ch16 國際貿(mào)易理論與實務(wù)

第十六章

國際貨物運輸保險

第一節(jié)、海上運輸貨物保險的承保范圍風險

風險是造成貨物損失或發(fā)生費用的原因。海洋運輸貨物保險承保的風險分為海上風險和外來風險兩類。

（一）海上風險（PerilsoftheSea）海上風險，又稱海難，是指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。在保險業(yè)務(wù)中，海上風險并不是泛指海上發(fā)生的所有風險，而是有其特定的內(nèi)容。主要有：1、自然災(zāi)害（NaturalCalamities）2、意外事故（FortuitousAccidents）（二）外來風險（ExtraneousRisks）外來風險是指由于自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因造成的風險，但不包括貨物的自然損耗和本質(zhì)缺陷。依風險的性質(zhì)可分為一般外來風險和特殊外來風險兩類：1、一般外來風險2、特殊外來風險

海損

海上貨物運輸?shù)膿p失又稱海損（Average），是指貨物在海運過程中由于海上風險而造成的損失，海損也包括與海運相連的陸運和內(nèi)河運輸過程中的貨物損失。海上損失按損失的程度可以分為全部損失和部分損失。

（一）全部損失（TotalLoss）全損有實際全損和推定全損之分。實際全損（ActualTotalLoss）實際全損主要有下列四種情形：（1）保險標的已遭毀滅，如船舶與貨物沉入海底無法打撈或貨物被大火毀滅；（2）保險標的屬性上的毀滅，原有的商業(yè)價值已不復存在，如茶葉遭海水浸濕后香味盡失、水泥浸海水后變成塊狀；（3）被保險人已不能恢復其所喪失的所有權(quán)，如船舶與貨物被捕獲或扣押后釋放無期，或已被沒收；（4）船舶失蹤已達一定時期，如半年仍無音訊，則可視作全損。被保險人如果遭遇實際全損，即由保險人按保險金額全部賠付。2、推定全損（ConstructiveTotalloss）（二）部分損失（PartialLoss）不屬于實際全損和推定全損的損失，為部分損失。按照造成損失的原因可分為共同海損和單獨海損1、共同海損（GeneralAverage）共同海損是指在同一海上航程中，當船舶、貨物和其它財產(chǎn)遭遇共同危險時，為了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。共同海損的成立必須具備以下四個條件：（1）危及船、貨安全的危險是實際存在的；（2）所采取的措施必須是有意而合理的；（3）作出的犧牲必須是特殊的，支出的費用必須是額外的；（4）作出的犧牲和支出的費用必須是有效果的。單獨海損(ParticularAverage)費用

費用是指海洋運輸貨物遇險后，為營救被保險貨物所支出的費用。主要有：施救費用（SueandLaborExpenses）救助費用（SalvageCharges）第二節(jié)、我國海運貨物保險險別一、基本險（PrincipleRisk）

基本險又稱主險。是指不需附加在其他險別之下的，可以獨立承保的險別，簡單地說，能夠獨立投保的保險險種稱為基本險。海洋貨運保險的基本險包括平安險（FPA）、水漬險（WPA）和一切險（AllRisks）三種。

（一）平安險（FreefromParticularAverage，簡稱FPA）平安險的承保責任范圍是:1、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成被保險貨物的實際損失或推定全損；2、由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失；3、在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱錢、觸確、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；4、在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件、整件落海造成的全部或部分損失；5、被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防上或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限；6、運輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、裝貨、存?zhèn)}和運送貨物所產(chǎn)生的特別費用；7、共同海損的犧牲、分攤和救助費用；8、運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。（二）水漬險（WithParticularAverage,簡稱WA或WPA）水漬險，又稱“單獨海損險”，英文原意是指單獨海損負責賠償，海洋運輸貨物保險的主要險別之一。水漬險的承保責任范圍是:1、平安險所承保的全部責任；2、被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。（三）一切險（AllRisks）一切險的責任范圍除包括上列“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括由一般外來風險所造成的損失。（四）除外責任（Exclusions）又稱責任免除，指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，是對保險責任的限制。為了明確保險人承保海運保險的責任范圍，中國人民保險公司《海洋運輸貨物保險條款》中對海運基本險別的除外責任有下列五項：1、被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2、屬于發(fā)貨人責任所引起的損失；3、在保險責任開始前，被保險貨物已以存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運輸延遲所引起的損失和費用；5、戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任及其險外責任。空運、陸運、郵運保險的除外責任與海運基本險別的險外責任基本相同。

二、附加險（AdditionalRisk）

附加險是相對于主險而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加保險合同。它不可以單獨投保，要投保附加險必須先投保主險。

為了滿足國際貿(mào)易中有關(guān)關(guān)系人的保險要求，保險人在基本險險別之外又制定了各種附加險。目前，《中國保險條款》中的附加險有一般附加險和特殊附加險二類。

（一）一般附加險（GeneralAdditionalRisk)（二）特殊附加險（SpecialAdditionalRisk)三、海運保險的保險責任期限

按照國際保險業(yè)的習慣，海運保險基本險采用的是“倉至倉條款”（WarehousetoWarehouse，Clause-W/WClause），即保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫或儲存處所開始生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的倉庫為止，但最長不超過被保險貨物卸離海輪后60天。第四節(jié)、英國倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物保險條款在國際保險市場上，各國保險組織都制定有自己的保險條款。但最為普遍采用的是英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制訂的《協(xié)會貨物條款》（InstituteCargoClause，簡稱I.C.C.）。（一）協(xié)會貨物條款（A）［簡稱ICC（A）］（二）協(xié)會貨物條款（B）［簡稱ICC（B）］（三）協(xié)會貨物條款（C）［簡稱ICC（C）］（四）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（IWCC）

（五）協(xié)會罷工險條款（貨物）（ISCC）

（六）惡意損害險（MaliciousDamageClause）

第五節(jié)、進出口貨物運輸保險實務(wù)貨物運輸險保險金額確定和保險費的計算1、保險金額（InsuredAmount）按照國際保險市場的習慣做法，出口貨物的保險金額一般按CIF（或CIP）貨價另加10%計算，這增加的10%叫保險加成，也就是買方進行這筆交易所付的費用和預(yù)斯期利潤。保險金額計算的公式是：保險金額=CIF（或CIP）價×（1+保險加成率）2、保險費(Premium)投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。保險費率（PremiumRate）是由保險公司根據(jù)一定時期、不同種類的貨物的賠付率，按不同險別和目的地確定的。在進口業(yè)務(wù)中，按雙方簽訂的預(yù)約保險合同承擔，保險金額按進口貨物的CIF價計算，不另加減，保費率按“特約費率表”規(guī)定的平均費率計算；如果FOB進口貨物，則按平均運費率換算為CFR價后再計算保險金額，其計算公式如下：FOB進口貨物：保險金額=[FOB價×(1+平均運費率）]/（1-平均保險費率）CFR進口貨物：保險金額=CFR價/（1-平均保險費率）思考題1、試述實際全損與推定全損的聯(lián)系與區(qū)別2、什么是共同海損？構(gòu)成共同海損的條件是什么？簡述施救費用與救助費用的聯(lián)系與區(qū)別。被保險人向保險公司索賠時應(yīng)做好哪些工作？某公司以每箱80美元CIF悉尼條件出口某商品8000箱，投