《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》ppt

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇1.儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、利息及其計(jì)算公式、種類(lèi)及其特點(diǎn)。2.商業(yè)銀行的含義、主要業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的作用情景展示：智者見(jiàn)智

王奶奶是個(gè)農(nóng)民，今年68歲，居住在江寧城區(qū)東山鎮(zhèn)，孫子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和媽媽寄來(lái)了5萬(wàn)元，讓王奶奶自己安排。面對(duì)這5萬(wàn)元，王奶奶不知道怎么辦。

假如你是小安，會(huì)給王奶奶提出怎樣的建議？第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款的含義：

儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)存到何處有何憑證有何益處一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款是誰(shuí)存錢(qián)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的各不相同，但都會(huì)獲取利息上學(xué)買(mǎi)車(chē)購(gòu)房資金安全養(yǎng)老2、對(duì)利息的認(rèn)識(shí)（1）含義：存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）決定利息的三個(gè)要素：本金、存期和利息率水平（3）存款利息的計(jì)算公式：本金×利息率×存期名詞點(diǎn)擊

利率，是利息率的簡(jiǎn)稱(chēng)，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

注意：在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。種類(lèi)活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)金額、次數(shù)不限，隨時(shí)存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年不規(guī)定流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差3、儲(chǔ)蓄存款的類(lèi)型：和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，儲(chǔ)蓄的方式、有利息存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民老李去北京打工，一年掙了5萬(wàn)元，但是這些錢(qián)暫時(shí)不用，老李就帶著這些錢(qián)來(lái)到一家中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，銀行工作人員問(wèn)他選擇哪種存款方式，老李也不知怎樣才好。問(wèn)題導(dǎo)思:1、儲(chǔ)蓄存款有哪些類(lèi)型？2、請(qǐng)你給老李出個(gè)主意，存什么類(lèi)型的儲(chǔ)蓄更合適，并說(shuō)明你的理由。3、假設(shè)老李存期一年，當(dāng)時(shí)一年期的利率是3.25%，到期老李獲得的利息時(shí)多少？活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄合適。因?yàn)槎ㄆ趦?chǔ)蓄收益高于活期儲(chǔ)蓄，同時(shí)也比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低50000×3.25%×1＝1625元

某儲(chǔ)戶(hù)于2011年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率計(jì)算，3年到期后實(shí)際得到的存款的收益多少?算一算50000×3.24％×3＝4860（元）注意：我國(guó)于99年11月1日起2007年8月14開(kāi)始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅，稅率為20％。2007年8月15到2008年10月8，稅率為5％.2008年10月9至今，免稅的。銀行的分類(lèi)我國(guó)的銀行中央銀行商業(yè)銀行以盈利為目的的金融企業(yè)政策性銀行(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)宏觀(guān)調(diào)控機(jī)構(gòu)(中國(guó)人民銀行)是制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是銀行的銀行1、商業(yè)銀行的含義、性質(zhì)及組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。二、我國(guó)的商業(yè)銀行我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。地位我國(guó)商業(yè)銀行(存款銀行)包括國(guó)有控股銀行民營(yíng)股份制銀行外資銀行我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分中國(guó)人民銀行：是管理我國(guó)金融業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)，不辦理存款、貸款業(yè)務(wù)。管理商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù)，營(yíng)利的主要來(lái)源——銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源銀行利潤(rùn)=銀行收入（貸款利息+其他收入）—銀行支出（存款利息+其他支出）按照貸款對(duì)象分，工商業(yè)貸款、個(gè)人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，因此發(fā)放貸款越多越好？不是的。1.商業(yè)銀行必須對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。2.濫發(fā)貸款會(huì)導(dǎo)致銀行死賬、壞賬增多，給銀行帶來(lái)重大損失甚至破產(chǎn)倒閉2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱、代收電話(huà)費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù).現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算想一想：為什么把存款業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)沒(méi)有存款，就沒(méi)有足夠的資金和基礎(chǔ)開(kāi)展其他業(yè)務(wù)，就沒(méi)有商業(yè)銀行工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款思考討論：銀行是否貸款給沒(méi)有誠(chéng)信的人不是，貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款某銀行某年向企業(yè)發(fā)放貸款5000萬(wàn)元，平均年利率8%；共吸收存款3000萬(wàn)元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等60萬(wàn)元，其他開(kāi)支130萬(wàn)元。這一年銀行的利潤(rùn)是（）

A.310萬(wàn)元B.120萬(wàn)元

C.210萬(wàn)元D.160萬(wàn)元5000×8%－3000×3%－60－130＝120B思考:我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄為什么連年迅速增長(zhǎng)?人們?yōu)槭裁匆彦X(qián)存入銀行?我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長(zhǎng)。(怎樣看待)(2)其原因是：①我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定。②城鄉(xiāng)居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。高儲(chǔ)蓄是一把雙刃劍。

利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;B、調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國(guó)）C、有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）

弊：A、在內(nèi)需不足的條件下，不利于擴(kuò)大內(nèi)需；B、社會(huì)保障體系不健全；C、還反映出我國(guó)居民的投資方式比較單一。解決辦法：國(guó)家應(yīng)采取相應(yīng)措施，疏通投資渠道，鼓勵(lì)居民多渠道投資。（原因）（怎么樣）（怎么做）怎樣看待利率變化1.提高存款利率，居民獲得利息增加，會(huì)刺激存款。2.利率上調(diào)后高于同期物價(jià)水平，儲(chǔ)戶(hù)實(shí)際收益增加。3.下調(diào)存款利率，居民獲得利息減少，會(huì)減少存款1.貸款利率上升，增加企業(yè)成本和還貸負(fù)擔(dān)，一定程度上抑制貸款。2.可以抑制低效企業(yè)和過(guò)熱行業(yè)的投資需求，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高效益。1利率是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段，也是國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控的主要杠桿。2.當(dāng)貨幣供過(guò)于求或通貨膨脹，提高利率，減少貨幣量，抑制物價(jià)上漲。3.當(dāng)貨幣供不應(yīng)求或物價(jià)過(guò)低，降低利率，增加貨幣量，刺激需求。對(duì)居民的影響？對(duì)企業(yè)的影響？怎么辦存款準(zhǔn)備金和存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。存款準(zhǔn)備金率：中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例若中央銀行采取緊縮政策，可提高法定存款準(zhǔn)備金率，從而限制了商業(yè)銀行的放貸能力、有利于抑制通貨膨脹，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果。中央銀行采取擴(kuò)張政策，可降低法定存款準(zhǔn)備金率，從而增強(qiáng)了商業(yè)銀行的放貸能力、有利于抑制通貨緊縮，最終起到擴(kuò)張貨幣量和信貸量的效果，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到刺激作用。3、商業(yè)銀行的作用:第一、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；蓄水池第二、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；第三、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。監(jiān)督站晴雨表儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益利息：含義、主要因素及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)及特點(diǎn)種類(lèi)特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用實(shí)例探究【例1】我國(guó)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A.發(fā)放貸款B.辦理結(jié)算C.吸收存款D.代理外匯買(mǎi)賣(mài)【例2】下列屬于我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的是（）①中國(guó)人民銀行②中國(guó)工商銀行③農(nóng)村信用合作社④中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行⑤交通銀行⑥上海浦東發(fā)展銀行A.①②③④B.