銀行知識和業(yè)務(wù)

中國金融概論1南開大學(xué)金融學(xué)系中國銀行業(yè)概況銀行經(jīng)營環(huán)境銀行主要業(yè)務(wù)銀行管理第一篇銀行知識和業(yè)務(wù)本章主要介紹中國銀行業(yè)各組成機(jī)構(gòu)的基本知識。中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司第1章中國銀行業(yè)概況1.1.1中央銀行

中國的中央銀行是中國人民銀行,成立于1948年;自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能;1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中國人民銀行職能：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/p>

中國人民銀行職責(zé)（13條）：注意和銀監(jiān)會區(qū)別；記憶竅門：中國人民銀行側(cè)重于貨幣和宏觀銀監(jiān)會側(cè)重于銀行微觀監(jiān)管中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日

主要職責(zé)（6個）：記憶方式：側(cè)重于金融市場運行和監(jiān)控注意和中國人民銀行職能的區(qū)別和聯(lián)系中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

成立于2003年4月。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起正式施行。監(jiān)管對象：見下圖1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行商業(yè)銀行城市信用合作社農(nóng)村信用合作社金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司財務(wù)公司金融租賃公司其它其它監(jiān)管對象銀監(jiān)會的具體職責(zé)（17條）：注意和中國人民銀行區(qū)別；記憶竅門：中國人民銀行側(cè)重于貨幣和宏觀銀監(jiān)會側(cè)重于銀行微觀監(jiān)管監(jiān)管理念管風(fēng)險管法人提高透明度管內(nèi)控銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。”

四個具體監(jiān)管目標(biāo)：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

銀監(jiān)會的的監(jiān)管標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)（六六條）：①能夠夠促進(jìn)金金融的穩(wěn)穩(wěn)定，同同時又促促進(jìn)金融融的創(chuàng)新新；②②努力力提升我我國銀行行業(yè)在國國際金融融服務(wù)中中的競爭爭能力；；

③對對各類類監(jiān)管權(quán)權(quán)限做到到科學(xué)合合理，監(jiān)監(jiān)管者要要有所為為，有所所不為，，減少一一切不必必要的限限制；④④為為金融市市場上的的公平競競爭創(chuàng)造造環(huán)境和和條件，，并且維維護(hù)這種種有序的的競爭，，反對無無序競爭爭；⑤⑤對監(jiān)監(jiān)管者和和被監(jiān)管管者兩方方面都應(yīng)應(yīng)當(dāng)實施施嚴(yán)格明明確的問問責(zé)制；；⑥高效效、節(jié)約約地使用用一切監(jiān)監(jiān)管資源源，做到到權(quán)為民民所用、、情為民民所系、、利為民民所謀。。監(jiān)管措施施市場準(zhǔn)入入非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查查監(jiān)管談話話信息披露露監(jiān)管中國人民民銀行“一行三三會”中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理理委員會中國證券券監(jiān)督管理理委員會中國保險險監(jiān)督管理理委員會金融管理理我國的銀銀行業(yè)自自律組織織是中國銀行行業(yè)協(xié)會會，成立于于2000年，是在在民政部登記注冊冊的全國性非非營利社社會團(tuán)體體。主管單單位為銀監(jiān)會。1.1.3自自律組組織準(zhǔn)會員（（37個個）會員（70個））全國性銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)以及在在華外資資金融機(jī)機(jī)構(gòu)例如：興興業(yè)銀行行各?。ㄗ宰灾螀^(qū)、、直轄市市、計劃劃單列市市）銀行行業(yè)協(xié)會會例如：天天津市銀銀行業(yè)協(xié)協(xié)會組織機(jī)構(gòu)構(gòu)中國銀行行業(yè)協(xié)會會的最高權(quán)力力機(jī)構(gòu)為會員大會會，由參加加協(xié)會的的全體會會員、準(zhǔn)準(zhǔn)會員組組成。會員大會會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)構(gòu)為理事會，對會員員大會負(fù)負(fù)責(zé)。5個專業(yè)委員會法律工作委員會自律工作委員會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會農(nóng)村合作金融工作委員會銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會1.2銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)業(yè)銀行中小商業(yè)業(yè)銀行農(nóng)村金融融機(jī)構(gòu)中國郵政政儲蓄銀行外資銀行1.2.1政政策性性銀行機(jī)構(gòu)名稱成立時間主要任務(wù)國家開發(fā)銀行1994.3按照國家制定的方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，重點支持國家的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造項目及其配套工程的建設(shè)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。中國進(jìn)出口銀行1994.4執(zhí)行國家宏觀金融政策、產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持，促進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)的升級換代，增強(qiáng)在國際市場上的競爭力。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994.11按照國家法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀銀行的改改革2007年1月在在北京召召開的全全國金融融工作會會議決定定：“按按照分類指導(dǎo)導(dǎo)、‘一一行一策策’的原原則，推進(jìn)政政策性銀銀行改革革。首先推進(jìn)進(jìn)國家開開發(fā)銀行行改革，全面推推行商業(yè)業(yè)化運作作，主要要從事中中長期業(yè)業(yè)務(wù)。對對政策性性業(yè)務(wù)要要實行公公開透明明的招標(biāo)標(biāo)制?！薄边@為政政策性銀銀行的改改革指明明了方向向。1.2.2大型型商業(yè)銀行大型商業(yè)銀行成立時間總部所在地資產(chǎn)總額（億元）員工數(shù)量（人）分支機(jī)構(gòu)（家）是否上市中國工商銀行1983.9北京6454136162318870是；2005上交2005香港中國農(nóng)業(yè)銀行1979北京4771047889528234否；中國銀行1912北京4742820926511646是；2006.6.1香港2006.7.5上交中國建設(shè)銀行1954北京4585730多萬13977是；2005.10.27香港交通銀行1987上海14234573232607是；2005.6.23香港2007.5.15上交1.2.3中小小商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀銀行12家城市商業(yè)銀行行中小商業(yè)銀行行股份銀行成立時間總部所在地資產(chǎn)總額（億元）員工數(shù)量（人）分支機(jī)構(gòu)（家）是否上市中信銀行1987北京是深圳發(fā)展銀行1987深圳是招商銀行1987深圳是廣東發(fā)展銀行1988廣州否興業(yè)銀行1988福州是光大銀行1992北京否華夏銀行1992北京是上海浦東發(fā)展1992上海是民生銀行1996北京是恒豐銀行2003煙臺否浙商銀行2004杭州否渤海銀行2005天津否城市商業(yè)銀行行城市商業(yè)銀行行是在原城市市信用合作社社的基礎(chǔ)上組組建起來的。。1979年年，第一家城市信信用合作社在在河南省駐馬馬店市成立，，其宗旨是為為城市和街道道的小企業(yè)、、個體工商戶戶和城市居民民服務(wù)。1998年年，考慮到城市合合作銀行已經(jīng)經(jīng)不具有“合合作”性質(zhì)，，正式更名為為城市商業(yè)銀銀行。2006年年4月26日，上海銀行寧波波分行開業(yè)，，成為城市商商業(yè)銀行第一一家跨省區(qū)設(shè)設(shè)立的分支機(jī)機(jī)構(gòu)。2005年年11月28日，安徽省內(nèi)的6家城市商商業(yè)銀行和7家城市信信用社在市場場和自愿的基基礎(chǔ)上合并重重組而成的徽徽商銀行正式式成立，拉開開了城市商業(yè)業(yè)銀行合并重重組的序幕。。城市商業(yè)銀行三個發(fā)展趨勢一是引進(jìn)戰(zhàn)略略投資者二是跨區(qū)域經(jīng)經(jīng)營三是聯(lián)合重組組農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)構(gòu)包括農(nóng)村信信用社、農(nóng)村村商業(yè)銀行、、農(nóng)村合作銀銀行、村鎮(zhèn)銀銀行和農(nóng)村資資金互助社。。農(nóng)村商業(yè)銀行行和農(nóng)村合作作銀行是在合合并農(nóng)村信用用社的基礎(chǔ)上上組建的。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)農(nóng)村資金互助助社是2007年批準(zhǔn)準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)機(jī)構(gòu)。1.2.4農(nóng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)構(gòu)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行

1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性1996年決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行”。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)農(nóng)村資金互助助社2007年年1月29日，銀監(jiān)監(jiān)會發(fā)布并正正式開始施行行《村鎮(zhèn)銀行行管理暫行規(guī)規(guī)定》和《《農(nóng)村資金金互助社管理理暫行規(guī)定》》。村鎮(zhèn)銀行是主要為當(dāng)?shù)氐剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展提供金金融服務(wù)的銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助助社是為社員提供供存款、貸款款、結(jié)算等業(yè)業(yè)務(wù)的社區(qū)互互助性銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。。2006年年12月31日，經(jīng)經(jīng)國務(wù)院同意意，銀監(jiān)會正正式批準(zhǔn)中國國郵政儲蓄銀銀行成立。2007年年3月20日，中國國郵政儲蓄銀銀行掛牌。中國郵政儲蓄蓄銀行是在郵郵政儲蓄的基基礎(chǔ)上組建的的。定位：以零售售業(yè)務(wù)和中間間業(yè)務(wù)為主，，為城市社區(qū)區(qū)和廣大農(nóng)村村地區(qū)居民提提供基礎(chǔ)金融融服務(wù)1.2.5中國國郵政儲蓄銀銀行1979年年日本輸出人人銀行在北京京設(shè)立代表處處，這是我國國批準(zhǔn)設(shè)立的的第一家外資資銀行代表處處。2001年年12月11日，我我國正式加人人世界貿(mào)易組組織（WTO）。2006年年12月11日，我我國加人世界界貿(mào)易組織的的過渡期結(jié)束束，國務(wù)院頒頒布的《中華華人民共和國國外資銀行管管理條例》（（簡稱《外外資銀行管管理條例》））及銀監(jiān)會會發(fā)布的《中中華人民共共和國外資銀銀行管理條例例實施細(xì)則》》正式生效效，取消外資銀行經(jīng)營營人民幣業(yè)務(wù)務(wù)的地域和客客戶限制，允許外資銀行對所所有客戶提供供人民幣服務(wù)務(wù)，取消對外資銀行在在華經(jīng)營的非非審慎性限制制，標(biāo)志著中中國正式全面面開放銀行業(yè)業(yè)。1.2.6外外資銀行享受“國民待待遇”外資銀行中外合資銀行行外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表表處2007年年3月《金融租賃公司管理辦法》實施1.2.6非銀銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)（銀監(jiān)會監(jiān)管管的）非銀行金融機(jī)機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司信托公司企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司金融租賃公公司汽車金融公公司信達(dá)長城東方華融1979年年，新中中國第一家信托托投資公司：中國國際信托投資公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)2003年年《汽車金金融公司管理辦法》實實施貨幣經(jīng)紀(jì)公司非銀行金融機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會負(fù)責(zé)責(zé)監(jiān)管的非非銀行金融融機(jī)構(gòu)包括括金融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司、、信托公司司、企業(yè)集集團(tuán)財務(wù)公公司、金融融租賃公司、、汽車金融融公司、貨貨幣經(jīng)紀(jì)公公司。中國證監(jiān)會會監(jiān)管的非非銀行金融融機(jī)構(gòu)包括括證券公司司、基金管理公公司、期貨貨經(jīng)紀(jì)公司司以及證券券期貨投資資咨詢機(jī)構(gòu)等等中國保監(jiān)會會監(jiān)管的非非銀行金融融機(jī)構(gòu)包括括財產(chǎn)保險險公司、人身身保險公司司、再保險險公司、保保險中介機(jī)機(jī)構(gòu)以及保險資資產(chǎn)管理公公司等。9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2216:07:2616:07Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。16:07:2616:07:2616:07Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2216:07:2616:07:26December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。31十十二二月月20224:07:26下下午午16:07:2612月月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月224:07下下午12月-2216:07December31,202216、行動出出成果，，工作出出財富。。。2022/12/3116:07:2616:07:2631December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點的的射線向前前。。4:07:26下下午4:07下下午16:07:2612月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功?。?。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒有有。。。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點點小小努努力的積累。。。12月-2216:07:2616:07Dec-2231-Dec-2212、世間成事事，不求其其絕對圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。16:07:2616:07:2616:07Saturday,December31,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2216:07:2616:07:26December31,202214、意志堅強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。31十二二月20224:07:26下下午16:07:2612月-2215、楚塞三三湘接，，荊門九九派通。。。。十二月224:07下午午12月-2216:07December31,202216、少年十五二二十時，步行行奪得胡馬騎騎。。2022/12/3116:07:2616:07:2631December202217、空山山新雨雨后，，天氣氣晚來來秋。。。4:07:26下下午4:07下下午午16:07:2612月月-229、楊柳散散和風(fēng)，，青山澹澹吾慮。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、閱讀一一切好書書如同和和過去最最杰出的的人談話話。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM