信用保證險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度

深圳市XXXX物貿(mào)平臺(tái)運(yùn)費(fèi)資金損失險(xiǎn)工程風(fēng)險(xiǎn)掌握流程治理制度操作環(huán)境進(jìn)展調(diào)整；風(fēng)控全程模擬業(yè)務(wù)受理流程，按節(jié)點(diǎn)共分為七章：〔一〕受理及材料收集〔二〕調(diào)查〔三〕審批〔四〕放款〔五〕授信治理〔六〕風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警〔七〕代償流程治理第一章受理LC要求和實(shí)際狀況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫(xiě)，同時(shí)供給以下材料：一、授信申請(qǐng)人的根本資料收集：〔一〕授信額度小于RMB300000〔含RMB300000〕的,應(yīng)同時(shí)供給以下材料：1101、企業(yè)在線(xiàn)錄入相關(guān)工商信息，通過(guò)工商接口進(jìn)展驗(yàn)證；2、法人支付寶密碼實(shí)名認(rèn)證；3、在線(xiàn)簽署法人反擔(dān)保協(xié)議；〔二〕授信額度大于RMB300000以上〔不含RMB300000〕的,應(yīng)同時(shí)供給以下材料：1、賬期協(xié)議和法人反擔(dān)保協(xié)議面簽。、上一年度及最近一期的納稅申報(bào)報(bào)表〔調(diào)用報(bào)稅系統(tǒng)拍照；3、征信授權(quán)書(shū)原件、法人代表證明書(shū)原件；4、公司及法人個(gè)人簡(jiǎn)介；備注：企業(yè)所供給的復(fù)印件要加蓋公章。LC復(fù)印件與原件全都”的印章確認(rèn)。二、實(shí)地信息收集：1LC30w實(shí)地調(diào)查；2、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；〔一〕授信額度大于〔二〕授信額度小于RMB300000〔不含RMB300000〕的申請(qǐng)人,210免去調(diào)查環(huán)節(jié)。真實(shí)全面的信息，通過(guò)綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，最終形成調(diào)查報(bào)告。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)留意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：初審、綜合分析評(píng)價(jià)、生成調(diào)查報(bào)告。一、材料審核〔某寶母公司風(fēng)控部門(mén)職責(zé)：LC自企業(yè)外，同時(shí)匹配工商平臺(tái)、各地區(qū)老賴(lài)名單、上下游客戶(hù)等處；對(duì)材料信息復(fù)核過(guò)程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，覺(jué)察的漏洞、疑點(diǎn)調(diào)查；二、企業(yè)綜合分析〔某寶母公司風(fēng)控部門(mén)職責(zé)：、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：1、企業(yè)及法人的根本狀況；2、企業(yè)及擔(dān)保人還款意愿及還款力量；3、銷(xiāo)售及市場(chǎng)推測(cè)分析；4、風(fēng)險(xiǎn)程度；三、調(diào)查報(bào)告：310〔詳見(jiàn)附件二。a〕申請(qǐng)人的背景狀況；b〕企業(yè)的根本狀況；c〕銷(xiāo)售及市場(chǎng)推測(cè)分析；d〕財(cái)務(wù)狀況及償債力量分析；e〕綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度；f〕其他需要說(shuō)明的問(wèn)題；g〕調(diào)查結(jié)論。一、企業(yè)審批流程系統(tǒng)部署相關(guān)風(fēng)控準(zhǔn)入授信規(guī)章；二、復(fù)議1、復(fù)議企業(yè)指企業(yè)已上某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)治理部，但由于調(diào)查資議企業(yè)直接由某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)治理部決議；2、對(duì)于某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)治理部審批結(jié)論為不同意的企業(yè)，原則上不鼓舞重復(fù)議。確需重復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的調(diào)查材料，降低和鋪張；3、提交給某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)治理部的復(fù)議企業(yè)業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明前次的審批意見(jiàn)，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分410析，為審批中需關(guān)注的重要狀況供給決策信息；4、風(fēng)險(xiǎn)治理部會(huì)將最終審批結(jié)果反響給某寶母公司LC作出說(shuō)明；5、同一筆企業(yè)一年內(nèi)最多只能復(fù)議一次。放款環(huán)節(jié)包括業(yè)務(wù)審核、出具放款通知書(shū)。部門(mén)及財(cái)務(wù)部門(mén)。下單及支付環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查、反欺詐排查、訂單真實(shí)性核實(shí)。1、實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶(hù)各項(xiàng)貸后數(shù)據(jù)指標(biāo)，依據(jù)不同的嚴(yán)峻程度進(jìn)展級(jí)較高的實(shí)行以下處置手段：?jiǎn)?dòng)催收、凍結(jié)額度、限制支用、清退客戶(hù)。2、銷(xiāo)售和拍檔每三個(gè)月走訪客戶(hù)保持對(duì)客戶(hù)的維護(hù)和治理。貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警治理的目標(biāo)是促進(jìn)平臺(tái)業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、加公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享、第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任、防止風(fēng)險(xiǎn)蔓510延。一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分LC〔如正常業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)執(zhí)行，且第一時(shí)間做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，相關(guān)人員可免責(zé)〕1、某寶母公司LC報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部；2、某寶母公司運(yùn)營(yíng)部、風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)對(duì)某寶母公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視治理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)處理；3、某寶母公司各部門(mén)總經(jīng)理：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。某寶母公司責(zé)任人及某寶母公司各部門(mén)應(yīng)依據(jù)某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見(jiàn)整改、跟蹤催促、并對(duì)整改狀況進(jìn)展稽核檢查。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式LC公司相關(guān)專(zhuān)員深入企業(yè)及有關(guān)部門(mén)了解狀況：1、查找風(fēng)險(xiǎn)信息源；2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)展分析和推斷；6103、實(shí)行必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中。風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)險(xiǎn)部提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見(jiàn)書(shū)報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示關(guān)注授信中風(fēng)險(xiǎn)程度一般，但有連續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì)，由某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書(shū)報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)、運(yùn)營(yíng)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意某寶母公司風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)某寶母公司業(yè)務(wù)部門(mén)供給的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)做出風(fēng)險(xiǎn)處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實(shí)施：1、加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、交易賬戶(hù)的跟蹤檢查；2、幫助客戶(hù)改善經(jīng)營(yíng)治理；3、要求借款人提出更具體的還款打算及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；4、列入關(guān)注對(duì)象，調(diào)整貸后治理的客戶(hù)類(lèi)別加大檢查頻度；5、收回到期貸款后不再辦理授信占用業(yè)務(wù)；6、提前收回局部或全部授信及貸款，或增加其他擔(dān)保條件；7、加強(qiáng)貸款催收，嚴(yán)防企業(yè)實(shí)際掌握人資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等；8、與公司員工或其他有關(guān)人員的聯(lián)系，實(shí)行多種渠道維護(hù)我公司債權(quán)；9、依法提起訴訟；10、提請(qǐng)法院資產(chǎn)查封、宣告其破產(chǎn)還債；71011、其他有助于風(fēng)險(xiǎn)掌握的措施。三、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)的認(rèn)定1、基于借款人經(jīng)營(yíng)的緣由；2、借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶(hù)被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；3、借款人不能按期支付利息或無(wú)正值理由要求貸款展期；4、借款人主要投資企業(yè)失?。?、借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡常常大額透支且逾期支付；6、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或后續(xù)跟蹤檢查避而不見(jiàn)；7、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國(guó)家機(jī)關(guān)立案調(diào)查；8、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件；9、借款人消滅重大責(zé)任事故；10、消滅其他影響貸款按期歸還的緣由。四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法對(duì)有逾期記錄的客戶(hù)單獨(dú)建賬，臺(tái)賬中應(yīng)明確客戶(hù)逾期具體狀況、客戶(hù)全部聯(lián)系方式。21時(shí)間把握客戶(hù)逾期狀況。逾期期限7810打通知客戶(hù)同時(shí)通知某寶母公司LC3LC司運(yùn)營(yíng)人員催收款。銀行借款期限超過(guò)1個(gè)月LC業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)懲罰信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未準(zhǔn)時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)集中、造