銀行外匯業(yè)務(wù)政策培訓(xùn)

外匯政策基礎(chǔ)培訓(xùn)

國際業(yè)務(wù)部

2011年8月培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢個(gè)人結(jié)售匯__概念個(gè)人結(jié)匯境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人將其持有的外匯儲(chǔ)蓄存款（包括現(xiàn)鈔儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)匯儲(chǔ)蓄存款）、資本戶外匯存款、結(jié)算戶外匯存款或外匯現(xiàn)鈔按照我行制定的實(shí)時(shí)人民幣匯率賣給我行，我行支付相應(yīng)的人民幣的業(yè)務(wù)。個(gè)人售匯境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人持人民幣，按照我行制定的實(shí)時(shí)人民幣匯率向我行購買外幣，我行支付相應(yīng)的外幣的業(yè)務(wù)。個(gè)人結(jié)售匯__概念結(jié)匯業(yè)務(wù)：現(xiàn)匯結(jié)匯的，適用現(xiàn)匯買入價(jià)；現(xiàn)鈔結(jié)匯的，適用現(xiàn)鈔買入價(jià)；售匯業(yè)務(wù)：購匯后匯出或存入外匯賬戶的，適用現(xiàn)匯賣出價(jià)；購匯后提現(xiàn)金的，適用現(xiàn)鈔賣出價(jià)；

鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)相同個(gè)人結(jié)售匯__匯率個(gè)人結(jié)售匯__匯率結(jié)售匯匯率實(shí)行一日多價(jià)制度。所有結(jié)售匯業(yè)務(wù)均須按交易時(shí)結(jié)售匯交易系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)出的實(shí)時(shí)匯率成交。個(gè)人結(jié)售匯__額度管理對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額為每人每年等值5萬美元。年度總額根據(jù)國家外匯管理局調(diào)整而調(diào)整。個(gè)人購匯或從外匯儲(chǔ)蓄帳戶中提鈔，單筆限額1萬美元。個(gè)人結(jié)售匯__幣種幣種：現(xiàn)鈔:美元（USD）歐元（EUR）港幣（HKD）現(xiàn)匯：美元（USD）歐元（EUR）港幣（HKD）日元（JPY）英鎊（GBP）個(gè)人結(jié)售匯__業(yè)務(wù)基本流程申請(qǐng)查詢“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”審核相關(guān)證明材料錄入“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”進(jìn)入我行“核心系統(tǒng)外匯買賣模塊”進(jìn)行操作個(gè)人結(jié)售匯__業(yè)務(wù)辦理個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理，提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、及其他證明材料。超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，應(yīng)按《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料辦理。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯匯進(jìn)口售付匯匯資本金結(jié)匯匯出口收結(jié)匯匯對(duì)公結(jié)售匯匯外匯政策反洗錢對(duì)公結(jié)售匯匯__概念對(duì)公外匯買買賣業(yè)務(wù)是是指單位客客戶在自愿愿原則的基基礎(chǔ)上，按按照我行報(bào)報(bào)價(jià)，使用用符合國家家法律、法法規(guī)的自有有、自籌資資金進(jìn)行外外幣的買賣賣。結(jié)匯業(yè)務(wù)是指經(jīng)經(jīng)辦行按規(guī)規(guī)定的匯率率買入客戶戶外匯，并并支付相應(yīng)應(yīng)人民幣的的業(yè)務(wù)。售匯業(yè)務(wù)是指經(jīng)經(jīng)辦行按規(guī)規(guī)定的匯率率將外匯賣賣給客戶，，并收取相相應(yīng)人民幣幣的業(yè)務(wù)。。付匯是指經(jīng)辦行行根據(jù)客戶戶要求，將將外匯對(duì)外外支付的業(yè)業(yè)務(wù)。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯出口收匯進(jìn)待核查賬賬戶銀行聯(lián)網(wǎng)核核查結(jié)匯劃轉(zhuǎn)退匯對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯待核查賬戶戶待核查賬戶戶設(shè)立意義：：加強(qiáng)收結(jié)匯匯的真實(shí)性性及與貨物物出口交易易一致性的的核查，規(guī)規(guī)范貨物貿(mào)貿(mào)易項(xiàng)下外外匯資金有有序流動(dòng)，，防止無貿(mào)貿(mào)易背景資資金以貨物物貿(mào)易名義義流入，防防范金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。適用主體：：具有對(duì)外貿(mào)貿(mào)易經(jīng)營權(quán)權(quán)的個(gè)人出出口收匯及及具有對(duì)外外貿(mào)易經(jīng)營營權(quán)的保稅稅監(jiān)管區(qū)域域內(nèi)企業(yè)經(jīng)經(jīng)營非保稅稅貨物的出出口收匯。。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯待核查賬戶戶賬戶的開立立：開立賬戶前前，應(yīng)通過過外匯帳戶戶信息交互互平臺(tái)，查查詢企業(yè)是是否已在開開戶地外匯匯局進(jìn)行基基本信息登登記。有信信息登記，，即可開立立。信息未未登記的，，不得辦理理開戶手續(xù)續(xù)。開戶后，應(yīng)應(yīng)于次日將將相關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)報(bào)送外管管局。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯待核查賬戶戶企業(yè)出口收收匯應(yīng)當(dāng)按按照《出口口收結(jié)匯聯(lián)聯(lián)網(wǎng)核查辦辦法》的規(guī)規(guī)定先進(jìn)入入出口收匯匯待核查賬賬戶。待核查賬戶戶收入：企業(yè)貨物物貿(mào)易的出出口收匯。。如果企業(yè)的的一筆收匯匯中既有貨貨物貿(mào)易的的也有服務(wù)務(wù)貿(mào)易的，，企業(yè)可直直接到銀行行審核相應(yīng)應(yīng)合同、發(fā)發(fā)票后直接接結(jié)匯或進(jìn)進(jìn)經(jīng)常項(xiàng)目目外匯賬戶戶。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯待核查賬戶戶待核查賬戶戶支出：支出須經(jīng)銀銀行聯(lián)網(wǎng)核核查后方可可辦理，其其支出范圍圍包括經(jīng)銀銀行聯(lián)網(wǎng)核核查后結(jié)匯匯、劃入該該企業(yè)經(jīng)常常項(xiàng)目外匯匯賬戶以及及經(jīng)外匯局局批準(zhǔn)的退退匯等其他他外匯支出出。待核查賬戶戶之間不得得劃轉(zhuǎn)。賬賬戶余額按按活期存款款計(jì)息。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯待核查賬戶戶銀行為企業(yè)業(yè)辦理待核核查賬戶內(nèi)內(nèi)資金結(jié)匯匯或劃出手手續(xù)時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定定，在核查查系統(tǒng)中企企業(yè)相應(yīng)貿(mào)貿(mào)易類別可可收匯額范范圍內(nèi)進(jìn)行行收匯核注注。銀行按規(guī)定定為企業(yè)辦辦理待核查查賬戶內(nèi)資資金結(jié)匯或或劃，應(yīng)要要求企業(yè)出出具《出口口收匯說明明》或在網(wǎng)網(wǎng)上提交出出口收匯說說明。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯融資相關(guān)銀行向企業(yè)業(yè)提供人民民幣形式貿(mào)貿(mào)易融資（（打包放款款除外）的的，應(yīng)在提提供融資服服務(wù)前進(jìn)行行聯(lián)網(wǎng)核查查（即在核核查系統(tǒng)中中錄入相應(yīng)應(yīng)的放款金金額，扣減減對(duì)應(yīng)可收收匯額），，聯(lián)網(wǎng)核查查后銀行放放款不進(jìn)入入待核查賬賬戶。此類業(yè)務(wù)項(xiàng)項(xiàng)下企業(yè)實(shí)實(shí)際從境外外收回的出出口貨款直直接償還給給銀行，不不進(jìn)入待核核查賬戶，，不必接受受聯(lián)網(wǎng)核查查。如償還還銀行后還還有余款，，對(duì)應(yīng)外匯匯應(yīng)進(jìn)入企企業(yè)的待核核查賬戶并并由銀行進(jìn)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核核查。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯匯融資相關(guān)打包放款形形式的貿(mào)易易融資，放放款時(shí)不必進(jìn)行聯(lián)聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)應(yīng)外匯匯不進(jìn)入待待核查賬戶戶。打包放款項(xiàng)項(xiàng)下企業(yè)實(shí)實(shí)際從境外外收回出口口貨款時(shí)方方進(jìn)入待核核查賬戶，，由銀行進(jìn)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核核查。若企企業(yè)實(shí)際從從境外收匯匯時(shí)，由于于出口可收收匯額不足足，無法使使用待核查查賬戶中外外匯全額償償還銀行的的融資款，，差額部分分可由企業(yè)業(yè)使用經(jīng)常常項(xiàng)目外匯匯賬戶中外外匯或購匯匯支付。對(duì)公結(jié)售匯匯__出口收結(jié)匯對(duì)外債權(quán)相關(guān)關(guān)對(duì)于出口來說說，對(duì)外債權(quán)權(quán)是指出口延延期收款延期收款是指指貨物出口合合同約定收匯匯日期晚于合合同約定出口口日期或?qū)嶋H際收匯日期晚晚于實(shí)際出口口報(bào)關(guān)日期90天以上（（不含）的收收匯。企業(yè)延期收款款實(shí)行登記管管理。企業(yè)應(yīng)應(yīng)登陸國家外外匯管理局網(wǎng)網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)臺(tái)上的貿(mào)易信信貸登記管理理系統(tǒng)或前往往所在地外匯匯局，辦理延延期收款的逐逐筆登記和注注銷手續(xù)。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢對(duì)公結(jié)售匯__資本金結(jié)匯外商投資企業(yè)業(yè)向銀行申請(qǐng)請(qǐng)資本金結(jié)匯匯，事先應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所辦理資資本金驗(yàn)資。。會(huì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所應(yīng)當(dāng)在向向國家外匯管管理局及其分分支機(jī)構(gòu)辦理理驗(yàn)資詢證后后，為企業(yè)出出具驗(yàn)資報(bào)告告。銀行不得得為未完成驗(yàn)驗(yàn)資手續(xù)的資資本金辦理結(jié)結(jié)匯。銀行為外商投投資企業(yè)辦理理資本金結(jié)匯匯的累計(jì)金額額不得超過該該外商投資企企業(yè)資本金的的累計(jì)驗(yàn)資金金額。對(duì)公結(jié)售匯__資本金結(jié)匯外商投資企業(yè)業(yè)向銀行申請(qǐng)請(qǐng)資本金結(jié)匯匯，應(yīng)當(dāng)提交交以下材料：：1、外商投資資企業(yè)外匯登登記IC卡。。2、資本金結(jié)結(jié)匯所得人民民幣資金的支支付命令函。。3、資本金結(jié)結(jié)匯后的人民民幣資金用途途證明文件。。4、會(huì)計(jì)師事事務(wù)所出具的的最近一期驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告。對(duì)公結(jié)售匯__資本金結(jié)匯5、前一筆資資本金結(jié)匯所所得人民幣資資金按照支付付命令函對(duì)外外支付的相關(guān)關(guān)憑證及其使使用情況明細(xì)細(xì)清單和加蓋蓋企業(yè)公章或或財(cái)務(wù)印章的的發(fā)票等有關(guān)關(guān)憑證的復(fù)印印件。若該筆結(jié)匯為為一次性或分分次結(jié)匯中的的最后一筆，，企業(yè)應(yīng)當(dāng)于于結(jié)匯后的5個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)向銀行提交交前述材料。。銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)材料認(rèn)真審審核外商投資資企業(yè)資本金金結(jié)匯所得人人民幣資金用用途的真實(shí)性性與合規(guī)性，，如發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)項(xiàng)材料之間不不能互相印證證或者存在矛矛盾的，不得得為該企業(yè)辦辦理相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)。對(duì)公結(jié)售匯__資本金結(jié)匯外商投資企業(yè)業(yè)資本金賬戶戶及人民幣賬賬戶開立在同同一家銀行的的，結(jié)匯銀行行須在當(dāng)日辦辦理完畢結(jié)匯匯、人民幣資資金入賬及對(duì)對(duì)外支付劃出出手續(xù)；不在在同一家銀行行的，結(jié)匯銀銀行在辦理結(jié)結(jié)匯所得人民民幣資金劃出出時(shí)，應(yīng)當(dāng)在在劃款憑證上上注明“資本本金結(jié)匯”字字樣，人民幣幣資金劃入銀銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)（含劃入當(dāng)當(dāng)日）根據(jù)支支付命令函辦辦理該筆資金金的對(duì)外支付付劃轉(zhuǎn)手續(xù)。。對(duì)公結(jié)售匯__資本金結(jié)匯企業(yè)資本金結(jié)結(jié)匯用于本企企業(yè)備用金周周轉(zhuǎn)、工資獎(jiǎng)獎(jiǎng)金發(fā)放的，，其結(jié)匯所得得人民幣資金金可在企業(yè)自自身的人民幣幣賬戶留存。。必須進(jìn)入相應(yīng)應(yīng)的資本項(xiàng)目目外匯專戶后后方可辦理結(jié)結(jié)匯，不得為為其辦理匯入入?yún)R款直接結(jié)結(jié)匯。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢對(duì)公結(jié)售匯__進(jìn)口售付匯審核申請(qǐng)單位位資格對(duì)外付匯進(jìn)口口單位名錄審核有效憑證證和商業(yè)單據(jù)據(jù)①②對(duì)公結(jié)售匯__進(jìn)口售付匯辦理貿(mào)易項(xiàng)下下售匯的基本本程序：一是審核進(jìn)口口單位是否在在外匯局的““進(jìn)口單位付付匯名錄”內(nèi)內(nèi)。經(jīng)辦行對(duì)對(duì)在名錄內(nèi)的的進(jìn)口單位，，還需查詢?cè)撛搯挝划?dāng)前的的考核分類信信息，并按相相應(yīng)分類管理理措施審核相相關(guān)單證辦理理。不在名錄錄的進(jìn)口單位位，各行不得得直接為其辦辦理進(jìn)口付匯匯手續(xù)；二是不在名錄錄進(jìn)口單位的的進(jìn)口付匯、、“C類進(jìn)口口單位”的貨貨到付款業(yè)務(wù)務(wù)和其他需要要登記的進(jìn)口口付匯是否有有外匯局出具具的進(jìn)口付匯匯登記證明，，未經(jīng)外匯局局登記，各行行不得為其辦辦理進(jìn)口付匯匯或開立信用用證等相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)；三是進(jìn)口單位位按要求填寫寫進(jìn)口付匯核核查憑證；四是審核各種種結(jié)算方式相相應(yīng)的商業(yè)單單據(jù)和有效憑憑證。對(duì)公結(jié)售匯__進(jìn)口售付匯相應(yīng)的商業(yè)單單據(jù)包括：持進(jìn)口合同、、進(jìn)口付匯核核銷單、發(fā)票票、正本進(jìn)口口貨物報(bào)關(guān)單單、正本運(yùn)輸輸單據(jù)，若提提單上的“提提貨人”和報(bào)報(bào)關(guān)單上的““經(jīng)營單位””與進(jìn)口合同同中列明的買買方名稱不一一致，還應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供兩者間間的代理協(xié)議議.進(jìn)口付匯登記記表（A類單位不涉涉及）對(duì)公結(jié)售匯__進(jìn)口售付匯預(yù)付貨款、延延期付款企業(yè)貨物未到到，而先將資資金匯出的購購付匯業(yè)務(wù)，，屬于預(yù)付貨貨款。企業(yè)資金匯出出日期晚于報(bào)報(bào)關(guān)單實(shí)際進(jìn)進(jìn)口日期９００天以上貨到到付款的購付付匯業(yè)務(wù)，屬屬于延期付款款。企業(yè)應(yīng)通過互互聯(lián)網(wǎng)登陸國國家外匯管理理局網(wǎng)上服務(wù)務(wù)平臺(tái)上的貿(mào)貿(mào)易信貸登記記管理系統(tǒng)。。結(jié)售匯頭寸管管理總行對(duì)各分支支機(jī)構(gòu)的清算算為T+1或或T+2起息息，為避免由由于清算時(shí)間間差而造成總總行頭寸透支支，各分支機(jī)機(jī)構(gòu)須執(zhí)行大大額頭寸報(bào)告告制度，即各各行在辦理美美元50萬美美元以上，其其他幣種等值值10萬美元元以上的大額額結(jié)售匯及資資金收付業(yè)務(wù)務(wù)，要通過電電話和傳真及及時(shí)向總行國國際業(yè)務(wù)部報(bào)報(bào)告，按總行行確認(rèn)的付匯匯時(shí)間進(jìn)行付付匯。如因分分支機(jī)構(gòu)未及及時(shí)上報(bào)或提提前付匯造成成總行頭寸透透支，透支利利息由分支機(jī)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)擔(dān)（萬分之二二）。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢反洗錢——大額和可可疑交易的報(bào)報(bào)告什么交易屬于于大額交易？？1、單單筆或或者當(dāng)當(dāng)日累累計(jì)人人民幣幣交易易20萬元元以上上或者者外幣幣交易易等值值1萬萬美元元以上上的現(xiàn)現(xiàn)金繳繳存、、現(xiàn)金金支取取、現(xiàn)現(xiàn)金結(jié)結(jié)售匯匯、現(xiàn)現(xiàn)鈔兌兌換、、現(xiàn)金金匯款款、現(xiàn)現(xiàn)金票票據(jù)解解付及及其他他形式式的現(xiàn)現(xiàn)金收收支。。2、法法人、、其他他組織織和個(gè)個(gè)體工工商戶戶銀行行賬戶戶之間間單筆筆或者者當(dāng)日日累計(jì)計(jì)人民民幣200萬元元以上上或者者外幣幣等值值20萬美美元以以上的的款項(xiàng)項(xiàng)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。3、自自然人人銀行行賬戶戶之間間，以以及自自然人人與法法人、、其他他組織織和個(gè)個(gè)體工工商戶戶銀行行賬戶戶之間間單筆筆或者者當(dāng)日日累計(jì)計(jì)人民民幣50萬萬元以以上或或者外外幣等等值10萬萬美元元以上上的款款項(xiàng)劃劃轉(zhuǎn)。。反洗錢錢——大大額和和可疑疑交易易的報(bào)報(bào)告4、交交易一一方為為自然然人、、單筆筆或者者當(dāng)日日累計(jì)計(jì)等值值1萬萬美元元以上上的跨跨境交交易。。5、累累計(jì)交交易金金額以以單一一客戶戶為單單位，，按資資金收收入或或者付付出的的情況況，單單邊累累計(jì)計(jì)計(jì)算并并報(bào)告告，中中國人人民銀銀行另另有規(guī)規(guī)定的的除外外。營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)選擇擇思想想作風(fēng)風(fēng)過硬硬、熟熟悉業(yè)業(yè)務(wù)、、責(zé)任任心強(qiáng)強(qiáng)的員員工擔(dān)擔(dān)任報(bào)報(bào)告員員，根根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模指指定專專人專專門或或主要要從事事報(bào)告告員工工作。。反洗錢錢——大大額和和可疑疑交易易的報(bào)報(bào)告什么交交易或或者行行為屬屬于可可疑交交易？？1、短短期內(nèi)內(nèi)資金金分散散轉(zhuǎn)入入、集集中轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出或或者集集中轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入、、分散散轉(zhuǎn)出出，與與客戶戶身份份、財(cái)財(cái)務(wù)狀狀況、、經(jīng)營營業(yè)務(wù)務(wù)明顯顯不符符。2、短短期內(nèi)內(nèi)相同同收付付款人人之間間頻繁繁發(fā)生生資金金收付付，且且交易易金額額接近近大額額交易易標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。3、法法人、、其他他組織織和個(gè)個(gè)體工工商戶戶短期期內(nèi)頻頻繁收收取與與其經(jīng)經(jīng)營業(yè)業(yè)務(wù)明明顯無無關(guān)的的匯款款，或或者自自然人人客戶戶短期期內(nèi)頻頻繁收收取法法人、、其他他組織織的匯匯款。。4、長長期閑閑置的的賬戶戶原因因不明明地突突然啟啟用或或者平平常資資金流流量小小的賬賬戶突突然有有異常常資金金流入入，且且短期期內(nèi)出出現(xiàn)大大量資資金收收付。。反洗錢錢——大大額和和可疑疑交易易的報(bào)報(bào)告5、與來自自于販販毒、、走私私、恐恐怖活活動(dòng)、、賭博博嚴(yán)重重地區(qū)區(qū)或者者避稅稅型離離岸金金融中中心的的客戶戶之間間的資資金往往來活活動(dòng)在在短期期內(nèi)明明顯增增多，，或者者頻繁繁發(fā)生生大量量資金金收付付。6、沒沒有正正常原原因的的多頭頭開戶戶、銷銷戶，，且銷銷戶前前發(fā)生生大量量資金金收付付。7、提提前償償還貸貸款，，與其其財(cái)務(wù)務(wù)狀況況明顯顯不符符。8、客客戶用用于境境外投投資的的購匯匯人民民幣資資金大大部分分為現(xiàn)現(xiàn)金或或者從從非同同名銀銀行賬賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入。。9、客客戶要要求進(jìn)進(jìn)行本本外幣幣間的的掉期期業(yè)務(wù)務(wù)，而而其資資金的的來源源和用用途可可疑。。反洗錢錢——大大額和和可疑疑交易易的報(bào)報(bào)告10、、客戶戶經(jīng)常常存入入境外外開立立的旅旅行支支票或或者外外幣匯匯票存存款，，與其其經(jīng)營營狀況況不符符。11、、外商商投資資企業(yè)業(yè)以外外幣現(xiàn)現(xiàn)金方方式進(jìn)進(jìn)行投投資或或者在在收到到投資資款后后，在在短期期內(nèi)將將資金金迅速速轉(zhuǎn)到到境外外，與與其生生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營支支付需需求不不符。。12、、外商商投資資企業(yè)業(yè)外方方投入入資本本金數(shù)數(shù)額超超過批批準(zhǔn)金金額或或者借借入的的直接接外債債，從從無關(guān)關(guān)聯(lián)企企業(yè)的的第三三國匯匯入。。13、、證券券經(jīng)營營機(jī)構(gòu)構(gòu)指令令銀行行劃出出與證證券交交易、、清算算無關(guān)關(guān)的資資金，，與其其實(shí)際際經(jīng)營營情況況不符符。14、、證券券經(jīng)營營機(jī)構(gòu)構(gòu)通過過銀行行頻繁繁大量量拆借借外匯匯資金金。反洗錢錢——大大額和和可疑疑交易易的報(bào)報(bào)告15、、保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)通過過銀行行頻繁繁大量量對(duì)同同一家家投保保人發(fā)發(fā)生賠賠付或或者辦辦理退退保。。16、、自然然人銀銀行賬賬戶頻頻繁進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)金收收付且且情形形可疑疑，或或者一一次性性大額額存取取現(xiàn)金金且情情形可可疑。。17、、居民民自然然人頻頻繁收收到境境外匯匯入的的外匯匯后，，要求求銀行行開具具旅行行支票票、匯匯票或或者非非居民民自然然人頻頻繁存存入外外幣現(xiàn)現(xiàn)鈔并并要求求銀行行開具具旅行行支票票、匯匯票帶帶出或或者頻頻繁訂訂購、、兌現(xiàn)現(xiàn)大量量旅行行支票票、匯匯票。。18、、多個(gè)個(gè)境內(nèi)內(nèi)居民民接受受一個(gè)個(gè)離岸岸賬戶戶匯款款，其其資金金的劃劃轉(zhuǎn)和和結(jié)匯匯均由由一人人或者者少數(shù)數(shù)人操操作。。謝謝謝12月-2216:06:0116:0616:0612月-2212月-2216:0616:0616:06:0112月-2212月-2216:06:012022/12/3116:06:019、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。16:06:0116:06:0116:0612/31/20224:06:01PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2216:06:0116:06Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:06:0116:06:0116:06Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問問年。。12月-2212月-2216:06:0116:06:01December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20224:06:01下午午16:06:0112月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:06下下午午12月月-2216:06December31,202216、行行動(dòng)動(dòng)出出成成果果，，工工作作出出財(cái)財(cái)富富。。。。2022/12/3116:06:0116:06:0131December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時(shí)時(shí)，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。4:06:01下下午午4:06下下午午16:06:0112月月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時(shí)停停止成成功??！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。16:06:0116:06:0116:0612/31/20224:06:01PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2216:06:0116:06Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。16:06:0116:06:0116:06Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。12月-2212月-2216:06:0116:06:01December31,202214、意意志志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥塊塊一一樣樣任任意意揉揉捏捏。。31十十二二月月20224:06:01下下午午16:06:0112月月-2215、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。十二月224:06下下午12月-2216:06December31,202216、少年十十五二十十時(shí)，步步行奪得得胡馬騎騎。。2022/12/3