全國(guó)2022渤海銀行秋季校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國(guó)]2022渤海銀行秋季校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義，故本題正確答案為D。

2.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

答案：B

本題解析：

基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；

二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

4.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱(chēng)為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

5.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

本題解析：

國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

6.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國(guó)際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第38條的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)從事同業(yè)拆借；(6)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(7)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；(8)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(9)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故ACD均屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)；村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，不得辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，故B項(xiàng)不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)。題干選的是不屬于，所以答案選B。

7.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR)，我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式運(yùn)行，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年）。

9.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶(hù)

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

10.陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)。下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份。

11.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

12.下面()不是高凈值客戶(hù)。

(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

(2)小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

13.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

14.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

15.一般來(lái)講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購(gòu)

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長(zhǎng)期借款。

16.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

略

17.某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊

B.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊

C.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊

D.該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格買(mǎi)入10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)．而賣(mài)出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。

18.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線(xiàn)支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

19.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)的資金進(jìn)行債券投資

C.收買(mǎi)他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

20.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?6條第1款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)C的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?8條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，選項(xiàng)D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

21.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

答案：C

本題解析：

在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

22.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱(chēng)、數(shù)量種類(lèi)等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

本題解析：

兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。

23.假定某股票當(dāng)前的市價(jià)為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

24.銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

25.零存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。

26.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

27.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿(mǎn)足如下三個(gè)條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。

28.制定、發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國(guó)人大

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。

29.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.保證

D.背書(shū)

答案：D

本題解析：

票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)，當(dāng)然除此之外還有單純交付。

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得（）。

A.200萬(wàn)元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

31.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

答案：D

本題解析：

監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

32.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

33.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專(zhuān)業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私。

34.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

35.下列關(guān)于抵銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.抵銷(xiāo)分為法定抵銷(xiāo)與約定抵銷(xiāo)

B.抵銷(xiāo)具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷(xiāo)可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷(xiāo)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷(xiāo)不得附條件或者附期限。

二.多選題(共30題)1.下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

2.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

3.關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有()。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

4.下列屬于信用卡特點(diǎn)的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

C.具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費(fèi)

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE項(xiàng)，信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類(lèi)消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以?xún)?nèi)，客戶(hù)刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶(hù)還款后額度可恢復(fù)，為客戶(hù)用卡提供方便。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。

D項(xiàng)，信用卡使用對(duì)個(gè)人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費(fèi)。

5.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)：①個(gè)人住房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；④個(gè)人信用卡透支。

6.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

7.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

8.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。

9.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類(lèi)，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A、C、D、E

本題解析：

浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

B.外部負(fù)效應(yīng)巨大

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：B、D、E

本題解析：

不是所有風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)對(duì)沖抵消掉的，并且風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)一定的方法估計(jì)，但是無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)量。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，影響會(huì)很大。商業(yè)銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

11.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線(xiàn)繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線(xiàn)的所有人力、財(cái)力、物力資源

答案：A、B、C、E

本題解析：

以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)線(xiàn)設(shè)立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)．在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線(xiàn)的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性自主性較強(qiáng)。

12.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：A、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類(lèi)別：一是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》等。

13.中央銀行基準(zhǔn)利率由（）構(gòu)成。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額準(zhǔn)備金利率

E.法定存款準(zhǔn)備金利率

答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

14.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷(xiāo)并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎茇?zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

15.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的有()。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于l00萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)l00萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶(hù)

答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)D，屬于私人銀行客戶(hù)；選項(xiàng)E，單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)。

16.規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理。

17.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶(hù)授信額度

C.開(kāi)立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

18.按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個(gè)人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A、B

本題解析：

按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。

19.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來(lái)支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

20.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專(zhuān)有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

21.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線(xiàn)。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主

B.前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E.以客戶(hù)為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項(xiàng)均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞揭约爸泻笈_(tái)集中式運(yùn)作管理。故B錯(cuò)誤

22.下列屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

B.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)。

23.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本，分別是（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實(shí)收資本

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。

24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷(xiāo)

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話(huà)；③強(qiáng)制披露；④查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

25.金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為()。

A.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

答案：B、C

本題解析：

金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，也稱(chēng)為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)；無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)，也稱(chēng)為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

26.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。

27.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

28.下列選項(xiàng)中，可以稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、D、E

本題解析：

主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

29.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶(hù)信息

C.保守客戶(hù)隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶(hù)的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

30.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶(hù)

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。

三.判斷題(共35題)1.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

2.因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，在收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

3.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

4.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。

5.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

6.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

7.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無(wú)條件付款的義務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

8.近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正確

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái)，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

9.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

10.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。

11.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

12.甲乙雙方在買(mǎi)賣(mài)合同中約定，10天后甲將自行車(chē)賣(mài)給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來(lái)作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行還保留部分監(jiān)管職責(zé)。

14.信用證按照開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證。

15.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的一個(gè)摹本特征就是信息是完全的。每個(gè)買(mǎi)者和每個(gè)賣(mài)者都掌握與自己的經(jīng)濟(jì)決策有關(guān)的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。

16.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營(yíng)實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。

17.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。

答案：正確

本題解析：

董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。

18.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。因此，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

19.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

20.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

21.不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)間或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。

22.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

23.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

24.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)（）

答案：正確

本題解析：

未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)

25.QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

27.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

28.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

29.通過(guò)賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

30.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析31.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣(mài)掉該銀行股票，由于是無(wú)意問(wèn)行為，不違規(guī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

此行為違反了內(nèi)幕交易原則。

32.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：正確

本題解析：

會(huì)員單位為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶(hù)或?qū)蛻?hù)進(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。⑤以低于成本價(jià)格向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶(hù)無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。

33.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率的升降和本國(guó)貨幣的價(jià)值變化成反比例關(guān)系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

34.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。

35.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。

卷II一.單選題(共35題)1.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。

2.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。

3.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：D

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

4.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)客戶(hù)利益原則

D.商業(yè)秘密保護(hù)原則

答案：D

本題解析：

金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

5.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。

A.投融資需求和服務(wù)性需求

B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動(dòng)

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項(xiàng)正確。

6.在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是()。

A.國(guó)債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據(jù)?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象。故選A。

7.近年來(lái)，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒(méi)有明確樹(shù)立起來(lái)。

8.人民幣的法定管理部門(mén)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

9.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶(hù)

C.對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

10.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開(kāi)

B.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

本題解析：

目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，下限為不得低于同業(yè)的0．9倍。

11.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析12.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來(lái)源。場(chǎng)外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

14.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。

15.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

16.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

17.國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.美國(guó)華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國(guó)倫敦

D.法國(guó)巴黎

答案：B

本題解析：

國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

18.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

D.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

答案：A

本題解析：

對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。

19.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢(xún)

答案：A

本題解析：

司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢(xún)?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

20.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

21.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題．實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷(xiāo)執(zhí)照

B.紀(jì)律處分

C.行政處罰

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析23.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠(chǎng)房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先