中國民生銀行交易融資業(yè)務(wù)管理辦法

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中國民生銀行交易融資業(yè)務(wù)治理方法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)本行交易融資業(yè)務(wù)營銷和治理水平，標(biāo)準(zhǔn)組織架構(gòu)提升風(fēng)險治理質(zhì)量推動全行交易融資業(yè)務(wù)安康、有序、規(guī)模進(jìn)展，依據(jù)中國民生銀行相關(guān)制度、方法及其標(biāo)準(zhǔn)性文件，特制定本方法。其次條 本方法所稱交易融資業(yè)務(wù)是指我行對生產(chǎn)貿(mào)易或物流等領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)通過運(yùn)用構(gòu)造性短期融資工具承受一產(chǎn)品模式，以債權(quán)、貨權(quán)或其他形式做擔(dān)保，在能有效掌握企業(yè)資金流、信息流和物流的前提下供給的融資性資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第三條 資業(yè)務(wù)范圍包括存貨類融資預(yù)付類融資、應(yīng)收類融資預(yù)付與存貨組合類融資國際貿(mào)易項下相關(guān)產(chǎn)品類融資、其他可設(shè)權(quán)且可控性融資業(yè)務(wù)。第四條 交易融資業(yè)務(wù)項下具體授信品種包括：短期流淌資銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿(mào)易融資等。一、預(yù)付類融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如銀票承兌、商票保貼、信用證等；二、存貨類融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如倉單質(zhì)押、動態(tài)抵〔質(zhì)〕押、〔質(zhì)〔質(zhì)〕押等；〔池〕質(zhì)押、動態(tài)融資、應(yīng)收款票據(jù)化、信保融資等；他類融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，購銷通、海陸倉、租賃保理等。其次章 相關(guān)單位及職責(zé)第五條 要涉及部門：公司銀行部、產(chǎn)品部門、風(fēng)險治理部門、保障運(yùn)營治理部門。一、總行公司銀行部〔一〕統(tǒng)籌治理交易融資類產(chǎn)品；〔二〕負(fù)責(zé)交易融資產(chǎn)品的研發(fā)與治理；管商的合作與治理，維護(hù)與總行及區(qū)域級監(jiān)管商的合作關(guān)系；〔四〕牽頭組織重點產(chǎn)品全行銷售。域內(nèi)產(chǎn)品研發(fā)、培訓(xùn)及其相關(guān)工作。監(jiān)控部、法律與合規(guī)事務(wù)部。主要職責(zé)為：〔一〕授信評審部1、制定交易融資業(yè)務(wù)的授信指引及授信政策；2、監(jiān)管商資格準(zhǔn)入和動態(tài)評級；3、押品審查審批；4、參與“總對總”核心客戶及商業(yè)模式方案設(shè)計；并供給必要人員支持?！捕迟Y產(chǎn)監(jiān)控部并供給必要人員支持；2、對交易融資中心進(jìn)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)；業(yè)務(wù)督導(dǎo)、檢查?！踩撤膳c合規(guī)事務(wù)部審查、修訂；2、參與“總對總”核心客戶及商業(yè)模式方案設(shè)計。四、保障、運(yùn)營治理部門〔一〕科技進(jìn)展部1、負(fù)責(zé)依據(jù)交易融資業(yè)務(wù)進(jìn)展需求，牽頭開發(fā)業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)并進(jìn)展相應(yīng)的日常維護(hù)、升級工作；23、負(fù)責(zé)與監(jiān)管商、信息效勞商等外部效勞機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)展數(shù)據(jù)對接?！捕尺\(yùn)營治理部負(fù)責(zé)依據(jù)業(yè)務(wù)治理方法及會計核算方法制定相關(guān)操作流程。第六條 要涉及部門：公司銀行治理部、授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、法律與合規(guī)事務(wù)部、運(yùn)營治理部及行業(yè)開發(fā)經(jīng)營等相關(guān)部門〔機(jī)構(gòu)。一、公司銀行治理部〔交易融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌治理部門要職責(zé)：特色規(guī)劃、業(yè)務(wù)推廣宣傳等；(二)負(fù)責(zé)組織交易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)和績效與考核治理；(三)負(fù)責(zé)與分行相關(guān)部門辦理交易融資業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)工作；(四)負(fù)責(zé)分行區(qū)域內(nèi)交易融資業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷的發(fā)起和后續(xù)管理；(五)可直接治理“交易融資中心”并組織落實區(qū)域內(nèi)交易融資業(yè)務(wù)監(jiān)管方案制定及具體業(yè)務(wù)實施；等工作。二、授信評審部〔風(fēng)險治理部職責(zé)：報相應(yīng)評審?fù)ǖ缹徟?；并出具評審意見上報有權(quán)審批部門審核；等工作?！仓饕氊?zé)：性，審核檢查授信條件的落實狀況等；(三)負(fù)責(zé)統(tǒng)押品出入庫治理；(四)負(fù)責(zé)交易融資工程的日常貸后治理，包括授信工程的回狀況等;(五)負(fù)責(zé)對交易融資中心的工作進(jìn)展業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)等。〔區(qū)域交易融資業(yè)務(wù)法律文本的審查部門，主要職責(zé)：標(biāo)準(zhǔn)文本中因具體營銷需要酌情調(diào)整的非核心合同條款進(jìn)展法律審核；(二)對區(qū)域交易融資業(yè)務(wù)操作供給必要的法律詢問。五、分行運(yùn)營治理部〔分行交易融資業(yè)務(wù)結(jié)算部門職責(zé)：(一)協(xié)作資產(chǎn)監(jiān)控部門和交易融資中心對交易融資客戶的帳負(fù)面信息提交給同級的資產(chǎn)監(jiān)控部和交易融資中心；(二)如交易融資業(yè)務(wù)中需要監(jiān)管資金的，協(xié)作進(jìn)展相關(guān)賬戶戶;處理。第三章 分行交易融資業(yè)務(wù)組織架構(gòu)及職責(zé)評級。〔詳見本章第三節(jié)，分行查。第一節(jié) 中心職責(zé)第九條 中心職責(zé)一、負(fù)責(zé)治理及推動分行交易融資業(yè)務(wù)；〔含本分行、當(dāng)?shù)厥聵I(yè)局部部〕動產(chǎn)融務(wù)操作流程模式以《監(jiān)管方案》形式進(jìn)展審查確認(rèn)；必要時，對監(jiān)管單位以及監(jiān)管條件進(jìn)展實地調(diào)查，出具調(diào)查意見；進(jìn)展實地核庫；負(fù)責(zé)對授信啟用和出賬進(jìn)展交易融資方面的專業(yè)審查；作；賬及贖貨換貨等環(huán)節(jié)盡職狀況的檢查和催促；七、負(fù)責(zé)應(yīng)收類業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款確實認(rèn)以及后續(xù)監(jiān)管工作；監(jiān)管工作；表、登記臺賬和維護(hù)交易融資信息平臺；十、負(fù)責(zé)交易融資業(yè)務(wù)監(jiān)管檔案的整理和治理；題準(zhǔn)時跟進(jìn)整改；作。其次節(jié) 崗位設(shè)置第十條 交易融資中心崗位設(shè)置的原則：集成獨(dú)立成崗，實現(xiàn)專業(yè)化流程治理。二、流水作業(yè)：崗位設(shè)置依次連接，形成標(biāo)準(zhǔn)化工作流程，后一崗位的工作有賴于前一工序的有效性。位必需分開設(shè)置，相互制約。和效勞力量，保證工作效率。第十一條 人員準(zhǔn)入要求一、人員編制交易融資中心人員編制原則上不少于三人〔含中心負(fù)責(zé)人相關(guān)崗位設(shè)置及兼崗規(guī)定見第十三條。二、人員準(zhǔn)入交易融資中心人員根本準(zhǔn)入要求如下：交易融資中心人員須通過交易融資業(yè)務(wù)市場、監(jiān)控或〔以發(fā)文為準(zhǔn)；〔二12后治理閱歷〔含他行閱歷；近兩年主辦的授信業(yè)務(wù)無不良信用記錄，無違反金融法規(guī)不良?xì)v史?！菜摹硨τ跐M足上述根本準(zhǔn)入條件的員工，其從事交易融資中心工作資格由總行驗收工作組在交易融資中心驗收環(huán)節(jié)認(rèn)定?！埠型馄刚埲藛T報總行按流程審批。第十二條分行交易融資中心設(shè)置中心負(fù)責(zé)人崗、產(chǎn)品推分行選設(shè)、審查崗、價格治理崗、巡庫核貨崗、貨權(quán)內(nèi)控崗、綜合治理崗〔分行選設(shè)〕7第十三條 內(nèi)容和性質(zhì)分為業(yè)務(wù)推動類、監(jiān)視類、關(guān)心類、核查類、產(chǎn)品推動類四種崗位。崗位如下：一、產(chǎn)品推動類：產(chǎn)品推動崗-動產(chǎn)融資類、產(chǎn)品推動崗-應(yīng)收賬款類二、監(jiān)視類：中心負(fù)責(zé)人崗、貨權(quán)內(nèi)控崗合治理崗四、核查類：巡庫核貨崗崗，依據(jù)交易融資業(yè)務(wù)進(jìn)展?fàn)顩r同類別崗位可以兼崗。第十四條 崗位職責(zé)一、中心負(fù)責(zé)人崗處理交易融資業(yè)務(wù)中消滅的重大事務(wù)；政策制定：組織制定交易融資中心相關(guān)治理制度、操作流程，對區(qū)域交易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險擔(dān)當(dāng)責(zé)任；組織推動：負(fù)責(zé)本經(jīng)營單位交易融資業(yè)務(wù)的組織推開工作；〔四〕風(fēng)險治理：協(xié)調(diào)與業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險治理部門的關(guān)系，法律協(xié)審：會同法律與合規(guī)事務(wù)部門，對單筆授信方合規(guī)性進(jìn)展協(xié)審，幫助識別法律風(fēng)險；重要變化進(jìn)展協(xié)審；定期溝通：與監(jiān)管商建立定期溝通溝通機(jī)制，與主要的問題，統(tǒng)一生疏、標(biāo)準(zhǔn)操作；〔八〕優(yōu)化流程：組織交易融資系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)、升級改〔九〕定市場開發(fā)客戶目標(biāo)；對總”、“批量開發(fā)”模式；〔三〕探究并設(shè)計創(chuàng)商業(yè)模式；〔四〕負(fù)責(zé)對工程涉及的產(chǎn)品組合方案及流程簽署意見；〕實施交易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作。三、審查崗-貨權(quán)監(jiān)管商審查：對于經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起的監(jiān)管商資質(zhì)認(rèn)定，備本區(qū)域認(rèn)定的合作監(jiān)管商清單；〔二〕放款審查：依據(jù)終審意見，對交易融資業(yè)務(wù)進(jìn)展專業(yè)性的放款審查，并出具書面審查意見；〔三〕額度審查：審核保證金比例及抵、質(zhì)押率，防止超額管商額度占用狀況；審查，對其中的不良記錄或操作風(fēng)險信息進(jìn)展提示；用途審查：核審貿(mào)易背景真實性和用途的合理性，防止挪用。監(jiān)控和確保資金流向，取得收票確認(rèn)回執(zhí)等工作。四、審查崗-債權(quán)放款審查：審查應(yīng)收賬款的真實性、時效性，確認(rèn)對信要求的債務(wù)人。相關(guān)合同、信用證、單據(jù)條款的審核；額度審查：審查保證金比率、質(zhì)押率，確保對應(yīng)的應(yīng)收賬款足值性和有效性；審查，對其中的不良記錄或操作風(fēng)險信息進(jìn)展提示；〔四〕用途審查：核審貿(mào)易背景真實性和用途的合理性，防五、價格治理崗價格核定：審核確認(rèn)押品價格，審核抵、質(zhì)押率的價送轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)營單位，并報送總行公司銀行部交易融資產(chǎn)品中心；市場跟蹤：準(zhǔn)時把握和公布市場商品信息，確保價格貨崗溝通價格信息；防范抵、質(zhì)押率波動風(fēng)險和押品變現(xiàn)風(fēng)險；〔三〕10%〔或終審意〕時，調(diào)整定價并預(yù)警，幫助、催促客戶經(jīng)理落實押品，依據(jù)風(fēng)險預(yù)案要求實行相應(yīng)措施等工作。六、巡庫核貨崗貨權(quán)治理：押品貨權(quán)轉(zhuǎn)移給我行前，審查出質(zhì)人押品的物權(quán)證明文件，以確保相關(guān)憑證要素齊全，形式上完整有效。于進(jìn)口商品，還應(yīng)審查報關(guān)單和完稅證明；按價核貨：現(xiàn)場巡庫核貨，辦理入貨手續(xù)，保障既定作風(fēng)險和法律風(fēng)險，同時復(fù)核價格治理崗的定價；〔三〕巡庫核查：對監(jiān)管商進(jìn)展現(xiàn)場巡庫核查〔巡庫頻率由各區(qū)域中心以監(jiān)管商評級結(jié)果為依據(jù)自行制定，每次巡庫后應(yīng)數(shù)量和操作信息；風(fēng)險預(yù)警：定期評估監(jiān)管機(jī)構(gòu)資質(zhì)等級，對不能履行狀況推斷客戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)狀況，進(jìn)展風(fēng)險預(yù)警；銷售狀況，核實押品的真實性、充分性，了解押品的市場供求狀況和價格走勢；對客戶經(jīng)理貸后治理執(zhí)行狀況進(jìn)展考評；監(jiān)管對接：定期與監(jiān)管商進(jìn)展聯(lián)系，把握監(jiān)管商對監(jiān)中心負(fù)責(zé)人等工作。七、貨權(quán)內(nèi)控崗的溝通，在供貨商未能按商定發(fā)貨時準(zhǔn)時提出預(yù)警；收票回執(zhí)的取得和后續(xù)治理；治理贖貨：依據(jù)批復(fù)進(jìn)展提貨提示，負(fù)責(zé)贖貨環(huán)節(jié)的能按商定贖單時準(zhǔn)時提出預(yù)警；監(jiān)測監(jiān)管帳戶的款項回流；治理換貨：負(fù)責(zé)換貨后的抵、質(zhì)押清單更治理，保效性；治理單證：負(fù)責(zé)交易融資客戶驗印應(yīng)建庫及物權(quán)憑證的審核、入庫、保管、出庫和釋放等；〔六〕治理臺帳：建立有關(guān)授信臺賬，監(jiān)控每個受信人的授況；〔七〕負(fù)責(zé)定期接收質(zhì)物清單，并按時交接歸檔；〔八八、綜合治理崗印章治理：分行交易融資中心應(yīng)刻制“交易融資業(yè)務(wù)專用章”，用于與交易融資業(yè)務(wù)相關(guān)的查詢、提貨等手續(xù)；押品及重要憑證治理：負(fù)責(zé)押品清單治理，登記押品治理的明細(xì)臺賬，負(fù)責(zé)押品的出入庫治理；數(shù)據(jù)統(tǒng)計：負(fù)責(zé)部門綜合臺賬治理、編制業(yè)務(wù)報表和系統(tǒng)；檔案治理：負(fù)責(zé)交易融資中心檔案治理，同時作為交易融資中心指定聯(lián)系人，定期與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、受信企業(yè)、上下游廠商等關(guān)系方對帳等工作。第十五條分行交易融資中心各崗位之間應(yīng)進(jìn)展信息的溝通，保證各崗位信息的準(zhǔn)確性和全都性。第三節(jié) 驗收第十六條 驗收條件易融資中心，且已通過分行內(nèi)部驗收；與研發(fā)力量;四、區(qū)域內(nèi)已儲藏有肯定量規(guī)模的目標(biāo)客戶；融資業(yè)務(wù)到達(dá)根本生疏；熟的倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)；等內(nèi)容的整套申請驗收資料。第十七條 交易融資中心驗收流程部門進(jìn)展驗收；并附相關(guān)書面材料，材料包括：〔一〕書面驗收申請，格式不限；人員安排及簡歷，包括不限于教育培訓(xùn)經(jīng)受，工作經(jīng)受等；〔三〕制度設(shè)計：排〔含分行或區(qū)域內(nèi)其它部門，并細(xì)化工作要求3、風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案4、業(yè)務(wù)分析和客戶儲藏存量業(yè)務(wù)分析〔分行和所在區(qū)域事業(yè)分部。包括但不〔庫內(nèi)、、操作模式〔含預(yù)付、現(xiàn)貨、應(yīng)收賬款類融資業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況分析等。目標(biāo)客戶清單〔表格列舉〕主要合作監(jiān)管商、擬申報的授信額度、擬實行的操作模式等。目標(biāo)監(jiān)管商清單〔表格列舉〕包括但不限于客戶名稱〔含全國性監(jiān)管商在本區(qū)域分支機(jī)〔含庫內(nèi)庫外、有無不良?xì)v史等。5、其他需特別說明事項融資產(chǎn)品中心，注明“XX三、驗收方式人力資源部、授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部在內(nèi)的驗收工作組；〔二〕驗收工作小組對交易融資中心驗收申請資料進(jìn)展審進(jìn)展實地考察；15章的書面整改意見，視整改狀況再行組織驗收。申報材料出具意見資格以及后續(xù)治理資格的依據(jù)。其交易融資中心相關(guān)資格，并會知總行相關(guān)部門。業(yè)務(wù)監(jiān)管工作移交手續(xù)，但原客戶歸屬不再發(fā)生實質(zhì)轉(zhuǎn)移。般授信工程評審標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)展嚴(yán)格掌握。第四節(jié) 分行交易融資中心與分行放款中心職能連接其次十二條職能連接三個崗位的穿插復(fù)核;登記分行放款中心的統(tǒng)一臺帳，統(tǒng)一保管授信檔案;品、保證金賬戶等。確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的持續(xù)、完整、有效性。第四章 培訓(xùn)與上崗其次十三條 為保障交易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員的專業(yè)性有效風(fēng)險總行將建立交易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)上崗制度總行將分批、按不同專業(yè)條線組織培訓(xùn)并統(tǒng)一考試經(jīng)營單位從事交易融資業(yè)務(wù)營銷〔客戶經(jīng)理、產(chǎn)品推動〔產(chǎn)品經(jīng)理、評審、監(jiān)控