銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)

word文檔可自由復(fù)制編輯第1題關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()。A債券的流動性好于股票B國債的流動性好于公司債券C短期國債的流動性好于長期國債D債券的流動性弱于貨幣基金【正確答案】：A[答案解析]一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性小于股票，也小于貨幣市場的貨幣基金。第2題對商業(yè)銀行的個人理財資金使用與核算管理，以下說法錯誤的是()。A商業(yè)銀行除要對理財計劃的資金進(jìn)行正常的核算，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄B商業(yè)銀行向客戶提供的賬單應(yīng)不少于兩次，且每月至少一次C商業(yè)銀行應(yīng)按年準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料D商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告【正確答案】：C第3題以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯誤的是()。A證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款B對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款C對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分D證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款【正確答案】：A[答案解析]A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。第4題屬于基金托管人職責(zé)的是()。A依法募集基金B(yǎng)進(jìn)行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告C根據(jù)投資指令，及時辦理清算和交割手續(xù)D保存基金管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料【正確答案】：C第5題具有不同理財價值觀的客戶其理財目標(biāo)也不同，購房型的客戶的理財目標(biāo)是()。A退休規(guī)劃B目前消費(fèi)C購房規(guī)劃D教育金規(guī)劃【正確答案】：C第6題金融理財師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是()。A提高壽險保額B以子女教育年金儲備，高等教育費(fèi)為主C以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主D投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期【正確答案】：A第7題下列各項支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A日常生活基本開銷B已有負(fù)債的本例攤還支出C已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出D旅游支出【正確答案】：D第8題商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。A吸收存款B發(fā)放貸款C辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D同業(yè)拆借【正確答案】：B第9題客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于()。A非常進(jìn)取型B溫和進(jìn)取型C中庸穩(wěn)健D溫和保守型【正確答案】：B第10題商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并與下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A第一周B第一個月前10日C第一個月前20日D第一個月【正確答案】：D第11題一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?()A探索期B建立期C穩(wěn)定期D維持期【正確答案】：B第12題下面哪個不是中庸穩(wěn)健型客戶喜歡的投資工具?()A房產(chǎn)B黃金C基金D股票【正確答案】：D第13題根據(jù)我國目前的法律法規(guī)，外商獨(dú)資銀行可以但外國銀行分行不可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是()。A吸收公眾存款B發(fā)放長期貸款C辦理銀行卡業(yè)務(wù)D代理保險【正確答案】：C第14題在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金投資【正確答案】：A[答案解析]對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者。第15題理財規(guī)劃的起點(diǎn)是解決()的問題。A.客戶資金結(jié)余B.如何減少客戶支出C.客戶住房、教育及養(yǎng)老D.客戶資產(chǎn)保值增值【正確答案】：A[答案解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點(diǎn)。第16題個人收入扣除稅款后的余額是()。A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.人均收入【正確答案】：B[答案解析]個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后的余額。第17題根據(jù)()劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A.投資主體的性質(zhì)B.票面是否記載投資者姓名C.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同D.股票上市的地點(diǎn)【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。第18題單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的()時，為巨額贖回。A.3%B.5%C.8%D.10%【正確答案】：D[答案解析]單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。第19題某人計劃將10000元投資于某項目。該項目的預(yù)期名義年利率為10%，若每半年計息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A.14774B.14668C.14255D.14241【正確答案】：A[答案解析]投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV=PV·(1+r÷m)m×t=10000×(1+10%÷2)2×4≈14774(元)。第20題由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.系統(tǒng)風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險【正確答案】：C[答案解析]系統(tǒng)風(fēng)險是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險，市場風(fēng)險，利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險;非系統(tǒng)風(fēng)險指只對某個行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險，包括經(jīng)營風(fēng)險，財務(wù)風(fēng)險和信用風(fēng)險。第21題下列屬于貨幣市場的是()。A.中長期債券市場B.股票市場C.銀行承兌匯票市場D.銀行中長期信貸市場【正確答案】：C[答案解析]貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。第22題如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.5348【正確答案】：B[答案解析]FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。第23題我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是()。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實(shí)際風(fēng)險承受力【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。第24題商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括()。A.近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見【正確答案】：A[答案解析]商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。4第25題期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A.平倉B.交割C.結(jié)算D.持倉【正確答案】：A[答案解析]本題考查平倉的含義。5第26題個人生命周期中高原期的理財活動包括()。A.量入節(jié)出攢首付款B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C.收入增加籌退休金D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)【正確答案】：B[答案解析]高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險，增加債券基金或存款的比重。第27題商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于()與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。A.自愿原則B.公平原則C.效率原則D.強(qiáng)制原則【正確答案】：A[答案解析]商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。第28題王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險承受能力的評分為()分。A.76B.78C.85D.90【正確答案】：A[答案解析]風(fēng)險承受能力評分一年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險承受能力的評分為76。第29題稅收規(guī)劃最基本的原則是()。A.目的性原則B.規(guī)劃性原則C.綜合性原則D.合法性原則【正確答案】：D[答案解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。第30題研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是()。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.人生事件規(guī)劃【正確答案】：B[答案解析]保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。第31題債券收益來源不包括()。A.紅利B.資本利得C.利息收益D.債券利息的再投資收益【正確答案】：A[答案解析]債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。第32題基金收益的主要來源不包括()。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回費(fèi)D.證券買賣差價【正確答案】：C[答案解析]選項C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。第33題如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()。A.7%B.10%C.13%D.16%【正確答案】：C[答案解析]預(yù)期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。第34題下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險的是()。A.貝塔值B.變異系數(shù)C.標(biāo)準(zhǔn)差D.方差【正確答案】：B[答案解析]變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險。第35題債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%【正確答案】：D[答案解析]債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。第36題貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活【正確答案】：A[答案解析]貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。第37題當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)()。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.以上均不正確【正確答案】：A[答案解析]當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。第38題下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是()。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【正確答案】：C[答案解析]金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。第39題下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是()。A.混合型基金B(yǎng).股票型基金C.貨幣市場基金D.債券型基金【正確答案】：C[答案解析]貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。第40題重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是()。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.主動型基金D.成長型基金【正確答案】：D[答案解析]成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。第41題對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是()。A.基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績B.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績C.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績D.基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績【正確答案】：C[答案解析]基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。選項C說法有誤。第42題關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是()。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF【正確答案】：C[答案解析]交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。第43題遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見的期限是()。A.30天B.60天C.90天D.180天【正確答案】：C[答案解析]遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。第44題客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A.家庭關(guān)系B.保單信息C.雇員福利D.養(yǎng)老金規(guī)劃【正確答案】：A[答案解析]客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。4第45題按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是()。A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理【正確答案】：B[答案解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。5第46題消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括()。A.孩子的消費(fèi)B.消費(fèi)支出的預(yù)期C.基本生活的消費(fèi)D.保險消費(fèi)【正確答案】：C[答案解析]在消費(fèi)管理中要注意以下幾個方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險消費(fèi)。第47題政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的()。A.反映功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.避險功能【正確答案】：B[答案解析]政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。第48題金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為()。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【正確答案】：C[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。第49題某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。A.繼續(xù)有效B.自動失效C.由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會D.如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效【正確答案】：C[答案解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。第50題在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A.TB.T+IC.T+2D.T+3【正確答案】：B[答案解析]在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。第51題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行【正確答案】：C[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第52題國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私【正確答案】：A[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第53題李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為()。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【正確答案】：A[答案解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。第54題某投資者投資一個項目，該項目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10%，則這個項目的收益現(xiàn)值為()元。A.418246B.425700C.637241D.2863750【正確答案】：B[答案解析]PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。第55題關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是()。A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估B.要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性【正確答案】：C[答案解析]應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制.選項C說法錯誤。第56題銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為()。A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C.期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。第57題下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是()。A.收入補(bǔ)償保險B.分紅保險C.投資連結(jié)保險D.萬能壽險【正確答案】：A[答案解析]收入補(bǔ)償保險屬于人身保險，所以不選。第58題下列選項中，()反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險偏好D.實(shí)際風(fēng)險承受能力【正確答案】：D[答案解析]實(shí)際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。第59題商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的()。A.20%B.35%C.50%D.60%【正確答案】：D[答案解析]商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。第60題對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是()。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【正確答案】：C[答案解析]“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。第61題投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為()。A.基金申購B.基金分紅C.基金認(rèn)購D.基金轉(zhuǎn)換【正確答案】：C[答案解析]基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。第62題關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是()。A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映B.在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息C.隨機(jī)性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D.股價變動是隨機(jī)的，是可測的【正確答案】：C[答案解析]股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨機(jī)的，是不可測的，選項D說法錯誤。第63題下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。A.客戶資產(chǎn)評估B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.風(fēng)險分析D.建立投資組合【正確答案】：D[答案解析]本題考查理財顧問業(yè)務(wù)的流程圖。第64題憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的()。A.2‰B.1‰C.1.5‰D.0.5‰【正確答案】：A[答案解析]在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。第65題銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度高【正確答案】：B[答案解析]ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點(diǎn);B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。第66題下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利【正確答案】：B[答案解析]黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式。第67題若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為()。A.減少儲蓄B.增持外匯C.增持債券D.出售手中股票【正確答案】：D[答案解析]若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。第68題商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。A.10小時B.20小時C.25小時D.35小時【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。第69題下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A.外匯期權(quán)B.股票指數(shù)期權(quán)C.利率期貨期權(quán)D.債券期權(quán)【正確答案】：C[答案解析]利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。第70題制訂保險規(guī)劃的合理步驟是()。A.明確保險期限——選定保險產(chǎn)品——確定保險金額——確定保險標(biāo)的B.確定保險金額——選定保險產(chǎn)品——確定保險標(biāo)的——明確保險期限C.選定保險產(chǎn)品——明確保險期限——確定保險金額——確定保險標(biāo)的D.確定保險標(biāo)的——選定保險產(chǎn)品——確定保險金額——明確保險期限【正確答案】：D[答案解析]制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標(biāo)的，所以答案是D。第71題下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【正確答案】：A[答案解析]成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項A說法有誤。第72題根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是()。A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券【正確答案】：B[答案解析]B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。第73題債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()。A.投資風(fēng)險高、收益高B.投資風(fēng)險高、收益低C.投資風(fēng)險低、收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險低、收益高【正確答案】：C[答案解析]債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。第74題賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為()。A.認(rèn)沽期權(quán)B.認(rèn)購期權(quán)C.期貨期權(quán)D.利率期權(quán)【正確答案】：B[答案解析]認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。第75題按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任【正確答案】：D[答案解析]保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項D說法有誤。第76題關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)C.分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高D.分層服務(wù)有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。第77題關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些【正確答案】：C[答案解析]理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。第78題關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是()。A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次【正確答案】：B[答案解析]封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。第79題()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。A.單向不觸發(fā)期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.一觸即付期權(quán)【正確答案】：D[答案解析]一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。第80題根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.保證保險【正確答案】：C[答案解析]人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇;保證保險和責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。第81題下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會養(yǎng)老保險;②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險;④企業(yè)年金A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④【正確答案】：A[答案解析]退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。第82題從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是()。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】：D[答案解析]了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。第83題理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是()。A.提前終止風(fēng)險B.銷售風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.延期風(fēng)險【正確答案】：D[答案解析]延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。第84題下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡【正確答案】：B[答案解析]短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項B說法錯誤。第85題商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計算。A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額【正確答案】：C[答案解析]結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計算。第86題下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)【正確答案】：C[答案解析]股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。第87題下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是()。A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理【正確答案】：C[答案解析]基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項C說法有誤。第88題假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.7.5%B.6.0%C.5.5%D.3.5%【正確答案】：D[答案解析]保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項收益率分別為7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。第89題不同家庭生命周期的理財重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期【正確答案】：B[答案解析]衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。第90題在通貨膨脹條件下，()。A.實(shí)際利率高于名義利率B.個人和家庭的購買力增加C.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D.固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：D[答案解析]在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個人和家庭的購買力下降。第91題下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A.安全保管基金財產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資【正確答案】：A[答案解析]本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。第92題收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A.購買國債的支出B.已有負(fù)債的本利償還支出C.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出D.日常生活基本開銷【正確答案】：A[答案解析]義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項。第93題下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是()。A.商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示即可，不用管客戶是否理解B.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提示D.客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但不必在提示欄里簽名【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容;商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示;風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。第94題針對購房型的理財價值觀，在投資和保險方面的建議是()。A.投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險：子女教育基金B(yǎng).投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險：短期儲蓄險C.投資：單一指數(shù)型基金;保險：基本需求養(yǎng)老險D.投資：平衡型基金投資組合;保險：養(yǎng)老險或投資型保單【正確答案】：B[答案解析]理財價值觀與投資保險建議如表所示。不同類型客戶的理財價值觀后享受型先享受型購房型以子女為中心型投資平衡型基金投資組合單一指數(shù)型基金中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的藎金中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金保險養(yǎng)老保險或投資型保單基本需求養(yǎng)老險短期儲蓄險或房貸壽險子女教育基金第95題公司債券的違約風(fēng)險一般通過()表示。A.客戶等級B.信用評級C.債項評級D.投資等級【正確答案】：B[答案解析]公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。第96題下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的【正確答案】：D[答案解析]D項應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。第97題按照銀行業(yè)風(fēng)險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。A.收益風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.本金風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【正確答案】：C[答案解析]信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險、收益風(fēng)險和流動性風(fēng)險。第98題通過了解客戶的風(fēng)險承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素不包括()。A.投資人的外貌B.投資人的年齡C.投資人的受教育情況D.投資人主觀的風(fēng)險偏好【正確答案】：A[答案解析]影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財富規(guī)模、資金的投資期限、理財目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險偏好等。第99題出現(xiàn)下列()情形期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【正確答案】：D[答案解析]強(qiáng)行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足;持倉量超出其限倉規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。第100題利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。A.國庫券B.單只股票C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率【正確答案】：B[答案解析]利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是()。A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險控制框架3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是()。A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎勵情況7.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項目貸款承諾D.備用信用證8.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.899.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實(shí)際收益率10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做()的替代品。A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金參考答案及解析1.B【解析】公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B。2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。故選D。3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。5.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D。6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。9.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。1.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是()。A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大D.社會投機(jī)因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是()。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長期投資C.投資者購買基金時需要支付一定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品4.短期政府債券采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價方式5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險最高。A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B.以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同9.在外匯的直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著()。A.本國貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。A.6B.7C.8D.10參考答案1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會很高，從而增大投資成本，故選A。3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間;基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。故選A。6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。7.D【解析】常識題。8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。9.D【解析】直接標(biāo)價法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標(biāo)價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。1.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。A.3天B.2天C.1天D.7天2.()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.企業(yè)B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.個人D.企業(yè)和個人3.基金發(fā)行價格等于()。A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率4.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。A.8B.10C.20D.405.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。A.20%B.40%C.50%D.60%6.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能7.根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。A.12B.24C.48D.728.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是()。A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等9.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是()。A.基金資產(chǎn)凈值B.基金市場供求關(guān)系C.股票市場走勢D.政府有關(guān)基金政策10.對于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險，下列的理解正確的是()。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低B.大公司的風(fēng)險較大C.保守型公司風(fēng)險較大D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小參考答案1.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。2.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補(bǔ)財政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。3.B【解析】基金發(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。4.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。故選C。5.B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。6.C【解析】保險產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產(chǎn)品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故選C。7.A【解析】根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。故選A。8.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。9.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。10.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高，因此，故選D。31、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是()。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績32、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時()。A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C.格局客戶要求，制定具體的管理辦法D.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理33、期貨合約的特點(diǎn)包括;1.標(biāo)準(zhǔn)化合約2.履約大部分通過對沖方式3.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保4.合約的價格有最大變動單位和浮動限額()。A.134B.124C.123D.23434、保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()。A.醫(yī)療保險合同B.人身保險合同C.人壽保險合同D.工傷保險合同35、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1;月B.1;周C.2;月D.2;周36、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A.1.089萬B.1萬C.1.161萬D.1.639萬37、下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。A.接管最長期限不得超過兩年B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)38、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%39、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)40、某貨幣型理財產(chǎn)品，聯(lián)系5日公布的七日年華收益率(按365天計算)分別為2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%;若投資100萬元，則五日累計收益為()。A.295.9元B.298.3元C.294.5元D.296.1元31.D網(wǎng)友解析：基金合同工生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗甑臅嬆甓鹊臉I(yè)績32.B33.C34.B35.C系統(tǒng)解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相