代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細則

代銷特定客戶資產治理打算業(yè)務機構與產品治理細則第一章總則第一條為了標準特定客戶資產治理打算代銷業(yè)務運作，加強對特定客戶資產治理打算業(yè)務外部合作機構治理，依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法其次條本細則所稱特定客戶資產治理打算是指基金公司或者基金公司子公司向特定客戶募集資金或者承受特定客戶財產托付擔當資產治理人，由托管機構擔當資產托管人，為資產托付人的利益，運用托付財產進展投資的活動。第三條本細則所稱基金公司子公司是指依照《公司法》設立，由一家基金治理公司控股50%以上，經(jīng)營特定客戶資產治理、基金銷售以及中國證監(jiān)會許可其他業(yè)務的有限責任公司。第四條證券投資類特定資產治理打算是指投資范圍限于現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、非金融企業(yè)債務融資工具、資產支持證券、商品期貨及其他金融衍生品的特定客戶資產治理打算。第83號)規(guī)定可投資于未通過證券交易所轉讓的股權第六條本細則中特定客戶資產治理打算治理人準入是指通過分析評價確定特定資產治理打算治理人為我行代銷特定資產治理業(yè)務治理人合格合作機構的治理行為。其次章特定客戶資產打算治理人治理第一節(jié)特定客戶資產打算治理人準入第七條我行代銷特定資產治理打算業(yè)務應選擇準入的治理人開展合作,不得與未準入治理人開展業(yè)務合作。總行個人金融部負責特定客戶資產治理打算治理人的準入和退出治理。第八條我行對合作特定資產治理打算治理人實施名單制治理，原則上名單由批量準入名單和單一6月末調整一次。名單有效期，原則上不應超過名單公布次年的6月末〔經(jīng)有權審批人審批同意，最長可延長至次年的9月末〕。第九條滿足以下條件之一我行可對特定資產治理打算治理人進展批量準入:(一)特定資產治理打算治理人為我行既有合作機構,過去一年未發(fā)生違法違規(guī)大事,不存在重大公開負面信息且在我行未產生重大客戶投訴的;(一)特定資產治理打算治理人資產治理規(guī)模位于行業(yè)內前三分之一,過去一年未發(fā)生違法違規(guī)大事且不存在重大公開負面信息的;(一)特定資產治理打算治理人在我行的公募基金保有量位于前四分之一的；第十條批量準入時由總行個人金融部提出批量準入名單，經(jīng)分管行長審批后確認準入名單。第十一條不在批量準入名單上的特定資產治理打算治理人與我行開展代銷特定資產治理打算合作時須進展單一準入。第十二條特定資產治理業(yè)務單一準入流程包括資料搜集、評價和準入審批等。第十三條資料搜集內容包括：(一)治理人根本材料：營業(yè)執(zhí)照的影印件；組織機構代碼證的影印件；法人代表身份證影印件；特定資產治理業(yè)務開辦資格證明材料。(一)特定資產治理業(yè)務介紹，內容包括：特定資產治理業(yè)務部門或者子公司根本狀況；特定資產治理業(yè)務開辦狀況；特定資產治理業(yè)務投研團隊狀況；高級治理人員和主要投研人員簡歷；特定資產治理業(yè)務內部掌握和風險掌握狀況；特定資產治理業(yè)務投資決策機制；歷史投資業(yè)績狀況;近兩年內幕交易、監(jiān)管機構懲罰和訴訟狀況；特定資產治理渠道支持團隊和客戶效勞團隊狀況；專戶業(yè)務考核機制狀況。(一)合作意向書，內容包括：合作根底及擬合作內容；市場及客戶需求分析；將來三年合作規(guī)劃。第十四條我行對特定資產治理業(yè)務治理人進展評價，評價審核基金治理人是否滿足以下條件：(一)業(yè)務合規(guī)和公司訴訟狀況1一依法設立，經(jīng)監(jiān)管部門批準具有特定資產治理業(yè)務開辦資格；2一最近兩年內沒有因違法違規(guī)行為受到行政懲罰或者刑事懲罰；3一沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查，或者正處于整改期間；4一不存在對公司運作已經(jīng)造成或可能造成不良影響的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項；5一近一年內未消滅重大公開負面信息；6一治理人特定資產治理業(yè)務規(guī)模不低于二十億元人民幣。(一)風險掌握和投資決策機制狀況治理人應當建立有效的內部掌握制度，實現(xiàn)特定資產治理業(yè)務與其他業(yè)務的有效隔離，確保公正交易，防止利益輸送;治理人應當建立合理的投資決策機制，健全投資決策程序，完善投資監(jiān)控，確保投資制度的有效實施和特定資產治理打算的合規(guī)運作。(一)投研和考核狀況治理人應具備較強的投研實力，特定資產治理業(yè)務投研團隊人數(shù)充分，主要投研人員具有較長期限的證券投資從業(yè)經(jīng)受和良好的過往投資業(yè)績;治理人應具有良好和穩(wěn)定的歷史投資業(yè)績;治理人應建立科學合理的內部考核機制，確保持有人利益優(yōu)先，兼顧產品投資風險和收益。(一)與我行合作狀況治理人或者治理人母公司已經(jīng)獲得我行公募基金業(yè)務準入資格；治理人或者治理人母公司在我行最跟蹤評價排名前二分之一。(一)渠道和客戶效勞狀況流程。治理業(yè)務治理人準入進展評價。第十六條單一準入審批。依據(jù)評價結果形成特定資產治理打算治理人準入審查表，審查表內容包括根本狀況、準入條件逐項評定結果、準入結論等，經(jīng)個人金融局部管行長簽批后賜予特定資產治理打算治理人準入。其次節(jié)特定客戶資產治理打算治理人盡職調查第十七條我行每年對已準入特定資產治理打算治理人進展盡職調查，調查內容包括：(一)誠信合規(guī)狀況；(一)經(jīng)營治理力量；(一)投資治理力量；(一)內部風險掌握；(一)銷售適用性；(一)宣傳推介狀況；(一)客戶效勞水平。第十八條我行依據(jù)盡職調查內容制作盡職調查表，搜集特定資產治理打算治理人相關信息，并進展字確認后公布使用。合規(guī)或者存在缺陷的，我行應縮減增量合作，到達退出標準的應進展退出。第三節(jié)特定客戶資產治理業(yè)務治理人退出人公司進展退出治理。其次十一條在滿足以下條件之一時，我行應對特定資產治理業(yè)務治理人進展退出：(一)治理人喪失特定資產治理業(yè)務開辦資格的；(一)治理人或者治理人母公司喪失我行公募基金業(yè)務準入資格；(一)治理人內部掌握存在重大漏洞，違反監(jiān)管機構監(jiān)管規(guī)定，受到監(jiān)管機構責令停業(yè)整頓、指定其他的機構托管、接收、或者撤銷等監(jiān)管懲罰的；(一)治理人因財務狀況持續(xù)惡化受到監(jiān)管機構停業(yè)整頓等監(jiān)管懲罰的；(一)治理人股東或者高級治理人員變動頻繁，產品業(yè)績連續(xù)兩年消滅虧損的；(一)治理人盡職調查不合格的；(一)違反監(jiān)管機構和我行相關規(guī)定，未與總行簽訂產品代銷協(xié)議私自通過我行分支機構代理銷售特定資產治理打算的；(一)治理人渠道效勞和客戶效勞不到位，受到大量客戶投訴或者造成重大負面影響的；(一)其他我行經(jīng)過評估認為存在重大風險或者可能造成特定資產治理打算持有人利益受到損失的。其次十二條特定資產治理業(yè)務治理人退出的，由個人金融部制作退出審查表，內容包括根本狀況、退出緣由等，經(jīng)分管行長簽批后生效。其次十三條特定資產治理業(yè)務治理人退出的，我行應凍結發(fā)產品合作，與治理人簽訂協(xié)議，逐步取消在我行已上線產品的代銷合作。其次十四條特定資產治理業(yè)務治理人退出的，我行兩年內不得再進展準入。第三章特定客戶資產治理打算產品治理特定客戶資產治理打算引進其次十五條總行和一級分行可依據(jù)客戶需求發(fā)起引進特定資產治理打算，由總行統(tǒng)一準入，未經(jīng)總行批準任何分支機構不得向客戶推介銷售特定資產治理打算。則僅在發(fā)起分行轄內銷售。其次十六條我行引進代銷的特定資產治理打算原則上由我行負責托管，我行無法滿足托管運營要求的除外。其次十七條分行發(fā)起引進特定資產治理打算時，應對資產治理打算進展初步評價，向總行提交特定資產治理打算合同、產品要素表和產品初評報告等材料。初評報告應至少包括以下內容：(一)資產治理打算根本狀況；(一)風險分析；(一)客戶需求和市場前景分析；(一)我行收益分析；(一)營銷方案；(一)客戶效勞方案。特定客戶資產治理打算準入其次十八條特定資產治理打算準入流程包括產品資料搜集、產品評價和準入審批等。其次十九條產品資料搜集。我行向治理人搜集產品相關資料，證券投資類資產治理打算主要內容包括資產治理打算合同、產品要素表、擬任投資經(jīng)理簡歷和歷史業(yè)績等，專項資產治理打算主要內容包括專項資產打算合同、產品要素表、工程盡職調查報告、投資工程相關合同和背景材料等。第三十條證券投資類資產治理打算評價。個人金融部對證券投資類資產治理打算進展評價，評價應至少包括以下內容：(一)產品設計是否合理；(一)風險和預期收益特征分析；(一)治理人評價；(一)投資經(jīng)理評價；(一)客戶需求分析；(一)我行收益分析。第三十一條評等：(一)托付貸款投資工程初步評價托付貸款投資工程應滿足以下前提條件：工程借款人是經(jīng)工商行政治理機關或主管機關核準登記的企〔事〕業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織；信貸用途符合國家法律法規(guī)相關規(guī)定和我行規(guī)定；托付貸款投資工程初步評價應包括以下方面內容：交易構造；貸款工程根本狀況；治理人盡職調查狀況審核和評價；融資主體和抵押人等交易相關方的根本狀況以及財務和信用狀況分析；借款緣由和借款用途分析；還款來源及將來現(xiàn)金流量分析；擔保和質押狀況分析；主要風險點和防范措施分析；風險評價；其他相關狀況分析；(一)股票質押融資工程初步評價股票質押融資工程應滿足以下前提條件：融資方為在國內依法設立的法人企業(yè)或自然人，企業(yè)最近一年無重大違法違規(guī)大事，財務報融資投向可為生產經(jīng)營或投資，還款或回購款來源真實牢靠；融資方應由有權機構出具相應的有效決議；質押融資股權必需為上市流通股或限售流通股〔3個月〕；標的股票流淌性較好，股票的流通股本不少于1億股或流通市值不少于10億元，標的股票的股東人數(shù)不少于10000人；單次質押的股票數(shù)不超過公司總流通股數(shù)的20%，累計質押的股票數(shù)不超過公司總股本數(shù)的20%；最近6個月內標的股票的復權股價波動幅度〔最高價/最低價〕不超過200%；面大事；股票質押融資工程初步評價應包括以下內容：融資工程根本狀況；治理人盡職調查狀況審核和評價；融資投向、還款來源及將來現(xiàn)金流量分析；45%，限售流通股質押率最高不得超過40%；戒備措施和平倉措施分析。質押融資工程應設置合理的戒備措施和平倉措施，在股價下跌時能夠保證借款資金安全；其他擔保措施分析；(一)其他專項投資工程初步評價參照我行人民幣理財業(yè)務投資相關規(guī)定執(zhí)行。第三十二條證券投資類特定資產治理打算適用三類審批流程,即由個人金融部制作《代銷特定資產治理打算上線審查表》〔見附件3〕，經(jīng)個人金融局部管行長或經(jīng)分管行長授權的部門負責人審批后賜予產品上線。第三十三條投資于我行持有非公開股權和債權類資產和低風險工程的專項資產治理打算適用三類審批流程,即由個人金融部制作《代銷特定資產治理打算上線審查表》，經(jīng)個人金融局部管行長或經(jīng)分管行長授權的部門負責人審批后賜予產品上線。第三十四條投資于非我行持有的非標準化債權類資產且非低風險工程的專項資產治理打算適用二類審批流程,二級分行公司業(yè)務部負責進展盡職調查并提交盡職調查材料,依據(jù)行內授信業(yè)務流程對客戶進展評級授信，由業(yè)務協(xié)同部門及相關風險掌握部門〔包括授信治理部、風險治理部、法律與合規(guī)部等〕進展會簽或者審查，經(jīng)個人金融局部管行長審批后賜予產品上線。第三十五條代銷產品投資于非標準化債權的，債務的最終擔當主體應納入我行風險限額治理，投資標的為企業(yè)非標準化債權的，全額扣減其在我行客戶風險限額或債項風險限額，投資標的為金融機構擔當?shù)谝桓犊钬熑蔚姆菢藴驶瘋鶛嗟?，按轉表系數(shù)扣減該金融機構在我行授信額度。工程審批參照行內自營貸款審批，遵循“先評級、后授信、再用信”的原則，投資于低風險工程的除外。第三十六條授信治理個人金融部依據(jù)行內規(guī)定僅對該工程是否屬于低風險工程進展審查認定。低風險工程是指依據(jù)《中國郵政儲〔見郵銀發(fā)〔2023〕1122號〕規(guī)定，能夠供給合法、有效、足額，且剩余風險為零的信用風險緩釋安排，并經(jīng)行內相關認定程序的認定投資工程，不包求的最低抵〔質〕押率要求。經(jīng)行內認定程序，是指押品必需經(jīng)過行內的押品評估審定程序，或保證人經(jīng)我行評級并核定授信，擔保金額在其核定授信額度范圍內。特定客戶資產治理打算上線第三十七條特定資產治理打算上線根本流程包括聯(lián)調測試、協(xié)議簽署、參數(shù)維護和銷售文件下發(fā)等。第三十八條特 定資產治理打算聯(lián)調測試流程為：(一)基金注冊登記機構向我行提交聯(lián)調測試申請，申請內容包括基金注冊登記系統(tǒng)代碼、測試案例、聯(lián)系人員等信息，測試案例應涵蓋全部基金交易類型；(一)我行代銷基金業(yè)務處室負責人對測試申請進展審批并安排聯(lián)調測試工作。(一)聯(lián)調測試通過后，我行測試人員提交測試報告，經(jīng)個人金融部部門負責人審核同意后，確認基金注冊登記機構可接入我行基金代銷系統(tǒng)。第三十九條特定資產治理打算產品代銷協(xié)議的簽署。(一)我行與基金治理人首次合作時應簽署特定資產治理打算治理人代銷協(xié)議，商定雙方特定資產治理打算代銷業(yè)務的相關權利和義務。品的代銷費用和費用的支付方式等。托管人為我行的特定資產治理打算，須與特定資產治理打算治理人簽訂關于印章套紅印刷的備忘錄。托管人非我行的特定資產治理打算，須留存特定資產治理打算資產治理合同的蓋章復印件。第四十條特定資產治理打算參數(shù)維護，依據(jù)治理人供給的參數(shù)表或相關公告進展。維護特定資產治理打算參數(shù)時，應填寫參數(shù)維護申請書，經(jīng)基金業(yè)務處室負責人審核，在產品參數(shù)生效日前一日完成參數(shù)維護和復核工作。第四十一條上線銷售的產品，由總行個人金融部向各分支機構下發(fā)特定資產治理打算銷售通知。第四十二條總行應對上線代銷的特定資產治理打算逐一設置風險預警線,并定期跟蹤特定資產治理打算投資運作狀況。在產品凈值到達或低于預警線時，實行約談產品治理人、向治理人出具提示函等措施，要求產品發(fā)行人改善產品投資，維護我行客戶利益。第四章附則第四十三條本細則由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。第四十四條本細則自公布之日起實施。附件：1.基金特定資產治理打算治理人準入審查表基金特定資產治理打算治理人退出審查代銷特定資產治理打算上線審查表附件1基金特定資產治理打算治理人準入審查表編號：〔〕年第號公司名稱成立時間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和特定資產治理打算規(guī)模業(yè)務合規(guī)和公司訴訟狀況風險掌握和投資決策機制狀況投研和考核狀況歷史合作狀況準入評價渠道和客戶效勞狀況評價人評價意見評價人〔簽章〕年月日處室意見處室負責人〔簽章〕年月日部門意見部門負責人〔簽章〕年月日分管行長意見分管行長〔簽章〕年月日附件2基金特定資產治理打算治理人退出審查表編號：〔〕年第號公司名稱成立時間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和特定資產治理打算規(guī)模退出緣由評價人〔簽章〕年月日處室意見處室負責人〔簽章〕年月日部門意見部門負責人〔簽章〕年月日分管行長意見分管行長〔簽章〕年月日附件3代銷特定資產治理打算上線審查表編號：〔〕年第號產品名稱治理人注冊登記人托管人擬上線時間產品類型風險等級高中低產品概要對投資人收費項費率標準我行應得費用項費率標準認購費認購代理費申購費申購代理費贖回費贖回代理費銷售效勞費銷售效勞費治理費客戶維護費轉換費轉換代理費托管費托管效勞費費用其他申請人申請日期分析評價評價人〔簽章〕年月日處室意見處室負責人〔簽章〕年月日部門意見部門負責人〔簽章〕年月日附件:1.基金特定資基金特定資代銷特定資1基金特定資產治理資資編號:年第_號┌────┬──────┐│資產 │ │├────┼────┬─┤│資產簡介│成立時間│││├────┼─┤││注冊地│││├────┼─┤││注冊資本│││├────┼─┤││總部所在││││ 地│││├────┼─┤││主要股東│││├────┼─┤││資產 ││││和特定資││││產治理計││││劃規(guī)模││├────┼────┼─┤│準人評價│業(yè)務合規(guī)│││ │和資產訴│││ │訟狀況│││├────┼─┤││風險掌握││││和投資決││││策機制情││││ 況│││├────┼─┤││投研和考││││核狀況│││├────┼─┤││歷史合作││││狀況│││├────┼─┤││渠道和客││││戶效勞情│││ │ 況││└────┴────┴─┘┌─────┬───────────┐│評價人評價│評價人(簽章)年月日 ││意見 │ │├─────┼───────────┤│處室意見│處室負責人(簽章)年月日│├─────┼───────────┤│部門意見│部門負責人(簽章)年月日│├─────┼───────────┤│分管行長意│分管行長(簽章)年月日││ 見 │ │└─────┴───────────┘附件2基金特定資產治理資資編號:年第_號┌────┬───────────┐│資產 │ │├────┼─────┬─────┤│資產簡介│成立時間│ ││ ├─────┼─────┤│ │注冊地 │ ││ ├─────┼─────┤│ │注冊資本│ ││ ├─────┼─────┤│ │總部所在地│ ││ ├─────┼─────┤│ │主要股東│ ││ ├─────┼─────┤│ │資產 │ ││ │特定資產管│ ││ │理打算規(guī)模│ │├────┼─────┴─────┤│退出緣由│評價人(簽章)年月日 │├────┼───────────┤│處室意見│處室負責人(簽章)年月日│├────┼───────────┤│部門意見│部門負責人(簽章)年月日│└────┴───────────┘分管行長意見分管行長(簽章)年月日3代銷特定資產治理資資編號:年第_號┌────┬──────────