商業(yè)銀行賬戶分級(jí)分類管理辦法

--PAGE8-商業(yè)銀行賬戶分類分級(jí)管理辦法第一章總則第一條為落實(shí)商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）賬戶分類分級(jí)管理工作，根據(jù)省行《商業(yè)銀行系統(tǒng)賬戶分類分級(jí)管理（商行發(fā)2號(hào)，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。第二條本辦法所指銀行賬戶，是指本行所有新開、存量單位銀行結(jié)算賬戶及個(gè)人Ⅰ類賬戶。第三條賬戶分類分級(jí)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一個(gè)客戶的不同賬戶確定賬戶等級(jí)。（二）予同一客戶在本行唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）應(yīng)措施，對(duì)于賬戶風(fēng)險(xiǎn)較低的，簡(jiǎn)化管控措施；對(duì)于賬戶風(fēng)險(xiǎn)較高的，強(qiáng)化管控措施。（四）化，及時(shí)調(diào)整其賬戶等級(jí)及所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（五）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息，也不得將其作為其他用途。第四條賬戶分類分級(jí)管理樹立“以客戶為中心、以服務(wù)為導(dǎo)向、以風(fēng)控為基礎(chǔ)”理念，根據(jù)“了解你的客戶”的原則，全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)掌握客戶情況，審慎客觀對(duì)客戶進(jìn)行分層分類，為客戶提供差異化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)賬戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控的有效平衡。第二章部門職責(zé)第五條運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)賬戶分類分級(jí)方案的擬定、 業(yè)指導(dǎo)及督促網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施和完成賬戶分類分級(jí)工作，以及完善結(jié)算賬戶分級(jí)配套制度工作。第六條分級(jí)管控及限額標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定以及收單類商戶賬戶的分類分級(jí)管理，以及完善商戶、信用卡分類分級(jí)配套制度等工作。第七條風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部做好賬戶分類分級(jí)管理制度、協(xié)議審核及由賬戶分類分級(jí)管理工作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。第八條 科技信息部做好賬戶分類分級(jí)系統(tǒng)優(yōu)化等相配合工作。第九條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)總行下達(dá)的各項(xiàng)工作安排開展辦理賬戶業(yè)務(wù)，如遇突發(fā)狀況，及時(shí)向運(yùn)營(yíng)管理部匯報(bào)。第三章分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)第十條根據(jù)定性分析和定量分析相結(jié)合的方式客觀評(píng)估賬戶風(fēng)險(xiǎn)，將賬戶分為四類：正常類、關(guān)注類、審慎類、與客戶實(shí)際情況相匹配。第十一條單位銀行結(jié)算賬戶分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。圍、經(jīng)營(yíng)流水、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、交易對(duì)手、交易用途、社保、稅款繳納等核心要素及相關(guān)監(jiān)管要求綜合評(píng)定。（一）賬戶：政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、大型央企、上市公盡職調(diào)查及對(duì)賬配合且無(wú)異常的單位；核心要素綜合評(píng)定無(wú)異常的其他單位等。（二）賬戶：異地企業(yè)；法定代表人關(guān)聯(lián)多家企業(yè)或企業(yè)注冊(cè)地址同實(shí)際經(jīng)營(yíng)地均存在但不一致，理由合理的單位；核心要素綜合評(píng)定納入關(guān)注類的其他單位。（三）賬戶：法定代表人或單位負(fù)責(zé)人年齡過(guò)大或過(guò)小且有異常的單位；存在一址多戶、涉案類、高風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)賬不配合等情況的單位。（四）單位所持有的賬戶：列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)”名單的單位。經(jīng)核實(shí)注冊(cè)地址不存在、虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位。示輔助資料的單位。有明顯理由懷疑其開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的單位。被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定買賣、出租、出借賬戶和假冒開戶的單位。假名、匿名或其他身份不明的單位。經(jīng)營(yíng)狀態(tài)為注銷、吊銷的單位。經(jīng)核實(shí)開戶意愿不明確或非真實(shí)意愿的單位。存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)的單位。第十二條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。務(wù)需求、收入狀況、客戶粘度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、認(rèn)知判斷、交易對(duì)手、交易用途等核心要素及相關(guān)監(jiān)管要求綜合評(píng)定。（一）賬戶：身份證件真實(shí)有效且無(wú)疑義的客戶；開戶意愿真實(shí)且開戶用途合理無(wú)可疑情況的客戶；提供其他輔助證明文件且手機(jī)號(hào)碼已實(shí)名認(rèn)證的客戶；提供異地居民有效身份證件且開戶理由合理、意愿真實(shí)，無(wú)異常的客戶；以及其他符合條件的客戶。（二）關(guān)注類。符合以下性質(zhì)或者特征的個(gè)人所持有的客戶。（三）審慎類。符合以下性質(zhì)或者特征的個(gè)人所持有的賬戶：年齡過(guò)大或過(guò)小，且有異常情況的客戶；開戶理由存在可疑（如職業(yè)不明、開戶理由不合理等）的異地客戶；開戶審核過(guò)程中有異常情況，要求出示輔助證件時(shí)不配合的客涉嫌涉賭涉詐涉案的客戶；以及其他符合條件的客戶。（四）個(gè)人所持有的賬戶：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定出租、出借、出售、買賣賬戶的客戶。假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系的客戶。假名、匿名或其他身份不明的個(gè)人。有明顯理由懷疑其開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的客戶。存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人。第四章分類分級(jí)措施第十三條根據(jù)賬戶分類情況采取相應(yīng)措施，為不同客戶不同賬戶提供差異化金融服務(wù)。（一）鼓勵(lì)客戶開通非柜面業(yè)務(wù)功能，交易額度根據(jù)客戶需求合理設(shè)置，且不超過(guò)電子銀行部設(shè)置的系統(tǒng)限額，如超過(guò)系統(tǒng)限額，報(bào)超限額審批流程，原則上不設(shè)限。（二）客戶新開或者存量賬戶柜面業(yè)務(wù)不受限，如客戶確需開通非柜面業(yè)務(wù)，對(duì)其非柜面出金交易進(jìn)行分類分級(jí)管理。具體如下：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶關(guān)注類關(guān)注類1：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 20萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)40萬(wàn)元。關(guān)注類2：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 15萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)30萬(wàn)元。關(guān)注類3：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 10萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)20萬(wàn)元。關(guān)注類3度各開戶網(wǎng)點(diǎn)自行設(shè)置。個(gè)人Ⅰ類賬戶關(guān)注類關(guān)注類1：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 5萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)20萬(wàn)元。關(guān)注類2：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 2萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)10萬(wàn)元。關(guān)注類3：非柜面限額，單筆出金不超過(guò) 1萬(wàn)元、日計(jì)出金不超過(guò)5萬(wàn)元。關(guān)注類3度各開戶網(wǎng)點(diǎn)自行設(shè)置。能。禁止類。符合此類條件的，不得為客戶新開賬戶 ,且中止其存量賬戶業(yè)務(wù)。第五章分類分級(jí)管理要求第十四條客戶在開戶前，開戶網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶提供的相關(guān)材料及盡調(diào)情況對(duì)其賬戶分類進(jìn)行評(píng)定，并視不同賬戶類別、級(jí)別及時(shí)告知客戶相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。第十五條 賬戶存續(xù)期間，開戶網(wǎng)點(diǎn)針對(duì)不同客戶風(fēng)險(xiǎn)賦予賬戶不同功能,科學(xué)管理非柜面限額額度和調(diào)整方式 ,建賬戶定期回訪機(jī)制及持續(xù)優(yōu)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)于觸犯電信詐騙、可疑交易模型的賬戶，至少在15個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十六條由綜合業(yè)