銀行反洗錢案例分析

XXXX我行反洗錢工作人員在日常反洗錢篩查過程中，覺察我行某一長期閑置的對公賬戶突然緣由不明的啟用，消滅了大額資金收付交易。此交易為網(wǎng)上支付，客戶原先留存的聯(lián)系方式無法聯(lián)系，不能具體了解其資金的實際用途，無法排解該客戶可疑交易行為，我行工作人員馬上對該賬戶網(wǎng)銀賜予止付，限制該賬戶交易，并連續(xù)樂觀主動聯(lián)系客戶詢問資金用途，提高該客戶風險等級，持續(xù)關注該賬戶資金動向，并將相關信息報送反洗錢監(jiān)測分析中心。特征分析：一是長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。二是進展大額資金轉賬交易前，分屢次進行小額資金摸干脆轉賬。三是客戶無法聯(lián)系或拒絕協(xié)作調查。風險提示：一是加強客戶身份審核，了解客戶需求。作為銀行從業(yè)人員肯定嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，杜絕無真實理由開戶，遇到可疑客戶應通過進一步詢問客戶家庭住址、聯(lián)系等方式做好客戶身份審核，必要時，可要求客戶供給關心證件，核實后仍覺得可疑的應拒絕為其辦理開戶業(yè)務。二是定期更客戶信息，確?？蛻粜畔⒂行?。特別緣由無法準時獵取信息的應準時作出處理并報告。案例處置措施：一是準時做好重點案例通報。對于我行覺察案例,準時通過網(wǎng)絡通訊群或等方式在全行進展了溝通共享。二是準時做好洗錢風險提示。準時轉發(fā)了司法機關的相關文件,人行及相關同業(yè)的通報，做好了風險提示前違法犯罪進展了分析總結與特征歸納。四是準時防控。全行統(tǒng)籌安排,重點監(jiān)控,對相關黑名單客戶準時實行中止金融效勞等措施,同時依據(jù)央行統(tǒng)一安排連續(xù)做好各項落地工作,有效地防范涉及洗錢等違法犯罪行為。為加強對類似可疑交易識別要點的學習和培訓,我行通過組織學習國內其他相關反洗錢案例，培訓把握識別要點,強化對可疑交易風險類型的分析和識別。案例：羅某特大地下錢莊案2023年8月6日，XX市第一中級人民法院對羅某地下錢莊案一審宣判，認定羅某等4名被告人通過中國境內數(shù)家2353億余元人民幣。法院以非法經營罪分別判處羅某、莫某、李某和陳某4人有期徒刑14年至9年不等，其中加坡籍被告人羅某、莫某、李某被并處驅除出境。自2023年11月起，間續(xù)收到由某銀行XX分行報送的重點可疑交易報告，稱羅某等4人在其分支行將大量款項匯往全國各地，與此同時叉從全國各地匯入大量款項，資金流2023年5月31日在該銀行某支行申請開立個人賬戶，之后頻繁發(fā)生特別交易。其常常以現(xiàn)金本票、銀行以及交通銀行通存通兌等方式將一筆或多筆較大資金轉入其賬戶，當天又通過全國通、電匯等方式將資金分散轉往全國各地交通銀行開戶的多名收款人賬戶下，每次提取5萬到30萬元人民幣不等的現(xiàn)金。羅某還有意將交易分散在多個網(wǎng)點、多名柜員處進展，以躲避銀行的關注。銀行工作人員覺察上述交易很可疑，柜面人員就向羅某詢問其資金用途，羅某聲稱是在做20231020日通過將其賬戶內的余額全部轉出至另一客戶陳某賬戶下，到2023年11月16日，羅某的賬戶余額始終為零。陳某的賬戶交易狀況與羅某一樣，經柜面人員了解，陳某為羅某所雇傭，陳某操作資金時，兩人常常同時到場，有時會VIP卡，陳某欣然應允，而當時在一旁的羅某馬上進展阻擋。據(jù)該銀行介紹，該銀行對交易量大的大客戶有優(yōu)待政策和便利措施，于是柜員就想給他們辦一張VIP卡，可以比較便利地辦業(yè)務，但要留下比較具體的個人資料。一聽到要留下具體資料，他們就拒絕辦VIP卡，寧愿排隊。羅某曾先后介紹另兩XX調取這幾人的開卡資料時，覺察他們所留地址與羅某為同一住處，且這兩名加坡籍男子的交易狀況也與羅某根本一XX的賬戶可疑交易狀況進展了分析研判，并上報了可疑交易報XX上述交易狀況確實有很多可疑之處，就從其他銀行報送的可疑交易報告中進展了篩選，覺察其他銀行也報送了相像狀況，這樣更引起了反洗錢部門的關注，于是進展了連續(xù)數(shù)月的調查。調查覺察，主要的犯罪嫌疑人是羅某，加坡籍，涉嫌開設地下錢莊，總的涉嫌洗錢金額高達50億元人民幣，2023316XX公安部門接到報告后，馬上布臵警力著手進展縝密的偵查。警方在偵查中覺察，羅某等人未經國家有關部門批準，在租賃的住宅內從事加坡與中國兩地間的匯款及貨幣兌換業(yè)務。經親熱協(xié)作，在深入偵查把握確鑿證據(jù)的狀況下，公安局以涉嫌非法經營對羅某、李某、馮某和莫某4人實施抓捕并予以刑事拘留，凍結56個人民幣賬戶，凍結資金690佘賬冊及印章等書證、物證。2023的委派，開展人民幣業(yè)務。先后以其本人和李某、陳某、馮10他們依據(jù)加坡的業(yè)務指令或安排，利用各商業(yè)銀行的網(wǎng)絡銀行、銀行、通存通兌或郵政匯款等方式，收取國內需要向加坡匯款客戶的人民幣，同時負責向加坡匯款客戶指定的賬戶支付人民幣。識別關鍵點：犯罪嫌疑人通過從事洗錢、非法買賣外匯等各種非法活動，幫助不法分子將資金轉移出境，日益成為腐敗、販毒、走私、偷渡等各種犯罪活動的伴生物。本案就是通過金融機構可疑交易報告覺察線索、央行和公安機關聯(lián)合調查破獲的特大洗錢案。在本案中，銀行工作人員覺察羅某等人的可疑交易行為的關鍵點:不留或少留余額。當非法業(yè)務量格外大時，其掌握賬戶往往就表現(xiàn)出資金分散轉入后又分散轉出，快進快出，不留或少留余額的特別交易特點，而這個交易特點是一般的個人賬戶資金交易難以具備的。其次個關鍵點：頻繁混合使用多種金融業(yè)務，往往消滅現(xiàn)金交易。這是犯罪嫌疑人躲避監(jiān)測的一個手段，經過這種偽裝操作后，單獨觀看其中任何一種業(yè)務，都不會顯得過于頻繁或特別。此外，他們往往再結合現(xiàn)金交易，將資金鏈人為地割裂，使銀行難以調查資金的來源和去向。這個交易特點也是一般的個人賬戶資金交易難以具備的。第三個關鍵點：分散在不同網(wǎng)點和柜臺交易。反映了犯罪嫌疑人掌握賬戶的又一交易特征，就是交易網(wǎng)點和柜臺分散。這樣做的緣由同樣也是躲避銀行的關注，而一般的人很少在一個網(wǎng)點屢次排隊、分別在不同柜員處辦理業(yè)務。第四個關鍵點：交易人極為敏感、反響過激。本案中，當銀行的柜面人員詢問其資金用途時，羅某聲稱是在做外貿生意，之后通過將其賬戶內的余額全部轉出至另一客戶陳某賬戶。這其實反映了不法分子的心理特點，就是極為敏感、反響過激。正常的客戶不會由于銀行柜員的一句詢問就將全部資金轉移，而且還是通過銀行這種不與銀行工作人員見面的隱蔽方式。第五個關鍵點：更換賬戶后，資金交易模式根本不變。陳某賬戶的交易狀況與羅某的一樣，陳某操作資金時，兩人常常同時到場。結合前面羅某將全部資金轉至陳某賬戶這一事實，這反映出羅某必需進展這樣的交易，但又不愿被銀行留意到，同時又不放心陳某操作。那么，什么交易讓羅某這樣費周折呢？往往是可以牟利的不法活動。因此犯罪嫌疑人掌握賬戶的又一重要特征是：更換賬戶后，資金交易模式基本不變。第六個關鍵點：不傾向于留下具體資料。違法犯罪分子往往不傾向于留下具體資料，即使在開戶時所留資料也格外有限，以阻礙銀行進展調查和覺察可疑之處?！查_戶人特征、地址、。犯罪分子掌握的賬戶往往在開戶資料上有一樣之處〔開戶人特征、地址、。特別是，由于該賬戶是其掌握的“業(yè)務”賬戶，假設消滅任何問題〔如交易不成功等點來看，不法分子與一般客戶的心理是全都的，不同的是，一般客戶不會在多個他人賬戶資料中留下自己的。綜上所述，識別洗錢犯罪的關鍵點包括：1．資金分散轉入分散轉出，快進快出，不留或少留