2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標【答案】D2、世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于（）階段。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C3、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數據。A.1B.3C.5D.2【答案】C4、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括()。A.審貸分離原則B.統一考慮原則C.公平對待原則D.展期重審原則【答案】C5、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。A.較為復雜B.可產生流動性C.可消耗流動性D.確定性強【答案】D6、企業(yè)級風險管理信息系統一般采用（）結構。A.瀏覽器／服務器B.服務器／瀏覽器C.瀏覽器／客戶端D.服務器／客戶端【答案】A7、假設某商業(yè)銀行的總資產為1500億元，總負債為1350億元，現金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D8、客戶評級的評價主體是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.各類金融機構D.政府經濟管理部門【答案】B9、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是()。A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——全面風險管理模式階段B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】D10、不可以劃撥方式取得國有土地使用權的是（）。A.國家重點扶持的交通用地B.某集團商貿中心建設用地C.軍事用地D.城市基礎設施用地【答案】B11、假定組合經理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經處于期權虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B12、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20％、30％、50％，三種資產對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B13、（2018年真題）當商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D14、在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A.違反內部流程B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】D15、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D16、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產構成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質流動性資產分析中的（）。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質同類比較【答案】A17、“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施”屬于日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的（）原則。A.完整性B.獨立性C.及時性D.重要性【答案】C18、風險識別的主要方法不包括（）。A.失誤樹分析法B.專家調查列舉法C.專家預測法D.分解分析法【答案】C19、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標準法C.內部控制法D.基本指標法【答案】C20、下列關于操作風險的說法，不正確的是（）。A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險【答案】D21、法人客戶根據其機構性質可以分為()。A.企業(yè)類客戶和團體類客戶B.企業(yè)類客戶和機構類客戶C.單位類客戶和團體類客戶D.單位類客戶和機構類客戶【答案】B22、假設一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產為1000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則總資產收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A23、下列屬于流動性最差的資產的是（）。A.現金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C24、新產品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上,對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品（）、的過程。A.風險事件B.風險結果C.風險類型D.風險等級【答案】D25、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】A26、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D27、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D28、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理C.風險監(jiān)測和運營績效D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】B29、在我國銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D30、風險識別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風險和規(guī)避風險B.感知風險和消除風險C.感知風險和分析風險D.分析風險和規(guī)避風險【答案】C31、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。A.零售業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務【答案】D32、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統是()。A.5As系統B.5Ps系統C.CAME1分析系統D.5Cs系統【答案】B33、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制B.確保所有信息系統的安全C.確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別D.確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全【答案】C34、經濟資本是商業(yè)銀行為應對未來一定時期內資產的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風險管理策略。()A.預期損失；實際風險水平B.非預期損失；實際風險水平C.災難性損失；預期風險水平D.非預期損失；預期風險水平【答案】B35、下列關于現金流分析的說法，不正確的是()。A.現金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內的流動性狀況B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務越復雜，現金流分析的可信賴度越強C.根據歷史數據研究，流動性剩余額與總資產之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警D.應當將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】B36、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內部數據，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備（）的內部損失數據。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】A37、個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C38、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B39、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A40、“5C”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B41、下列關于風險的說法，不正確的是（）。A.市場風險具有明顯的非系統性風險特征B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔的風險C.操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險D.在商業(yè)銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要【答案】A42、某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統性金融風險【答案】A43、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.操作風險指標【答案】C44、()是指經營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A.操作風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】C45、下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場對當前經濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產品，買入期限較長的金融產品【答案】D46、（）是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B47、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現金流量的分析應側重于（）。A.未來經營活動的現金流量B.正常經營活動的現金流量C.融資能力D.投資能力【答案】B48、下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是()。A.必須每季度披露風險管理政策B.必須提高信息披露的相關性C.必須保持合理頻度D.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露【答案】A49、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A50、設備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。A.第一類危險源B.第二類危險源C.第三類危險源D.第四類危險源【答案】B51、商業(yè)銀行的產品主管部門在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A52、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協會D.外部中介機構【答案】A53、操作風險損失數據的收集步驟不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A54、某商業(yè)銀行在系統升級過程中，由于技術故障導致業(yè)務中斷兩小時，給客戶和銀行造成經濟損失，這類事故屬于（）范疇。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險【答案】D55、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾56、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B57、（2018年真題）下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是（）。A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機構信息披露具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度【答案】A58、以下屬于償債能力指標的是()。A.現金支付能力B.總資產收益率C.資產增長率D.存貨周轉率【答案】A59、（2018年真題）下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產出售的方式C.在國內的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠低于債券交易D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制【答案】C60、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A61、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權益越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶信用等級越高，限額越高D.客戶資產負債率越高，限額越高【答案】D62、商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】A63、水泵運轉時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。A.轉動部分不平衡，產生離心力所致B.軸心轉動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A64、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數β最低。A.公司金融業(yè)務B.商業(yè)銀行業(yè)務C.資產管理業(yè)務D.代理服務【答案】C65、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現值D.面值【答案】A66、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。A.保險學的精算理論B.Merton模型C.經濟計量學理論D.資產組合理論【答案】B67、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風險B.集中度風險C.市場風險D.信用風險【答案】B68、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張【答案】B69、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B70、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C71、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產規(guī)模盲目擴張B.市場過度競爭C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】A72、當工程質量未達到規(guī)定的標準或要求，有十分嚴重的質量問題，對結構的使用和安全都將產生重大影響，而又無法通過修補辦法給予糾正時，可以做出（）的決定。A.修補處理B.返工處理C.限制使用D.不做處理【答案】B73、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案，體現在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內至外D.自外至內【答案】B74、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D75、貸款重組的第一步是（）。A.成本收益分析B.準備重組方案C.與債務人協商D.調整信貸產品【答案】A76、國別風險限額可依據的因素不包括（）。A.國別風險B.業(yè)務機會C.國家重要性D.外部風險【答案】D77、技術復核（工程預檢）由（）組織，質量工程師、現場工程師、內業(yè)技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經理B.項目副經理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C78、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】A79、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D80、下列關于操作風險評估流程錯誤的是（）。A.在準備階段，制定評估計劃內容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等B.在報告階段，包括整合結果和雙線報告C.在評估階段，評估后應收集盡可能多的操作風險信息D.操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟【答案】C81、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D82、下列屬于經營活動現金流出的是()。A.購買貨物所支付的現金B(yǎng).進行權益性投資支付的現金C.進行債權性投資支付的現金D.發(fā)生籌資費用所支付的現金【答案】A83、建設市場風險管理體系的關鍵是（）。A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性B.市場風險管理部門相對于財務部門的關聯性C.市場風險管理部門相對于業(yè)務經營部門的獨立性D.市場風險管理部門相對于業(yè)務經營部門的關聯性【答案】C84、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價B.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化C.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算D.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A85、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產負債期限結構的描述中，恰當的是（）。A.資產與負債的久期相等B.資產的久期大于負債的久期C.資產的久期小于負債的久期D.資產與負債的久期缺口為零【答案】B86、巴塞爾委員會根據()，把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因【答案】D87、商業(yè)銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創(chuàng)新B.外包數據備份業(yè)務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B88、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數據的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A89、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B90、當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。A.國家風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】B91、施工項目質量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關技術文件B.報告和直接進行現場檢查C.必要的試驗D.開工前檢查【答案】D92、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理C.任何引起土地權屬變更的書據均需繳納印花稅D.經批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據由征收機關參照市場價格核定【答案】B93、()是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統計數據和指標。A.風險誘因B.關鍵風險指標C.風險報告D.風險控制【答案】B94、下列關于擔保的說法，不正確的是()。A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔保【答案】B95、幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發(fā)的風險。A.內部欺詐事件B.信息科技系統事件C.外部欺詐事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】C96、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產經營貸款【答案】C97、當梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應設置（）只探測器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】C98、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當的是（）。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B99、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況【答案】D100、在流動性風險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于()A.核心負債/總負債*100%B.核心負債/活期存款*100%C.核心負債/總負債比例*100%D.核心負債/總資產*100%【答案】A多選題（共50題）1、下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險B.該風險屬于可緩釋的操作風險C.該風險屬于應承擔的操作風險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉移該風險【答案】ABC2、關于風險價值（VaR），下列表述正確的有（）。A.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失B.風險價值是以概率百分比表示的價值C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取D.如果模型的使用者是經營者本身，則時間的間隔取決于其資產組合的特性；如果資產組合變動頻繁，時間間隔應該短，反之時間間隔就應該長E.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失【答案】ACD3、商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責有（）。A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額B.在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告C.負責核準復雜金融產品的定價模型D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ACD4、信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。下列屬于應用最廣泛的信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD5、風險水平類指標主要包括（）。A.流動性風險指標B.正常貸款遷徙率C.信用風險指標D.市場風險指標E.操作風險指標【答案】ACD6、根據《巴塞爾新資本協議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數據D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD7、外包風險管理工作包括（）。A.業(yè)務外包風險評估B.盡職調查C.外包協議管理D.外包服務承諾E.分包風險管理【答案】ABCD8、中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.增進市場信心C.增進公眾對現代金融的了解D.努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力【答案】ABCD9、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第二階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段D.安裝工程結束階段【答案】B10、下列關于風險的說法正確的是（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量B.市場風險中利率風險尤為重要C.操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險D.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險E.國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險【答案】ABCD11、假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有（）A.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高B.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低C.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高E.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低【答案】AB12、施工成本分類的方法，按生產費用和工程量的關系劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】D13、內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。A.財務/會計錯誤B.文件/合同缺陷C.產品設計缺陷D.錯誤監(jiān)控/報告E.結算/支付錯誤【答案】ABCD14、根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。A.走私活動所得B.股票投資所得C.期貨投機所得D.貪污受賄所得E.金融詐騙所得【答案】AD15、內部控制在商業(yè)銀行風險管理中的作用體現在（）。A.確保風險管理流程完整，合規(guī)B.為各類具體風險的管理構成一個良好的內部環(huán)境C.能夠代替內部審計職能D.確保風險管理流程的有效性E.是風險管理的第一道防線【答案】ABD16、權利登記制度發(fā)源于（）。A.法國B.德國C.中國D.澳大利亞【答案】B17、在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。A.限額管理B.購買保險C.資產組合管理D.業(yè)務外包E.制定連續(xù)營業(yè)方案【答案】BD18、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（）。A.資產質量和流動性狀況B.市場風險敏感度C.業(yè)務經營的合法合規(guī)性D.管理水平和內部控制E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD19、銀行監(jiān)管的非現場監(jiān)管和現場檢查兩種方式相互補充、互為依據，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量B.通過現場檢查修正非現場監(jiān)管結果C.通過非現場監(jiān)管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量D.非現場監(jiān)管對現場檢查的指導作用E.非現場監(jiān)管工作還要對現場檢查發(fā)現的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的有效性【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的經營原則有（）。A.安全性B.約束性C.流動性D.效益性E.規(guī)模性【答案】ACD21、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經審查符合劃撥用地條件并納入土地供應年度計劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時予以公示，公示時間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C22、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB23、風險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。A.人員工資B.風險分析C.經濟資本配置D.風險補償E.風險轉移【答案】BC24、關于風險價值（VaR），下列表述正確的有（）。A.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失B.風險價值是以概率百分比表示的價值C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取D.如果模型的使用者是經營者本身，則時間的間隔取決于其資產組合的特性；如果資產組合變動頻繁，時間間隔應該短，反之時間間隔就應該長E.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失【答案】ACD25、施工現場發(fā)生的噪聲、粉塵排放，主要是對環(huán)境的（）影響較大。A.土地污染B.人體健康、大氣污染C.水體污染D.資源消耗【答案】B26、商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結構C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系D.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構【答案】ABCD27、現金流分為（）。A.經營活動的現金流B.投資活動的現金流C.融資活動的現金流D.休閑活動的現金流E.投機活動的現金流【答案】ABC28、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質B.導致事故發(fā)生的物體和物質C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質D.導致傷害發(fā)生的物體和物質【答案】C29、信訪調查的步驟正確的是（）。①事前通知②說明理由③表明身份④實施調查⑤制作筆錄。A.①②③⑤④B.①②③④⑤C.①③②④⑤D.①③②⑤④【答案】C30、以下屬于高質量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC31、決定商業(yè)銀行風險承擔能力的有()。A.資本充足率水平B.風險管理水平C.資產管理水平D.負債管理水平E.資產負債管理水平【答案】AB32、銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔?！敝饕菫榱耍ǎ.維護債權人和其他當事人的合法權益B.提高貸款償還的可能性C.降低商業(yè)銀行資金損失的風險D.為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源E.由貸款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障【答案】ABCD33、戰(zhàn)略風險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現C.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證【答案】ACD34、下列因素影響貸款最低定價的有()。A.債務成本B.股權成本C.生產成本D.風險成本E.稅收成本【答案】ABD35、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。A.資產總額B.應收賬款收回的可能性C.沒有考慮存貨D.應收賬款收回的時間預期E.待攤費用【答案】BD36、流動性風險的內部因素包括（）。A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及