧勇先生因工作性質(zhì)決定工作的流動(dòng)性較強(qiáng)，搭乘飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具的頻率較高，所以一份幾百塊錢的意外保險(xiǎn)就育賡慶得幾十萬(wàn)元的人身意外傷害保險(xiǎn)保障。第五部分:外匯與黃金投資由于顧勇先生已步入中年，投資應(yīng)趨于中、低風(fēng)險(xiǎn)的品種，因此在證券投資方面應(yīng)在基金方面多投入一些，股票投資要少一些。每年2萬(wàn)元投資黃金或投資由中國(guó)人民銀行一年一度發(fā)行的熊貓投資金幣;2萬(wàn)元兌換成美元以定期