國際物流7-保險

第七章國際物流貨物運輸保險

第一節(jié)保險的基本原則第二節(jié)國際貨物運輸保險概述第三節(jié)海洋貨物運輸保險的承保范圍第四節(jié)我國貨物運輸保險險別與條款第五節(jié)倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第六節(jié)保險實務導入有一個漁夫住在海邊，靠打魚為生。他每天打的魚基本上只夠每天的生活及費用，日子過得挺艱難，而且在海上打魚還可能遇上風浪或鯊魚而導致翻船，一天早上，他碰到以下三種情況之一：1、天空烏云密布，海上波浪翻滾，漁夫若出海打魚，有90%的可能會翻船。2、有風，但也不算大，天空陰沉沉的，漁夫若出海打魚，有50%的可能會翻船。3、天空非常晴朗，海面風平浪靜，漁夫若出海打魚，有10%的可能會翻船。請問大家：哪種情況對漁夫來說是最危險的？導入千分之三的游戲某兵營流行著這樣一種游戲：上級軍官每年一次召集部下1000人，發(fā)給每人一把手槍，并告訴他們：這1000把手槍中只有3把槍有真的子彈，要求他們每人朝自己的腦袋上開一槍，剩下的人就可以在余下的一年里無憂無慮的生活……游戲進行著，每年一次……其實在生活中，我們所有人都在無意識地每年重復著這樣的游戲：根據(jù)中國人生命表統(tǒng)計顯示，中國人的年平均死亡率是千分之三！有的人說千分之三的概率很小，因為1000人之中才有3人。有人說這個概率很大，因為對個人來說，只有兩種可能：生或死。因此，個人的概率是50%。意外事件發(fā)生概率受傷 1/3

難產(chǎn) 1/6 車禍1/12死于心臟病 1/340 吃東西噎死 1/160000中毒死亡 1/86000配偶被動吸煙死于肺癌 1/60000死于手術(shù)并發(fā)癥 1/80000溺水死亡 1/5000死于突發(fā)事件 1/2900 死于飛機失事 1/250000死于車禍 1/500被空中墜落物砸死 1/290000死于懷孕生產(chǎn) 1/14000 觸電死亡 1/350000 墜落床下而死 1/2000000自殺（女性）1/20000自殺（男性）1/5000被動物咬死 1/2000000被龍卷風刮走摔死 1/200000死于工傷 1/26000 凍死 1/3000000被謀殺1/11000死于火災 1/5000

保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給予保險金責任的商業(yè)保險行為。

轉(zhuǎn)嫁風險導入投保人被保險人（Insured）承保人保險人（Insurer）保險公司保險費保險單當事人介紹：保險標的：是保險所要保障的對象，它可以是任何財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險利益：又稱可保權(quán)益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。就貨物運輸保險而言，反映在運輸貨物上的利益，主要是貨物本身的價值，也包括與此相關(guān)的運費、保險費、關(guān)稅、預期利潤等。在國際貨物運輸保險業(yè)務中，保險公司并不是對所有的保險合同都承擔“倉至倉”責任的。例如，按FOB或CFR術(shù)語成交，由于貨物的風險是在裝運港越過船舷后才由賣方轉(zhuǎn)移給買方，也就是說貨物越過船舷后買方才對該貨物具有可保利益，所以保險公司在此承擔的責任不是“倉至倉”，而是“船至倉”。一、保險利益原則第一節(jié)保險的基本原則投保人和保險人在簽訂保險合同以及在合同有效期內(nèi)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互不欺騙。1、對保險人而言：應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。2、對被保險人來說：（1）如實告知:重要事實必須告知指投保人在投保時應將自己知道的或者在通常業(yè)務中應當知道的有關(guān)保險標的的重要事實如實告知保險人，以便保險人判斷是否同意承保或者決定承保的條件。例如，在貨物運輸保險中，被保險人應向保險人提供保險標的、運輸條件、航程以及包裝條件等方面的真實情況。（2）保證：指被保險人在保險合同中所作的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一條件。例如：貨物不用十五年以上船齡的舊船裝運，載貨船舶不駛?cè)肽承┖Ｓ?，貨物必須是合法的，等等。二、最大誠信原則重要事實的含義:英國《海上保險法》的標準:是否對保險人接受投保產(chǎn)生影響;是否會對保險人按何種費率收取產(chǎn)生影響.《中國保險法》:足以影響保險人是否同意承保或提高保險費率的事實.案例MissL為其珠寶店進行投保時，投保單上有“投保人及家庭成員是否有過犯罪記錄”一項。MissL填寫為“沒有”。在保險合同期限內(nèi)，珠寶店失火，珠寶遭竊，MissL向保險人索賠。保險人在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，MissL的丈夫曾有過兩次偷竊香煙的犯罪行為，于是以未告知重要事實為由拒付保險金。MissL不服，上告法院。法院認為保險人理由成立，判保險人勝訴。保險賠償是為彌補被保險人由于保險標的遭受損失而失去的經(jīng)濟利益，但被保險人不能因保險賠償而獲得額外的利益。A、如果保險標的遭受部分損失，仍有殘值，保險人在計算賠償時，對殘值作相應扣除。B、如果保險事故是由第三者責任方造成的，被保險人從保險人處得到全部損失的賠償后，必須將其對第三方進行追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，他不能再從第三者那里得到任何賠償。C、如果被保險人將同一標的(例如同一批貨物)分別向兩家或兩家以上保險人投保相同的風險，即重復保險，其保險金額的總和超過了該保險標的的價值，當保險事故發(fā)生后，被保險人獲得的賠償金額總和不得超過其保險三、補償原則理解：適用范圍–—價值補償保險，例如：財產(chǎn)保險、壽險中的醫(yī)療費用保險。2.強調(diào)有損失才有補償

–—保險人的基本義務。3.補償?shù)南薅?/p>

–—不使被保險人獲取額外利益。保險人履行損失賠償責任的限度

保險人的賠償額：保險金額實際損失額可保利益額

(以最小者為準)保險人只對承保風險與保險標的的損失之間有直接因果關(guān)系的損失負賠償責任，而對保險責任范圍之外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。

所謂近因，不是指在時間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最有效的，起決定作用的原因。這就是所謂的近因原則。注意近因不是指造成保險標的損失最初的原因，也不是最終的原因，而是一種能動而有效的原因，即：只論效果，不論時空。

四、近因原則1、如果造成損失的原因只有一個，而這個原因保險人的承保責任范圍內(nèi)的，那么，這一原因就是損失的近因，保險人應負賠償責任；反之，則不負賠償責任。

四、近因原則例如：貨物在運輸途中遭受雨淋而受損，如被保險人在投保平安險或水漬險的基礎(chǔ)上加保淡水雨淋險，保險人應負責賠償；若未加保，保險人則不予負責。

2、如果造成保險標的損失的原因是兩個或兩個以上，就應作具體分析：

(1)如果前面的原因是保險責任范圍內(nèi)的，而后面的不是，但后面的原因是前面原因?qū)е碌谋厝缓蠊?，則前面的原因是近因，保險人應負責賠償。

四、近因原則例如：某出口包裝食品投保水漬險，運輸途中遭受海水浸濕，外包裝受潮后導致食品發(fā)生霉變損失，霉變是海水打濕外包裝水汽侵入造成的結(jié)果，保險人應負責賠償。

四、近因原則例如：在戰(zhàn)爭期間，某企業(yè)將投保一切險的出口商品運至碼頭倉庫待運，此時，適逢敵機轟炸，引起倉庫火災，使該批商品受損。當被保險人要求保險公司賠償時，保險公司予以拒絕，理由為，造成貨物受損的原因有兩個：投彈和火災，而投彈是造成貨損的直接原因。由于造成損失的近因不保險公司責任范圍，因此，保險公司可予以拒賠。

(2)如果前面的原因不是保險責任范圍內(nèi)的，而后面的原因是保險責任范圍內(nèi)的，但后面的原因是前面原因?qū)е碌谋厝缓蠊?，則前面的原因是近因，保險人不應負責賠償。第二節(jié)國際貨物運輸保險概述1、保險在國際貿(mào)易中的地位保險是國際貿(mào)易中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，是買賣雙方締結(jié)合同中必不可少的部分。2、保險的性質(zhì)保險是一種經(jīng)濟補償行為，從法律角度看，它是一種補償性契約行為。國際貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。3、保險的主體（1）保險合同當事人保險人（承保人）投保人（要保人）（2）保險合同利害關(guān)系人被保險人目前在我國專營保險業(yè)務的公司有：中國人民保險公司、太平洋保險公司、中國人壽保險公司、香港民安保險公司和中國再保險公司等數(shù)十家，已經(jīng)形成了多家辦保險的局面，為保險業(yè)的發(fā)展提供了平等競爭的市場機制。4、國際貨物運輸保險的含義及性質(zhì)（1）國際貨物運輸保險是指被保險人向保險人按一定的金額投保一定的險別，并交納保險費。保險人承保后，對被保險貨物在運輸途中遭遇承保范圍內(nèi)的風險而受到的損失給予經(jīng)濟補償。（2）國際貨物運輸保險的性質(zhì)：國際貨物運輸險是一種商業(yè)保險，是指由商業(yè)保險公司為獲取保險經(jīng)營利潤而按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險業(yè)務。國際貨運險是一種財產(chǎn)保險，是指以各種有形的財產(chǎn)以及因財產(chǎn)而產(chǎn)生的利益作為標的的保險。國際貨運險是以運輸途中的貨物為保險標的的保險。5、國際物流中保險的作用（1）確保企業(yè)的正常經(jīng)營（2）有利于國際物流和國際貿(mào)易的順利開展（3）可以為國家增加外匯收入（4）有利于防災防損工作的開展第三節(jié)

海洋貨物運輸保險的承保范圍國際貨物運輸保險因運輸方式不同分為：海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包運輸貨物保險

由于海洋運輸是國際貨物運輸?shù)闹饕绞?，因此，海洋運輸貨物保險在國際貿(mào)易中占有重要地位。一、風險海上風險外來風險

自然災害

意外事故

一般外來風險

特殊外來風險

風險風險損失險別一、風險包括海上風險和外來風險。

1海上風險海上風險又稱海難（Perilsofthesea），是指船舶或貨物在海上運輸過程中所發(fā)生的風險，包括自然災害和意外事故。1）自然災害是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的非一般自然力量所造成的災害，例如惡劣氣候、雷電、海嘯、洪水、地震等。注意：在保險業(yè)務中有其特定含義。2）意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。2外來風險是指由海上風險以外的其他原因所造成的風險。外來風險分為：1）一般外來風險：由一般外來原因所造成的風險稱為一般外來風險，如，偷盜、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、短量、滲漏、鉤損、銹損等。2）特殊外來風險：由于政治、軍事、國家法令、政策及行政措施等特殊外來原因所造成的風險稱為特殊外來風險。例如戰(zhàn)爭、罷工、取不到貨等。綜上所述，海上運輸貨物風險主要是指海上所發(fā)生的風險，但又不局限于海上所發(fā)生的風險。二、損失損失實際全損推定全損全部損失部分損失單獨海損共同海損海上損失海上損失（簡稱海損）是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風險所造成的損壞或滅失。1.按損失的程度劃分

⑴全部損失（TotalLoss）①實際全損（ActualTotalLoss）指貨物全部滅失、或完全變質(zhì)、或不可能歸還被保險人而言。實際全損的4種情形：1.保險標的物完全滅失Ex:船只遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。2.保險標的物的喪失已無法挽回Ex:船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押3.保險標的物已喪失原有商業(yè)價值Ex:茶葉經(jīng)海水浸泡4.船舶失蹤達到一定期限Ex:一般認為船舶失蹤達到6個月以上，可視為貨物完全滅失。②推定全損(ConstructiveTotalLoss)指貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。

推定全損的4種情形：1.保險貨物受損后，修理費用已超過貨物修復后的價值。2.保險貨物受損后，整理和續(xù)運到目的地的費用，超過貨物到達目的地的價值。3.為了避免保險標的實際全損，所花費的費用超過獲救后的標的價值。4.保險人失去標的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)，其所花費的費用，將超過收回后標的的價值。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。⑵部分損失（PartialLoss）凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。按損失的性質(zhì)劃分：共同海損（GeneralAverage）

定義：在海洋運輸途中，船舶、貨物或其它財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。構(gòu)成共同海損的條件1) 載貨船舶必須確實遭遇危及貨、船等共同安全的風險，載貨船舶處在危險之中。風險必須實際存在而且是不可避免的發(fā)生，而不是主觀臆斷。2) 共同海損犧牲必須是自愿的和有意識的行動所造成的。3) 共同海損犧牲和費用的支出必須是合理的。4) 共同海損犧牲和費用支出的目的僅限于為保船、貨等各方面的共同安全。5) 損失必須是共同海損行為的直接結(jié)果。常見共同海損的類型：為減輕船重防止船舶沉沒，將部分貨拋入海中；急于拋貨，在船邊開鑿洞口船身等遭受的損失；為滅火災，灌澆海水或滅火劑造成船貨的損失；采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機器造成機器損壞。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。共同海損分攤原則：由船方、貨方及運費方三方按獲救后的價值共同按比例分攤。因為共同海損的犧牲和費用是為了使船、貨免于遭受損失而做出或支付的。

共同海損案例有一貨輪與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，如何分攤損失？（該船舶價值為100萬美元，船載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費2萬美元）乙方部分貨物遭受浸泡損失了3萬美元，屬于單獨海損。將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為8萬美元，屬于共同海損。進行分攤：分析單獨海損指除共同海損以外的，由海上風險直接導致的船舶或貨物的部分損失。這種損失只屬于特殊利益方，不屬于所有其他的貨主或船方，由受損方單獨承擔。單獨海損的特點：（1）它不是人為有意造成的部分損失。（2）它是保險標的物本身的損失。（3）單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其可根據(jù)損失情況從保險人那里獲得賠償。單獨海損與共同海損的區(qū)別除保險標的外，還包括支出的特殊費用保險標的物損失的內(nèi)容受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分攤受損者自己承擔損失的承擔者為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損致?lián)p原因共同海損單獨海損類別三、海運保險保障的費用1，施救費用是指保險貨物遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其相關(guān)人員為減少損失而采取各種搶救、保護、整理措施而產(chǎn)生的合理費用。

構(gòu)成施救費用的條件：(1)必須由被保險人或其代理人、雇傭人或受讓人所采取。(2)施救費用的支出受保險責任范圍的限制。該風險必須是保險責任范圍(3)施救費用應該是必要的、合理的費用。施救費用小于保險金額２．救助費用保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了救助措施并獲得成功而向其支付的報酬。３．額外費用額外費用包括保險標的受損后，對其進行查勘、公證、理算或拍賣等支付的費用以及運輸在中途終止時所支付的貨物卸下、存?zhèn)}及續(xù)運至目的地的費用等。海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。請問：這1000臺拖拉機的損失由誰承擔，屬于何種性質(zhì)？案例1前面的450臺拖拉機屬于單獨海損，由貨主一人承擔。后來的550臺拖拉機屬于共同海損，應由貨方、船方、運費方共同分擔。

分析某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內(nèi)灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：1）1000箱貨被火燒毀；2）600箱貨被水澆濕；3）主機和部分甲板被燒壞4）拖輪費用；5）額外增加的燃料和船上人員的工資。問題：從損失的性質(zhì)看，上述損失各屬何種海損？為什么？案例21）、3）屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的；2）、4）、5）屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。分析“明西奧”輪載著散裝的亞麻籽，駛向美國的紐約港，不幸在南美颶風的滂沛羅斯冷風區(qū)內(nèi)擱淺而被迫拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船板有斷裂的危險，一旦船體裂縫漏水，亞麻籽受潮膨脹有可能把船板漲裂。所以船長決定迅速脫淺，“明西奧”輪先后4次動用主機，超負荷全速開動后退，終于脫淺成功。抵達紐約港后；對船體進行全面的檢修，發(fā)現(xiàn)：主機和舵機受到嚴重損壞。經(jīng)過理算，要求貨方承擔6451.16英鎊的費用。貨方對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。案例3該損失屬于共同海損，應由貨方、船方、運費方共同分擔。貨方應當承當相應的費用。分析中國人民保險公司（ThePeople’sInsuranceofChina,簡稱PICC）中國保險條款(ChinaInsuranceClause，C.I.C.)根據(jù)運輸方式的不同，中國保險條款又可分為：海洋貨物運輸保險條款陸運貨物保險條款航空貨物運輸保險條款郵包貨物運輸保險條款第四節(jié)我國貨物運輸保險險別與條款（一）基本險

（二）附加險1、一般附加險2、特殊附加險1、平安險（F.P.A)3、一切險（A.R.）2、水漬險（W.P.A.）

注：保險責任起訖一、海洋貨物運輸保險條款英文字面解釋為“單獨海損不賠”。責任范圍：（1）自然災害造成的全部損失；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災害而使貨物造成的部分損失；1、平安險（F.P.A)（5）施救費用;（6）避難港卸貨的特殊費用;（7）共同海損的犧牲、分批和救助費用;（8）運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應有貨方償還船方的損失。（4）裝卸或轉(zhuǎn)船造成的全部或部分損失；責任范圍：英文字面意思，是“負責單獨海損”。承保范圍：

平安險所承保的全部責任。被保險貨物在運輸途中由于自然災害造成的部分損失。一般外來原因造成的全部或部分損失。平安險和水漬險的保險責任。承保范圍：

2、水漬險（W.P.A.）3、一切險（A.R.）附加險一般附加險特殊附加險如戰(zhàn)爭險、罷工險等，共8種如TPND等，共11種，包含在一切險中

中國人民保險公司1981年1月1日修訂《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定（二）附加險1、一般附加險1）偷竊、提貨不著險2）淡水雨淋險3）滲漏險4）短量險5）混雜、玷污險6）碰損、破碎險等2、特殊附加險1）交貨不到險2）進口關(guān)稅險3）艙面險4）黃曲霉素險5）拒收險6）戰(zhàn)爭險7）罷工險（二）附加險注意：附加險不能單獨投保，必須在基本險的基礎(chǔ)上加保1.一般附加險⑴偷竊提貨不著險（Theft,Pilferage,andNondelivery,T.P.N.D.）⑵淡水雨淋險（FreshWaterRainDamage,F.W.R.D.）⑶短量險（RiskofShortage）⑷混雜、玷污險（RiskofIntermixture&Contamination）⑸滲漏險（RiskofLeakage）⑹碰損、破碎險（RiskofClash&Breakage）⑺串味險（RiskofOdour）⑻受熱、受潮險（DamageCausedbyHeating&Sweating）⑼鉤損險（HookDamage）⑽包裝破裂險（LossforDamagebyBreakageofPacking）⑾銹損險（RisksofRust）一般附加險說明一般附加險不能作為一個單獨項目投保，而只能在投保平安險或水漬險的基礎(chǔ)上，根據(jù)貨物的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。如加保所有的一般附加險，這就叫投保一切險?？梢娨话愀郊与U被包括在一切險的承保范圍內(nèi)，故在投保一切險時，不存在再加保一般附加險的問題。2.特殊附加險⑴戰(zhàn)爭險和罷工險按中國人民保險公司的保險條款規(guī)定，戰(zhàn)爭險不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保上述三種基本險別之一的基礎(chǔ)上加保。一般將罷工險和戰(zhàn)爭險同時投保，若投保了戰(zhàn)爭險又需投保罷工險，罷工險不再另行收費。罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負責，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責賠償。罷工險注：罷工險的保險責任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。⑵其他特殊附加險為了適應對外貿(mào)易貨運保險的需要，中國人民保險公司除承保上述各種附加險外，還承保交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險以及我國某些出口貨物運至港、澳存?zhèn)}期間的火險等特殊附加險。

除外責任（補充）除外責任是由保險公司明確規(guī)定不予承保的損失和費用。1.由于被保險人的故意行為或過失；2.發(fā)貨人的責任；3.保險責任開始前保險貨物早已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短缺；4.保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性；5.保險貨物的市價下跌；6.運輸延遲造成的損失和引起的費用。我國海運貨物保險險別總結(jié)基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險各種險別組合1.平安險（或水漬險）+一般附加險2.平安險（或水漬險）+一般附加險+特殊附加險3.一切險+特殊附加險練習：我國按CIF術(shù)語對外發(fā)盤，若按下列險別作為保險條款進行投保，是否正確？1、一切險、偷竊提貨不著險、戰(zhàn)爭險、罷工險2、平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險3、水漬險、碰損破碎險4、偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險5、一切險、淡水雨淋險。答案：錯錯對錯錯索賠時效保險索賠時效，從被保險貨物在最后卸載港（地）全部卸離海輪或其他運輸工具之日起算，最多不超過2年。保險期限1.基本險/罷工險適用于倉至倉條款（WarehousetoWarehouse,W/W）2.戰(zhàn)爭險僅限于水上危險關(guān)于倉至倉條款（W/W）倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫時為止。當貨物一進入倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。重要說明：不同術(shù)語下W/W的責任起訖點不同1.CIF：倉至倉2.FOB/CFR：船至倉保險利益原則保險業(yè)務中有一個基本原則，即保險利益原則。根據(jù)該原則，投保人應對保險標的擁有保險利益，當貿(mào)易條件為FOB/CFR時,根據(jù)貿(mào)易術(shù)語解釋通則，貨物的風險只有在裝運港越過船舷時才轉(zhuǎn)移至買方，買方才對保險標的擁有利益。所以，保險人對貨物越過船舷前的貨物風險不負責任。2009年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。案例1被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件：⑴保險公司承保范圍內(nèi)的損失；⑵索賠人是保險單的合法持有者；⑶索賠人具有可保利益。本例：保險公司拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可保利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權(quán)向保險公司索賠；拒絕買方是由于損失發(fā)生時他對貨物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司仍有權(quán)拒絕賠償。分析在80年代，有一出口商同國外買方達成一項交易，合同約定的價格條件為CIF，當時正值海灣地區(qū)爆發(fā)戰(zhàn)爭，裝有出口貨物的輪船在公海上航行時，被一發(fā)導彈誤中而沉。由于在投保時，沒有加保戰(zhàn)爭險，不能取得保險公司的賠償。買方為此向賣方提出索賠，理由是，賣方明知海灣有戰(zhàn)事公海上不平安，而沒有投保戰(zhàn)爭險，致使買方利益受損。案例1買方無權(quán)索賠。合同中沒有規(guī)定具體的投保險別，只需按最低險別投保，因此出口商只需投保平安險，無需投保戰(zhàn)爭險。分析我某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了水漬險，附加“偷竊、提貨不著險”。但在海運途中，因兩伊戰(zhàn)起船被扣押，而后進口商因提貨不著便向我保險公司進行索賠，我保險公司認為不屬保險范圍，不予賠償，是否合理?案例3合理海運途中，因兩伊戰(zhàn)起船被扣押，屬于戰(zhàn)爭險承保范圍，而該公司沒有投保戰(zhàn)爭險，自然不能得到賠償。分析

我某紡織品公司向澳大利亞出口坯布100包，我方按合同規(guī)定損保水漬險，貨在海運中因艙內(nèi)食用水管破裂，致使該批坯布中30包浸有水漬。但保險公司拒絕賠償。

案例4貨在海運中因艙內(nèi)食用水管破裂，致使該批坯布中30包浸有水漬，屬于淡水雨淋險承保范圍。該公司只投保了水漬險，所以得不到賠償。分析有一批運輸途中的貨物已按發(fā)票金額的110%向保險公司投保了平安險，載貨的船舶于某年的3月5日遇到暴風雨的襲擊，使一部分貨物遭遇到水漬損失；該船在繼續(xù)航行中，又于3月11日與另一船舶發(fā)生了碰撞事故，又使該批貨物遭受了部分損失。保險公司對上述兩種損失均負責賠償嗎？案例5對兩項損失均負賠償責任。平安險的責任范圍包括：(1)由于自然災害造成被保險貨物的全部損失。(2)由于意外事故造成被保險貨物的全損或部分損失。(3)只要運輸工具曾經(jīng)發(fā)生意外事故，不論在意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇自然災害造成的被保險貨物的部分損失。從案例中我們可以看出：貨物在3月5日由于暴風雨(自然災害)遭受部分損失,此后3月11日又由于碰撞事故(意外事故)遭受部分損失，所以根據(jù)平安險的責任范圍條款(2)、(3)，該兩項損失均需賠償。分析（一）基本險：1陸運險（相當于海運保險中的“水漬險”）2陸運一切險（相當于海運保險中的“一切險”）3陸上運輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險）（二）附加險陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險，僅適用于鐵路運輸（只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎(chǔ)上才可加保）（三）保險人責任起訖倉至倉責任條款二、陸運貨物保險條款（一）基本險1航空運輸險（相當于水漬險）2航空運輸一切險（相當于一切險）（二）附加險航空運輸貨物戰(zhàn)爭險（三）保險人責任起訖自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿30天為止）。三、航空貨物運輸保險條款（一）基本險1郵包險2郵包一切險（二）附加險郵包戰(zhàn)爭險（三）保險人責任起訖自被保險郵包經(jīng)郵局收訖后自儲存處所開始運送時生效，直至該項郵包運達保險單所載明的目的地郵局送交收件人為止。四、郵包貨物運輸保險條款1、協(xié)會貨物（A）險條款，即ICC（A）2、協(xié)會貨物（B）險條款，即ICC（B）3、協(xié)會貨物（C）險條款，即ICC（C）4、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款，5、協(xié)會貨物罷工險條款，6、惡意損害險條款，第四節(jié)倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別一、選擇投保險別選擇險別應考慮的因素：貨物的性質(zhì)貨物的包裝運輸路線及?？扛劭谶\輸季節(jié)各國的貿(mào)易習慣和國際慣例第五節(jié)保險實務二、確定保險金額1、保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎(chǔ)。2、保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。3、保險金額一般以CIF或CIP價格為基礎(chǔ)再加上保險加成確定的。4、保險金額在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分比，即“保險加成”。

第五節(jié)保險實務如合同對“保險加成”未作規(guī)定，按《2000通則》和《UCP600》規(guī)定，賣方有義務按CIF或CIP價格的總值另加10%作為保險金額。增加的10%保險金額就是買方進行這筆交易所支付的費用和預期利潤。保險金額的計算公式：保險金額=CIF價×（1+投保加成率）CIF價=CFR/（1-[保險費率×（1+保險加成率）]）我國進口貨物的保險金額原則上也按進口貨物的CIF或CIP貨值計算。但在目前，我國進口合同較多采用FOB、CFR條件，為方便計算，保險公司規(guī)定計算保險金額的公式如下：保險金額=FOB價格×(1+平均運費率+平均保險費率)或:保險金額=CFR價格×(1+平均保險費率)這里的保險金額為估算的CIF價而不另加成。如投保人要求在CIF或CIP價基礎(chǔ)上加成投保，保險公司也可接受。

三、辦理投保和交付保險費

1辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。2保險費=保險金額×保險費率如按CIF投保，計算公式為：保險費=CIF價×（1+投保加成率）×保險費率3保險費的計算例：一批貨物由上海出口至英國倫敦CIF總金額為30000美元，投保一切險（保險費率為0.6%）及戰(zhàn)爭險（保險費率為0.03%），保險金額按CIF金額加10%。求保險費？例：解：投保人應付的保險費=CIF價×（1+投保加成率）×保險費率=30000×（1+10%）×（0.6%+0.03）=207.9美元練習：我國某公司出口貨物報價為每公噸2000美元CFR倫敦港，現(xiàn)客戶要求改報CIF價，加一成投保一切險和戰(zhàn)爭險，查一切險和戰(zhàn)爭險費率分別為10%、0.03%。求：CIF報價？例：解：CIF=CFR/（1-（1+投保加成率）×保險費率）=2000/（1-（1+10%）×（10%+0.03%））=2248.02（美元）四、取得保險單據(jù)保險單據(jù)是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明文件。當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險單據(jù)是保險索賠和理賠的主要依據(jù)。保險單據(jù)的主要種類：（一）保險單insurancepolicy

也稱大保單。是一種最規(guī)范、在國際貿(mào)易中使用最廣泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務）（二）保險憑證insurancecertificate

也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務）五、保險索賠進出口貨物在保險責任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人按照保險單的規(guī)定向保險公司提出賠償要求，稱為保險索賠。在索賠工作中，被保險人應做好下列工作：1.損失通知

當被保險人獲悉或發(fā)現(xiàn)保險貨物已遭損失，應立即通知保險公司或保險單上所載明的保險公司在當?shù)氐臋z驗、理賠代理人，并申請檢驗。保險公司或指定的檢驗、理賠代理人在接到損失通知后即應檢驗，簽發(fā)檢驗報告。2.向承運人等有關(guān)方面提出索賠

被保險人發(fā)現(xiàn)貨物受損，除向保險公司報損外，還應立即向承運人或有關(guān)當局（如海關(guān)、港務當局等）索取貨損貨差證明。如貨損貨差涉及承運人、碼頭、裝卸公司等方面責任的，還應及時以書面形式向有關(guān)責任方提出索賠。3.采取合理的施救措施被保險貨物受損后，被保險人應迅速對受損貨物采取合理的施救措施，防止損失擴大。被保險人收到保險公司發(fā)出的有關(guān)采取合理措施的特別通知的，應當按照保險公司通知的要求處理。因施救措施而支付的合理費用，可由保險公司負責，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。4.備索賠單證

提出索賠時，除應提供檢驗報告外，通常還須提供其他單證，包括：保險單正本；運輸單據(jù)；發(fā)票、裝箱單或重量單；向承運人等第三責任方請求賠償?shù)奈募?；貨損貨差證明；海事聲明書；列明索賠金額及計算依據(jù)的索賠清單。

5、代位追償含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償?shù)臋?quán)利。這種權(quán)利稱為代為追償權(quán)，或稱為代位權(quán)。在實際業(yè)務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權(quán)。六、保險條款基本內(nèi)容、舉例及注意問題

以FOB、CFR或FCA、CPT術(shù)語成交:例：“保險由買方辦理”InsuranceistobecoveredbytheBuyer。以CIF或CIP術(shù)語成交:條款內(nèi)容要明確由賣方辦理保險，保險險別是什么，保險金額是多少，受何種保險條款的約束以及保險條款的生效日期等等。如合同中的保險條款可定為：例：“由賣方按發(fā)票金額的110％~保一切險和戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋貨物運輸保險條款負責”。InsuranceistobecoveredbytheSellerfor110％oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.一、選擇題1、下列哪一點屬于推定全損（）A.被保險貨物完全滅失。如船只遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。B.被保險貨物遭受嚴重損害，已喪失了原有的用途和價值。如水泥遭海水浸泡后