項目盡職調(diào)查制度

投能源控股〔北京〕開展業(yè)務前盡職調(diào)查工作標準第一章總則〔應收賬款保理、資產(chǎn)盤活及辦理抵押擔保業(yè)務等。第三條工程前期盡職調(diào)查是我司全部業(yè)務部門業(yè)務的必經(jīng)環(huán)節(jié)未經(jīng)盡職調(diào)查不得進入審批決策程序。第四條對保證人/還款來源人的根本狀況、行業(yè)狀況、財務狀況等的方面調(diào)查也須依據(jù)本《標準》進展。其次章盡職調(diào)查根本原則第五條盡職調(diào)查應遵循“雙人實地、客觀公正、真實反映”的原則。次實地走訪。必需進展實地盡職調(diào)查，要求由兩人或兩人以上參與，業(yè)務部門、法務部門人員必需參與。響調(diào)查結(jié)果。第八條真實反映原則不回避風險點。第三章盡職調(diào)查的預備工作查清單，如有局部材料未能供給，須說明緣由。第十條業(yè)務人員運用信息技術(shù)手段或通過第三方渠道廣泛收集客戶信息是貸前盡職調(diào)查的必要內(nèi)容。〔一〕必需通過查詢企業(yè)貸款卡信息，查閱客戶在各家銀行的融資狀況；〔二需通過被執(zhí)行人信息查詢網(wǎng)對客戶公司〔三〕性，并注明信息來源。致，有助于更多地覺察問題，準確推斷客戶的融資風險。實地貸前盡職調(diào)查可實行走訪客戶〔/還款來源人、與其座談、查看帳目、查看工程等方式，對客戶〔保證人/還款來源人〕的資產(chǎn)分布狀況、經(jīng)營治理狀況、抵〔質(zhì)〕押品的現(xiàn)狀等進展實地驗證，并核實所供給資料和財務報表的真實性。第四章盡職調(diào)查的根本內(nèi)容第一節(jié)對客戶根本狀況的調(diào)查第十二條客戶的主體資格1、依據(jù)客戶出具的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書及公司章程推斷其是否獨立擔當民事責任。2、客戶出具的營業(yè)執(zhí)照是否依據(jù)工商治理規(guī)定在申請融資當年辦理了年檢，營業(yè)執(zhí)照是否發(fā)生名稱、經(jīng)營地址及經(jīng)營范圍的變更。3、客戶的貸款卡是否在有效期內(nèi)，是否已經(jīng)經(jīng)過申請融資最近一年年審。第十三條客戶及其股東背景狀況〔一〕冊資本是否足額到位，出資人各自所占份額，經(jīng)營期間的注冊資本是否有變更。如有便更，應要求客戶供給最一期的增資、驗資報告復印件〔查驗原件?！捕沉谐隹蛻艄蓹?quán)構(gòu)造，并向上追溯到公司的實際掌握人?！踩晨蛻艨毓晒蓶|或?qū)嶋H掌握人的實力?？蛻艨毓晒蓶|或?qū)嶋H掌握人在行業(yè)中是否具有肯定的知名度，經(jīng)營風格是否穩(wěn)健〔四非法融資記錄的企業(yè)合作開展業(yè)務?！参濉晨蛻艨毓晒蓶|或?qū)嶋H掌握人近期是否發(fā)生以下重大事項：經(jīng)濟糾紛、重大投資、兼并、法律糾紛、治理層重大人事變動、發(fā)行股票或債券〔或預備發(fā)行〕等資本市場表現(xiàn)、價不等的關(guān)聯(lián)交易行為、近期有無重大融資行為、存在阻礙司法執(zhí)行的行為等。第十五條客戶的組織機構(gòu)及治理層的根本狀況〔一〕客戶的股東會、董事會的組成狀況?！捕砣伺c實際掌握人之間的真實關(guān)系。〔三〕詢法定代表人和實際掌握人信用、負債等根本狀況；主要領導人地位的穩(wěn)定性。其次節(jié)經(jīng)營狀況調(diào)查第十六條客戶經(jīng)營狀況〔一自有還是通過租賃方式取得?！捕辰?jīng)營范圍：主要了解其是否多元化經(jīng)營，主營業(yè)務是否突出。〔三〕產(chǎn)品狀況：在當?shù)赝瑯I(yè)中的排名狀況和行業(yè)中競爭力等關(guān)鍵因素?！菜谋壤?；第三節(jié)財務狀況調(diào)查“保存意見”應對所涉及內(nèi)容做進一步調(diào)查。第十八條將最近三年完整財務報表中的主要科目列狀況列表分析分之二十以上幅度特別變動的，需要說明變動緣由。第十九條客戶為特地工程融資的，要分別分析公司財務狀況和相應工程的財務狀況。狀況、施工方墊資狀況，以及投入資金來源構(gòu)成。第四節(jié)所在行業(yè)狀況調(diào)查其次十一條行業(yè)狀況〔一行業(yè)進展狀況、匯率變動帶來的風險等。〔二〕行業(yè)競爭程度，包括產(chǎn)品供求狀況、市場準入難度〔行業(yè)的資金壁壘、技術(shù)壁壘和政策壁壘、產(chǎn)品可替代性、供給商及購置者的議價力量?！踩乘谛袠I(yè)的特征，有無行業(yè)管制、價格掌握等，客戶有無相關(guān)對策。第五節(jié)融資方案、用途和還款來源的調(diào)查其次十二條擬定融資方案前應與客戶充分溝通計融資方案。融資方案要有預見性和敏捷性，避開事后反復調(diào)整、變更條件?！惨粶y算，推斷申請的融資額度是否合理?！捕橙谫Y期限確實定：依據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營〔開發(fā)銷售〕周期、資金供給力量、還款力量等幾個方面，確定融資期限是否合理。〔三〕根底上，進展有差異的融資定價?！菜摹尺€款來源的核定1、調(diào)查客戶現(xiàn)金流量的構(gòu)成，經(jīng)營現(xiàn)金流量是否穩(wěn)定、充裕，是否可維持正常經(jīng)營運轉(zhuǎn)和融資到期的歸還。2、調(diào)查客戶在商業(yè)銀行或信托機構(gòu)獵取融資的狀況和使用條件，了解是否可利用再融資歸還我司到期融資。3、對于投資類型企業(yè)，其還款來源主要依靠工程分紅，存在較大不確定性。因此，需源的牢靠性。4、對于主要依靠工程將來產(chǎn)生的現(xiàn)金流還款的，需要測算工程現(xiàn)金流。客戶應供給項目可行性爭論報告、經(jīng)濟技術(shù)指標表、總投資預算、工程進度節(jié)點表、工程已投資狀況表、銷售方案打算等。售進度，測算時要剔除收益的不確定因素和適當考慮本錢的通貨膨脹因素。融資用途的核定：1、融資用途是否合規(guī)，是否屬于核準登記的經(jīng)營范圍，是否用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文制止的產(chǎn)品、工程。2、如申請工程貸款，應調(diào)查貸款目標工程是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會進展規(guī)劃，是文件等按國家規(guī)定需具備的批準文件。3、如融資用途用于特別行業(yè)，還應具備國家相關(guān)部門頒發(fā)的特別行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證明。4、應盡可能要求借款人供給大宗業(yè)務的購銷合同及相關(guān)發(fā)票等材料，并可通過核實等方法調(diào)查上述材料的真實性。其次十三條假設客戶是我司長期或?qū)掖魏献鞯目蛻?，應重點了解融資需求有無增減、融資用途與以往比較有無變化。如有應說明緣由，并分析其合理性。第六節(jié)客戶與銀行、其他類金融機構(gòu)及我司合作狀況調(diào)查〔信用證等時要求供給狀況說明。其次十五條調(diào)查客戶以往還款記錄，有無逾期、欠息狀況，并依據(jù)本《標準》附件一的要求，通過中國人民銀行征信系統(tǒng)對企業(yè)現(xiàn)有銀行借款進展逐筆考察，包括貸款到期日、擔保方式、五級分類等狀況，特別應留意有無商業(yè)銀行貸款降級信息記錄。狀況和可能性。如有特別信息，要求客戶進展書面解釋。業(yè)務人員需要將以上查詢結(jié)果逐筆打印，并附在調(diào)查報告中。其次十六條假設客戶處于改制、合并、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、租賃、聯(lián)營等體制變更過程中，應調(diào)查認定其已清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或供給相應的擔保。應逐筆查閱以往在我司的合作記錄，包括：〔一〕狀況、融資條件執(zhí)行狀況、還款記錄等，推斷客戶在我司的業(yè)務記錄是否良好?！捕g內(nèi)的貸后治理執(zhí)行狀況等。第七節(jié)擔保調(diào)查其次十八條保證擔?！惨弧潮ＷC人資格確認。依據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，具有代為清償債務力量的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人，為我司融資供給保證擔保?！捕硨ΡＷC人的根本狀況、行業(yè)狀況、財務狀況的調(diào)查依據(jù)本《標準》第四章第一至三節(jié)的要求進展?！踩h。〔四〕依據(jù)保證人公司章程，供給保證人同意擔保的董事會決議或股東會決議?！参鍝５挠行浴！擦潮ＷC人是上市公司的，應符合中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定?！财哓敭a(chǎn)證明?！舶恕痴{(diào)查保證人的或有負債及經(jīng)濟糾紛等狀況?！簿拧澄宜驹瓌t上不承受保證擔保。其次十九條抵押擔保〔一〕依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和公司章程，調(diào)查抵押擔保的合法性、有效性?！捕硻?quán)的條款?！踩车盅何锶空吲c融資客戶的關(guān)系，同意供給抵押擔保的緣由。〔四〔五〕抵押物需要經(jīng)我司認可的評估機構(gòu)進展評估，抵押率應符合我司有關(guān)規(guī)定。第三十條質(zhì)押擔?！惨弧硻?quán)利質(zhì)押以下權(quán)利可以質(zhì)押：1、匯票、支票、本票、債券、存款單。2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；4、國家規(guī)定允許收取的各類費用收費權(quán)；但收費權(quán)已經(jīng)列入當?shù)卣斦杖氲模蚱洳荒茏鳛檫€款來源的保證，我司不承受此類權(quán)利的質(zhì)押；5、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！捕痴{(diào)查出質(zhì)人供給的質(zhì)押物權(quán)屬證明是否真實、有效，質(zhì)押物是否為出質(zhì)人全部。第三十一條對于我司長期或?qū)掖魏献鞯目蛻舯ＷC人或抵、質(zhì)押物是否發(fā)生變更，如有應說明變更的緣由。第六章附則第三十一條本制度未盡事宜,依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行;本制度,第三十二條本制度自董事會審議通過之日起生效實施。由公司風控部、法務部負責解釋和修訂。一一.公司介紹202310500萬元，公司類型為有限責任公司。經(jīng)營范圍：煤炭、鋼材、水泥、建材、化工產(chǎn)品的批發(fā)和零售，兼營倉儲、貨位租賃業(yè)務。經(jīng)過數(shù)十年的進展，我公司現(xiàn)已成為一家集煤炭、銷售、倉儲、發(fā)運、物流為一體的綜合物流企業(yè)，歷經(jīng)了十年的磨練，二.二.公司資質(zhì)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、煤炭經(jīng)營許可證和一般納稅人資格證等，證照齊全。公司自成立以來，宣化工商治理科經(jīng)濟檢查大隊和稅三.三.公司規(guī)模機9臺、一汽解放青島LNG自然氣掛車505臺、150120233機9臺、一汽解放青島LNG自然氣掛車505臺、150120233臺、以及全套噴淋除塵系統(tǒng)。2023年6月與宣化恒立礦產(chǎn)品經(jīng)銷有限責任公司簽訂了承租恒立公司礦二線的貨位租賃合同，租賃期為月與宣化恒立礦產(chǎn)品經(jīng)銷有限責任公司簽訂了承租恒立公司礦二線的貨位租賃合同，租賃期為50年。站線有貨位63個，其中高貨位儲場38個，低貨位水泥四.地理優(yōu)勢硬地儲場25個，可裝運整列火車，月滿載發(fā)運量可達20四.地理優(yōu)勢五.組織機構(gòu)公司地址：宣化區(qū)崇秀西街，地處宣化區(qū)北環(huán)城路，緊鄰丹拉高速大路，距宣化北收費站出口500五.組織機構(gòu)公司組織機構(gòu)完善，設有辦公室、人事部、銷售部、財務部、運營部、運輸部、化驗科等相關(guān)部門；各職位健全，設有董事長、總經(jīng)理、辦公室主任、各部門六.六.治理機制：展工作，另外本公司還有完善的突發(fā)大事、安全措施、躲避風險等各類處理事宜規(guī)定，這些極大的保證了工作的正常開展，公司穩(wěn)定飛速進展。七.公司業(yè)務,山西方面為保證煤源穩(wěn)定與三家大型洗煤廠場簽訂常年供煤合同，日供給量可突破萬噸；他地方各大電廠。八.成長歷程202350202350年，正式注冊“張家口市秦同實業(yè)有限責任公司”，并樂觀開發(fā)對電廠和港口的煤炭運輸業(yè)務；2023年，與華能天津楊柳青電廠簽訂電煤合同；20232023年，與華能天津楊柳青電廠簽訂電煤合同；2023年，與華能山東德州電廠簽訂電煤合同，并開啟了蒙煤、晉煤對濟南局及山東各電廠鐵路運輸?shù)碾娒汗┙o先