四川2023年天全農商銀行校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2023年天全農商銀行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫

答案：B

本題解析：

B項，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

2.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

本題解析：

高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

3.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

答案：B

本題解析：

現(xiàn)金漏損率用c表示。

4.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

存放同業(yè)及其他金融機構款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產的一部分。

5.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

答案：B

本題解析：

本題考查保管箱業(yè)務。代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理報關各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品。

6.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發(fā)展的需要。

7.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

答案：A

本題解析：

凍結賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產生利息。但如果資金被

扣押轉到法院后就沒有利息了

8.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

略

9.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

10.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

11.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業(yè)務

12.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據(jù)此制定利率風險管理的相應策略。

13.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

14.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益

D.年齡必須達到18周歲以上

答案：D

本題解析：

民事法律行為應具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實，不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。

15.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

16.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

17.在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。

A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息

C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，計息方式有兩種，分別是積數(shù)計息和逐筆計息。其中，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

18.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

答案：A

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

19.民法是調整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

答案：C

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。《中華人民共和國民法典》第2條規(guī)定：中華人民共和國民法調整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產關系和人身關系。

20.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

21.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

22.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。

23.下列個人貸款業(yè)務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息

答案：A

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

24.以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。

A.為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

答案：D

本題解析：

暫無解析25.我國金融市場中，場外市場以（）為主體。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.外匯市場

D.銀行間市場

答案：D

本題解析：

暫無解析26.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

27.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

28.在資產負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；(5)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

29.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

30.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

答案：B

本題解析：

。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，在無權代理中，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認，如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。

31.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。

32.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。

33.票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.重新補辦

D.公示催告

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國票據(jù)法》第十五條規(guī)定，“票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。，”

34.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．o6％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回()元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

35.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本題解析：

。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%

二.多選題(共30題)1.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C、D

本題解析：

通常而言，貨幣政策的中介目標體系一般包括利率、貨幣供應量。利率作為中介目標主要是指中長期利率，這是凱恩斯學派所極力推崇的，20世紀70年代以前被多數(shù)西方國家的中央銀行采納；貨幣供應量也稱總量目標，這是以弗里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣主義者所推崇的中介目標。

2.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。##jinkaodian

3.下列屬于抵押合同應當包含的條款的有()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額；(2)債務人履行債務的期限；(3)抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；(4)擔保的范圍。

4.混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

答案：B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

5.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

6.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

答案：B、C、D

本題解析：

。司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。

7.矩陣型組織架構的主要特點包括()。

A.總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導

E.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構、矩陣型組織架構。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構的主要特點。A、E項屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點。

8.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。

9.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為（）。

A.固定收益類理財產品

B.浮動類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

E.商品及金融衍生品類理財產品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

10.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。

11.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

12.關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本

答案：A、C、D、E

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。

13.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

14.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導致優(yōu)質客戶的流失。

15.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

16.宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

17.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

18.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機構的董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，確保其安全經營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導致隱含金融機構工作效率降低

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項不正確，審慎性監(jiān)督管理談話并不會影響金融機構工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時了解金融機構經營現(xiàn)狀及存在的問題。

19.物的保證方式主要有（）。

A.留置權

B.壓制權

C.質押權

D.處分權

E.書面承諾權

答案：A、B、C

本題解析：

。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為煩瑣。

20.消費金融公司經營的業(yè)務包括()。

A.辦理信貸資產轉讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

E.經批準發(fā)行金融債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

21.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

22.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

23.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。

24.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B、D項屬于銀行的內部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

25.房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產貸款主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

26.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的主要內容包括：開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應用，建立資本管理框架及機制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

27.信用風險緩釋的方式有（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

28.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。選項D屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

29.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管構成的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

30.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息的起存金額為5000元。

三.判斷題(共35題)1.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

2.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

3.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

4.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

6.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

答案：正確

本題解析：

英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。

7.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

8.商業(yè)銀行中間業(yè)務形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

9.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途)，在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。

10.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

11.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

12.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

13.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標。

14.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。

15.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。()

答案：正確

本題解析：

票據(jù)權利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。

16.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。按照信用和資產等級的提高，發(fā)卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。

17.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，銀行向基金公司收取基金代銷費用。

18.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。（）

答案：正確

本題解析：

國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風險發(fā)生在國際金融活動中。

19.商業(yè)銀行的整體經營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的整體經營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。

20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經營租賃業(yè)務為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融租賃公司是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

21.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

22.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析24.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

25.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

26.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

27.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其省一級派出機構負責人批準，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

28.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

29.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，應當說明理由。

30.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備金部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。

31.在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

答案：正確

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

32.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

33.破產人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

34.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

答案：正確

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

35.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

答案：錯誤

本題解析：

被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

卷II一.單選題(共35題)1.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。

2.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

答案：B

本題解析：

資本充足率=(核心資本+附屬資本)／風險加權資產=120／1500=8％。

3.發(fā)放()時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。

A.公司貸款

B.項目貸款

C.關聯(lián)企業(yè)貸款

D.助學貸款

答案：A

本題解析：

發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。

4.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月

答案：D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

5.下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業(yè)集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

答案：D

本題解析：

由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

答案：A

本題解析：

金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

7.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

答案：D

本題解析：

甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權利，甲向丙支付票款后，可以請求乙返還3萬元價款。

8.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

9.關于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是()。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購

B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具

C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金

D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模

答案：B

本題解析：

中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此，B選項錯誤。

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。

11.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

12.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

“擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

13.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

合規(guī)是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

14.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠期市場

D.期權市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

15.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經營性貸款利率

D.生產貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

16.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

17.根據(jù)信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產品的創(chuàng)新之處

C.產品的最終責任承擔者

D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務

答案：B

本題解析：

信息披露要求對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

18.銀行資產結構主要指的是各()占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。

21.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行（）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。

22.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。

23.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

24.由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融資產管理公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

金融資產管理公司是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務范圍。

25.下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

答案：D

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，故D為正確答案。

26.衡量物價水平的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

27.（）構成銀行運行的基礎條件和背景，（）直接決定和影響銀行經營狀況。

A.經濟環(huán)境；經濟發(fā)展狀況

B.經濟環(huán)境；金融發(fā)展狀況

C.金融環(huán)境；金融發(fā)展狀況

D.經濟發(fā)展狀況；金融環(huán)境

答案：A

本題解析：

銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故A選項正確。

28.商業(yè)銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

29.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

30.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

31.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

答案：B

本題解析：

B當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。故選B。

32.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

33.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

答案：B

本題解析：

B中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率

34.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是()。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理賦產品

D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品的風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。故選項C說法錯誤。

35.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。

A.1％