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文檔簡介

金融風險分析——移動支付金融風險第5組：移動支付遠程支付：支付寶近場支付：用戶——易寶，移動支付

商家——Square，錢方，拉卡拉，移動支付(MobilePayment)是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。政策風險交易風險系統(tǒng)運行風險流動性風險及信譽風險金融風險操作風險操作風險1、人員>>員工誤操作>>員工不規(guī)范操作>>員工欺詐>>管理人員失職或犯罪2、制度流程>>制度、流程不完善>>業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理操作風險3、數(shù)據(jù)>>客戶資料泄密>>密鑰管理4、清結(jié)算>>權(quán)限分配管理>>對賬誤操作用戶欺詐風險1、身份偽造>>非實名身份>>登錄密碼被盜

>>遺失卡、盜竊卡冒用風險2、套現(xiàn)套利>>卡片風險>>信用卡套現(xiàn)用戶欺詐風險3、惡意欺詐>>持卡人否認自己操作或授權(quán)他人操作的交易。>>釣魚風險>>個人賬戶可疑交易商戶欺詐風險1、身份偽造>>不實商戶申請>>登陸信息被盜2、套現(xiàn)套利>>商戶營銷活動套取代金券>>商戶偽造交易套取手續(xù)費>>代理商虛假開戶騙取傭金>>代理商囤卡套取紅包、代金券商戶欺詐風險3、惡意欺詐>>商戶經(jīng)營狀況異常>>收款后不提供商品或服務(wù)4、其他>>泄露用戶信息>>爭議交易風險>>商戶投訴流動性風險指資金拖欠方并未發(fā)生實質(zhì)上的清償危機，而是由于資金不能及時到位造成近期不能履行支付，致使無法如期收到支付款項，也無法按時完成資金清算風險管理1、事前控制>>用戶、商戶信用管理制度>>風險基金計劃>>實名信息認證>>密鑰體系>>風險控制參數(shù)風險管理2、事中監(jiān)控>>各類交易監(jiān)控識別

>>帳戶異常檢測

>>案件處理

>>系統(tǒng)運行狀態(tài)檢測風險管理3、事后分析>>風

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