企財險專項培訓

企業(yè)財產保險簡介業(yè)務管理部目錄CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企財險核保實務2CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企財險核保實務2企業(yè)財產保險介紹企財險條款介紹1-1企業(yè)財產保險介紹—主要險種CompanyLogoLIG財產保險企業(yè)財產保險主要包括：

險種保險標的財產基本險財產綜合險財產保險財產一切險利潤損失險現金險企業(yè)的實物財產，如房屋建筑、機器設備、原材料等企業(yè)的毛利潤、工資、費用等現金、支票等貨幣形態(tài)存在的資產1-1企業(yè)財產保險介紹—保險對象CompanyLogoLIG財產保險企業(yè)財產保險的對象可保財產建筑物、機器等特約可保財產珠寶、道路、橋梁等不保財產森林、機動車等CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企業(yè)財產保險實務2LIG財產保險企業(yè)財產保險介紹企財險條款介紹1-2企財險條款介紹—財產基本險CompanyLogo財產基本險的保險責任：（1）火災（2）爆炸（3）雷擊（4）飛行物體及其他空中運行物體墜落（5）被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失。

（6）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險財產或防止災害蔓延，采取合理的必要措施而造成其他保險標的的損失。（7）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的合理的費用，由保險公司負責賠償。CompanyLogo財產基本險的除外責任：（1）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；（2）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；（3）核反應、核子輻射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊；（5）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（6）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀，保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；（7）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；（8）其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。CompanyLogo財產基本險保險金額的確定：（1）固定資產保險金額的確定方法：按照帳面原值確定·

按照帳面原值加成數確定·

按照重置價值確定·

按其他方式確定（如評估價或估價等）（2）流動資產（存貨）的保險金額的確定方法按最近12個月任意月份的帳面余額確定由被保險人自行確定（3）帳外財產和代保管財產保險金額的確定方法按重置價值確定或由被保險人自行確定CompanyLogo◆賠償處理（1）賠償計算應掌握的原則·以保險金額為限·以實際損失為限·以被保險人對保險標的的可保利益為限（2）殘值的處理（3）賠付后減少保額的批改處理（4）重復保險的賠付處理◆附加條款附加條款是附加在基本條款之后的條款，是對基本條款的補充約定或變更，所以通常以出具批單的形式進行附貼?！羝渌马?/p>

1-2企財險條款介紹—財產綜合險CompanyLogo財產綜合險的保險責任：財產綜合險的保險責任完全覆蓋財產基本險；除財產基本險的保險責任外，財產綜合險還覆蓋以下12類自然災害：暴雨、洪水；臺風、暴風、龍卷風；雪災、雹災、冰凌；泥石流；崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉。CompanyLogo財產綜合險的除外責任：（1）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；（2）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；（3）核反應、核子輻射和放射性污染。（4）地震所造成的一切損失；（5）堆放在露天或罩棚下的保險標的以及罩棚，由于暴風、暴雨造成的損失；（6）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（7）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀，保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；（8）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；（9）其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。1-2企財險條款介紹—財產保險CompanyLogoLIG財產保險財產保險的保險責任：火災、爆炸（不包括鍋爐爆炸）；雷擊；颶風、臺風、龍卷風；風暴、暴雨、洪水；

但不包括正常水位變化、海水倒灌及水庫、運河、堤壩在正常水位線以下的排水和滲漏，亦不包括由于風暴、暴雨或洪水造成存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財產的損失；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆發(fā)；地面下陷下沉，但不包括由于打樁、地下作業(yè)及挖掘作業(yè)引起的地面下陷下沉；飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落；水箱、水管爆裂，但不包括由于銹蝕引起水箱、水管爆裂。CompanyLogo財產保險的除外責任：（1）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失和費用；（2）地震、海嘯引起的損失和費用；（3）貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失。（4）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失和費用；（5）政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；（6）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何損失和費用；（7）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失和費用，但不包括由于責任范圍列明的風險造成的污染引起的損失；（8）保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額；（9）其它不屬于本保險單責任范圍列明的風險引起的損失。1-2企財險條款介紹—財產一切險CompanyLogo財產一切險的保險責任：自然災害：雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象；意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸；盜竊、碰撞等人為原因。注意：財產一切險的保險責任為除外式責任，即其除外責任外的所有責任都在其保障范圍之內。CompanyLogo財產一切險的除外責任：（1）設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費用；（2）自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費用；（3）非外力引起機械或電氣裝置本身的損壞。（4）鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；（5）被保險人及其雇員的操作過失造成機械或電氣設備損失；（6）盤點時發(fā)現的短缺，貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失；（7）存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財產因遭受風、霜、嚴寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；（8）地震、海嘯引起損失和費用；（9）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任，以及被保險人的親友或雇員的偷竊；（10）公共供電、供水、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失，但自然災害或意外事故引起的中斷不在此限；（11）戰(zhàn)爭、政府行為及核損失等。1-2企財險條款介紹—企財險險種對比CompanyLogo適用范圍國內（內資）適用的險種：財產基本險、財產綜合險、財產一切險；國外（外資）適用的險種：財產保險、財產一切險。保險責任1.財產綜合險和財產保險的區(qū)別：財產綜合險包含鍋爐爆炸責任，而財產保險不包含；財產保險包含水箱、水管爆裂責任，而財產綜合險不包含。2.財產一切險的保險責任最廣，但并沒有覆蓋財產綜合險的所有責任，如：鍋爐爆炸導致標的本身的損失；室外資產和存貨因霜、嚴寒、冰雹、冰雹、洪水、塵土引起的損失。LIG財產保險CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企財險核保實務2承保實務風險查勘與風險評估理賠實務2-1承保實務—業(yè)務投保的一般步驟CompanyLogo保險財產范圍的確定保險金額的確定正確厘定保險費率注意的事項申請批改及退保到期通知投保單的填制CompanyLogo保險財產范圍的確定固定資產流動資產帳外財產代保管財產CompanyLogoLIG財產保險保險金額的確定固定資產保額和依據的確定流動資產（存貨）保額和依據的確定帳外財產和代保管財產的保額確定正確厘定保險費率風險查勘和評估的結果免賠額附加擴展條款CompanyLogo投保單的填制被保險人（投保人）名稱、地址保險財產地址重要原材料和主要輔料安全設施情況以往損失情況建筑類型及周圍情況保險期限、保險財產、保額、費率、保險費、付費日期、總保費特別約定投保人的簽章和日期CompanyLogo注意的事項逆選擇投保的處理控制保險金額，避免消極作用申請批改及退保批改退保在保險單到期前一個月，應通知被保險人辦理續(xù)保的投保手續(xù)，避免業(yè)務流失和保險中斷。到期通知CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企財險核保實務2承保實務風險查勘與風險評估理賠實務2-2風險查勘與風險評估CompanyLogoLIG財產保險風險查勘（1）周圍環(huán)境（2）地理環(huán)境：（3）廠區(qū)和建筑物的防火設施情況（4）企業(yè)管理情況（5）風險單位和最大可能損失（PML）（6）以往損失記錄CompanyLogoLIG財產保險保險標的的風險等級分類高風險：造紙業(yè)、木材加工業(yè)、半導體制造業(yè)等中風險：

紡織業(yè)、化學原料與化學制品制造業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)等低風險

房地產業(yè)、金融業(yè)、專用設備制造業(yè)等CompanyLogo企業(yè)財產保險概論1企財險核保實務2承保實務風險查勘與風險評估理賠實務2-3理賠實務CompanyLogo固定資產的賠償處理全部損失－例：某企業(yè)向我司投保房屋一幢，保額100萬元，（1）如該房屋的重置價值為100萬元，保險期限內發(fā)生火災使房屋全損，問我司應該賠付多少？（2）如該房屋的重置價值為80萬元，問我司該賠付多少？（3）如該房屋的重置價值為120萬元時，問我司應該賠付多少？部分損失－例：某企業(yè)向我司投保機器設備（生產流水線一條），保額為200萬元，該機器設備的帳面原值（出險時重置價值）為500萬元，在保險期限內發(fā)生洪水，使該生產流水線受損，損失金額（修復費用）20萬元，問我司該支付賠款多少？請學員回答，并列出計算公式。答案：（1）100萬元（2）80萬元（3）100萬元答案：該賠8萬元。公式：20萬元×200萬元/500萬元=8萬元。CompanyLogo流動資產（存貨）的賠償處理·全部損失：受損財產的保險金額等于或高于出險時帳面余額時，其賠償金額以不超過出險時帳面余額為限。答案：70萬元例：某企業(yè)投保流動資產（存貨）100萬元，按當時的帳面余額投保，保險期限內發(fā)生保險事故使其全損，出險時經查帳，帳面存貨余額為70萬元，問保險公司應支付賠款多少萬元？CompanyLogo流動資產（存貨）的賠償處理部分損失－例：某企業(yè)按資產負債表投保流動資產（存貨）500萬元，其中：原材料200萬元，產成品150萬元，半成品100