理財(cái)計(jì)劃課件

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)請(qǐng)牢記一句話:你不理財(cái)，財(cái)不理你！CompanyLogo個(gè)人理財(cái)三大步驟第一步：確定理財(cái)目標(biāo)。1第二步：明確投資期限。2第三步：適合的投資方案。3CompanyLogo三類理財(cái)目標(biāo)1、防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)。

這一類目標(biāo)主要是對(duì)個(gè)人的意外、健康等問(wèn)題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)保險(xiǎn)等工具來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。比較常用的工具包括終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等等。2、資本積累。多數(shù)人都把全部可支配收入積累起來(lái)，使其不斷增值，以備將來(lái)的某種用途。可能的用途包括：緊急事件基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等等。比較常用的工具包括：銀行存款、國(guó)債、企業(yè)債券、共同基金、股票、期貨期權(quán)、房地產(chǎn)等等。3、提供退休后的收入。我們每個(gè)人最終也都要面對(duì)退休后收入降低的問(wèn)題，越早準(zhǔn)備就越輕松。比較常用的工具包括：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等等CompanyLogo其次，明確您的投資期限

理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。.CompanyLogo最后，制定適合您的投資方案

當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。預(yù)期回報(bào)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)衍生投資股票債券，基金固定存款CompanyLogo測(cè)評(píng)問(wèn)卷1您計(jì)劃中投資的時(shí)間是多少[]A．一年之內(nèi)（短期）[]B．2-5年（中期）[]C．6年以上（中長(zhǎng)期）[]D．10年以上（長(zhǎng)期）CompanyLogo測(cè)評(píng)問(wèn)卷2、通常來(lái)說(shuō)，高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價(jià)格下跌，很懼怕風(fēng)險(xiǎn)；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險(xiǎn)；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險(xiǎn)；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失。CompanyLogo測(cè)評(píng)問(wèn)卷[]A．非常不安[]B．有點(diǎn)不安[]C．不會(huì)[]D．絕對(duì)不會(huì)不安，而且心安理得3、如果需要把大量現(xiàn)金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？CompanyLogo5、通常來(lái)說(shuō)，高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價(jià)格下跌，很懼怕風(fēng)險(xiǎn)；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險(xiǎn)；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險(xiǎn)；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失CompanyLogo6、獨(dú)自到國(guó)外旅游，遇到三岔路口，您會(huì)：[]A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)，確認(rèn)無(wú)誤再做出選擇；[]B．向別人問(wèn)路，問(wèn)清楚之后選擇；[]C．大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去；[]D．也許會(huì)用擲骰子的方式來(lái)做決定。CompanyLogo7、假設(shè)下面4種投資可能，這只是假設(shè)不代表任何市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品，您認(rèn)為您可能選擇的投資組合是：[]A．方案一最大收益10%，最大損失5%；[]B．方案二最大收益20%，最大損失15%；[]C．方案三最大收益40%，最大損失30%；[]D．方案四最大收益60%，最大損失50%。CompanyLogo注一：分值：選項(xiàng)A．1分、選項(xiàng)B．2分、選項(xiàng)C．3分、選項(xiàng)D.4分，全部為單選。CompanyLogo注二：得分8——13分您屬于保守型投資者在風(fēng)險(xiǎn)和收益的天平之間，您態(tài)度鮮明的維護(hù)“低風(fēng)險(xiǎn)”乃是投資第一要義。您反對(duì)進(jìn)取型投資者關(guān)于投資的那種態(tài)度，因?yàn)槟且晃槐Ｊ匦屯顿Y者。(貨幣基金，國(guó)債)得分14——18分您屬于穩(wěn)健型投資者您對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都有深刻的了解，您更愿意用最小的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得確定的收益。您是一個(gè)比較平穩(wěn)的投資者。風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低，穩(wěn)健是您一貫的風(fēng)格。（指數(shù)型基金，低風(fēng)險(xiǎn)的一些債券）得分19——25分您屬于平衡型投資者您的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏高，但是還沒(méi)有達(dá)到熱愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)的地步，您對(duì)投資的期望是用適度的風(fēng)險(xiǎn)換取合理的回報(bào)。如果您能堅(jiān)持自己的判斷并進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃，您會(huì)取得良好的投資回報(bào)。（股票債券混合式基金）得分26——32分您屬于進(jìn)取型投資者您明白高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的投資定律。您可能還年輕，對(duì)未來(lái)的收入充分樂(lè)觀。在對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題上，您屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型。（股票和股票型基金）得分32分以上去澳門吧，那里更適合你測(cè)試結(jié)果僅供參考CompanyLogo選擇理財(cái)產(chǎn)品1儲(chǔ)蓄2投資基金3債券4股票5保險(xiǎn)6金融衍生品·····等等CompanyLogo2.購(gòu)買債券債券分為國(guó)債和企業(yè)債券國(guó)債：國(guó)家為了彌補(bǔ)財(cái)政赤字而發(fā)行的債券企業(yè)債券：企業(yè)為了周轉(zhuǎn)資金，擴(kuò)大資金量而發(fā)行的債券CompanyLogo3.股票股票分很多種，主要有A股：人民幣普通股票（境內(nèi)發(fā)行，境內(nèi)購(gòu)買）B股：人民幣特種股票（人民幣為面值，以外幣認(rèn)購(gòu)）H股：注冊(cè)地在內(nèi)地，在香港上市的外資股N股：在紐約上市的外資股S股：在新加坡上市的外資股CompanyLogo4.保險(xiǎn)保險(xiǎn)也是一種投資，首先你要有最基本的保障，才能在這的基礎(chǔ)上獲得更多的財(cái)富保險(xiǎn)是大家最為熟知的，基本分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)CompanyLogo案例一

月入三千元的王月，是時(shí)尚一族，每個(gè)月領(lǐng)到工資之后，一定先到百貨公司血拼一番，經(jīng)常不到月底就把錢花光了。其實(shí)原本她是規(guī)劃畢業(yè)五年后，買一部夢(mèng)想中的車，但是每個(gè)月都是"月光族"的她，怎可能存到第一桶金來(lái)買車，算一算手中的錢，如果少買幾件衣服，不過(guò)省下百來(lái)元，這樣也可以跟別人一樣來(lái)個(gè)投資理財(cái)買基金嗎？每個(gè)月只能擠出不到5百元的王月該怎么讓自己小錢變成大錢呢？"定期定額"投資理財(cái)術(shù)正解決了王月的煩惱。定期定額其實(shí)就是在基金銷售機(jī)構(gòu)，約定每月固定扣款時(shí)間跟固定扣款金額，例如王月決定在工資發(fā)放的后一天，強(qiáng)制自己投資基金，因此就選在每個(gè)月9日扣款5百元，每個(gè)月王月只管自己賬戶金額夠不夠扣款，其他所投資的錢，就交給專業(yè)經(jīng)理人代為操盤。CompanyLogo定期定額四大好處好處1：省選股，降低風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)榜"懶人投資術(shù)"的定期定額，就是將自己的資金交給專業(yè)經(jīng)理人，以期能為自己創(chuàng)造最大的財(cái)富，不需要自己再認(rèn)真找出黑馬股。此外，因?yàn)榉峙吭沦I進(jìn)，還降低了股市一次下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

CompanyLogo好處2：定期定額有雙高第一高：正常情況下，當(dāng)行情持續(xù)上漲時(shí)，基金凈值可能跟著水漲船高，連帶的也會(huì)使投資人的基金資產(chǎn)增加。第二高：若不幸行情下跌時(shí)，投資人也不需著急，盡管凈值跟著下跌，此時(shí)所申購(gòu)的基金份額反隨之增加，可以耐心等待在凈值上升時(shí)享受成果。CompanyLogo好處3：進(jìn)場(chǎng)點(diǎn)任你選

投資股票，或是單筆投資基金都要挑選進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，定期定額則不需要，因?yàn)槎ㄆ诙~的精神就是每個(gè)月攤平其投資成本，因此投資人只要準(zhǔn)備好基金帳號(hào)，存夠了錢，就可以輕松進(jìn)場(chǎng)定期定額買基金了。CompanyLogo好處4：男女老少都咸宜對(duì)于剛出社會(huì)的年輕人來(lái)說(shuō)，扣除了生活費(fèi)之后，可能沒(méi)有太多的錢，定期定額目前最低門檻為1百元