基金業(yè)務(wù)培訓課件

基金(jījīn)業(yè)務(wù)精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識二、基金交易流程三、基金交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥營銷介紹精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識1、基金(jījīn)的概念是“證券投資基金”的簡稱，是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。購買主體包括個人和機構(gòu)。精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識1、集合理財、專業(yè)管理；2、組合投資、分散風險；3、利益(lìyì)共享、風險共擔；4、嚴格監(jiān)管、信息透明；5、獨立托管、保障安全。2、基金的特點精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識分類依據(jù)類

別特

點運作方式封閉式基金基金份額持有人可在證券交易所交易。開放式基金基金份額不固定，可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或贖回。募集方式公募基金面向社會公開發(fā)售基金份額，募集對象不固定私募基金不能進行公開宣傳推廣和發(fā)售，投資金額要求相對較高投資對象股票基金主要以股票為投資對象，需有60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票。債券基金主要以債券為投資對象，需有80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券。貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，基金資產(chǎn)僅投資于貨幣市場工具。貨幣市場基金的認/申購費與贖回費一般為零?；旌匣鹜瑫r以股票、債券等為投資對象，通過在不同資產(chǎn)類別上投資，以平衡收益和風險?；饘⒒鹳Y產(chǎn)投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金或債券基金規(guī)定。投資目標成長型基金風險大、收益高。以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。收入型基金風險小，收益較成長型低。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。平衡型基金風險、收益介于成長型與收入型之間。既注重資本增值又注重當期收入。投資理念主動型基金力圖取得超越基準組合表現(xiàn)的基金。被動（指數(shù)）型基金不主動尋求取得超越市場的表現(xiàn)，而是試圖復制指數(shù)的表現(xiàn)，通常選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對象。3、基金(jījīn)的分類精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識風險(fēngxiǎn)利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。風險主要面臨市場風險、非系統(tǒng)性風險以及主動操作風險。風險主要取決于股票與債券配置的比例大小。一般而言，偏股型基金的風險較高，偏債型基金的風險較低。

股票基金混合基金貨幣市場和債券基金基金投資的風險主要來源于基金的投資對象4、基金的風險精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識認購：基金首次發(fā)售基金份額稱為基金募集，在基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為稱為基金的認購。申購：是指在募集期結(jié)束后，在基金的存續(xù)期內(nèi)，即在基金正式成立后，投資人購買基金份額的行為?；鹜泄苄校菏侵敢罁?jù)基金運行中投資操作與資產(chǎn)保管分開的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機構(gòu)。在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔任。例如：中國民生銀行是華商領(lǐng)先混合型基金、東方精選、東方金帳薄、天治天得利、融通易支付、銀華深證100等基金的托管銀行。

基金的定額定投：業(yè)務(wù)就是每隔一段固定(gùdìng)時間(一個月或兩個月)以固定(gùdìng)的金額投資于同一只基金。這種方法融合了定期存款“零存整取”的觀念，并且還有專家理財、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財?shù)耐顿Y方式，適合于無大筆資金投資但有長期理財需求的人。對于大多數(shù)沒有時間研究市場行情基金投資人而言，“定額定投”是省時省力的投資方法，并且還可以規(guī)避不小心買在高點的風險?；疝D(zhuǎn)換：是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資者可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。相當于在賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常基金轉(zhuǎn)換費用非常低，甚至不收。轉(zhuǎn)托管：需客戶先到轉(zhuǎn)入行簽約（具體規(guī)定咨詢轉(zhuǎn)入行），若我行為轉(zhuǎn)入行則需先在我行簽約開立基金賬戶（同基金開戶，也可在電子渠道辦理）；然后攜帶有效身份證件、借記卡在交易時間內(nèi)到轉(zhuǎn)出行辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)；再攜帶有效身份證件、借記卡和轉(zhuǎn)出行提供的相應(yīng)憑證到轉(zhuǎn)入行辦理確認即可。手續(xù)費按基金公司收費標準收取，銀行一般不另外收費。我行基金的機構(gòu)銷售代碼是014（客戶辦理基金轉(zhuǎn)托管時會用到）5、基金常見名詞精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識巨額贖回：是指在某個基金的開放日，基金凈贖回申請超過上一日基金總份額的10％，稱為巨額贖回。比例配售：在比例配售的情況下，投資者在認購新基金時可以不用再排隊搶購。只要基金募集規(guī)模不超過規(guī)定的募集上限，所有的有效認購申請都可以全部予以確認；如果超過規(guī)模上限，會按比例對客戶的認購申請進行確認，也就是說投資人認購的金額只能部分成交。比例配售雖然有可能只成交部分金額，但只要在基金實際募集期間提出(tíchū)有效認購申請的投資人，都能不分先后地成交一定比例，體現(xiàn)出公平原則?；鸱蓊~凈值：是指在某一時間點每基金份額實際代表的價值。每萬份收益：是指每一萬份貨幣市場基金在該交易日獲得的收益。七日年化收益：最近七日的每萬份收益折算成年收益率就是七日年化收益率。例如，某只基金上一日的基金總份額為1000份。今日申購了100份，贖回了210份。那么凈贖回為110份，超過了上一日基金總份額1000份的10%，則發(fā)生了巨額贖回。精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識認購(rèngòu)一般不超過3個月申購、贖回募集期封閉期存續(xù)期6、基金的各個階段精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識基金類型前端交易費率后端交易費率申/認購贖回申/認購贖回股票型基金約1.5％約0.5％總體而言，持有年限在2年以內(nèi)的一般與前端費率較為接近。但后端交易費率會隨著持有年限的增長而遞減，也就是說持有年限越長，費率越低。債券型基金約1％約0.3％貨幣市場基金費率最低，大部分免費（1）認/申購費認購費，指投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金時所交納的手續(xù)費，申購費是指投資者在基金存續(xù)期間(也就是日常購買期間)購買基金時所支付的手續(xù)費。（2）贖回費贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，投資者向基金管理人賣出所持有(chíyǒu)的基金份額時支付的手續(xù)費。贖回費主要是對其他基金持有(chíyǒu)人的一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。如果選擇前端收費方式認購某基金1000元，會產(chǎn)生15元或認購手續(xù)費，那么我在認購金額處，需要填入的是1000元，還是1015元？特別注意：在為客戶解答相關(guān)費率時，一定要詢問客戶購買的是哪一只基金，然后通過《招募說明書》或《基金匯總表》為客戶進行查詢再做解答。7、基金的費用精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識8、基金(jījīn)分紅與拆分基金分紅：是指將基金收益的一部分派發(fā)給基金投資人?；鸸灸J的是分紅方式為派發(fā)現(xiàn)金紅利，投資者也可以選擇適合的分紅方式。變更基金分紅方式的生效時間為：客戶向我行提交申請后(申請日不算)的第二個工作日可以查詢

，即T+2個交易日。分紅款通常是紅利發(fā)放日的T+3日的次日凌晨到賬?；鸩鸱郑菏菍糁递^高的基金拆分為若干份凈值較低的基金?；鸩鸱趾蠡鸱蓊~增加，單位份額的凈值減少?；鸩鸱质峭ㄟ^直接調(diào)整基金份額數(shù)量達到降低基金份額凈值的目的，不會影響基金的收益?；鸱旨t越多就越是好基金嗎？例如：持有一萬份基金，基金凈值是2元，如果按照1比2的比例進行拆分，在拆分后，這個投資人的基金份額就變成2萬份，基金凈值調(diào)整為1元。但這個投資人持有的基金總值沒有變。

精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識比較項目開放式基金股

票債

券風險程度風險適中，基金資產(chǎn)會被投資于不同種類的有價證券，有利于分散并降低風險。風險相對較高。風險低。收

益收益不確定，但基金投資的收益比單純投資債券的高。收益不確定。收益確定。投資方式是一種間接的證券投資方式，投資者不直接參與買賣活動，不直接承擔投資風險，而是由專家負責確定投資方向、投資對象的選擇。投資者自行決策，直接參與有價證券買賣，直接承擔投資風險。投資期限無固定期限。期限及收益率固定。利潤來源基金持有期間的分紅和基金買賣的差價。持有股票期間的分紅、派息以及股票買賣的差價。債券的利息所得。投資者地位基金份額的持有人是基金的受益人。股票持有人是公司的股東，有權(quán)對公司的重大決策發(fā)表自己的意見。債券的持有人是債券發(fā)行人的債權(quán)人，享有到期收回本息的權(quán)利。9、開放式基金投資(tóuzī)與股票、債券的區(qū)別精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識起點金額流動性管理機構(gòu)稅收手續(xù)費基金認/申購起點一般在1000元左右持有者可以隨時進行申購、贖回基金公司免稅貨幣市場基金大部分沒有，其他類型基金大多有銀行理財銀行理財產(chǎn)品的門檻較高屬于封閉式管理，一般不能隨時贖回。銀行部分人民幣理財產(chǎn)品會需要投資者支付一定的所得稅無10、開放式基金與銀行(yínháng)理財產(chǎn)品的區(qū)別精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料二、基金(jījīn)交易流程1、流程贖回認購/申購開戶簽約精品資料二、基金(jījīn)交易流程簽約：客戶持有我行借記卡，開通該卡購買基金的功能。也叫個人帳戶簽約?？梢酝ㄟ^我行柜臺或網(wǎng)銀貴賓版進行基金簽約。注：如通過柜臺簽約時，客戶需在《開放式基金業(yè)務(wù)賬戶申請表》“賬戶簽約”一欄中將“開放式基金網(wǎng)上委托交易功能”選擇后才能通過網(wǎng)銀貴賓版操作基金業(yè)務(wù)，否則通過網(wǎng)銀操作時系統(tǒng)會報“投資人未開通該交易渠道的基金業(yè)務(wù)，如需開通，請到柜臺用3532設(shè)置”的錯誤。開戶：單獨對某一家基金公司進行基金帳戶開戶?？蛻艨赏ㄟ^95568IVR、95568人工、網(wǎng)銀、柜臺進行基金認購或申購基金認購\申購：客戶可通過95568IVR、95568人工、網(wǎng)銀、柜臺進行基金認購或申購注1：認購成功后客戶不能提前退出，需等待基金成立，再經(jīng)過封閉期后，方可進行贖回；或基金募集失敗返還客戶資金。注2：申購成功后客戶可以隨時提出贖回。注3：不要以建議性的口吻提示(tíshì)客戶購買哪支基金，要提示(tíshì)讓客戶自己選擇。2、交易流程描述精品資料二、基金(jījīn)交易流程認購期的購買價格(jiàgé)通常為基金面值，通常為1元一份。除貨幣市場基金的交易費率為零外，一般來說，認購期的交易費率比申購期的費率優(yōu)惠。申購是指在基金正式成立后購買。申購期的購買價格除貨幣市場基金按面值一元的價格外，其他類型基金的申購價格是有效申購日的基金單位凈值。購買時間不同購買價格不同認購申購在申購期內(nèi)購買基金，在基金申購得到確認后即可申請贖回。基金申購確認時間除了QDII，其余都是T日提交申請，T+1日基金公司予以確認，T+2日可通過我行查詢申購和贖回的成交情況。流動性不同在認購期中購買基金后，需要等到基金正式成立后，也就是在基金的存續(xù)期才能申請贖回，中間不得撤銷。認購是指在基金尚未正式成立時，即在募集期內(nèi)購買。3、基金認購與申購的區(qū)別精品資料二、基金(jījīn)交易流程交易原則我行基金代銷系統(tǒng)為股市交易時間：上午9：30－－15：00。日終處理自交易日15:00始，持續(xù)約一小時（或到19：00），期間所有基金交易無法進行；非股市交易時間內(nèi)所做交易均為預委托交易，在T+1日執(zhí)行。股票、債券型基金的申購、贖回原則：“未知價”、“金額申購、份額贖回”原則；貨幣市場基金的申購、贖回原則：“確定價”原則、“金額申購、份額贖回”原則前端收費；后端收費；后端申購費率和贖回費率一般按持有時間的長短分級設(shè)置。持有時間長，適用的費率越低?；疒H回到帳一般是在日終清算以后；巨額贖回：在某個基金的開放日，基金凈贖回申請超過上一日基金總份額的10％，稱為巨額贖回；取消贖回、延期贖回。交易時間價格規(guī)定收費模式贖回規(guī)定4、基金(jījīn)交易原則精品資料二、基金交易(jiāoyì)流程變更分紅方式：客戶可通過進行基金分紅方式的變更。須在基金交易時間操作，非交易時間不能進行基金分紅方式變更。目前默認的為現(xiàn)金分紅?；疒H回：交易時間：除工作日15:00—19：00外均可操作，非基金交易時間9：30-15：00以外的交易需要下一個最近交易日我行才會提交客戶交易?；鸪穯危菏钦；鸾灰讜r間，早上9：30至15：00。可以(kěyǐ)購買的各個渠道均可撤單?；鹫J購期不可撤單。登記\取消基金帳戶：同一只基金，如果客戶先在其他機構(gòu)辦理了開戶，那么就不能再在民生銀行進行開戶，但可以(kěyǐ)通過登記基金帳戶交易，實現(xiàn)該只基金的買賣交易。當客戶想進行基金帳戶銷戶時，可以(kěyǐ)通過取消基金帳戶交易實現(xiàn)。注：基金登記取消需要在基金交易時間進行。基金簽約取消：當客戶需要取消在民生銀行的基金交易功能時，必須先取消所有開的基金帳戶，然后才能辦理基金簽約取消。注：基金登記取消需要在基金交易時間進行。5、特殊交易介紹精品資料二、基金(jījīn)交易流程基金交易說明

交易時間交易渠道柜臺交易所需資料基金簽約基金交易日9：30-15：00柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版有效證件、民生借記卡基金開戶除基金清算時間以外（為預受理狀態(tài)）柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機有效證件、民生借記卡基金認購認購期基金交易日9：30-15：00柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機有效證件、民生借記卡基金申購除基金清算時間以外（為預受理狀態(tài)）柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機有效證件、民生借記卡變更分紅方式基金交易日9：30-15：00柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金定投除基金清算時間以外（為預受理狀態(tài)）柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金撤銷與之前認購、申購、贖回等交易在同一交易區(qū)間內(nèi)柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金贖回除基金清算時間以外（為預受理狀態(tài)）柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金登記\取消基金交易日9：30-15：00柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工有效證件、民生借記卡基金簽約取消基金交易日9：30-15：00柜臺、網(wǎng)上銀行貴賓版有效證件、民生借記卡6、基金交易(jiāoyì)說明匯總?cè)绻诜墙灰讜r間內(nèi)購買基金，資金既不凍結(jié)也不劃走，在我行扣劃此筆資金前可以正常使用，計活期利息。精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料三、基金(jījīn)交易方式代銷(dàixiāo)直銷客戶直接通過基金公司或基金公司網(wǎng)站進行買賣基金的一種方式，不通過銀行或證券公司的網(wǎng)點代銷。大部分直銷手續(xù)費率較優(yōu)惠?？蛻敉ㄟ^銀行或者其他代理機構(gòu)買基金叫代銷。但去銀行代銷的一般申購手續(xù)費為1.2%-2.5%,大額可以優(yōu)惠。1、直銷與代銷的概念通過直銷購買基金后，后期操作(贖回、轉(zhuǎn)換、修改賬戶資料、修改分紅方式等)都必須通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)進行。精品資料三、基金(jījīn)交易方式2、直銷與代銷的區(qū)別

基金直銷基金代銷交易時間正?；鸾灰讜r間正常基金交易時間交易渠道基金公司網(wǎng)站或通過我行網(wǎng)站鏈接至基金公司交易界面代銷機構(gòu)網(wǎng)銀、柜臺、電話銀行、其他相關(guān)費用一般2-6折代銷機構(gòu)決定，折扣不會很多申請開通需在我行網(wǎng)銀貴賓版開通直銷交易柜臺、網(wǎng)銀貴賓版均可簽約精品資料A簽約B交易(jiāoyì)信息綁定C資金(zījīn)代收簽署《中國民生銀行基金資金代收付服務(wù)協(xié)議》?？梢酝ㄟ^柜臺和網(wǎng)銀貴賓版進行直銷業(yè)務(wù)簽約和解約。（北京除外）簽約和解約業(yè)務(wù)在基金交易時間和非交易時間都可以辦理。通過基金公司網(wǎng)站，建立基金賬戶與銀行賬戶的綁定關(guān)系。綁定關(guān)系每個基金公司只需要建立一次即可。包括申購、認購、定額定投，以及訂單撤銷和查詢，由基金公司發(fā)起。每日單筆代收限額不能超過人民幣500（含）萬元，每日累計代收限額不能超過人民幣5000（含）萬元。三、基金交易方式3、基金直銷交易流程精品資料三、基金(jījīn)交易方式4、基金直銷(zhíxiāo)簽約演示A簽約：須在我行網(wǎng)上銀行貴賓版開通基金直銷功能，除北京外其他城市也可通過柜臺辦理直銷開通業(yè)務(wù)。精品資料三、基金(jījīn)交易方式第一種情況：從基金(jījīn)公司網(wǎng)站進入基金(jījīn)直銷交易界面B、交易信息綁定演示精品資料三、基金(jījīn)交易方式進入某基金首頁，點擊(diǎnjī)“網(wǎng)上開戶”選擇“民生銀行借記卡”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式選擇結(jié)算渠道為“中國民生銀行”，閱讀并勾選“我已認真閱讀并充分了解《證券投資基金人權(quán)益須知(xūzhī)》”，然后點擊“下一步”按鈕”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式輸入投資者姓名、證件類型、證件號碼（投資者所輸入的姓名、證件類型、證件號碼必須與辦理民生銀行借記卡時所留的信息完全一致）、銀行卡號，然后點擊(diǎnjī)“提交”按鈕。精品資料三、基金(jījīn)交易方式此時瀏覽器會自動跳轉(zhuǎn)到民生網(wǎng)銀驗證頁面，投資人需要(xūyào)輸入“交易密碼”、“附加碼”后，點擊“確定”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式瀏覽器將自動返回基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)，在線簽署《某基金管理有限公司開放式基金電子交易服務(wù)協(xié)議》，客戶閱讀該協(xié)議后，勾選“本人同意(tóngyì)上述協(xié)議中的所有內(nèi)容”，然后點擊“下一步”按鈕；精品資料三、基金(jījīn)交易方式檢查投資者開戶信息是否正確，并補全賬戶信息后，點擊“確定(quèdìng)”，即開戶成功。精品資料三、基金(jījīn)交易方式可直接點擊(diǎnjī)“進入交易系統(tǒng)”進行網(wǎng)上交易。精品資料三、基金(jījīn)交易方式第二種情況：直接通過民生銀行網(wǎng)站(wǎnɡzhàn)進入基金直銷交易界面B、交易信息綁定演示精品資料三、基金(jījīn)交易方式登陸民生銀行主頁（），在“中間民生e投資(tóuzī)”中點擊“基金”。點擊“進入咨詢網(wǎng)站”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式在基金首頁上點擊(diǎnjī)左側(cè)的“基金直銷”鏈接。精品資料三、基金(jījīn)交易方式出現(xiàn)所有與民生銀行可以進行直銷關(guān)聯(lián)的基金公司。選擇一家后，點擊(diǎnjī)后面的“我要購買”，自動跳轉(zhuǎn)到該公司的基金產(chǎn)品直銷費率表。精品資料三、基金(jījīn)交易方式在表中查看收費標準(biāozhǔn)。如需要購買，可直接點擊“我要購買”，自動跳轉(zhuǎn)到基金公司的網(wǎng)站，進行直銷交易。精品資料三、基金(jījīn)交易方式銀華基金南方基金申萬巴黎基金金鷹基金寶盈基金大成基金華夏基金匯添富基金交銀施羅德基金中歐基金嘉實基金景順長城上投摩根基金友邦華泰基金銀河基金融通基金華商基金諾安基金華富基金長盛基金富國基金廣發(fā)基金東吳基金金元比聯(lián)基金摩根士丹利華鑫基金國泰基金華寶興業(yè)基金鵬華基金匯豐晉信基金興業(yè)基金天治基金易方達基金工銀瑞信基金長城基金中銀基金東方基金國投瑞銀基金萬家基金建信基金國?；鸷８煌ɑ鸩r基金招商基金泰信基金民生加銀基金長信基金華安基金光大保德信基金中海基金

近50家合作基金(jījīn)公司！近600支基金(jījīn)代銷！4、我行代銷基金情況精品資料三、基金(jījīn)交易方式基金定投（基金自動申購）：客戶自行設(shè)定每次定投金額以及定投期次，系統(tǒng)會按客戶設(shè)定，為客戶自動進行基金的申購?？劭顣r間的相關(guān)規(guī)定（1）客戶簽約了基金定投業(yè)務(wù)后，如設(shè)定的申購日期是在當前日期之后，則在當月扣款；（2）若客戶設(shè)定的申購日是在當前日期之前：

A：如首次設(shè)置該基金的定投（自動申購），則在下月申購日扣款。

B：如果修改原定投協(xié)議，且該基金本月尚未發(fā)起過定投，則在本日發(fā)起一次定投扣款。

C：如果修改原定投協(xié)議，且該基金本月已經(jīng)發(fā)起過一次定投（包括成功和不成功），則本月不會再次發(fā)起定投扣款。（3）若客戶設(shè)定的申購日和當前日是同一日，如在15：00前設(shè)置，則當日扣款（建議客戶盡量在14：50分之前設(shè)置，否則不能保證當天能生效。）；如在15：00后設(shè)置，則在下月申購日扣款。（與總行零售董云巍核實確認）（4）我行代銷基金定投的扣款時間為定投扣款日的15：00左右（非工作日順延），建議客戶盡早(jìnzǎo)存入足夠資金，盡量在14：50之前存入；如客戶是通過基金公司購買的直銷基金，則扣款時間建議客戶與基金公司核實。5、基金定投精品資料三、基金(jījīn)交易方式基金定投注意事項：我行基金定投設(shè)置不需要基金公司(ɡōnɡsī)確認，當時設(shè)置當時生效。每只基金只有一種定投設(shè)置方式，重復設(shè)置，按照最后一次設(shè)定有效。

定投發(fā)起遇到節(jié)假日會順延到下一個交易日，但是順延最多不會超過本月月底（也就是不會跨月順延），同時本期定投不發(fā)起則不會扣減期數(shù)。如果投資人卡中余額不足時，系統(tǒng)在執(zhí)行定投扣款時會因為賬戶余額不足扣款失敗，定投交易發(fā)起失敗，同時定投申購期數(shù)減少一次，對卡中余額不足的情況，系統(tǒng)不再進行補扣。我行系統(tǒng)，每只基金只有一種定投方式，即，每月只能有一次定投發(fā)起。不支持每月每只基金多次發(fā)起定投。目前定投期限最長設(shè)置為99期，可設(shè)置的每月扣款日為每月的1-28號。若基金處于暫停申購期間，我行設(shè)置的定投期數(shù)也會相應(yīng)扣除。客戶如需通過網(wǎng)銀進行基金定投操作，只需點擊“基金投資”列表操作里的“基金定投”菜單即可直接申請基金定投，系統(tǒng)會自動引導流程；對已做過基金定投的可在“我的定投”操作里選擇“定投修改”和“定投關(guān)閉”?？蛻羧缤ㄟ^我行網(wǎng)銀操作“基金定投”業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)置的最低定投金額是100元起；即客戶無論對哪一只基金發(fā)起定投，起點金額都必須大于等于人民幣100元，但具體需以基金公司(ɡōnɡsī)公告為準；因網(wǎng)銀系統(tǒng)無法識別所有基金公司(ɡōnɡsī)每個基金產(chǎn)品的最低定投起點金額，故最終定投金額需要以基金公司(ɡōnɡsī)規(guī)定為準，但最低定投金額不會低于人民幣100元。精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料四、我行基金(jījīn)交易渠道介紹本人持有效證件到柜臺進行。多媒體查詢機（天津分行暫未開通此渠道(qúdào)辦理功能。）服務(wù)對象僅限于個人民生主卡申請網(wǎng)銀貴賓版操作。我通過什么方式購買基金呢？網(wǎng)上銀行電話銀行柜臺及自助精品資料四、我行基金交易渠道(qúdào)介紹憑本人有效證件到柜臺開立民生卡（可代辦，提供雙方身份證件即可）根據(jù)客戶情況在柜臺填寫風險評估（不可代辦）到柜臺填寫申請表，進行基金帳戶簽約（不可代辦）購買基金（含基金認/申購、贖回、變更分紅方式）（不可代辦）1、柜臺(guìtái)基金交易精品資料四、我行基金交易(jiāoyì)渠道介紹開放式基金電話交易,是指個人客戶通過民生銀行電話銀行交易系統(tǒng)進行開放式基金交易的操作；服務(wù)(fúwù)對象僅限于個人民生主卡；客戶的民生卡只要在我行任一網(wǎng)點開通了基金交易功能，就可以進行電話交易，無須再辦理其它手續(xù)；無論是在同城或異地，客戶均可撥打當?shù)?5568辦理該業(yè)務(wù)，如客戶所在城市暫未開通該號碼，可在該號碼前加撥已開通城市的區(qū)號。2、電話銀行基金交易精品資料四、我行基金(jījīn)交易渠道介紹*號鍵：代表小數(shù)點；#號鍵：為確認鍵；直接按#號鍵返回上一級菜單；輸入過程中需勻速按鍵，以免誤操作影響交易進程；基金贖回時可選擇(xuǎnzé)“按指定序號贖回”或“按先進先出方式贖回”；3、電話銀行基金交易-語音精品資料四、我行(wǒxínɡ)基金交易渠道介紹PS涉及(shèjí)基金交易

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