銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知銀監(jiān)發(fā)?2023?83號監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引第一章 總則第一條 為標準銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為引領(lǐng)銀行信托，保護銀信合作相關(guān)當事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視治理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行中華人民共和國信托法等法律以及銀行信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。其次條 中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。第三條 本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、及政策性銀行。務(wù)的金融機構(gòu)。第四條互利、公開透亮、防范風險，實現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補和雙贏。第五條 會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)視治理。其次章 銀信理財合作第六條 本指引所稱銀信理財合作是指銀行將理財打算項下的資金交付信信托公司擔當受托人并依據(jù)信托文件的商定進展治理運用和處分的行為。第七條 銀信理財合作應(yīng)當符合以下要求：〔一〕堅持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；〔二〕銀行、信托公司應(yīng)各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制；治理行為；〔四〕依法、準時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P(guān)信息；〔五〕中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。第八條立完善的前、中、后臺治理系統(tǒng)。第九條際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：〔一〕嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》等監(jiān)管規(guī)定；〔二〕充分提示理財打算風險，并對客戶進展風險承受度測試；〔三〕理財打算推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)治理方式；四期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；〔五等信息；〔六〕銀行理財打算的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應(yīng)；〔七工作，并于理財打算完畢時制作運行效果評價書；〔八〕依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。第十條下規(guī)定：》等監(jiān)管規(guī)定；〔二〕認真履行受托職責，嚴格治理信托財產(chǎn)；〔三別記賬；〔四〕每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；〔五〕依據(jù)信托文件商定向銀行披露信托事務(wù)處理狀況。第十一條責任。第十二條合運用應(yīng)事先明確運用范圍和投資策略。第十三條議商定，準時、準確、充分、完整地向客戶披露信息，提示風險。，準時、準確、充分、完整地向銀行披露信息，提示風險。第十四條 第十四條 信托公司除收取信托文件商定的信托酬勞外不得從信托財產(chǎn)中益信托終止后信托公司應(yīng)當將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。第三章銀信其他合作第十五條 銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守以下規(guī)定：點監(jiān)視治理方法》等規(guī)定；〔三機構(gòu)，銀行不得代為指定；〔四〕銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；報告信貸資產(chǎn)的治理狀況，并承受信托公司核查。第十六條 信托公司托付銀行代為推介信托打算的信托公司應(yīng)當向銀行供給的信托文件并對銀行推介人員開展推介培訓銀行應(yīng)向合格投資者推介，容不應(yīng)超出信托文件的商定不得夸大宣傳并充分提示信托打算的風險，提示信托投資風險自擔原則。托公司托付代為推介信托打算不擔當信托打算的投資風險。第十七條 信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。信托資金收付責任，不擔當信托打算的投資風險。第十八條戶材料。第十九條 司設(shè)立信托打算，應(yīng)中選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔當保管人?！返挠嘘P(guān)規(guī)定。其次十條 信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。以公正的市場價格進展，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告。其次十一條對方供給投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化效勞。第四章風險治理與把握其次十二條并在各自職責范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風險治理體系，完善風險治理制度。其次十三條 信托公司開展業(yè)務(wù)合作應(yīng)當各自建立產(chǎn)品研發(fā)營銷治理、風險把握等部門間的分工與協(xié)作機制。其次十四條 應(yīng)當依據(jù)客戶的風險偏好風險認知力氣和承受力氣為客戶供給與其風險承受力相適應(yīng)的理財效勞。行提出相關(guān)建議。其次十五條 合作過程中銀行信托公司應(yīng)當留意銀行理財打算與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。其次十六條 得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等供給任何形式擔保。其次十七條 公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的應(yīng)當實行買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。其次十八條 銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)先應(yīng)通過公布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。其次十九條 在信托文件有效期內(nèi)，信托公司覺察作為信托財產(chǎn)的信貸資產(chǎn)票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件商定的范圍種類標準和況，可以要求銀行予以臵換。第三十條資產(chǎn)風險分類。信托公司可以托付銀行代為治理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。第三十一條銀行、信托公司進展業(yè)務(wù)合作應(yīng)當遵守關(guān)聯(lián)