常見新契約問題件解析

1of27專業(yè)創(chuàng)造價值Expertisecreatesvalue新契約服務支持室2014年9月常見新契約問題件解析2of27主要內(nèi)容一、常見問題件類型剖析二、情景對話設(shè)置三、最新核保咨詢宣導單證填寫類問題件填寫類險種名稱填寫錯誤關(guān)鍵內(nèi)容忘記填寫標識號投保書條碼風險提示語指定單1080未填生效日投保日期填寫錯誤投保提示書投保確認書銀行轉(zhuǎn)賬類問題件轉(zhuǎn)賬類帳戶戶名不符賬號錯誤帳戶余額不足央行反洗錢類問題件反洗錢類客戶姓名與證件不符（業(yè)務員打錯客戶姓名）未提供客戶證件客戶提供的證件不正確2of27主要內(nèi)容一、常見問題件類型剖析二、常見問題強化訓練三、最新核保咨詢宣導常見問題（一）溫馨提示：1080單證漏填標識號、投保書條形碼是最常見的填寫類問題件，另外錯寫險種名稱也較為常見，請廣大業(yè)務伙伴注意按照MIT電子投保申請確認書模板正確填寫1080單證常見問題（二）溫馨提示：

客戶電話號碼被占用是現(xiàn)在比較常見的問題，遇到這種問題件首先不要慌，跟客戶說明一下情況，然后按照核保的要求，既可以提供名片或賬單復印件，也可以按上圖所示抄錄一段文字，在空白處分別填入客戶姓名，電話號碼即可。常見問題（三）溫馨提示：

根據(jù)人民銀行反洗錢要求，投被保險人都需要提供身份證件，此類錯誤的解決方法是，根據(jù)問題件提示，提供缺少的身份證件，附在問題件后，并按上圖所示告知中心已提供復印件常見問題（四）溫馨提示：

投保書客戶姓名填寫錯誤的問題。如該單尚未承保，直接在問題件上注明客戶的真實姓名即可；如該單已承保，需先在柜面辦理保全變更，待系統(tǒng)內(nèi)客戶姓名變更正確后再回銷問題件。常見問題（五）溫馨提示：

根據(jù)投保規(guī)則，被保險人未滿10周歲的只能由父母投保，超過10周歲但不滿18周歲的，可以由直系親屬投保，但父母必須在法定監(jiān)護人處簽名（不能簽被保險人，要簽父母自己的名字）常見問題（六）溫馨提示：

這是一張常見的除外責任核保函，是核保人員出具給客戶的核保意見，上面說明了由于客戶患有某些疾病及一些健康風險，公司愿意承擔對這些已知風險排除后的未知風險，咨詢客戶是否同意，如圖示如果客戶不同意核保意見，健享人生A就將取消，其他都將承保（前提是客戶不要求整單撤件）自核規(guī)則分析1、規(guī)則限制原因：（1）基本投保規(guī)則【兒童、學生、孕婦、家庭主婦】風險保額過高。例：未成年人購買意外險10萬保額或孕婦投保人身險保額累計超過30萬（2）達到體檢契調(diào)、財務收集標準，或年交保費與收入不符例：某客戶年收入15萬，累計年交保費達3.2萬，超過年收入的20%（3）保險利益：投被保人關(guān)系、受益人關(guān)系是非法定例：兒子為父親投保，受益人是投保人的哥哥（4）系統(tǒng)抽樣體檢、契調(diào)，抽樣人工審核；例：公司將抽取一定比例的標準件客戶進行抽樣檢查（5）不同客戶聯(lián)系方式相同或同一客戶證件號碼不一致例：客戶投保，留存了其它人的手機號碼；例：某客戶既往用出生證投保，本次使用身份證投保未成年人累計人身險≤10萬，未成年人累計重疾險≤50萬；注意未成年附加豁免險后的重疾保額投保人累計年交保費一般不得超過其年收入的20%。本人、配偶、子女、父母；有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員、近親屬在投保時務必填寫客戶正確的電話及聯(lián)系方式；如客戶本次投保使用證件和之前不一致，需先進行保全變更，再進行投保（3）0-3歲嬰幼兒普通疾病發(fā)病率及死亡率遠遠高于正常人水平，故自核規(guī)則及抽檢比例較常人比例高，且核保規(guī)則嚴格，自核不通過。2、健康告知原因：（1）體格非標準：BMI=體重(KG)/身高的平方（m),標準體格指數(shù)范圍是：18≤BMI≤24;處于非標準范圍，自核不通過；例：35歲男性，身高1.78M,體重：88KG，BMI=27.7?自核結(jié)果過不了？？（2）有既往投保記錄、跨機構(gòu)投保記錄、或既往報案記錄，自核不通過例：客戶A某意外傷害醫(yī)療出險，由于客戶認為輕傷不治療，放棄報銷，但報案記錄還存在，本次投保自核不通過請如實告知客戶的身高（厘米）和體重（公斤），并注意在投保書中單位的換算？？在投保之前，必須面唔投保人和被保人，了解客戶是否有理賠及報案史，并如實告知客戶的身體情況。（1）高風險職業(yè)：1、2類職業(yè)有E牌駕照，如：【企業(yè)經(jīng)理、會計人員】；壽險職業(yè)是5、6類，如：變電設(shè)備檢驗工、沖壓工，醫(yī)療險是2類的職業(yè)，如：木工（2）工作單位與職業(yè)代碼明顯不符【例：工作單位為**餐廳，職業(yè)為水上運輸人員廚師】3、職業(yè)告知原因：！注意核實客戶職業(yè)風險類別2of27主要內(nèi)容一、常見問題件類型剖析二、情景對話設(shè)置三、最新核保咨訊宣導高額件前置咨詢路徑：MIT智慧版—易售通達—工具中心—前置咨詢高額件前置咨詢新標準2014年8月1日起實行新標準，同時符合以下條件時，方可申請前置咨詢服務。保額或保費：累計人身險保額達300萬以上（含300萬）或被保人累計年交保費達100萬以上（含100萬）；函件：需要下發(fā)體檢、契調(diào)、財務等任一核保函件。客戶聯(lián)系信息宣導重申要求：1、手機一定要填寫目前正在使用的正確號碼，同時要提醒客戶在新契約回訪時注意接聽；2、電郵地址可以不填，如果填寫一定要保證正確；3、填寫手機和電郵地址前一定要與客戶進行確認。

六月新契約電話回訪中發(fā)現(xiàn)仍有業(yè)務員在投保書中錄入虛假