金融風(fēng)險(xiǎn)移動(dòng)支付

金融風(fēng)險(xiǎn)分析——移動(dòng)支付金融風(fēng)險(xiǎn)第5組：移動(dòng)支付遠(yuǎn)程支付：支付寶近場支付：用戶——易寶，移動(dòng)支付

商家——Square，錢方，拉卡拉，移動(dòng)支付(MobilePayment)是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。政策風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)1、人員>>員工誤操作>>員工不規(guī)范操作>>員工欺詐>>管理人員失職或犯罪2、制度流程>>制度、流程不完善>>業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理操作風(fēng)險(xiǎn)3、數(shù)據(jù)>>客戶資料泄密>>密鑰管理4、清結(jié)算>>權(quán)限分配管理>>對(duì)賬誤操作用戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)1、身份偽造>>非實(shí)名身份>>登錄密碼被盜

>>遺失卡、盜竊卡冒用風(fēng)險(xiǎn)2、套現(xiàn)套利>>卡片風(fēng)險(xiǎn)>>信用卡套現(xiàn)用戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)3、惡意欺詐>>持卡人否認(rèn)自己操作或授權(quán)他人操作的交易。>>釣魚風(fēng)險(xiǎn)>>個(gè)人賬戶可疑交易商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)1、身份偽造>>不實(shí)商戶申請(qǐng)>>登陸信息被盜2、套現(xiàn)套利>>商戶營銷活動(dòng)套取代金券>>商戶偽造交易套取手續(xù)費(fèi)>>代理商虛假開戶騙取傭金>>代理商囤卡套取紅包、代金券商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)3、惡意欺詐>>商戶經(jīng)營狀況異常>>收款后不提供商品或服務(wù)4、其他>>泄露用戶信息>>爭議交易風(fēng)險(xiǎn)>>商戶投訴流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指資金拖欠方并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的清償危機(jī)，而是由于資金不能及時(shí)到位造成近期不能履行支付，致使無法如期收到支付款項(xiàng)，也無法按時(shí)完成資金清算風(fēng)險(xiǎn)管理1、事前控制>>用戶、商戶信用管理制度>>風(fēng)險(xiǎn)基金計(jì)劃>>實(shí)名信息認(rèn)證>>密鑰體系>>風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理2、事中監(jiān)控>>各類交易監(jiān)控識(shí)別

>>帳戶異常檢測

>>案件處理

>>系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)檢測風(fēng)險(xiǎn)管理3、事后分析>>風(fēng)