資金托管平臺(tái)介紹

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資金托管平臺(tái)關(guān)于我們始于2000年的中國老牌第三方支付企業(yè)2011年獲頒央行首《支付業(yè)務(wù)許可證》為60萬家商戶及2000萬用戶提供金融級(jí)支付體驗(yàn)總部位于上海，分支機(jī)構(gòu)遍布中國，業(yè)務(wù)輻射全球目錄01020304產(chǎn)品業(yè)務(wù)安全榮譽(yù)我們的產(chǎn)品2001年IPS1.0支付網(wǎng)關(guān)2001-2006年推出標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品線商戶賬戶、資金分賬批量下發(fā)、代收、資金托管標(biāo)準(zhǔn)化POS收銀一體化POS人民幣卡支付、C.A.T.支付語音支付、國際卡支付充值卡支付手機(jī)網(wǎng)銀支付標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品線創(chuàng)造中國網(wǎng)關(guān)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)線上支付線下支付資金管理手機(jī)支付我們的產(chǎn)品校園e繳費(fèi)易收付公共事業(yè)繳費(fèi)、手機(jī)充值支付結(jié)算、資金托管教育行業(yè)傳統(tǒng)行業(yè)P2P行業(yè)個(gè)人應(yīng)用代銷資金托管產(chǎn)品特點(diǎn)商戶系統(tǒng)無縫對(duì)接IPS的資金托管平臺(tái)為商戶提供開戶、充值、提現(xiàn)、投標(biāo)、還款、余額查詢等接口，與商戶系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，用戶操作均以商戶系統(tǒng)發(fā)起托管賬戶自由開通用戶可根據(jù)自己的意愿自由選擇是否開通托管賬戶托管系統(tǒng)方便切換平臺(tái)可同時(shí)兼容托管系統(tǒng)與非托管系統(tǒng)的共存，切換便捷資金托管產(chǎn)品特點(diǎn)身份認(rèn)證安全保障IPS的托管賬戶進(jìn)行身份證認(rèn)證、銀行卡認(rèn)證、黑白名單庫篩選等風(fēng)控檢查多重對(duì)賬“0”掉單交易采用多種對(duì)賬機(jī)制，降低商戶掉單概率賬戶資金多重保障密碼確認(rèn)托管賬戶資金進(jìn)出，短信通知交易信息，資金安全有保障還款便捷安全高通過提現(xiàn)銀行卡的綁定還款，即便捷又安全資金托管產(chǎn)品特點(diǎn)不增加成本交易扣率：充值與提現(xiàn)的扣率保持原費(fèi)率不變，即網(wǎng)銀扣率+下發(fā)扣率開戶費(fèi)用：一次性的支出可通過后期減少人員開支而彌補(bǔ)舉例：以一個(gè)平臺(tái)平均一筆借款10萬，平均單月筆數(shù)300筆為例。提現(xiàn)費(fèi)用：托管模式提現(xiàn)成本比原模式提現(xiàn)成本減少2倍人員費(fèi)用：采用托管模式，還款封頂價(jià)格使平臺(tái)由原先線下還款轉(zhuǎn)為線上還款成為可能，可減少財(cái)務(wù)人員的成本支出，預(yù)計(jì)一年減少5-10萬風(fēng)險(xiǎn)降低：減少財(cái)務(wù)人員大量的劃賬工作，同時(shí)減少一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，防止私下卷錢、錯(cuò)劃資金托管產(chǎn)品特點(diǎn)能解決的問題法律紅線：非法集資的風(fēng)險(xiǎn)（以目前債券轉(zhuǎn)讓模式，也逐漸違規(guī)）信用風(fēng)險(xiǎn)：投資者的擔(dān)心，只會(huì)加大投資者的提現(xiàn)頻率，越加不可控道德風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部李鬼防不勝防，資金安全難以控制資金托管適用模式線上方式純線上方式通?？梢岳斫鉃樾庞脴?biāo)的典型代表，是中介模式的平臺(tái)業(yè)務(wù)流程①

投資者實(shí)名制開通IPS托管賬戶②

借款者實(shí)名制開通IPS托管賬戶③

借款者在P2P平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)④

投資者在P2P平臺(tái)投放借款資金⑤

IPS根據(jù)平臺(tái)指示實(shí)現(xiàn)托管賬戶資金轉(zhuǎn)移資金進(jìn)入方式①投資人在線網(wǎng)銀充值②

借款人代扣還款①②⑤③④P2P平臺(tái)①②資金托管適用模式線下方式、線上線下結(jié)合這兩類方式通?？梢岳斫鉃榈盅?、機(jī)構(gòu)擔(dān)保的典型代表，是債券轉(zhuǎn)讓模式的平臺(tái)業(yè)務(wù)流程①借款者到P2P平臺(tái)借款，簽訂借款合同②

P2P平臺(tái)為借款人開通托管賬戶（實(shí)名）③

P2P客服為借款人發(fā)布借款標(biāo)（轉(zhuǎn)讓）④投資者實(shí)名制開通IPS托管賬戶⑤

投資者在P2P平臺(tái)認(rèn)購借款份額⑥IPS根據(jù)平臺(tái)指示實(shí)現(xiàn)托管賬戶資金轉(zhuǎn)移P2P平臺(tái)①②⑤③④⑥①②線下資金進(jìn)入方式①投資人POS充值（規(guī)劃）②

借款人代扣還款線上線下資金進(jìn)入①投資人網(wǎng)銀充值②

借款人代扣還款資金托管流程介紹P2P平臺(tái)①②③④開戶流程①投資者/借款者向P2P平臺(tái)開戶②

P2P平臺(tái)提示開通IPS托管賬戶③

用戶向IPS確定開通托管賬戶④IPS向P2P平臺(tái)返回開戶結(jié)果特殊說明①

IPS提示開戶將獲取用戶的身份證號(hào)、真實(shí)姓名、手機(jī)號(hào)、email等信息②用戶根據(jù)意愿可選擇開通資金托管賬戶資金托管流程介紹充值流程①投資者/借款者向P2P平臺(tái)充值②

P2P平臺(tái)發(fā)送充值指令到IPS③

IPS提示用戶并要求充值確認(rèn)④用戶確認(rèn)充值⑤

IPS確認(rèn)指令并轉(zhuǎn)到銀行付款P2P平臺(tái)①②⑤③④銀行特殊說明①

平臺(tái)可通過接口收取充值手續(xù)費(fèi)資金托管流程介紹提現(xiàn)流程①投資者/借款者向P2P平臺(tái)提現(xiàn)②

P2P平臺(tái)發(fā)送提現(xiàn)指令到IPS③

IPS提示用戶并要求提現(xiàn)確認(rèn)④用戶確認(rèn)提現(xiàn)⑤

IPS確認(rèn)指令并T+1結(jié)算到銀行P2P平臺(tái)①②⑤③④銀行特殊說明①

投資者/借款者必須通過IPS的身份證驗(yàn)證和銀行卡驗(yàn)證（驗(yàn)證T+1日）②

平臺(tái)可通過接口收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)資金托管流程介紹投標(biāo)流程①借款者在P2P平臺(tái)發(fā)借款需求②

投資者相中并發(fā)起投標(biāo)動(dòng)作③

P2P平臺(tái)將投標(biāo)指令推送給IPS④IPS示意投資者是否同意投標(biāo)⑤

當(dāng)投資者同意投標(biāo)后，資金劃轉(zhuǎn)給借款者P2P平臺(tái)①②⑤③④特殊說明①第一次自動(dòng)投標(biāo)前，投資者需在IPS進(jìn)行在線簽約，委托平臺(tái)自動(dòng)投標(biāo)②

平臺(tái)可收取投標(biāo)或借款手續(xù)費(fèi)資金托管流程介紹還款流程①還款者在P2P平臺(tái)發(fā)起還款②

P2P平臺(tái)將還款指令發(fā)送IPS③

IPS提示用戶并要求還款確認(rèn)④還款者確認(rèn)還款⑤

IPS將還款資金劃撥到投資者托管賬戶特殊說明①

平臺(tái)可通過接口收取借款人還款手續(xù)費(fèi)或投資人還款手續(xù)費(fèi)P2P平臺(tái)①⑤③④②托管賬戶系統(tǒng)界面托管賬戶登錄界面托管賬戶功能①身份證、銀行卡驗(yàn)證②

登錄密碼、交易密碼設(shè)置③

余額流水查詢④基礎(chǔ)信息查看托管賬戶系統(tǒng)界面托管賬戶主界面托管賬戶系統(tǒng)界面托管賬戶信息界面資金托管商戶管理收支兩條線商戶可根據(jù)需要開通①交易賬戶、手續(xù)費(fèi)支出賬戶或②單一交易賬戶①交易賬戶、手續(xù)費(fèi)支出賬戶：收益入款進(jìn)交易賬戶、成本從手續(xù)費(fèi)賬戶出②單一交易賬戶：收入與支出全部從該賬戶進(jìn)出商戶余額資金托管后，商戶賬戶余額將只體現(xiàn)實(shí)際收入金額目錄01020304產(chǎn)品業(yè)務(wù)安全榮譽(yù)我們的業(yè)務(wù)始于2006年資金管理從標(biāo)準(zhǔn)化資金管理服務(wù)到為不同行業(yè)提供深度定制化的資金解決方案2001年支付始于從為電子商務(wù)企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)支付到線上線下一體化、境內(nèi)境外一體化的支付始于2012年金融服務(wù)從支付和信息服務(wù)到金融咨詢、清結(jié)算、與企業(yè)ERP對(duì)接等金融服務(wù)商戶準(zhǔn)入要求營業(yè)證件①工商營業(yè)執(zhí)照②稅務(wù)登記證③組織結(jié)構(gòu)代碼證④開戶許可證⑤法定代表人身份證財(cái)務(wù)費(fèi)用①商戶接入費(fèi)②年費(fèi)附加條件①實(shí)收資本原則上不低于500萬元②商戶經(jīng)營范圍應(yīng)當(dāng)包含投資咨詢類內(nèi)容（不包含商務(wù)咨詢、信息咨詢）③商戶所申報(bào)網(wǎng)站必須由商戶以公司身份進(jìn)行ICP備案托管賬戶準(zhǔn)入要求開戶證件①身份證號(hào)碼②姓名③常用手機(jī)號(hào)碼④電子郵件賬戶費(fèi)用①賬戶開戶費(fèi)②每年管理費(fèi)附加條件①商戶每月第一個(gè)工作日快遞上月所有開戶的身份證正反掃描件目錄01020304產(chǎn)品業(yè)務(wù)安全榮譽(yù)我們的安全建設(shè)2004年2008年2009年2012年2009年2005年成為VISA全球電子商務(wù)安全計(jì)劃中國區(qū)唯一戰(zhàn)略合作伙伴率先成立風(fēng)險(xiǎn)控制中心率先通過國際支付卡最高安全認(rèn)證PCIDSSCLASS1認(rèn)證推出“航空業(yè)反欺詐平臺(tái)”并獲得國家軟件著作權(quán)率先籌備異地災(zāi)備中心“新一代電子支付平臺(tái)”上線2013年資金托管平臺(tái)目錄01020304產(chǎn)品業(yè)務(wù)安全榮譽(yù)我們的榮譽(yù)唯一被VISA和MasterCard分別授予“最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)”的第三方支付企業(yè)2010年獲得央行首批頒發(fā)“支付業(yè)務(wù)許可證”加入上海市經(jīng)濟(jì)信息化委員會(huì)“雙推”服務(wù)平臺(tái)加入上海市商務(wù)委員會(huì)“中小企