中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)2.4萬億元占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的52.99%

中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)2.4萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的52.99%

一、概述

壽險(xiǎn)一般指人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

二、保費(fèi)收入及支出

進(jìn)入到21世紀(jì)以后，各個(gè)方面都已經(jīng)進(jìn)入到了新的歷史發(fā)展時(shí)期，而保險(xiǎn)行業(yè)更是新世紀(jì)的朝陽(yáng)行業(yè)。近年來中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)4.53萬億元，較2019年增加了0.26萬億元，同比增長(zhǎng)6.1%。未來中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要?jiǎng)恿Πǎ糊嫶蟮娜丝谝?guī)模、較快的老齡化趨勢(shì)與較高的儲(chǔ)蓄率；經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高；政策法規(guī)大力支持；風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)得到根本性加強(qiáng)；終身福利系統(tǒng)的瓦解；投資環(huán)境大大改善。

根據(jù)國(guó)內(nèi)外在保險(xiǎn)行業(yè)具體發(fā)展情況來看，壽險(xiǎn)業(yè)在其中依然占據(jù)有主導(dǎo)地位，而且在發(fā)展速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其他險(xiǎn)種，在保費(fèi)收入上也是所有險(xiǎn)種中最高的。在過去，員工的生老病死都是由企業(yè)或是國(guó)家政府來承擔(dān)，在這種體制下壽險(xiǎn)行業(yè)自然也就不會(huì)受到人們的重視，從而限制了壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中占比相對(duì)較低。但是，隨著我國(guó)體制在不斷進(jìn)行改革，以及人們?cè)诟鞣N保障方面有了更高的要求，這使得壽險(xiǎn)才逐漸受到人們的重視，并且保費(fèi)收入也出現(xiàn)了大幅度的上升，而且還超越了財(cái)險(xiǎn)成為了所有保險(xiǎn)類型中保費(fèi)收入最高的險(xiǎn)種，這也促使了世界保險(xiǎn)發(fā)展出現(xiàn)了新格局，壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)在當(dāng)下也變得更加合理。2020年中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)2.4萬億元，較2019年增加了0.12萬億元，同比增長(zhǎng)5.4%。目前，越來越多的保險(xiǎn)公司從股份制公司轉(zhuǎn)型成為了混合所有制公司，另外從事保險(xiǎn)行業(yè)的人數(shù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收人逐漸增長(zhǎng)，保險(xiǎn)使得得到了進(jìn)一步提升，這也促使了壽險(xiǎn)得到了更好的發(fā)展。

2014-2017年中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的比例逐年攀升，2018年開始下滑，2020年中國(guó)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的52.99%，較2019年減少了0.37%。

《2021-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，原保險(xiǎn)賠付支出也在增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長(zhǎng)7.9%。

自2017年起中國(guó)壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出開始逐年減少，2020年中國(guó)壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出為3715.1億元，較2019年減少了27.89億元，同比減少0.7%。

自2017年起中國(guó)壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的比例逐年下滑，2020年中國(guó)壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的26.71%，較2019年減少了2.32%。

三、主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)上市企業(yè)主要有中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保等。

2020年1-9月中國(guó)人壽總資產(chǎn)為4.06萬億元；中國(guó)平安總資產(chǎn)為9.138萬億元；中國(guó)太保總資產(chǎn)為1.735萬億元；新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)為0.9393萬億元；中國(guó)人?？傎Y產(chǎn)為1.258萬億元。

2020年1-9月中國(guó)人壽營(yíng)業(yè)總收入為6916億元；中國(guó)平安營(yíng)業(yè)總收入為9171億元；中國(guó)太保營(yíng)業(yè)總收入為3419億元；新華保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)總收入為1698億元；中國(guó)人保營(yíng)業(yè)總收入為4531億元。

2020年上半年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為4343.77億元；中國(guó)平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為3850.48億元；中國(guó)太保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1693.88億元；中國(guó)人保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為786.02億元。

四、發(fā)展前景

自從改革開放以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)獲得了高速發(fā)展，但是與其他國(guó)家相比較我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展依然處于落后的狀態(tài)，總體來說還處于剛剛起步的狀態(tài)。保險(xiǎn)市場(chǎng)是否能夠得到良好的發(fā)展在一定程度上將會(huì)受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響，而具體影響壽險(xiǎn)的因素主要包括以下三個(gè)方面。

1、人口因素

截止2019年末中國(guó)人口數(shù)量達(dá)140005萬人，較2019年增加了467萬人，同比增長(zhǎng)0.3%。而且當(dāng)前人們生活水平在不斷提升，醫(yī)療技術(shù)也獲得更好的發(fā)展，現(xiàn)階段我國(guó)已經(jīng)逐漸走進(jìn)老齡化社會(huì)，而且在未來幾十年老齡化會(huì)變得越來越嚴(yán)重，并在2051年我國(guó)將處于老齡化的巔峰。通過上述內(nèi)容我們能夠了解到，人口老齡化問題雖然會(huì)帶來很多嚴(yán)重的社會(huì)問題，但是從另一個(gè)角度來看也給壽險(xiǎn)行業(yè)帶來了非常大的發(fā)展契機(jī)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也會(huì)變得越來越大。此外我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老壓力變得越來越大，與此同時(shí)，由于社會(huì)保險(xiǎn)只能夠在人們老年時(shí)維持其基本的生活，而且其余部分則需要由商業(yè)保險(xiǎn)來支撐，這其中就包括了壽險(xiǎn)，由此能夠看出人口因素給壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來了非常廣闊的發(fā)展前景。

2、收入水平

自從上個(gè)世紀(jì)九十年代以來，中國(guó)居民存款金額一直呈現(xiàn)出明顯上升的趨勢(shì)，存款成為了壽險(xiǎn)市場(chǎng)非常重要的資源。并且，人們?cè)趦?chǔ)蓄方式上也發(fā)生了非常重要的改變，以前人們對(duì)于現(xiàn)金的處理主要是進(jìn)行儲(chǔ)蓄，而如今現(xiàn)金儲(chǔ)蓄占比在逐漸減少，人們將更多的資金用于購(gòu)買各種理財(cái)產(chǎn)品，這種在現(xiàn)金管理上所發(fā)生的重大轉(zhuǎn)變是促使保險(xiǎn)行業(yè)獲得更好發(fā)展重要基礎(chǔ)與動(dòng)力，人們可以對(duì)自己的未來進(jìn)行投資，以便在沒有勞動(dòng)能力時(shí)依然能夠獲得一定的收入，以此確保自己能夠擁有一個(gè)相對(duì)較為穩(wěn)定的生活。總體來說，人們自身的收入情況也是壽險(xiǎn)市場(chǎng)獲得良好發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

3、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

從當(dāng)前我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況來看，當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度得到創(chuàng)新和完善以后，2020年中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有升，2020年中國(guó)GDP首次突破10