2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)單選題（共100題）1、“5C”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B2、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上均不對(duì)【答案】B3、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A4、商業(yè)銀行通過(guò)貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價(jià)理論C.利率平價(jià)理論D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【答案】A5、（2018年真題）下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法中，正確的是（）。A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級(jí)資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）÷（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【答案】A6、流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。A.各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％B.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動(dòng)性負(fù)債余額／流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100％D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％【答案】D7、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C8、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A.行業(yè)等級(jí)B.產(chǎn)品等級(jí)C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D9、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A10、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.商品風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價(jià)限額【答案】D12、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)【答案】B13、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】C14、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強(qiáng)調(diào)的是對(duì)資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】B15、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.收益下降B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失C.開(kāi)拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】D16、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C17、假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場(chǎng)條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。這種情形下，債權(quán)人相當(dāng)于()。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A18、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時(shí)，若市場(chǎng)利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債相抵后的市場(chǎng)價(jià)值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D19、由商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B20、投資組合理論產(chǎn)生于（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B21、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B22、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B23、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?)，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。A.管理資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.人員因素【答案】B25、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴(kuò)大，下降D.擴(kuò)大，上升【答案】C26、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.資本計(jì)量和管理B.公司治理情況C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度D.年度重大事項(xiàng)【答案】A27、按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某1年期的零息國(guó)債的收益率為10%,1年期的信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A28、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級(jí)C.盈利水平D.行為評(píng)分【答案】B29、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。A.短期收益B.長(zhǎng)期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】A30、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中12.6天至多損失500萬(wàn)元【答案】C31、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】C32、對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】A33、下列各項(xiàng)說(shuō)法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D34、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無(wú)法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。A.不作處理B.停工處理C.限制使用D.拆除處理【答案】C35、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D36、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件D.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】C37、影響金融工具久期的因素不包括（）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間長(zhǎng)短C.到期日之前支付金額的大小D.金融工具的發(fā)行日期【答案】D38、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C39、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A40、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)B.法律C.操作D.市場(chǎng)【答案】A41、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長(zhǎng)的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長(zhǎng)的債券【答案】B42、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在（）中的匯率和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)被納入了資本要求的范圍。A.基本賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.交易賬戶D.銀行賬戶【答案】B43、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的具體職責(zé)，說(shuō)法不正確的是（）。A.監(jiān)控各類限額B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠【答案】D44、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D45、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】B46、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來(lái)源不同分類的是()。A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A47、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握【答案】B48、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購(gòu)得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購(gòu)買1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C49、下列各項(xiàng)屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記B.集體土地所有權(quán)總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項(xiàng)權(quán)利的設(shè)定登記【答案】A50、（）是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A51、（2018年真題）多年來(lái)國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。A.市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B52、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D53、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)【答案】A54、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C55、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×100％C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計(jì)損失×100％【答案】A56、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C57、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C58、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A59、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C60、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B61、從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。A.其最終責(zé)任并未被“包”出去B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】A62、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B63、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)【答案】D64、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B65、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A66、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營(yíng)管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.資產(chǎn)盈利【答案】B67、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D68、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系【答案】A69、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.利率預(yù)測(cè)D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C70、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.一級(jí)資本D.監(jiān)管資本【答案】D71、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。A.監(jiān)事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C72、下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的是（）。A.流動(dòng)性比率B.現(xiàn)金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】D73、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】C74、自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】A75、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】A76、專項(xiàng)施工方案編制后要經(jīng)過(guò)（）簽字確認(rèn)后實(shí)施。A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師【答案】C77、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B78、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】D79、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C80、—個(gè)由5等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A81、()限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風(fēng)險(xiǎn)D.止損【答案】B82、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計(jì)部門C.法律/合規(guī)部門D.財(cái)務(wù)控制部門【答案】D83、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C84、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國(guó)別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D85、（2018年真題）2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括（）。A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】C86、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說(shuō)法，不正確的是（）。A.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)【答案】D87、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.不變D.降低【答案】D88、下列選項(xiàng)中，不屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。A.存貸比B.核心負(fù)債比率C.凈穩(wěn)定資金比率D.超額備付金率【答案】D89、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量【答案】D90、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D91、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B92、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()。A.附加準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.專項(xiàng)準(zhǔn)備【答案】A93、項(xiàng)目施工組織設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，（）牽頭向項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)管理工程師交底。A.項(xiàng)目總工程師B.方案編制人C.項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)管理工程師D.分包單位施工人員【答案】A94、對(duì)人民法院查封或者預(yù)查封的（）進(jìn)行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。A.土地所有權(quán)B.土地使用權(quán)C.土地抵押權(quán)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】B95、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】D96、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。A.久期越長(zhǎng)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)幅度越大B.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短無(wú)關(guān)C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價(jià)格同向變動(dòng)【答案】A97、資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.結(jié)算資本【答案】B98、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】D99、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是()。A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】B100、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價(jià)格D.商品價(jià)格【答案】A多選題（共50題）1、在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預(yù)警法B.黃色預(yù)警法C.藍(lán)色預(yù)警法D.黑色預(yù)警法E.紫色預(yù)警法【答案】ACD2、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有（）。A.國(guó)家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.信息科技應(yīng)用情況E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果【答案】ABCD4、下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)【答案】ABD5、決定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的有()。A.資本充足率水平B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資產(chǎn)管理水平D.負(fù)債管理水平E.資產(chǎn)負(fù)債管理水平【答案】AB6、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則有()。A.整體性原則B.重要性原則C.敏感性原則D.可靠性原則E.及時(shí)性原則【答案】ABCD7、如何給員工提供個(gè)人成長(zhǎng)、工作成就感、良好的職業(yè)預(yù)期和就業(yè)能力的管理，屬于薪酬管理內(nèi)容中的（）。A.目標(biāo)管理B.體系管理C.結(jié)構(gòu)管理D.制度管理【答案】B8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD9、作業(yè)場(chǎng)所油漆涂料存放量一般不超過(guò)（）天使用量，不得過(guò)多存放。A.4B.3C.2D.1【答案】C10、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對(duì)部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程【答案】ABCD11、下面關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，不正確的有()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)整個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次E.商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】BD12、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)包括（）。A.人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】ABD13、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BD14、商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.按照模型計(jì)值B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值C.按照公允價(jià)值計(jì)值D.按照歷史價(jià)值計(jì)值E.按照賬面價(jià)值計(jì)值【答案】AB15、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的有()。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合B.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源【答案】ABCD16、以下各項(xiàng)中，屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況的有（）。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC17、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額抵押值不足D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家干預(yù)房?jī)r(jià)【答案】ABCD18、記錄齊全是指（）。A.通過(guò)測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開(kāi)始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久C.記錄表式內(nèi)所有空格均需填寫D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C19、以下不屬于各級(jí)人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng)的是（）。A.對(duì)人民法院工作的建議、批評(píng)和意見(jiàn)B.對(duì)人民法院工作人員的違法失職行為的報(bào)案、申訴、控告或者檢舉C.對(duì)人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對(duì)人民法院審判活動(dòng)中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D20、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.區(qū)域準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入E.級(jí)別準(zhǔn)入【答案】ABD21、下列各項(xiàng)中，不屬于土地統(tǒng)計(jì)資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統(tǒng)查詢C.遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D22、從商業(yè)銀行流動(dòng)性的來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性E.凈資產(chǎn)流動(dòng)性【答案】ABC23、有關(guān)注銷登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷登記申請(qǐng)、審核、注冊(cè)登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書B.審核、注銷登記申請(qǐng)、注冊(cè)登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書C.審核、注冊(cè)登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書D.注銷登記申請(qǐng)、審核、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書【答案】A24、戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。A.潛在收益B.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析C.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素D.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行自身資本狀況【答案】ABCD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.在我國(guó)，區(qū)域限額管理包括國(guó)家限額管理B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的C.國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額D.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E.在我國(guó)，當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等）因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制【答案】BCD26、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款E.給予企業(yè)25％的利息減免【答案】AC27、關(guān)于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.地上建筑物所有權(quán)人將其地上建筑物出售后，土地使用權(quán)隨之一同轉(zhuǎn)讓B.地上建筑物轉(zhuǎn)讓時(shí)，并不涉及土地權(quán)利的轉(zhuǎn)移C.贈(zèng)與，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人將其地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓給受贈(zèng)者的行為D.交換，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人之間相互交換地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施的行為【答案】B28、商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)E.履行信息科技預(yù)算和支出【答案】ABC29、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)B.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC30、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD31、提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()A.費(fèi)雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD32、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過(guò)程中，應(yīng)注意的問(wèn)題有（）。A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制B.掌握充分信息，避免過(guò)度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組D.盡量少用抵押，爭(zhēng)取多用保證E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無(wú)須報(bào)告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC33、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括()。A.良好的價(jià)值理念和風(fēng)險(xiǎn)文化B.科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制C.信息交流與反饋D.監(jiān)督與糾正E.內(nèi)部控制措施【答案】ABCD34、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額D.組合限額E.集團(tuán)客戶限額【答案】ABCD35、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD36、下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動(dòng)情況B.銀行對(duì)敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實(shí)際利率的走勢(shì)與銀行的預(yù)期相反，銀行會(huì)發(fā)生更大的損失D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化E.未考慮到利率變動(dòng)的兩面性【答案】BC37、市場(chǎng)約束機(jī)制的配套制度有（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場(chǎng)環(huán)境D.有效的市場(chǎng)退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估【答案】ABCD38、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力【答案】ABD39、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)