2022-2023年建筑工程意外保險(xiǎn)理賠確認(rèn)出險(xiǎn)地點(diǎn)是關(guān)鍵

建筑工程意外保險(xiǎn)理賠確認(rèn)出險(xiǎn)地點(diǎn)是關(guān)鍵導(dǎo)讀：[案情梗概]廣州市某建筑公司作為投保單位向保險(xiǎn)公司投?！督ㄖこ虉F(tuán)體人身意外保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間2022年1月2022年12月，每名工人身故保額20萬元。2022年9月23日早晨保險(xiǎn)公司接到報(bào)案：9月22日上午11點(diǎn)，工人章某某在施工現(xiàn)場(chǎng)意外高墜，目擊工友急呼120搶救車將章某某送

[案情梗概]廣州市某建筑公司作為投保單位向保險(xiǎn)公司投?！督ㄖこ虉F(tuán)體人身意外保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間2022年1月2022年12月，每名工人身故保額20萬元。2022年9月23日早晨保險(xiǎn)公司接到報(bào)案：9月22日上午11點(diǎn)，工人章某某在施工現(xiàn)場(chǎng)意外高墜，目擊工友急呼120搶救車將章某某送往A醫(yī)院救治，目前章某某在醫(yī)院ICU(重癥監(jiān)護(hù)室)正處于昏迷中。

[案件調(diào)查]接到投保單位報(bào)案后，調(diào)查員首從前往施工現(xiàn)場(chǎng)了解狀況。章某某當(dāng)時(shí)出險(xiǎn)目擊工友介紹：章某某在施工現(xiàn)場(chǎng)一樓宇二樓壘磚修葺，當(dāng)取磚塊經(jīng)過樓梯一長(zhǎng)方形洞口時(shí)(該洞為通水管道預(yù)留口，長(zhǎng)約170厘米，寬約85厘米，距離一樓地面約7米高)，左腳跨過但右腳踩空，右側(cè)身體墜落至一樓(地為較硬水泥沙面)，當(dāng)時(shí)呼之不應(yīng)。撥打120搶救車，A醫(yī)院搶救車趕到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)章某某施以搶救，隨后接回醫(yī)院進(jìn)一步治療。調(diào)查員在施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行考察，目擊工友描述出險(xiǎn)地點(diǎn)概況好像可信。接著調(diào)查員獵取了章某某的《普工勞務(wù)合同》，章某某為該建筑公司施工外架小工(附有身份證復(fù)印件)，合同為其本人簽字，落款日期2022年1月。

9月23日中午，調(diào)查員到A醫(yī)院面見被保險(xiǎn)人章某某。經(jīng)治醫(yī)生談到，由于章某某高墜外傷嚴(yán)峻(重型顱腦損傷)，在ICU搶救無效已于上午10點(diǎn)死亡。調(diào)查員在醫(yī)院太平間見到章某某的尸體，與其生前身份證比照，確認(rèn)死者為章某某本人。調(diào)查至此，可以確認(rèn)章某某死亡屬實(shí)，依據(jù)目擊工友所述，也可暫認(rèn)為章某某是在施工現(xiàn)場(chǎng)工作意外高墜受傷以至身故的。

為了獲得更多章某某出險(xiǎn)經(jīng)過的客觀證據(jù)，調(diào)查來到A醫(yī)院急診科。在120搶救車出車登記本上，其中9月22日有如下內(nèi)容：

接案時(shí)間：2022年9月22日11時(shí)02分;

出車時(shí)間：2022年9月22日11時(shí)08分;

到達(dá)時(shí)間：2022年9月22日11時(shí)18分;

到達(dá)地點(diǎn)：廣州市某建筑公司門口(大路十字路口);

現(xiàn)場(chǎng)狀況：章某某高空墜落致重型顱腦損傷(現(xiàn)場(chǎng)搶救、送回醫(yī)院救治);

回院狀況：入住ICU(重癥監(jiān)護(hù)室)。

依據(jù)以上內(nèi)容信息，可以看出工人章某某出險(xiǎn)地點(diǎn)應(yīng)為建筑公司門口大路十字路口，目擊工友不是說在施工現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)一樓宇嗎?為了剖析此疑點(diǎn)，調(diào)查員找來當(dāng)時(shí)急救出車的醫(yī)護(hù)人員。醫(yī)護(hù)人員強(qiáng)調(diào)：搶救車120搶救車出車登記本內(nèi)容肯定屬實(shí)，要避開將來產(chǎn)生不必要的醫(yī)患糾紛，絕不行能出險(xiǎn)記錄錯(cuò)誤，全部?jī)?nèi)容均需出診醫(yī)生護(hù)士親筆簽名確認(rèn)。調(diào)查員此時(shí)豁然開朗，工人章某某高墜死亡屬實(shí)，但其高墜地點(diǎn)并非建筑公司施工現(xiàn)場(chǎng)，則非《建筑工程團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)》之保險(xiǎn)責(zé)任。目擊工友所述章某某壘磚修葺高墜事宜也是有目的杜撰出的。調(diào)查員再次聯(lián)系目擊工友，但其一聽說又是保險(xiǎn)公司時(shí)，立刻掛機(jī)關(guān)機(jī)。

現(xiàn)關(guān)鍵是弄清工人章某某9月22日上午11點(diǎn)在建筑公司門口大路十字路口做什么，究竟因何受傷?帶著疑問，調(diào)查員單獨(dú)來到建筑公司門口大路十字路口(該地點(diǎn)為一交通紅綠燈指示路口)，路旁種植了很多芒果樹(芒果已成熟)。120搶救車出車記錄章某某系高墜傷及顱腦，除非章某某當(dāng)時(shí)是在爬樹，那章某某爬樹做什么?調(diào)查員初步猜想，章某某應(yīng)當(dāng)是由于上樹摘芒果所致高墜的。調(diào)查員在此交通路口發(fā)覺了電子監(jiān)控裝置(電子眼)，調(diào)查員靈機(jī)一動(dòng)，說不定電子眼當(dāng)時(shí)就拍攝到了一些情形。調(diào)查員找到交通管理部門，在辦理好查閱手續(xù)后，允許調(diào)查員調(diào)取2022年9月22日上午11點(diǎn)始的監(jiān)控錄像。錄像畫面顯示：一人(正面相：恰為工人章某某)爬上芒果樹，不慎一腳踩空頭部著地墜落地上，當(dāng)時(shí)便昏迷不醒。畫面中另一人(章某某目擊工友)立刻撥打電話，11時(shí)18分A醫(yī)院搶救車趕到十字路口對(duì)章某某施以搶救，隨后將其接回醫(yī)院進(jìn)一步治療。

在把握了以上證據(jù)后，保險(xiǎn)公司對(duì)章某某高墜死亡案予以拒賠處理，投保單位廣州市某建筑公司默許接受拒賠結(jié)論。至此，調(diào)查員通過全面細(xì)致調(diào)查本案，勝利拒賠直接為保險(xiǎn)公司避開經(jīng)濟(jì)損失20萬元。

[啟示]對(duì)于《建筑工程團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)》，確定被保險(xiǎn)人(工人)身份、出險(xiǎn)時(shí)間比較簡(jiǎn)單，關(guān)鍵是確認(rèn)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)地點(diǎn)，這關(guān)系到是否屬于該條款保險(xiǎn)責(zé)任的問題。由于目擊人及投保單位方與出險(xiǎn)人經(jīng)