2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共100題）1、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價(jià)款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B2、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C3、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。?A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】D4、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D5、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A6、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D7、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C8、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對(duì)于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、對(duì)于受益人來說，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)【答案】C10、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】D11、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C12、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率（）。A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C13、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動(dòng)許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報(bào)酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B14、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B15、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D16、關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B17、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個(gè)因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格【答案】B18、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B19、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票類理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【答案】A20、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B21、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B22、()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。A.兩全保險(xiǎn)B.萬能壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】C23、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B24、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D25、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益D.最高保證收益【答案】A26、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C27、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A28、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程【答案】B29、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C30、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D31、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C32、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C33、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C34、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A35、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B36、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】B37、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】A38、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估【答案】A39、老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^（），即可看作是達(dá)到了人口老齡化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】C40、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A41、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)【答案】B42、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B43、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B44、促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【答案】D45、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A46、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C47、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B48、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B49、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B50、()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A51、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B52、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A53、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門對(duì)受理的事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】B54、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B55、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A56、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證必須是書面的B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B57、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)【答案】D58、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B59、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼60、在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險(xiǎn)人B.受益人C.投保人D.被保險(xiǎn)人【答案】A61、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身損失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A62、職場對(duì)專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A63、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B64、陳先生投保的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)屬于()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)【答案】A65、理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A66、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D67、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A68、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D69、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D70、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.225B.234C.200D.216【答案】C71、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C72、下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣C.發(fā)行主體有充分的主動(dòng)管理能力D.信息透明度高【答案】D73、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)【答案】D74、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C75、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C76、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)問價(jià)值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C77、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A78、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.定期定額強(qiáng)制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B79、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨(dú)立、相互依存C.相互聯(lián)系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A80、總體而言，銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求B.提供個(gè)性化服務(wù)，客戶價(jià)值最大化C.做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】C81、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B82、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C83、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B84、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B85、保障保費(fèi)支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項(xiàng)支出C.理財(cái)支出D.其他支出【答案】C86、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無形損失D.有形損失【答案】B87、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C88、理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長期理財(cái)目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】D89、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.持證上崗B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.績效激勵(lì)D.業(yè)務(wù)考核【答案】A90、風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】A91、萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是()。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】D92、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)【答案】C93、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C94、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利模型D.因素模型【答案】B95、自由結(jié)余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C96、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級(jí)以上的風(fēng)天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級(jí)以上的風(fēng)天【答案】A97、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說法錯(cuò)誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻颍绻撛驅(qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付【答案】C98、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C99、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A100、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D多選題（共50題）1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級(jí)別的企業(yè)債【答案】ABCD2、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD3、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD4、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）。A.保費(fèi)支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD5、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)【答案】BCD6、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶D.無須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC7、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD8、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD9、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系【答案】BC10、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD11、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長期負(fù)債比率【答案】ABC12、某理財(cái)師對(duì)于單項(xiàng)規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括（）。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD13、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD14、信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC15、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD16、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)策劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介【答案】ACD17、參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD18、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ABCD19、下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是()。A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】AB20、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC21、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財(cái)務(wù)自由度分析C.收入支出結(jié)構(gòu)分析D.應(yīng)急能力分析E.儲(chǔ)蓄支配的狀況分析【答案】ABCD22、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)后，可以根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，通常把勞務(wù)分包隊(duì)伍的等級(jí)劃分為（）等級(jí)別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC23、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅D.投保時(shí)無須指定受益人E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC24、資產(chǎn)配置的步驟包括（）。A.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別B.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報(bào)酬率.標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差C.選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合D.對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差E.對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整【答案】ABCD25、總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財(cái)務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】BC26、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無償性【答案】AC27、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價(jià)格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB28、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD29、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD30、生命價(jià)值法的計(jì)算主要分為（）步驟。A.明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期B.估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計(jì)算凈收入E.計(jì)算生命價(jià)值【答案】ABD31、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB32、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD33、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC34、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD35、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD36、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率【答案】C37、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD38、銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD39、在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD40、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD41、一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABC42、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD43、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機(jī)具C.拖拉機(jī)D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC44、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD45、根據(jù)《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定，勞動(dòng)合同的變更應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：（）。A.用人單位與勞動(dòng)者的協(xié)商一致B.采取書面形式C.勞動(dòng)者同意D.法律法規(guī)要求E.用人單位同意【答案】AB46、一般而言，（）等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD47、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC48、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD49、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BD50、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價(jià)格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險(xiǎn)，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住