2022年中國人民銀行清算總中心第二批次事業(yè)編制擬聘用人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國人民銀行清算總中心第二批次事業(yè)編制擬聘用人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。

2.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

本題解析：

財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

3.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該市場為（）。

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。根據(jù)題干可知該投資者所進(jìn)行國債交易的市場為流通市場。

4.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

5.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)．而賣出者預(yù)期價格會下跌。

6.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨

幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

7.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

8.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

9.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險的具體因素著手采取有效的管理措施。

10.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中央?yún)R金公司

B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收人證明

D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

答案：B

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

13.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

14.采用加押電傳進(jìn)行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。

15.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

16.下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項重要區(qū)別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

17.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

18.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

本題解析：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

19.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

答案為B。我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額。A、C、D選項都是《公司法》中關(guān)于公司資本制度的正確說法。

20.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

21.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。

22.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

23.我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案：C

本題解析：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。

C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

25.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國際收支平衡

答案：A

本題解析：

中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

26.（）負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

27.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

28.下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

29.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。故本題選A。

30.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建沒銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

31.下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非常活躍。

32.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

答案：C

本題解析：

C本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。

33.一級資本的來源包括()

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長期次級債券

D.發(fā)行普通股

答案：D

本題解析：

一級資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。A、B、C選項均屬于商業(yè)銀行增加二級資本的方法。

34.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配：商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

二.多選題(共30題)1.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括()。

A.國家風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

2.貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核貸款合同的主要內(nèi)容。

3.刑事責(zé)任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等。

4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

5.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)國務(wù)院“三定”方案，國家外匯管理局的主要職責(zé)是：(一)設(shè)計、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計體系，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。

(二)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

(三)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

(四)制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

(五)依法監(jiān)督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

(六)按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。

(七)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

(八)參與有關(guān)國際金融活動。

(九)承辦國務(wù)院和中國人民銀行交辦的其他事項。

6.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風(fēng)險。

7.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

8.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿(mào)易融資。

9.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

10.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A、E

本題解析：

選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點；理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。

11.貨幣執(zhí)行流通手段的特點是（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.必須是足值的貨幣

C.可以是觀念上的貨幣

D.不需要具有十足價值

E.可以用符號代替

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

12.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析13.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

14.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B、C、E

本題解析：

債券發(fā)行價格是發(fā)行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關(guān)系，債券發(fā)行價格可分為平價、溢價和折價發(fā)行三種。平價是指按照債券的面額發(fā)行；溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行；折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。

15.根據(jù)法人活動的性質(zhì)，法人可以分為()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

E.各企業(yè)分支機(jī)構(gòu)法人

答案：A、B、C、D

本題解析：

《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

16.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.專業(yè)勝任

E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題屬于記憶題。選項均屬于銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則

17.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條的規(guī)定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，該法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，也適用該法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。期貨經(jīng)紀(jì)公司是由中國證監(jiān)會監(jiān)督管理的。

18.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

19.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

20.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項不符合題意。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項符合題意。

21.下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨立的法人財產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前，小額貸款公司的設(shè)立由省級人民政府金融辦公室負(fù)責(zé)審批。小額貸款公司從性質(zhì)上說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)。(1)

22.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

23.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。

A.保險公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

24.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為ABCD。

25.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù);E項，我國四家資產(chǎn)管理公司己經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

26.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

答案：A、B

本題解析：

AB題中CD選項是按信用證下的匯票是否附有商業(yè)單據(jù)劃分的。遠(yuǎn)期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。

27.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪；②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實面目極為困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。故A、C、D選項符合題意。被稱為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點，在政治上未必持中立態(tài)度，也并非沒有銀行監(jiān)管組織，故B、E選項不符合題意。

28.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

29.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

30.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

答案：正確

本題解析：

對銀行業(yè)自律組織的活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

2.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：正確

本題解析：

父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。

3.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

4.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

答案：正確

本題解析：

會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目。

5.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。?

6.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／總資產(chǎn)平均余額。

7.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

8.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行處理一般性投訴的效率原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該力爭第一時間快速有效地解決問題，切忌拖沓處理，避免投訴升級。對于第一時間不能給出處理結(jié)果的投訴，要告知客戶明確的回復(fù)時間，并適時向客戶通報處理進(jìn)程，杜絕二次投訴。

10.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

12.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。

13.半成品不得作為抵押物。（）

答案：錯誤

本題解析：

半成品也可以作為抵押物。

14.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

15.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

16.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

17.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實質(zhì)判斷。

答案：錯誤

本題解析：

在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實質(zhì)判斷。

18.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

19.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

20.所有債權(quán)人留置的動產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國《民法典》規(guī)定，即債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。

21.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

答案：錯誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。

22.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

23.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

24.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

25.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

26.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

27.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

28.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

29.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?

30.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

31.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

32.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

33.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯誤

本題解析：

福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

34.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

35.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

2.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導(dǎo)致（）。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

答案：B

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項符合題意。

3.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

4.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

5.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

6.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A.產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

答案：C

本題解析：

在行業(yè)成熟期階段，由于成長期的激烈競爭，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時，各企業(yè)之間實力相當(dāng)，市場份額不會出現(xiàn)較大改變。

7.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

8.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本題解析：

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

9.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴(kuò)大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

10.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

11.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.二級市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。

12.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：A

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

13.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份。

14.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。

16.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

答案：D

本題解析：

答案為D。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，因為GDP的增長速度受到一國資源的約束，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標(biāo)。GNP增長情況主要由GNP增長率反映，GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。

17.下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（）。

A.借款人喪失商業(yè)信譽

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人喪失履行倩務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。

18.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質(zhì)押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

19.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

20.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是（）對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.證券機(jī)構(gòu)

B.銀行

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

答案：B

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

21.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

22.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

23.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

答案：D

本題解析：

信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的一種契約，B選項錯誤，D選項正確。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物，C選項錯誤。

24.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

25.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。