初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題模擬試卷

第第1頁共18頁-題二二?-題二二?-答-準號證考準-不:--內(nèi)線封二二.-二密名姓1區(qū)市{省初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題模擬試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù),這屬于個人生命周期的（）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期2、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（）A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入3、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目4、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則5、投資100元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、我國的制度環(huán)境不包括（）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度7、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種（）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金8、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司=TOC\o"1-5"\h\z（）克。A、31.103481B、50C、25D、28.359、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A、客戶B＞財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構(gòu)10、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束E、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理11、證券信用評級的主要對象為（）A、中央政府的債券E、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券12、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A、贍養(yǎng)信托E、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托13、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）A、著作權(quán)E、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票14、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升E、下降第第2頁共18頁C、不變D、盤整15、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金E、公募基金C、國際基金D、成長型基金16、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金E、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金17、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）A、國家發(fā)行的金融債券利息E、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息18、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（）A、土地費E、建筑安裝費C、手續(xù)費D、稅費19、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小E、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少第第頁共18頁B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場6、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險7、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認沽期權(quán)D、認購期權(quán)E、看平期權(quán)8、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅地有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得9、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（）A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格10、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標11、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應(yīng)分為（）A、經(jīng)濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標12、還款來源存在風險的預(yù)警信號有（）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同13、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建14、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（）A、市場風險B、財務(wù)風險C、利率風險D、購買力風險15、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛16、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（）A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況18、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負債D、資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量19、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類20、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率21、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險22、保險合同的當事人是指（）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人23、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行24、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券25、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人26、假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標可以實現(xiàn)？（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)27、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類28、行業(yè)的生命周期主要有（）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期29、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權(quán)也同時轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構(gòu)進行指導(dǎo)30、影響匯率變化地基本因素有（）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)31、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議32、客戶地購買動機包括（）A、精神動機E、生理性動機C、心理性動機D、物質(zhì)動機33、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值E、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定34、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（）A、宏觀經(jīng)濟運行情況E、居民收入C、物價指數(shù)D、利率35、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（）A、票證E、食品C、床上用品D、書籍36、稅務(wù)籌劃地特點包括（）A、風險性E、隱藏性第第14頁共18頁C、合法性D、專業(yè)性37、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法，正確地有（）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等E、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值38、客戶的風險特征由（）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負債比率E、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類39、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當報送的文件和資料有（）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃E、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度40、我國的“一行三會”是指（）A、中國人民銀行E、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行第第15頁共18頁得分得分評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

8、（）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)A、正確1、（）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤2、（）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤3、（）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤4、（）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤5、（）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤6、（）家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤7、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤

B、錯誤9、（）黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤10、（）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤11、（）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。A、正確B、錯誤12、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤13、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤14、（）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤15、（）家庭負債比率越高，財務(wù)負擔越小。A、正確第第16頁共18頁B、錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、D2、B3、B4、【答案】D5、C6、D7、B8、A9、C10、C11、D12、C13、【答案】C14、B15、D16、B17、A18、C19、B20、B21、【答案】C22、【正確答案】：C.23、A24、A25、A26、C27、答案：C28、B29、B30、B31、A32、D33、B34、D35、B36、A第第17頁共18頁37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、