2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理精選試題及答案二

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理精選試題及答案二單選題（共100題）1、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)會(huì)面臨()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B2、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽(yù)受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】C3、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向()報(bào)告。A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心【答案】D4、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力【答案】D5、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】D6、（2018年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C7、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。A.每時(shí)參照市場(chǎng)定價(jià)B.每日參照市場(chǎng)定價(jià)C.每周參照市場(chǎng)定價(jià)D.每月參照市場(chǎng)定價(jià)【答案】B8、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫B(tài).土地權(quán)利人獨(dú)自擁有或使用一宗土地的，土地登記時(shí)在土地登記卡主卡上進(jìn)行登記C.兩個(gè)以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時(shí)，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表D.地號(hào)、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項(xiàng)權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進(jìn)行登記【答案】B9、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。A.違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05%中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性【答案】C10、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A11、試運(yùn)行期間金屬容器內(nèi)進(jìn)行搶修工作前，應(yīng)采取強(qiáng)迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。A.45B.50C.40D.30【答案】C12、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B13、()不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C14、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對(duì)【答案】B15、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國(guó)政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的一部分C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性D.國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)【答案】B16、世界多數(shù)國(guó)家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積【答案】A18、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，正確的是()。A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國(guó)外銀行一般會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致D.我國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】D19、一般來說，限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.股東【答案】C20、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A21、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B22、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.資本金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】C23、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D24、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D25、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C26、商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D27、()是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】C28、在操作風(fēng)險(xiǎn)損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤所帶來的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒B.賬面減值C.追索失敗D.資產(chǎn)損失【答案】C29、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C30、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。A.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營(yíng)方式C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B31、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.債券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】B32、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A33、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場(chǎng)上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】A34、商業(yè)銀行的()時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.以上均正確【答案】A35、自我評(píng)估法有助于（）。A.識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)B.員工績(jī)效考核C.簡(jiǎn)化管理流程D.計(jì)算損失金額和發(fā)生概率【答案】A36、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.策略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、報(bào)警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A38、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測(cè)期為()年。A.99.9％；1B.99％；1C.99.9％；2D.99％；2【答案】A39、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A40、室外攝像機(jī)安裝高度不低于（）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】B41、（2018年真題）儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來滿足，比例為（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】C42、()是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C43、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型D.死亡率模型【答案】B44、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C45、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A46、下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率D.行業(yè)資本積累率【答案】A47、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C48、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷【答案】B49、某銀行2015年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為（）。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％【答案】C50、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】A51、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過限度（）時(shí)，說明風(fēng)險(xiǎn)較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D52、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估【答案】C53、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。A.日B.月C.半年D.年【答案】D54、()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B55、內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是()。A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的效果B.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告D.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】C56、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】C57、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C58、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)B.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】D59、用聲級(jí)計(jì)測(cè)定噪聲時(shí)，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。A.1.1m處B.1.2m處C.1.3m處D.1.4m處【答案】B60、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A.應(yīng)收賬款B.現(xiàn)金C.存款D.貸款【答案】D61、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營(yíng)外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D62、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D63、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。A.18％B.12％C.15％D.10％【答案】A64、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B65、（2018年真題）國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.無資格提供擔(dān)保C.有資格提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽66、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B67、誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失事件的緣由，通常一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可由一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)是指()A.操作風(fēng)險(xiǎn)分類B.操作風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成C.操作風(fēng)險(xiǎn)特征D.操作風(fēng)險(xiǎn)原因【答案】D68、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D69、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B70、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失【答案】D71、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C72、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場(chǎng)準(zhǔn)人C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】A73、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價(jià)C.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】B74、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配C.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益D.零風(fēng)險(xiǎn)【答案】C75、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D76、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真實(shí)D.全面【答案】B77、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】B78、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A79、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)或以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】A80、下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】B81、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】C82、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)【答案】A83、從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源【答案】D84、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D85、違約的定義是（）的重要定義。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D86、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是（）。A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)B.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)C.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券D.對(duì)政策性銀行的債權(quán)【答案】B87、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A88、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評(píng)估。()A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】A89、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)會(huì)面臨()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B90、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】B91、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年D.至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)【答案】C92、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C93、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B94、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】C95、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％【答案】B96、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來源D.高層人事安排【答案】B97、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B98、下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.股票D.黃金【答案】D99、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C100、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D多選題（共50題）1、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格C.期權(quán)的到期期限D(zhuǎn).標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率【答案】ABCD2、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額D.組合限額E.集團(tuán)客戶限額【答案】ABCD3、銀行監(jiān)管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開E.保密信息公開【答案】ABC4、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成E.可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷【答案】D5、下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的有()。A.百分比收益率B.對(duì)數(shù)收益率C.預(yù)期收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.方差【答案】AB6、下列屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（）。A.信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程C.應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域D.應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程【答案】ABCD7、根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。A.交易性外匯敞口B.結(jié)構(gòu)性敞口C.非結(jié)構(gòu)性敞口D.單幣種敞口頭寸E.總敞口頭寸【答案】D8、對(duì)中長(zhǎng)期客戶授信，需要了解的情況有（）。A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況C.損益情況D.項(xiàng)目建設(shè)情況E.運(yùn)營(yíng)計(jì)劃【答案】ABCD9、某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價(jià)格為105．00元，市場(chǎng)利率為9％，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升l％，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格()。A.下降2.11％B.下降2.50％C.下降2.22元D.下降2.5元E.上升2.5元【答案】AC10、接地電阻值受地下水位的高低影響大，所以建議不要在雨中或雨后就測(cè)量，最好連續(xù)干燥（）天后進(jìn)行檢測(cè)。A.10B.9C.11D.12【答案】A11、下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。A.百分比收益率B.對(duì)數(shù)收益率C.預(yù)期收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.方差【答案】AB12、下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。A.房產(chǎn)證丟失B.銀行員工知識(shí)缺乏C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)D.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善【答案】ACD13、已知某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請(qǐng)一筆1億元的貸款,由B公司擔(dān)保,B公司向L銀行申請(qǐng)一筆2億元的貸款,由C公司擔(dān)保,C公司向L銀行申請(qǐng)一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行L對(duì)AB.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團(tuán)對(duì)A.BC三家公司均形成控制關(guān)系C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信【答案】ACD14、外匯敞口分析的特點(diǎn)包括（）。A.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性B.清晰易懂C.計(jì)算簡(jiǎn)便D.敏感度高E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC15、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人B.筆數(shù)多，單筆金額小C.債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)E.按照組合方式進(jìn)行管理【答案】AB16、通過出讓方式取得國(guó)有土地使用權(quán)，最高使用期限為40年的是（）。A.居住用地B.工業(yè)用地C.商業(yè)、旅游、娛樂用地D.科教文體衛(wèi)用地【答案】C17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ABD18、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括（)。A.不良貸款遷徙率B.資本充足程度C.超額備付金比率D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】BD19、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（）。A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問題E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACD20、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。A.止損限額是指所允許的最大損失額B.止損限額是指所允許的最小損失額C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失D.只適用于長(zhǎng)時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)【答案】AC21、下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作量B.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果E.現(xiàn)場(chǎng)檢查工作還要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)【答案】CD22、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括()。A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露B.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性【答案】ABD23、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】ABCD24、特種設(shè)備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B25、通過出讓方式取得國(guó)有土地使用權(quán)，最高使用期限為40年的是（）。A.居住用地B.工業(yè)用地C.商業(yè)、旅游、娛樂用地D.科教文體衛(wèi)用地【答案】C26、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD27、某機(jī)構(gòu)購(gòu)入國(guó)債作為準(zhǔn)備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。A.預(yù)期利率上升時(shí)，不做利率互換B.預(yù)期利率上升時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率C.預(yù)期利率下降時(shí)，不做利率互換D.預(yù)期利率下降時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率E.無論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率【答案】BC28、合同當(dāng)事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進(jìn)行，建立規(guī)范的報(bào)告管理制度和簽發(fā)制度。A.對(duì)話B.書面C.經(jīng)常性D.平等【答案】B29、下列屬于健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的功能的有()。A.自覺管理B.微觀管理C.系統(tǒng)管理D.動(dòng)態(tài)管理E.宏觀管理【答案】ABCD30、()是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來源是市場(chǎng)大宗融資B.市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮訡.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小E.融資交易對(duì)手開始要求抵押物且不愿提供中長(zhǎng)期融資【答案】ABC31、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。A.走私犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.貪污賄賂犯罪E.金融詐騙犯罪【答案】ABCD32、關(guān)于違約的說法中，正確的有()。A.目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的最重要定義C.違約定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約【答案】BCD33、內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD34、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在()等方面存在不完善、不健全等問題。A.風(fēng)險(xiǎn)管理要求B.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)C.業(yè)務(wù)管理框架D.內(nèi)部系統(tǒng)安全E.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量【答案】ABC35、做好通風(fēng)空調(diào)工程的調(diào)試試運(yùn)轉(zhuǎn)事故方案并實(shí)施是（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】C36、企業(yè)為員工提供的福利與服務(wù)應(yīng)劃歸為（）。A.貨幣報(bào)酬B.基礎(chǔ)薪酬