2023年下半年浙江省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：基礎(chǔ)貨幣考試試題

2023年下半年浙江省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：根底貨幣考試試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)不包括__。A．屢次授信，屢次使用B．先授信，后用信C．一次授信，循環(huán)使用D．貸款用途綜合2、以下關(guān)于銀行對(duì)工程進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，不正確的是__。A．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比照B．對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉工程產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料C．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況D．對(duì)工程工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性3、在現(xiàn)稱為“五大行〞的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行，中國(guó)工商銀行4、銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是__。A．該金融機(jī)構(gòu)收入低B．該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立C．該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平D．該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益5、“銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款工程年度投資方案所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款〞，這表達(dá)了貸款發(fā)放原那么中的__。A．進(jìn)度放款原那么B．資本金足額原那么C．方案、比例放款原那么D．統(tǒng)一管理原那么6、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的__原那么。A．?dāng)?shù)量?jī)?yōu)先B．時(shí)間優(yōu)先C．價(jià)格優(yōu)先D．品種優(yōu)先7、根據(jù)?保險(xiǎn)法?的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得__。A．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C．保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證D．保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證8、以下關(guān)于銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式的說(shuō)法中，正確的有__。A．矩陣制對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場(chǎng)的部門實(shí)行分權(quán)管理B．矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念C．事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營(yíng)銷專家對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用D．直線職能制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的根底上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)9、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括〔〕。A．企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B．稅務(wù)登記證明C．合作單位員工素質(zhì)D．會(huì)計(jì)報(bào)表10、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架中，__。A．包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門三個(gè)層級(jí)B．董事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程C．高級(jí)管理層承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任D．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門可以同時(shí)是負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門11、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括__。A．喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶B．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無(wú)常C．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D．財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)12、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案確實(shí)定，這表達(dá)了客戶的_________。A．成功需求B．體驗(yàn)需求C．關(guān)系需求D．產(chǎn)品需求13、重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法是__。A．黑色預(yù)警法B．藍(lán)色預(yù)警法C．紅色預(yù)警法．D．橙色預(yù)警法14、我國(guó)的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)__次大規(guī)模的清理整頓。A．4B．5C．6D．715、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括__。A．再貼現(xiàn)B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C．承兌D．貼現(xiàn)16、假設(shè)違約損失率(LGD)為8%，商業(yè)銀行估計(jì)(EL)為10%，那么根據(jù)?巴塞爾新資本協(xié)議?，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求(K)為_(kāi)_。A．18%B．0C．-2%D．2%17、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)__。A．政策風(fēng)險(xiǎn)B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．信用風(fēng)險(xiǎn)18、某公司2023年銷售收入為1億元，銷售本錢為8000萬(wàn)元，2023年期初存貨為450萬(wàn)元。2023年期末存貨為550萬(wàn)元，那么該公司2023年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為_(kāi)_天。A．19.8B．18.0C．16.0D．22.519、借款人不履行已發(fā)生法律效力的判決書，銀行應(yīng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，申請(qǐng)執(zhí)行期限為_(kāi)_日。A．2B．3C．5D．1020、債券的發(fā)行價(jià)格通常有三種情況，其中不包括__。A．低于面值發(fā)行B．按面值發(fā)行，其間按期支付利息C．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清D．高于面值發(fā)行21、理財(cái)客戶尋求理財(cái)參謀效勞的根本目的是__。A．資產(chǎn)增值B．財(cái)富保值C．實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)D．利潤(rùn)最大化22、以下不屬于對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是__。A．了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布B．確定銀行對(duì)備風(fēng)險(xiǎn)敞口所提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度C．確定各類風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性D．確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度23、以下不屬于?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?的監(jiān)管對(duì)象的是__。A．城市信用合作社B．金融租賃公司C．政策性銀行D．中國(guó)銀行的海外支行24、__監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為〞的調(diào)查。A．與銀行往來(lái)情況B．管理狀況C．經(jīng)營(yíng)狀況D．財(cái)務(wù)狀況25、風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本要求是__。A．適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C．適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)D．迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以__處分。A．出售假幣罪B．運(yùn)輸假幣罪C．偽造貨幣罪D．購(gòu)置假幣罪E．使用假幣罪2、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)中，說(shuō)法正確的是__。A．確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B．確保商業(yè)銀行開(kāi)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C．確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D．確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E．確保防止商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)3、以下關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有〔〕。A．商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和其他投資的資金來(lái)源之一B．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)根本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源C．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能D．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E．現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎钠桨?，盡到崗位的職責(zé)包括__。①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)；③保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途：④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④B．①②④C．①②③D．②④5、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性B．公司行業(yè)C．經(jīng)濟(jì)周期D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E．抵押品6、由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)中的__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．利率風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)7、商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括__。A．借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額歸還貸款本息B．借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款C．抵押物因毀損價(jià)值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押D．抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物E．抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購(gòu)置保險(xiǎn)并以貸款銀行為第一受益人8、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架的表述，正確的有〔〕。A．有居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予35%的權(quán)重B．表外信貸資產(chǎn)采用信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險(xiǎn)暴露C．商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋D．無(wú)居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予25%的權(quán)重E．商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)包括表外債權(quán)9、常用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括__。A．缺口分析B．現(xiàn)金流分析C．久期分析D．流動(dòng)性比率/指標(biāo)E．模糊評(píng)價(jià)法10、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)__年。A．2B．3C．4D．511、單一法人客戶可采用的擔(dān)保方式主要有__。A．質(zhì)押B．抵押C．定金D．保證E．留置12、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有__。A．強(qiáng)制履行B．定金責(zé)任C．賠償損失D．違約金責(zé)任E．采取補(bǔ)救措施13、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括__。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本常識(shí)E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說(shuō)明最有力的投資情形14、張先生方案3年后購(gòu)置一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，以下說(shuō)法正確的有__。A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元C．張先生的理財(cái)方案能夠?qū)崿F(xiàn)D．張先生購(gòu)置汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)E．張先生購(gòu)置汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)15、我國(guó)銀行監(jiān)管的原那么是__。A．依法B．公正C．效率D．公開(kāi)E．全面16、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。A．7.66%B．12.78%C．13.53%D．12.55%17、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是〔〕。A．會(huì)員大會(huì)B．理事會(huì)C．常務(wù)理事會(huì)D．專業(yè)委員會(huì)18、根據(jù)4Ps理論，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括__。A．促銷策略B．定價(jià)策略C．定位策略D．營(yíng)銷渠道策略E．產(chǎn)品策略19、以下投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是__。A．金融系剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B．上有高堂、下有妻小要扶養(yǎng)的45歲自營(yíng)事業(yè)者C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員D．30歲上班族，有6～10年投資經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)證件、未婚有自宅無(wú)房貸者20、存款合同的書面形式是指__等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。A．電子郵件B．合同書C．信件D．?dāng)?shù)據(jù)電文E．A和B正確21、根據(jù)國(guó)務(wù)院公布的?對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施方法?的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)_。A．18%B．5%C．15%D．25%22、與同業(yè)拆借相比，商業(yè)銀行的債券回購(gòu)市場(chǎng)的特點(diǎn)有__。A．債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低很多B．債券回購(gòu)的利率低于同業(yè)拆借利率C．債券回購(gòu)的的交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借D．債券回購(gòu)的利率高于同業(yè)拆借利率E．債券回購(gòu)的交易量小于同業(yè)拆借23、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔(dān)保條件B：調(diào)整還款期限或利率C：借款企業(yè)變更D：減免貸款利息E：貸款工程市場(chǎng)前景24、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為_(kāi)_。A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．股票風(fēng)險(xiǎn)C．商品風(fēng)險(xiǎn)D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E．匯率風(fēng)險(xiǎn)25、以下關(guān)于合理銷售理財(cái)方案(產(chǎn)品)的表述，正確的有__。A．商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的例如，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果B．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適