中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額2607萬(wàn)億元未來(lái)發(fā)展前景廣闊

中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額2607萬(wàn)億元，未來(lái)發(fā)展前景廣闊

一、電子支付方式發(fā)展階段

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子商務(wù)支付系統(tǒng)是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分。

電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段。

電子支付是最近幾年才被人們普遍接受的。在電子商務(wù)比較發(fā)達(dá)的美國(guó)與加拿大等國(guó)，各大企業(yè)如IBM、惠普、微軟、SUN等紛紛推出各自的電子商務(wù)產(chǎn)品和解決方案。

電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。

二、電子支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、電子支付業(yè)務(wù)金額

近年來(lái)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展迅速，為電子支付行業(yè)的發(fā)展提供了良好的交易環(huán)境。支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展帶動(dòng)了我國(guó)電子支付行業(yè)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

中國(guó)電子支付仍然處于高速發(fā)展初期，新模式、新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，電子支付業(yè)務(wù)也是保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2018年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額2539.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.98%；2019年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額2607.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.65%。

網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是通過(guò)第三方提供的與銀行之間的支付接口進(jìn)行的即時(shí)支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認(rèn)。

近幾年來(lái)，我國(guó)的網(wǎng)上支付經(jīng)歷了緩慢的引入培育階段之后，逐漸進(jìn)入速度較快的成長(zhǎng)階段。2018年中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額2126.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.47%；2019年中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額2134.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.40%。

電話支付是電子支付的一種線下實(shí)現(xiàn)形式，是指消費(fèi)者使用電話（固定電話、手機(jī)、小靈通）或其他類似電話的終端設(shè)備，通過(guò)銀行系統(tǒng)就能從個(gè)人銀行賬戶里直接完成付款的方式。

2014-2016年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，2016年業(yè)務(wù)金額達(dá)到17.07萬(wàn)億元，為近年來(lái)最高值。2017年開(kāi)始下降，同比下降48.56%；2018年電話支付業(yè)務(wù)金額7.67萬(wàn)億元，同比下降12.64%；2019年電話支付業(yè)務(wù)金額9.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.08%。

移動(dòng)支付是指移動(dòng)客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行電子貨幣支付，移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái)，形成了一個(gè)新型的支付體系，并且移動(dòng)支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)?、水電等生活費(fèi)用。

移動(dòng)支付開(kāi)創(chuàng)了新的支付方式，使電子貨幣開(kāi)始普及。近年來(lái)中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增速相對(duì)較快，2018年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額277.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.70%；2019年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額347.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.13%。

2、電子支付業(yè)務(wù)量

電子支付行業(yè)的參與方包括但不限于央行、商業(yè)銀行、銀聯(lián)、卡廠、ATM機(jī)廠商、POS機(jī)廠商、第三方支付機(jī)構(gòu)、軟件提供商、通訊運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商等。

電子支付的優(yōu)勢(shì)有低成本、跨地區(qū)、隨時(shí)隨地及個(gè)性化，迅速改變了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，已經(jīng)成為了銀行最關(guān)注的新興戰(zhàn)略領(lǐng)域。

2014年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量333.33億筆；2015年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量1052.34億筆，增長(zhǎng)率達(dá)到215.71%；2016-2019年間，呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，2019年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量2233.89億筆，同比增長(zhǎng)27.51%。

2015年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量138.37億筆，增長(zhǎng)率達(dá)到近年來(lái)最高值，增長(zhǎng)率為205.86%；2016年后呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2019年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量1014.32億筆，同比增長(zhǎng)67.57%。

2018年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)量1.58億筆，同比下降1.25%；2019年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)量1.75億筆，同比下降10.76%。

近年來(lái)，中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)相對(duì)比較穩(wěn)定，2018年中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量570.13億筆，同比增長(zhǎng)17.36%；2019年中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量781.86億筆，同比增長(zhǎng)37.14%。

2018年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量2203.12億筆，同比增長(zhǎng)36.94%；2019年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量3310.19億筆，同比增長(zhǎng)50.25%，增長(zhǎng)率與2015年幾乎持平。

三、我國(guó)電子支付的發(fā)展趨勢(shì)

未來(lái)電子支付場(chǎng)景和進(jìn)入支付場(chǎng)景的方式將越來(lái)越復(fù)雜，更多的支付將通過(guò)電子支付的方式進(jìn)行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來(lái)越不清晰。

各種場(chǎng)景的支付方式將不再單一，選擇會(huì)更加多樣化。同時(shí)，進(jìn)入某一支付場(chǎng)景的方式也會(huì)有更多種方式，由從網(wǎng)頁(yè)或者App進(jìn)入到更簡(jiǎn)單快捷的掃碼、NFC、地理、光子等。這些看似復(fù)雜新興的支付進(jìn)入方式，都將配合更簡(jiǎn)單的流程和操作，以及更加安全的認(rèn)證方式。

信息流控制技術(shù)、數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)、軟件保護(hù)技術(shù)、病毒檢測(cè)及清除技術(shù)