2022年行業(yè)分析P2P發(fā)展前景分析

P2P發(fā)展前景分析隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的全面啟動(dòng),部分小微型網(wǎng)貸平臺(tái)逐步退出,而信譽(yù)良好、資金雄厚的大型網(wǎng)貸平臺(tái)更受客戶認(rèn)可,其貸款收益率相對(duì)較低,在肯定程度上引導(dǎo)了整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率下降。p2p在外國(guó)興起的時(shí)候，已經(jīng)被定性為信息中介平臺(tái)，鑒于國(guó)外的完善信用體制與大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，使得國(guó)外投資人能夠盡量的獲得真實(shí)信息，自己選擇項(xiàng)目進(jìn)行投資。以下對(duì)P2P進(jìn)展前景分析。

2022-2022年中國(guó)P2P行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)展現(xiàn)狀及投資前景猜測(cè)報(bào)告表明，P2P在我國(guó)尚處于起步階段，對(duì)于任何一種市場(chǎng)形勢(shì)來(lái)說(shuō)，誕生之初勢(shì)必會(huì)消失種種問(wèn)題。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將掛牌落地，對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，可謂利好。它意味著國(guó)家在不斷落實(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的指導(dǎo)與監(jiān)管。

趨勢(shì)一：監(jiān)管緊箍咒不放松，合規(guī)進(jìn)展既是主基調(diào)又將成為先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

2022年重磅監(jiān)管文件間續(xù)出臺(tái)，尤其是8.24《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法》的發(fā)布更是確立了P2P網(wǎng)貸的合法地位。但同時(shí)監(jiān)管文件中例如借款限額、銀行存管、備案制等等要求對(duì)于平臺(tái)來(lái)講具有肯定的難度。如何對(duì)大額業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)調(diào)整;如何消化存量資金;如何找到合適且有意愿的銀行存管合作方等都將是將來(lái)平臺(tái)亟須解決的難題。

趨勢(shì)二：距離寡頭壟斷尚遠(yuǎn)，但行業(yè)集中度提升，馬太效應(yīng)加劇。

據(jù)詢問(wèn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年11月底，今年以來(lái)P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量為18195.46億元，是2022年同期累計(jì)成交量的2.14倍。雖然行業(yè)整體體量仍在增大，但自4月開展專項(xiàng)整治以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量連續(xù)下降，新增平臺(tái)數(shù)11月更是跌至個(gè)位數(shù)，行業(yè)賜予的新進(jìn)空間有限。

趨勢(shì)三：大額業(yè)務(wù)處置，小微業(yè)務(wù)崛起，平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。

2022年我們看到了一些業(yè)務(wù)的沉浮。首付貸隨著房?jī)r(jià)的速漲而落幕，校內(nèi)貸覆蓋在高校生“跳樓”、“裸條”的負(fù)面輿情中;而消費(fèi)金融異軍突起，成為了年度最熱業(yè)務(wù)。由于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法》中對(duì)于同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元的要求進(jìn)一步限制了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資產(chǎn)端開發(fā)。大額業(yè)務(wù)亟待處置，符合監(jiān)管要求的小微業(yè)務(wù)崛起。

趨勢(shì)四：橫向擴(kuò)充投資品類，財(cái)寶管理線上化，牌照成關(guān)鍵。

一站式理財(cái)概念對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)講并不新奇，但由于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法》中禁止P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品”。所以不能以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本身作為一站式理財(cái)超市，但是可以通過(guò)注冊(cè)一家母公司，在獲得相關(guān)牌照下將其他金融業(yè)務(wù)放在子公司中，與P2P網(wǎng)貸子公司并行，將P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品放在一個(gè)平臺(tái)中進(jìn)行展現(xiàn)和銷售，例如之前提及的集團(tuán)化或者又如陸金所拆分P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)至陸金服。

趨勢(shì)五：縱向深化資產(chǎn)端開發(fā)，傳統(tǒng)實(shí)體企業(yè)布局產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)金融。

相比于大平臺(tái)可以進(jìn)行橫向投資品類拓展，加大與外部金融資產(chǎn)交易中心/交易所的合作，中小平臺(tái)在橫向進(jìn)展上并無(wú)優(yōu)勢(shì)，也缺乏足夠的資本投入。將來(lái)，深耕細(xì)分領(lǐng)域，縱向深化產(chǎn)業(yè)鏈上下游資產(chǎn)端開發(fā)或許是這些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)比較好的出路。

趨勢(shì)六：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)將來(lái)，征信將迎來(lái)新一波進(jìn)展機(jī)遇。

除了上述的政策監(jiān)管環(huán)境、行業(yè)進(jìn)展規(guī)模及產(chǎn)品業(yè)務(wù)調(diào)整預(yù)期外，估計(jì)將來(lái)一年的焦點(diǎn)還將集中在金融科技的創(chuàng)新上。將來(lái)能夠充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶挖掘、場(chǎng)景挖掘或者產(chǎn)品開發(fā)的平臺(tái)才能獲得更多的包括資本市場(chǎng)在內(nèi)的關(guān)注。

綜合來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的大方向之一，P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里一個(gè)重要的分支，所以P