?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.賬面資本D.風險資本【答案】C2、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴張性【答案】C3、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述，錯誤的是（）。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)D.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任【答案】B4、時間價值的定義是（）。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A5、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D6、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為（）。A.私人銀行業(yè)務B.綜合理財服務C.財務顧問業(yè)務D.理財計劃【答案】C7、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D8、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風險準備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策【答案】C9、多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。A.業(yè)務B.職權(quán)C.資本D.管理【答案】C10、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C11、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C12、根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】A13、現(xiàn)代管理學認為，組織架構(gòu)是由工作任務、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理【答案】A14、商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本固定收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益理財產(chǎn)品【答案】C15、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C16、在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準備金B(yǎng).基本流動性C.充足流動性D.變現(xiàn)額度【答案】B17、廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A18、（）是指喪失償債能力的債務人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A19、()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。A.金融破壞罪B.金融詐騙罪C.金融違法D.金融犯罪【答案】D20、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A21、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度【答案】D22、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D23、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)【答案】D24、在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無效【答案】D25、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B26、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現(xiàn)透支有免息期【答案】B27、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。A.代理人B.代理人和被代理人連帶C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B28、（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B29、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對員工進行合規(guī)培訓【答案】A30、保管箱業(yè)務按照()收取費用。A.保管物品價值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B31、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎(chǔ)的是（）。A.風險治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風險文化基礎(chǔ)【答案】C32、摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務【答案】C33、下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B34、中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A35、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C36、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C37、2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】B38、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理【答案】A39、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A40、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B41、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B42、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B43、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好的聲譽B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標權(quán)【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D45、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.鈔買價比匯買價要高B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B46、有限責任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.職工代表大會C.股東會D.董事會【答案】C47、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D48、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關(guān)系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B49、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B50、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B51、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益B.保本浮動收益C.保本固定收益D.保證最低收益【答案】A52、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構(gòu)辦理該業(yè)務？（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A53、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】B54、下列關(guān)于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件【答案】B55、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。A.高級管理層B.前臺業(yè)務部門C.風險管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】A56、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是A.活期存款B.通知存款C.協(xié)定存款D.定期存款【答案】B57、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】A58、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A59、當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場?【答案】D60、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)【答案】C61、()負責對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監(jiān)事會【答案】B62、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D63、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A64、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A65、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C66、關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系【答案】C67、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B68、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C69、我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B70、我國《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B71、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產(chǎn)負債表C.銀行資產(chǎn)損益表D.銀行負債【答案】B72、公司客戶的基礎(chǔ)金融服務由（）負責。A.零售業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.商業(yè)銀行業(yè)務D.投行業(yè)務【答案】C73、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】C74、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進行分類，分類依據(jù)是（）。A.風險程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A75、()本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場匯率【答案】A76、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A77、中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。A.窗口指導B.存款準備金C.公開市場業(yè)務D.再貸款【答案】C78、銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》A.有效識別客戶身份B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等【答案】C79、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度【答案】D80、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A81、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求.自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利【答案】D82、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A83、下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D84、假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D85、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.成本可算B.風險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護D.信息充分披露【答案】D86、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。A.信用風險B.匯率風險C.操作風險D.利率風險【答案】D87、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B88、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務C.中間業(yè)務和負債業(yè)務D.表外業(yè)務和中間業(yè)務【答案】A89、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長【答案】D90、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊制C.核準和注冊相結(jié)合D.核準制【答案】D91、以下不屬于公司貸款的是（）。A.項目融資B.貿(mào)易融資C.房地產(chǎn)貸款D.權(quán)利質(zhì)押貸款【答案】D92、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】A93、下列選項中，質(zhì)權(quán)應自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立的不包括（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票（有權(quán)利憑證）D.應收賬款【答案】C94、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B95、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D96、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A97、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則【答案】B98、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B99、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】C100、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C多選題（共50題）1、下列屬于銀行的規(guī)模指標的有()。A.定活比B.生息資產(chǎn)占比C.資產(chǎn)規(guī)模D.存貸款規(guī)模E.市值【答案】CD2、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.固定收益理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】BCD3、關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】BCD4、信用風險緩釋的方式有（）。A.抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具E.投資組合【答案】ABCD5、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】ABC6、在基金的募集與設(shè)立階段，律師提供的服務包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D7、下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行【答案】ABCD8、下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】A9、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有()。A.個人通知存款不約定存期B.凡個人存款都要征利息所得稅C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息E.教育儲蓄存款起存金額為100元【答案】B10、下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法，正確的有（）。A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務【答案】AC11、根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協(xié)定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD12、下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定D.銀行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質(zhì)屬于可設(shè)定行政許可的事項范圍【答案】ABD13、下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】AD14、證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益C.影響上市公司的正常發(fā)展D.損害了上市公司的利益E.擾亂了證券市場秩序【答案】ABCD15、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.風險可控D.維護銀行利益至上E.公平競爭【答案】ABC16、下列關(guān)于離職交接的說法正確的是（）。A.帶走所在機構(gòu)的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD17、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.收購上市公司E.發(fā)行減記型資本債券【答案】ABC18、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD19、下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結(jié)構(gòu)指標的有（）。A.生息資產(chǎn)占比B.零售貸款占比C.定活比D.非利息收入占營業(yè)收入比E.客戶結(jié)構(gòu)指標【答案】ABCD20、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見書B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務【答案】ABD21、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風險加權(quán)資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求【答案】ACD22、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容()A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.開發(fā)投資工具【答案】ABCD23、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。A.付款請求權(quán)B.追索權(quán)C.背書轉(zhuǎn)讓D.出票E.貼現(xiàn)【答案】AB24、在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。A.高于一般的企業(yè)債券利率B.低于一般的企業(yè)債券利率C.低于國債利率D.高于國債利率E.高于銀行儲蓄存款利率【答案】BD25、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.貨幣C.匯款憑證D.銀行存單E.國庫券【答案】ACD26、信托受益人的權(quán)利主要有（）。A.知情權(quán)B.受益權(quán)C.撤銷權(quán)D.解任權(quán)E.管理方法變更權(quán)【答案】ABCD27、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率【答案】BCD28、以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比【答案】ABCD29、有下列（）情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD30、目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。A.證券投資基金托管B.信托資產(chǎn)托管C.QFII資產(chǎn)托管D.代保管業(yè)務E.保險資產(chǎn)托管【答案】ABC31、以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD32、商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。A.交易限額B.標準法C.損失數(shù)據(jù)庫D.應急計劃E.風險對沖【答案】A33、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場E.現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】BC34、下列關(guān)于風險與損失的說法，不正確的有（）。A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.風險等同于損失E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】BD35、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD36、風險管理的三道防線是指（）