金融服務(wù)貿(mào)易WO組織規(guī)則與運(yùn)行四川師范大學(xué),潘路佳

金融服務(wù)貿(mào)易1WTO關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)則《關(guān)于金融服務(wù)的附件》《關(guān)于金融服務(wù)的第二附件》《關(guān)于金融服務(wù)的決定》《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》《金融服務(wù)協(xié)議》（1997）2金融服務(wù)的范圍包括所有保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)、所有銀行及其他金融服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)包括直接保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)和非人壽保險(xiǎn)）、再保險(xiǎn)與轉(zhuǎn)分保、保險(xiǎn)中介、輔助性保險(xiǎn)服務(wù)等。銀行服務(wù)包括儲(chǔ)蓄、借貸、金融租賃、擔(dān)保和承諾、證券發(fā)行、貨幣兌換、資產(chǎn)管理等。不對(duì)外國(guó)服務(wù)者開(kāi)放的領(lǐng)域：

中央銀行及其他執(zhí)行貨幣或匯率政策的政府機(jī)構(gòu)的活動(dòng)；作為法定社會(huì)保障或公共退休金計(jì)劃組成部分的服務(wù)活動(dòng)，以及其他由公共實(shí)體代表政府或利用政府資金進(jìn)行的服務(wù)活動(dòng)。開(kāi)放的是商業(yè)金融服務(wù)，成員的公共機(jī)構(gòu)及其有關(guān)活動(dòng)除外。3國(guó)內(nèi)管制允許成員采取審慎措施保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。成員可通過(guò)國(guó)內(nèi)管制來(lái)保護(hù)投資者、存款者、投保者或與金融服務(wù)者有信托關(guān)系的人，以保證本國(guó)金融體系的完整與穩(wěn)定，這些國(guó)內(nèi)管制可與GATS的有關(guān)條款不符。GATS有關(guān)透明度的規(guī)定也并不要求成員公開(kāi)有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人的事務(wù)和帳務(wù)方面的資料，或公共機(jī)構(gòu)掌握的任何機(jī)密或財(cái)產(chǎn)方面的資料，因而各國(guó)銀行為客戶(hù)保密制度的執(zhí)行不應(yīng)受到影響。4審慎措施的承認(rèn)一成員應(yīng)通過(guò)協(xié)商或自動(dòng)認(rèn)可的方式，承認(rèn)其他成員對(duì)金融服務(wù)適用的審慎措施。達(dá)成審慎協(xié)議的各成員對(duì)其他成員的加入或類(lèi)似文件的訂立應(yīng)提供充分的機(jī)會(huì)，并適用相等的規(guī)則和監(jiān)督措施。若一成員采用自動(dòng)認(rèn)可方式，也應(yīng)向其他成員進(jìn)行說(shuō)明。一成員承認(rèn)其他成員的審慎措施可以不必事先通知服務(wù)貿(mào)易理事會(huì)。目前國(guó)際上廣泛接受的審慎協(xié)議主要是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行明確規(guī)定的《巴賽爾協(xié)議》。5爭(zhēng)端解決由于有關(guān)審慎措施和其他金融事務(wù)的爭(zhēng)端專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，所涉及的問(wèn)題也比較復(fù)雜，因而這類(lèi)爭(zhēng)端需要由具有金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)技能的專(zhuān)家組進(jìn)行處理。6有關(guān)承諾時(shí)間的寬限規(guī)定各成員在WTO協(xié)定生效后6個(gè)月內(nèi)可以自主完善、修改或撤回其對(duì)金融服務(wù)所作的承諾，同時(shí)應(yīng)完成制定該部門(mén)最惠國(guó)待遇的例外。7關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解維持現(xiàn)狀的義務(wù)該諒解協(xié)議對(duì)承諾所設(shè)定的任何條件、限制和要求僅限于現(xiàn)存的不符措施。8關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定關(guān)于壟斷權(quán)在其金融服務(wù)承諾表中列出現(xiàn)存的壟斷權(quán)并努力消除或縮小其范圍。公共機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)的金融服務(wù)要求成員確保在其公共機(jī)構(gòu)獲得金融服務(wù)方面，給予其他成員在其境內(nèi)設(shè)立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以最惠國(guó)待遇和國(guó)民待遇。9關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定跨境服務(wù)應(yīng)允許非居民金融服務(wù)提供者根據(jù)國(guó)民待遇條款提供如下服務(wù)：海運(yùn)和商業(yè)性航空航天運(yùn)輸及運(yùn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；對(duì)于運(yùn)輸?shù)呢浳铩⑦\(yùn)輸貨物的工具和由此產(chǎn)生的責(zé)任保險(xiǎn)、以及處于國(guó)際運(yùn)輸中的貨物的保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)、恢復(fù)和咨詢(xún)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和索賠清算服務(wù)等保險(xiǎn)輔助性服務(wù)；金融信息和金融數(shù)據(jù)處理。以及咨詢(xún)和其他輔助性服務(wù)，但不包括與銀行和其他金融服務(wù)有關(guān)的中介服務(wù)。10關(guān)于金融服務(wù)務(wù)承諾的諒解解市場(chǎng)準(zhǔn)入方面面的規(guī)定商業(yè)存在成員境內(nèi)提供供金融服務(wù)的的企業(yè)，包括括全資或部分分擁有的子公公司、合資、、合伙、獨(dú)資資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、、特許經(jīng)營(yíng)企企業(yè)、分支機(jī)機(jī)構(gòu)、代理機(jī)機(jī)構(gòu)、代表處處或其他組織織。各成員應(yīng)允許許其他成員的的金融服務(wù)提提供者在其境境內(nèi)設(shè)立或擴(kuò)擴(kuò)展商業(yè)存在在，包括通過(guò)過(guò)收購(gòu)現(xiàn)有企企業(yè)等方式。。成員可對(duì)核準(zhǔn)準(zhǔn)商業(yè)機(jī)構(gòu)的的設(shè)立和擴(kuò)展展附加條件和和程序要求，，但不得違背背在GATS項(xiàng)下的義務(wù)。。11關(guān)于金融服務(wù)務(wù)承諾的諒解解市場(chǎng)準(zhǔn)入方面面的規(guī)定新的金融服務(wù)務(wù)各成員應(yīng)允許許其他成員在在其境內(nèi)建立立的金融服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)提供新新的金融服務(wù)務(wù)，這是指尚尚未在該成員員境內(nèi)提供但但已在另一成成員境內(nèi)提供供的具有金融融特性的服務(wù)務(wù)及其相關(guān)服服務(wù)。這實(shí)際上是要要求一成員給給予其他成員員的金融服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)比本國(guó)國(guó)金融服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)更高的待待遇。12關(guān)于金融服務(wù)務(wù)承諾的諒解解國(guó)民待遇各成員應(yīng)根據(jù)據(jù)國(guó)民待遇原原則，許可其其他成員在其其境內(nèi)設(shè)立的的金融機(jī)構(gòu)使使用由公共機(jī)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的支支付和清算系系統(tǒng)，以及獲獲取正常業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)中可得得到的官方籌籌資和再融資資便利。13銀行業(yè)監(jiān)管的的主要原則原則與標(biāo)準(zhǔn)《有效銀行監(jiān)監(jiān)管的核心原原則》《新資本充足足率框架》《核心原則評(píng)評(píng)價(jià)方法》14銀行業(yè)監(jiān)管的的主要原則主要內(nèi)容銀行風(fēng)險(xiǎn)銀行監(jiān)管當(dāng)局局需要了解這這些風(fēng)險(xiǎn)并確確保銀行能妥妥善的計(jì)量和和管理風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)、、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、、利率風(fēng)險(xiǎn)、、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等。審慎監(jiān)管原則則1.資本充充足率：要求達(dá)到8％％的最低要求求；2.信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)貸款審批與與監(jiān)測(cè)、損失失準(zhǔn)備金的提提取、資產(chǎn)集集中要求、關(guān)關(guān)聯(lián)貸款、國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管管理。3.市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)產(chǎn)生于交易易業(yè)務(wù)的價(jià)格格風(fēng)險(xiǎn)提供明明確的準(zhǔn)備金金。4.其他風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、、流動(dòng)性要求求、操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等方面的管管理。15銀行業(yè)監(jiān)管的的主要原則主要內(nèi)容內(nèi)部控制監(jiān)管機(jī)關(guān)要促促使金融機(jī)構(gòu)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)強(qiáng)內(nèi)部管理、、內(nèi)部調(diào)控。。特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)強(qiáng)管理和調(diào)控控。通過(guò)組織結(jié)構(gòu)構(gòu)（職責(zé)的界界定、決策程程序）、會(huì)計(jì)計(jì)規(guī)則、雙人人原則、資產(chǎn)產(chǎn)集中度、流流動(dòng)性管理等等加強(qiáng)內(nèi)部控控制，將各種種風(fēng)險(xiǎn)可能造造成的損失控控制在一定的的限額之內(nèi)。。16銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管管的主主要原原則主要內(nèi)內(nèi)容監(jiān)管手手段非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查查：審查和和分析析各種種報(bào)告告和統(tǒng)統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表?！，F(xiàn)場(chǎng)檢檢查或或聘用用外部部審計(jì)計(jì)綜合并并表監(jiān)監(jiān)管：：審查銀銀行直直接間間接從從事的的各項(xiàng)項(xiàng)銀行行業(yè)務(wù)務(wù)和非非銀行行業(yè)務(wù)務(wù)，以以及其其國(guó)內(nèi)內(nèi)外機(jī)機(jī)構(gòu)從從事的的業(yè)務(wù)務(wù)。17銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管管的主主要原原則主要內(nèi)內(nèi)容信息要要求銀行必必須根根據(jù)統(tǒng)統(tǒng)一的的會(huì)計(jì)計(jì)準(zhǔn)則則和做做法保保持完完備的的會(huì)計(jì)計(jì)記錄錄，使使監(jiān)管管者能能夠真真實(shí)公公正了了解銀銀行的的財(cái)務(wù)務(wù)狀況況和盈盈利水水平。。監(jiān)管當(dāng)當(dāng)局對(duì)對(duì)銀行行定期期提供供的報(bào)報(bào)告的的內(nèi)容容應(yīng)作作出規(guī)規(guī)定，，制定定出國(guó)國(guó)際上上通用用的會(huì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)準(zhǔn)則。。金融機(jī)機(jī)構(gòu)必必須增增加透透明度度，向向公眾眾發(fā)布布業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)動(dòng)信息息，真真實(shí)說(shuō)說(shuō)明財(cái)財(cái)務(wù)狀狀況。。18中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)業(yè)開(kāi)放的承承諾根據(jù)WTO規(guī)則，中國(guó)國(guó)加入WTO在金融業(yè)的的對(duì)外開(kāi)放放中應(yīng)遵循循兩大原則則：市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入承諾和和國(guó)民待遇遇義務(wù)的承承諾。根據(jù)市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入和國(guó)民民待遇機(jī)兩兩大原則，，中國(guó)將逐逐步取消對(duì)對(duì)外資銀行行的限制。。19中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)業(yè)開(kāi)放的承承諾在華外資銀銀行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)條件變化化業(yè)務(wù)范圍由原來(lái)以經(jīng)經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榧冉?jīng)營(yíng)外幣幣又經(jīng)營(yíng)人人民幣業(yè)務(wù)務(wù)；可經(jīng)營(yíng)債券業(yè)務(wù)；由目前的批批發(fā)業(yè)務(wù)擴(kuò)擴(kuò)展為零售業(yè)務(wù)；可經(jīng)營(yíng)目前前中國(guó)暫缺其他形形式的金融融服務(wù)；由進(jìn)出口結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)擴(kuò)大為國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)等；允許設(shè)立外外資非銀行行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)提供汽車(chē)消消費(fèi)信貸業(yè)業(yè)務(wù)；允許外資金金融租賃公公司與中國(guó)國(guó)公司在相相同的時(shí)間間提供金融租租賃服務(wù)。。20中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)業(yè)開(kāi)放的承承諾在華外資銀銀行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)條件變化化機(jī)構(gòu)設(shè)置允許外資銀銀行設(shè)立同同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)；加入后5年年內(nèi)，取消消現(xiàn)在的限限制所有權(quán)權(quán)、經(jīng)營(yíng)及及外國(guó)金融融機(jī)構(gòu)法律律形式的任任何非審慎慎性措施；；設(shè)立外國(guó)獨(dú)獨(dú)資銀行或或外國(guó)獨(dú)資資財(cái)務(wù)公司司；外國(guó)金融機(jī)機(jī)構(gòu)允許在在華設(shè)立外外國(guó)銀行的的分行；設(shè)立中外合合資銀行或或中外合資資財(cái)務(wù)公司司；允許從事本本幣業(yè)務(wù)。。21中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)業(yè)開(kāi)放的承承諾在華外資銀銀行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)條件變化化地域限制將有更多的的外資銀行行在更寬的的范圍內(nèi)選選擇其經(jīng)營(yíng)營(yíng)的，最終終將取消地地域限制，，達(dá)到全國(guó)國(guó)開(kāi)放。服務(wù)對(duì)象外匯業(yè)務(wù)：：無(wú)客戶(hù)限制制；本幣業(yè)務(wù)：：允許向中國(guó)國(guó)企業(yè)提供供服務(wù)。加加入后5年年內(nèi)，允許許外國(guó)金融融機(jī)構(gòu)向所所有中國(guó)客客戶(hù)提供服服務(wù)。獲得得在中國(guó)地地區(qū)從事本本幣業(yè)務(wù)營(yíng)營(yíng)業(yè)許可的的外國(guó)金融融機(jī)構(gòu)可向向位于已開(kāi)開(kāi)放此類(lèi)業(yè)業(yè)務(wù)的任何何其他地區(qū)區(qū)的客戶(hù)提提供服務(wù)。。如花旗銀銀行22中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開(kāi)開(kāi)放的承諾中國(guó)金融服務(wù)務(wù)業(yè)開(kāi)放時(shí)間間表時(shí)間開(kāi)放時(shí)間加入時(shí)2001年12月31日起，取消對(duì)外資金融市場(chǎng)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，外資金融機(jī)構(gòu)外匯的服務(wù)對(duì)象可擴(kuò)大到中國(guó)境內(nèi)的所有單位和個(gè)人，但必須相應(yīng)增加應(yīng)允資金或資本金，更換金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證或金融業(yè)務(wù)法人許可證。開(kāi)放上海、深圳、天津等地區(qū)。加入后1年開(kāi)放廣州、珠海、青島、南京、武漢加入后2年開(kāi)放濟(jì)南、福州、成都、重慶；允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)的服務(wù)。加入后3年開(kāi)放昆明、北京、廈門(mén)加入后4年開(kāi)放汕頭、寧波、沈陽(yáng)、西安加入后5年取消所有地域限制；允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向所有中國(guó)客戶(hù)提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)；取消現(xiàn)在的限制所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)及外國(guó)金融機(jī)構(gòu)法律形式的任何非審慎性措施；滿足一定條件的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)可在華設(shè)立獨(dú)資、合資銀行或財(cái)務(wù)公司，設(shè)立外國(guó)銀行的分行。23中國(guó)加入WTO對(duì)金融業(yè)的影響響外資、中資銀銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)場(chǎng)份額和優(yōu)秀秀人才中資銀行的業(yè)業(yè)務(wù)手段與外外資銀行的差差距中資：分業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)，以存貸貸、結(jié)匯業(yè)務(wù)務(wù)為主；外資：混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)集集中在低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)低成本高利利潤(rùn)的中間業(yè)業(yè)務(wù)及外匯業(yè)業(yè)務(wù)。對(duì)銀行監(jiān)管的的影響貨幣政策的調(diào)調(diào)控難度加大大；對(duì)外資銀行監(jiān)監(jiān)管的有效性性可能削弱；；加強(qiáng)國(guó)際金融融合作特別是是金融監(jiān)管合合作尤為重要要。24中國(guó)加入WTO對(duì)銀行業(yè)的影響響有利影響不利影響促進(jìn)商業(yè)銀行體系不斷健全對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制形成挑戰(zhàn)競(jìng)爭(zhēng)促使國(guó)內(nèi)銀行走向市場(chǎng)化加劇國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定性引進(jìn)先進(jìn)的管理理念和運(yùn)行機(jī)制金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，缺少有效地監(jiān)管能力推動(dòng)金融創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步造成優(yōu)秀銀行人才流失拓展海外業(yè)務(wù)，走向國(guó)際化民族資本主導(dǎo)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)格局受到挑戰(zhàn)25深入金融體制制改革，促進(jìn)進(jìn)中資銀行的的發(fā)展應(yīng)充分利用WTO的有關(guān)保護(hù)條條款，逐步開(kāi)開(kāi)放和合理保保護(hù)中國(guó)的金金融市場(chǎng)，如如“逐步自由由化”、“有有條件的最惠惠國(guó)待遇條款款”、“保障障條款”和““例外條款””等，避免過(guò)過(guò)度沖擊對(duì)金金融市場(chǎng)的損損害。26深入金融體體制改革，，促進(jìn)中資資銀行的發(fā)發(fā)展第一，取消消對(duì)外資金金融機(jī)構(gòu)的的“超國(guó)民民待遇”，，開(kāi)展公平平競(jìng)爭(zhēng)；上交利稅負(fù)負(fù)擔(dān)：中資資30％；；外資：15%業(yè)務(wù)范圍：：外資銀行行可作中資資銀行所不不允許的外外幣投資業(yè)業(yè)務(wù)。第二，轉(zhuǎn)變變管理方式式與經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)制，建立立有效的自自我約束機(jī)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范機(jī)制制；按市市場(chǎng)場(chǎng)辦辦事事、、規(guī)規(guī)范范業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理，，加加強(qiáng)強(qiáng)內(nèi)內(nèi)部部控控制制和和監(jiān)監(jiān)管管，，控控制制新新增增不不良良貸貸款款，，增增強(qiáng)強(qiáng)銀銀行行自自我我約約束束與與自自我我發(fā)發(fā)展展能能力力。。27深入金金融體體制改改革，，促進(jìn)進(jìn)中資資銀行行的發(fā)發(fā)展第三，，要轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變經(jīng)經(jīng)營(yíng)方方式；；以市場(chǎng)場(chǎng)原則則和成成本效效益原原則規(guī)規(guī)劃和和調(diào)整整機(jī)構(gòu)構(gòu)的設(shè)設(shè)置，，以風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控控制能能力來(lái)來(lái)約束束業(yè)務(wù)務(wù)的擴(kuò)擴(kuò)張，，以““盈利利性、、流動(dòng)動(dòng)性、、安全全性””來(lái)指指導(dǎo)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)的的開(kāi)展展，根根據(jù)規(guī)規(guī)模經(jīng)經(jīng)濟(jì)原原則實(shí)實(shí)現(xiàn)銀銀行機(jī)機(jī)構(gòu)的的合理理布局局。第四，，改善善經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理理，改改進(jìn)服服務(wù)質(zhì)質(zhì)量；；確立以以市場(chǎng)場(chǎng)需求求為導(dǎo)導(dǎo)向，，以客客戶(hù)服服務(wù)為為中心心的新新業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)指導(dǎo)導(dǎo)思想想，建建立新新業(yè)務(wù)務(wù)的開(kāi)開(kāi)發(fā)和和運(yùn)作作機(jī)制制，把把推銷(xiāo)銷(xiāo)金融融產(chǎn)品品、傳傳遞市市場(chǎng)信信息、、發(fā)展展客戶(hù)戶(hù)、管管理客客戶(hù)融融為一一體，，為客客戶(hù)提提供全全方面面的服服務(wù)。。28深入金金融體體制改改革，，促進(jìn)進(jìn)中資資銀行行的發(fā)發(fā)展第五，，提高高技術(shù)術(shù)水平平和工工作效效率。。運(yùn)用國(guó)國(guó)際通通用準(zhǔn)準(zhǔn)則或或國(guó)際際通用用標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)對(duì)銀銀行的的財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)等資資本制制度和和授權(quán)權(quán)、授授信管管理等等基本本業(yè)務(wù)務(wù)操作作規(guī)程程進(jìn)行行規(guī)范范。逐步實(shí)實(shí)現(xiàn)商商業(yè)銀銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理的的電子子化，，特別別要建建立和和完善善市場(chǎng)場(chǎng)信息息系統(tǒng)統(tǒng)和決決策支支持系系統(tǒng)。。加強(qiáng)總總行對(duì)對(duì)系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)信信貸資資金清清算、、匯差差資金金、拆拆借資資金和和備付付金的的控制制，對(duì)對(duì)分支支機(jī)構(gòu)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理、內(nèi)內(nèi)部控控制、、業(yè)務(wù)務(wù)運(yùn)營(yíng)營(yíng)等方方面的的管理理與指指導(dǎo)，，保障障銀行行的統(tǒng)統(tǒng)一資資金調(diào)調(diào)度能能力與與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制能力力。培養(yǎng)人才才，提高高素質(zhì)。。建立與與現(xiàn)代金金融企業(yè)業(yè)相適應(yīng)應(yīng)的人事事、用工工和分配配制度。。加大系系統(tǒng)內(nèi)高高級(jí)管理理人員交交流力度度，及時(shí)時(shí)暴露、、發(fā)現(xiàn)和和控制由由于管理理人員失失誤帶來(lái)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。29中國(guó)證券券業(yè)30中國(guó)證券業(yè)市市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾諾服務(wù)種類(lèi)證券業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾交易形式入世后可不通過(guò)國(guó)內(nèi)中介直接交易B股，有資格獲得各交易所的特別會(huì)員席位；加入3年，可交易B股，H股、政府債權(quán)和公司債權(quán)。一級(jí)市場(chǎng)通過(guò)外國(guó)股權(quán)占少數(shù)的合資券商（最高比例不超過(guò)33.3%）從事證券發(fā)行業(yè)務(wù)，包括發(fā)行A股，B股，H股，政府債權(quán)和公司債權(quán)資產(chǎn)管理通過(guò)外國(guó)股權(quán)占少數(shù)的合資券商（最高比例不超過(guò)33.3%，加入后3年可達(dá)到49％）管理資產(chǎn)咨詢(xún)服務(wù)咨詢(xún)服務(wù)及其他輔助性金融服務(wù)，包括信用查詢(xún)與分析，投資與有價(jià)證券研究與咨詢(xún)，公開(kāi)收購(gòu)及公司重組等。金融信息（通過(guò)跨境服務(wù)和商業(yè)存在）提供財(cái)務(wù)信息，數(shù)據(jù)處理和咨詢(xún)（如）投資組合研究和公司重組）等業(yè)務(wù)31加入WTO對(duì)中國(guó)證券業(yè)業(yè)的影響有利影響不利影響促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融創(chuàng)新國(guó)內(nèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受到?jīng)_擊促進(jìn)國(guó)內(nèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化國(guó)際資本對(duì)證券市場(chǎng)帶來(lái)沖擊促進(jìn)證券行業(yè)重整，形成公平競(jìng)爭(zhēng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)加大促進(jìn)證券業(yè)規(guī)范化發(fā)展，市場(chǎng)化證券市場(chǎng)監(jiān)管難度增加加快中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的國(guó)際化造成優(yōu)秀證券人才流失推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整產(chǎn)業(yè)、證券部門(mén)的不對(duì)稱(chēng)開(kāi)放32中國(guó)證券業(yè)如如何應(yīng)對(duì)加入入WTO的挑戰(zhàn)進(jìn)一步完善證證券法律法規(guī)規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)場(chǎng)的監(jiān)督管理理。逐步推進(jìn)證券券業(yè)對(duì)外開(kāi)放放。允許外國(guó)證券券機(jī)構(gòu)進(jìn)入中中國(guó)設(shè)立中外外合資的證券券公司和基金金管理公司，，允許外國(guó)證證券機(jī)構(gòu)通過(guò)過(guò)在證券交易易所設(shè)立的特特別席位直接接交易B股，但未承諾諾開(kāi)放證券領(lǐng)領(lǐng)域的A股市場(chǎng)，即未未承諾開(kāi)放資資本市場(chǎng)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)要誠(chéng)實(shí)守信信，增強(qiáng)守法法的意識(shí)。擴(kuò)大證券公公司規(guī)模，，鼓勵(lì)證券券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)業(yè)務(wù)多元元化。培養(yǎng)優(yōu)秀專(zhuān)專(zhuān)業(yè)人才，，提高隊(duì)伍伍素質(zhì)。33中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)34加入WTO關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的承諾針對(duì)跨境交付，不作承諾諾。除國(guó)際際海運(yùn)、空空運(yùn)和運(yùn)輸輸保險(xiǎn)和再再保險(xiǎn)，以以及大型商商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)、國(guó)際海海運(yùn)、空運(yùn)運(yùn)和運(yùn)輸保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和和再保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外外；針對(duì)境外消費(fèi)，除保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)外，其其他未作限限制；針對(duì)商業(yè)存在，在企業(yè)設(shè)設(shè)立形式、、地域限制制、業(yè)務(wù)范范圍和營(yíng)業(yè)業(yè)許可等市市場(chǎng)準(zhǔn)入方方面作出承承諾；針對(duì)自然人流動(dòng)動(dòng)，除跨行業(yè)業(yè)的水平承承諾（即包包含保險(xiǎn)行行業(yè)在內(nèi)的的普遍承諾諾外），對(duì)對(duì)其他沒(méi)有有承諾。在透明度方面作出相相應(yīng)的承諾諾。35中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)開(kāi)放時(shí)間間表加入WTO時(shí)企業(yè)形式方方面：允許外國(guó)非非壽險(xiǎn)公司司在華設(shè)立立分公司或或合資企業(yè)業(yè)，外資股股可達(dá)51％；允許許外國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司在華華設(shè)立合資資企業(yè)，外外資股比不不超過(guò)50％，并可可自由選擇擇合資伙伴伴；合資企企業(yè)合資伙伙伴可在減減讓表所作作承諾范圍圍內(nèi)，自由由訂立合作作條款；對(duì)對(duì)于大型商商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)、國(guó)際海海運(yùn)、空運(yùn)運(yùn)和運(yùn)輸保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和和再保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)，允許許設(shè)立外資資股比不超超過(guò)50％％的合資保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公公司。地域域限限制制：：允許許外外國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司、、非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司在在上上海海、、廣廣州州、、大大連連、、深深圳圳和和佛佛山山提提供供服服務(wù)務(wù)。。業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍：：允許許外外國(guó)國(guó)非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司提提供供無(wú)無(wú)地地域域限限制制的的““統(tǒng)統(tǒng)括括保保單單””大大型型商商業(yè)業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。營(yíng)業(yè)業(yè)許許可可：：營(yíng)業(yè)業(yè)許許可可的的發(fā)發(fā)放放無(wú)無(wú)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)需需求求測(cè)測(cè)試試或或許許可可的的數(shù)數(shù)量量限限制制。。36中國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)開(kāi)開(kāi)放放時(shí)時(shí)間間表表加入入WTO2年內(nèi)內(nèi)企業(yè)業(yè)形形式式：：允許許外外國(guó)國(guó)非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司設(shè)設(shè)立立外外資資獨(dú)獨(dú)資資子子公公司司，，取取消消企企業(yè)業(yè)形形式式限限制制。。允允許許外外國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司、、非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司及及保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)公公司司在在北北京京、、成成都都、、重重慶慶、、福福州州、、蘇蘇州州、、廈廈門(mén)門(mén)、、寧寧波波、、沈沈陽(yáng)陽(yáng)、、武武漢漢和和天天津津提提供供服服務(wù)務(wù)。。業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍：：允許許外外國(guó)國(guó)非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司向向中中國(guó)國(guó)和和外外國(guó)國(guó)客客戶(hù)戶(hù)提提供供全全面面的的非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)服服務(wù)務(wù)。。37中國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)開(kāi)開(kāi)放放時(shí)時(shí)間間表表加入入WTO后3年年合資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)公公司司的的外外資資股股比比不不超超過(guò)過(guò)51％％；；取消消地地域域限限制制，，外外國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司被被允允許許進(jìn)進(jìn)入入有有重重要要利利益益的的主主要要城城市市；；允許許外外國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司向向中中國(guó)國(guó)和和外外國(guó)國(guó)公公司司提提供供健健康康險(xiǎn)險(xiǎn)、、團(tuán)團(tuán)體體險(xiǎn)險(xiǎn)和和養(yǎng)養(yǎng)老老險(xiǎn)險(xiǎn)、、年年金金險(xiǎn)險(xiǎn)服服務(wù)務(wù)。。加入入后后5年年允許許合合資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)公公司司設(shè)設(shè)立立全全資資外外資資子子公公司司；；隨隨著著地地域域限限制制的的逐逐步步取取消消，，經(jīng)經(jīng)批批準(zhǔn)準(zhǔn)，，允允許許外外資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司設(shè)設(shè)立立內(nèi)內(nèi)部部分分支支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。38結(jié)語(yǔ)語(yǔ)中國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督督機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)不不再再硬硬性性規(guī)規(guī)定定外外資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的市市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入入要要求求，，只只能能在在審審慎慎監(jiān)監(jiān)管管的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上發(fā)發(fā)放放保保險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)牌牌照照。。在未來(lái)5年內(nèi)內(nèi)，對(duì)外國(guó)財(cái)財(cái)產(chǎn)和人壽保保險(xiǎn)公司設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)的的地域限制將將取消，并允允許外資保險(xiǎn)險(xiǎn)公司立即在在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)目的保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)。中國(guó)加入WTO取消對(duì)保險(xiǎn)公公司的產(chǎn)權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)限制，在在有些領(lǐng)域，，如非人壽保保險(xiǎn)，外資保保險(xiǎn)公司可以以絕對(duì)控股。。我國(guó)將在兩兩年內(nèi)允許外外國(guó)保險(xiǎn)商擴(kuò)擴(kuò)大業(yè)務(wù)，或或合資擁有51％的所有有權(quán)和建立獨(dú)獨(dú)資附屬機(jī)構(gòu)構(gòu)。外國(guó)人壽壽保險(xiǎn)商可選選擇他們自己己的合伙人，，并允許外商商擁有50％％的所有權(quán)，，取消對(duì)外國(guó)國(guó)人壽保險(xiǎn)公公司合資企業(yè)業(yè)的繁瑣要求求，并逐步取取消在國(guó)內(nèi)設(shè)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的限制。39中國(guó)將在5年年內(nèi)逐步擴(kuò)大大外國(guó)保險(xiǎn)公公司的業(yè)務(wù)范范圍，特別是是開(kāi)放包括占占保險(xiǎn)費(fèi)總額額85％的集集體、健康和和退休金方面面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。屆時(shí)，外外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司目前不不能經(jīng)營(yíng)的境境內(nèi)法定保險(xiǎn)險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)、雇主主責(zé)任險(xiǎn)、損損害責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)、進(jìn)口產(chǎn)品品的產(chǎn)品責(zé)任任保險(xiǎn)、非外外商投資企業(yè)業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)等都可以與與中資保險(xiǎn)公公司競(jìng)爭(zhēng)。隨著WTO協(xié)議的逐步實(shí)實(shí)施，外資保保險(xiǎn)公司實(shí)行行與中資保險(xiǎn)險(xiǎn)公司同樣的的“國(guó)民待遇遇”，在保險(xiǎn)險(xiǎn)品種開(kāi)放、、創(chuàng)新等方面面不再有制度度障礙。中資資保險(xiǎn)公司與與外資保險(xiǎn)公公司除了業(yè)務(wù)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，，更主要是在在設(shè)立機(jī)構(gòu)數(shù)數(shù)量和擴(kuò)大市市場(chǎng)占有率方方面的競(jìng)爭(zhēng)。。保險(xiǎn)市場(chǎng)將呈呈現(xiàn)多元化的的格局，這將將對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管管提出更高的的要求。409、靜夜四無(wú)無(wú)鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。16:01:0216:01:0216:0112/31/20224:01:02PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見(jiàn)頻。。。12月-2216:01:0216:01Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:01:0216:01:0216:01Saturday,December31,202213、乍見(jiàn)見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問(wèn)問(wèn)年。。。12月月-2212月月-2216:01:0216:01:02December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青青山山。。。。31十十二二月月20224:01:03下下午午16:01:0312月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:01下午午12月-2216:01December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/3116:01:0316:01:0331December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。4:01:03下午4:01下下午16:01:0312月-229、沒(méi)有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒(méi)有。。。16:01:0316:01:0316:0112/31/20224:01:03PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2216:01:0316:01Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。16:01:0316:01:0316:01Saturday,December31,202213、不知香