代位求償實(shí)務(wù)講義

代位追償案件實(shí)務(wù)講義第*頁第一章總則

第一節(jié)代位追償機(jī)制的背景和意義

第二節(jié)代位追償案件的基本問題第二章代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)第一節(jié)報(bào)案環(huán)節(jié)第二節(jié)立案環(huán)節(jié)第三節(jié)查勘環(huán)節(jié)第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)第五節(jié)單證收集第六節(jié)理算核賠第七節(jié)結(jié)案 第八節(jié)重開賠案第九節(jié)案件注銷第十節(jié)賠款支付第十一節(jié)追償理算與確認(rèn)第十二節(jié)代位追回款確認(rèn)（商業(yè)險(xiǎn)追償方專用）目錄第*頁代位求償機(jī)制的背景和意義代位求償機(jī)制的基本問題代位求償機(jī)制各環(huán)節(jié)要點(diǎn)車損險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)主要內(nèi)容一二三第*頁第一章

總則

公眾、社會(huì)和媒體對車損險(xiǎn)中無責(zé)不賠的社會(huì)爭議

車險(xiǎn)示范條款改革

行業(yè)車險(xiǎn)平臺(tái)的升級(jí)和支持推出的背景項(xiàng)目背景2011年3月30日保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》提出將推動(dòng)車險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)平臺(tái)全國互聯(lián)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測機(jī)制，建立商業(yè)車險(xiǎn)投保時(shí)事故告知機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)理賠全流程管控。2011年4月中保協(xié)下發(fā)《機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償索賠指引（征求意見稿）》提出為進(jìn)一步提高保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)理賠整體服務(wù)水平，方便被保險(xiǎn)人索賠，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者利益，被保險(xiǎn)人可依據(jù)《保險(xiǎn)法》第65條的規(guī)定選擇代位求償索賠方式。行業(yè)平臺(tái)多次參加了在保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，中保協(xié)組織的行業(yè)理賠工作組集中會(huì)議及調(diào)研，啟動(dòng)了理賠全流程及代位求償項(xiàng)目需求調(diào)研及需求討論，尤其是8月-11月與保監(jiān)會(huì)、中保協(xié)理賠工作組專家的多次會(huì)議，就需求兩次向理賠工作組征求意見，初步確定了理賠全流程&代位求償需求。4第*頁媒體對無責(zé)不賠的非議第*頁車損險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)代位求償機(jī)制的基本問題代位求償機(jī)制的法律依據(jù)和條款依據(jù)代位求償機(jī)制的適用條件、追償對象和處理原則代位與被代位保險(xiǎn)公司的義務(wù)代位求償案件的索賠材料第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——法律依據(jù)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定，保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。定義第*頁被保險(xiǎn)人的義務(wù)和應(yīng)注意的問題：第六十一條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。

被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。第六十三條保險(xiǎn)人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。保險(xiǎn)人代位追償權(quán)力的排除：第六十二條

除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——法律依據(jù)第*頁此處僅列舉家庭自用車車損險(xiǎn)條款相關(guān)內(nèi)容第二十條

因第三方對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人必須協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——條款依據(jù)第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——適用條件、追償對象代位求償?shù)倪m用條件代位追償?shù)膶ο蟠蛔穬攲ο鬄閷ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的車輛造成損害的第三人，但不包含被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員。投保車損險(xiǎn)且發(fā)生車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償，而且按照《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未放棄對責(zé)任對方請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司要求按照代位求償索賠方式先行賠付車輛損失。一二三第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則11第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則直接向責(zé)任方索賠向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠向自己車輛投保的保險(xiǎn)公司申請代位求償提供三種索賠方式一代位追償?shù)奶幚碓瓌t12第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則

向被保險(xiǎn)人明確說明，合理引導(dǎo)二引導(dǎo)客戶向責(zé)任方索賠，責(zé)任方車主到本車投保公司索賠若責(zé)任方怠于賠償，可直接向責(zé)任方所投保的保險(xiǎn)公司提出索賠，責(zé)任方承保公司可在相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)限額下賠付若責(zé)任方無保險(xiǎn)，或損失超出責(zé)任險(xiǎn)限額或責(zé)任方不配合，也可向自己投保的保險(xiǎn)公司申請代位追償。但這樣即使無責(zé)，也會(huì)導(dǎo)致下一保險(xiǎn)年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)上漲。若客戶堅(jiān)持要求代位追償?shù)模瑧?yīng)根據(jù)實(shí)際情況告知被保險(xiǎn)人案件所需材料和負(fù)有配合后續(xù)追償?shù)牧x務(wù)。第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則法律依據(jù)：保險(xiǎn)法第六十五條法律規(guī)定為我們對被保險(xiǎn)人進(jìn)行合理引導(dǎo)提供了法律依據(jù)和重要參考保險(xiǎn)法第六十五條：

保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。15第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——處理原則保障被保險(xiǎn)人代位求償?shù)臋?quán)利三代位求償權(quán)是保險(xiǎn)法賦予被保險(xiǎn)人的一種索賠方式，我司在接到被保險(xiǎn)人堅(jiān)持要求代位求償?shù)乃髻r申請后，應(yīng)積極協(xié)助、引導(dǎo)客戶索賠，不得推脫。加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)調(diào)四我司在接受客戶代位求償?shù)乃髻r申請后，各環(huán)節(jié)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)信息上傳至行業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)，5000元以上案件要與責(zé)任方保險(xiǎn)公司做好溝通協(xié)調(diào)互審，確?？蛻裟芗皶r(shí)獲取賠款，也便于以后我司能順利地追償或被追償清付，維護(hù)我司的合法權(quán)益。第*頁

第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——代位與被代位保險(xiǎn)公司雙方的義務(wù)

代位方保險(xiǎn)公司義務(wù)追償時(shí)提供真實(shí)完整的理賠資料通過平臺(tái)上傳符合標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)理賠資料供責(zé)任對方保險(xiǎn)公司審閱代位保險(xiǎn)公司應(yīng)妥善保管代位求償案件資料原件，以備責(zé)任對方保險(xiǎn)公司調(diào)閱。代位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)提供賠案相關(guān)資料，并通過平臺(tái)傳送第*頁

第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——代位與被代位保險(xiǎn)公司雙方的義務(wù)

被代位方保險(xiǎn)公司義務(wù)生成報(bào)案號(hào)，接受追償方保險(xiǎn)公司的代報(bào)案并反饋報(bào)案號(hào)在雙方案件已經(jīng)平臺(tái)通過清算碼關(guān)聯(lián)鎖定的，應(yīng)妥善謹(jǐn)慎處理賠案在規(guī)定時(shí)限內(nèi)做出賠付意見優(yōu)先賠付人傷損失第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——索賠材料第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——索賠材料被保險(xiǎn)人向我司申請代位求償方式索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供以下索賠單證《“代位求償”案件索賠申請書》被保險(xiǎn)人的有效身份證明復(fù)印件、保險(xiǎn)車輛行駛證復(fù)印件、駕駛?cè)笋{駛證復(fù)印件；同時(shí)，應(yīng)盡量爭取獲得責(zé)任對方的有效身份證明復(fù)印件，行駛證復(fù)印件、駕駛?cè)笋{駛證復(fù)印件和責(zé)任對方的保險(xiǎn)單復(fù)印件等材料，如果經(jīng)被保險(xiǎn)人努力確實(shí)無法全部獲得上述責(zé)任對方材料的，應(yīng)至少提供責(zé)任對方姓名、責(zé)任對方車牌號(hào)、聯(lián)系方式、承保公司等信息。索賠申請書必須被保險(xiǎn)人當(dāng)面填寫并簽字或蓋章身份證明類上述復(fù)印件是指需驗(yàn)明原件的前提下，留存復(fù)印件（包括復(fù)印件、掃描件或拍照件）?！按磺髢敗卑讣髻r申請書“代位求償”案件索賠申請書（肇事方為非機(jī)動(dòng)車）第*頁第二節(jié)

代位追償案件的基本問題——索賠材料事故證明材料交通事故認(rèn)定書、調(diào)解書（或簡易事故處理書，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書、調(diào)解書、判決書）。非交通事故的相關(guān)證明。損失情況證明材料查勘報(bào)告、現(xiàn)場照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書；車輛修理費(fèi)發(fā)票原件及維修工料明細(xì)單原件。索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書被保險(xiǎn)人應(yīng)親自填寫并簽屬《機(jī)動(dòng)車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書》（詳見附件）（如被保險(xiǎn)人是單位的，需蓋單位公章）和其所知道的有關(guān)情況說明。第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)代位求償機(jī)制各環(huán)節(jié)要點(diǎn)第*頁

第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)

第一節(jié)報(bào)案（一）

報(bào)案環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)與注意事項(xiàng)對于符合代位追償適用條件，且客戶堅(jiān)持選擇代位求償?shù)乃髻r方式，我司應(yīng)受理客戶的報(bào)案。

保證對車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人報(bào)案的受理

明確的告知和說明，合理的引導(dǎo)引導(dǎo)方式詳見第一章總則第二節(jié)處理原則中的引導(dǎo)流程或參見本節(jié)第二部分話術(shù)。收集有關(guān)信息，記錄關(guān)鍵信息標(biāo)的車信息：同一般案件。責(zé)任方機(jī)動(dòng)車：責(zé)任方駕駛員姓名與聯(lián)系方式，車牌號(hào)（臨時(shí)牌照的可記錄車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）、號(hào)牌種類、行駛證車主、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的相關(guān)信息（如承保公司名稱、承保公司所在省市、保單號(hào)碼、商業(yè)三者險(xiǎn)限額）責(zé)任方為非機(jī)動(dòng)車的：詳細(xì)記錄責(zé)任方姓名、單位名稱，聯(lián)系人和聯(lián)系電話等關(guān)鍵信息。一二三第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—第一節(jié)報(bào)案（二）

勾選代位求償標(biāo)識(shí)。明確告知注意事項(xiàng)負(fù)有配合后續(xù)追償?shù)牧x務(wù)四五明確告知被保險(xiǎn)人應(yīng)將事故報(bào)交警處理，并獲得交通事故處理證明；非交通事故的應(yīng)盡量獲取第三方事故證明（如公安、派出所、居委會(huì)、物業(yè)等）如報(bào)案時(shí)報(bào)保險(xiǎn)人無法提供責(zé)任方關(guān)鍵信息且無法確認(rèn)責(zé)任方，并堅(jiān)持要求選擇代位求償方式的，應(yīng)要求其在提交代位求償案件索賠申請書前補(bǔ)充提交并確認(rèn)。仍不能找到責(zé)任方的，應(yīng)按照車損險(xiǎn)條款中無法找到第三方的有關(guān)規(guī)定予以相應(yīng)比例的免賠后進(jìn)行賠付。通過客戶提供的“保單號(hào)”，“車牌號(hào)”等查詢到客戶要求代位的案件，勾選案件的代位求償標(biāo)識(shí)。第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—第一節(jié)

報(bào)案（三）了解責(zé)任方的出險(xiǎn)報(bào)案情況責(zé)任方在事故發(fā)生后已向其承保公司報(bào)案了的，接報(bào)案人應(yīng)盡量要求被保險(xiǎn)人獲得該報(bào)案號(hào)并予以記錄；責(zé)任方未向其承保公司報(bào)案的，代位保險(xiǎn)公司可代為向其承保公司報(bào)案，責(zé)任方保險(xiǎn)公司應(yīng)予以受理，并將報(bào)案情況通知被保險(xiǎn)人。積極為后續(xù)的保險(xiǎn)公司間追償和結(jié)算做好準(zhǔn)備。注意事項(xiàng)報(bào)案信息必須實(shí)時(shí)上傳平臺(tái)，否則報(bào)案后所有環(huán)節(jié)無法上傳平臺(tái)。在上傳報(bào)案信息至平臺(tái)后，平臺(tái)會(huì)返回成功標(biāo)識(shí)和理賠編碼，否則接報(bào)案人員應(yīng)重新上傳。六七第*頁（一）在詳細(xì)記錄了出險(xiǎn)信息，確認(rèn)客戶在事故中無責(zé)時(shí)，參考話術(shù)為：我們已經(jīng)記錄了您的報(bào)案信息，根據(jù)您所述的出險(xiǎn)情況，您在事故中為無責(zé)，您應(yīng)該向全責(zé)方提出索賠，全責(zé)方車主到他（她）的承保公司索賠；如果全責(zé)方不配合，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，您也可以直接向他（她）所投保的保險(xiǎn)公司提出索賠，要求全責(zé)方承保公司在相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)限額下直接向您賠付。如果客戶不同意選擇以上兩種方式，要求實(shí)行代位求償方式索賠時(shí)，告知：實(shí)行代位追償方式索賠即使你無責(zé)也要算一次出險(xiǎn)，會(huì)增加你下一保險(xiǎn)年度的保費(fèi)，還請您綜合考慮。客戶確定要實(shí)行代位求償時(shí)，在詢問了責(zé)任方信息，確認(rèn)事故損失符合代位追償?shù)臈l件后，接報(bào)案人員予以受理。參考話術(shù)為：我們已經(jīng)受理了您的代位求償請求，會(huì)盡快委派查勘員前去查勘，屆時(shí)請您配合，然后在查勘員的引導(dǎo)下，前往定損中心定損，定損前不要對您的車輛自行修復(fù)。同時(shí)請您將責(zé)任方的相關(guān)材料收集齊全，在索賠時(shí)一并提交，稍后我們會(huì)以短信方式將所需單證材料發(fā)送到您手機(jī)上，請您的手機(jī)保持暢通。第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—

第一節(jié)報(bào)案（四）26第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—

第一節(jié)報(bào)案（五）（二）在詳細(xì)記錄了出險(xiǎn)信息，確認(rèn)客戶在事故中有責(zé)時(shí)：

雙方損失均在2000元以內(nèi)，無人傷符合互陪自賠條件的，可建議客戶實(shí)

行互賠自賠。1

一方或雙方損失均超過2000元，參考話術(shù)為：2我們已經(jīng)記錄了您的報(bào)案信息，根據(jù)您所述的出險(xiǎn)情況，您在事故中為（次、同、主）責(zé)，首先，我們會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)相應(yīng)險(xiǎn)種責(zé)任范圍內(nèi)按責(zé)任比例（30%、50%、70%）對您和三者方的損失予以賠付，余下部分由三者方予以賠付，三者方到他（她）的承保公司索賠如果客戶說三者責(zé)任方不配合，告知客戶：如果對方不配合，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，余下部分您也可以直接向他（她）所投保的保險(xiǎn)公司提出索賠，要求他（她）的保險(xiǎn)公司在相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)限額下直接向您賠付。如果客戶提出代位求償，告知客戶：實(shí)行代位追償方式索賠，我司雖然可以在車損險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下按100%比例賠付，但這也增加了你的出險(xiǎn)金額，會(huì)影響到你下一保險(xiǎn)年度的保費(fèi)優(yōu)惠幅度，還請您綜合考慮。第*頁客戶確定要實(shí)行代位求償時(shí)，在詢問了責(zé)任方信息，確認(rèn)事故損失符合代位追償?shù)臈l件后，接報(bào)案人員予以受理。參考話術(shù)為：我們已經(jīng)受理了您的代位求償請求，會(huì)盡快委派查勘員前去查勘，屆時(shí)請您配合，然后在查勘員的引導(dǎo)下，前往定損中心定損，定損前不要對您的車輛自行修復(fù)。同時(shí)請您將責(zé)任方的相關(guān)材料收集齊全，在索賠時(shí)一并提交，稍后我們會(huì)以短信方式將所需單證材料發(fā)送到您手機(jī)上，請您的手機(jī)保持暢通。第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—

第一節(jié)報(bào)案（六）第*頁注意事項(xiàng)：立案對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在。結(jié)案前重復(fù)上傳時(shí)，僅刷新估損金額信息（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）。有代位標(biāo)志的，可以但不限于有代位信息（可以但不必須有代位信息）。立案信息必須及時(shí)上傳平臺(tái)，否則結(jié)案信息無法成功上傳平臺(tái)。第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)—

第二節(jié)立案第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第三節(jié)查勘（一）查勘環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

提醒被保險(xiǎn)人將事故報(bào)交警或第三方事故處理部門處理，確定責(zé)任比例，并取得事故證明，索賠時(shí)提交；接到調(diào)度后應(yīng)及時(shí)接受賠案，積極參與查勘定損協(xié)調(diào)我司車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人和責(zé)任方共同處理事故，積極引導(dǎo)責(zé)任方向我司被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)。如責(zé)任方保險(xiǎn)公司理賠人員在現(xiàn)場處理賠案，應(yīng)提醒責(zé)任方保險(xiǎn)公司盡快對我司標(biāo)的車損失進(jìn)行賠償處理。一第*頁客戶堅(jiān)持選擇代位求償全責(zé)方不配合第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第三節(jié)查勘（二）引導(dǎo)客戶合理選擇索賠方式確認(rèn)客戶在事故中無責(zé)時(shí)，引導(dǎo)參考話術(shù)為二我們已經(jīng)了解了您的事故信息，根據(jù)您所述的出險(xiǎn)情況，您在事故中為無責(zé)，首先，您應(yīng)該向全責(zé)方提出索賠，全責(zé)方車主到他（她）的承保公司索賠；根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，您可以直接向他（她）所投保的保險(xiǎn)公司提出索賠，要求全責(zé)方承保公司在相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)限額下直接向您賠付。實(shí)行代位追償方式索賠即使你無責(zé)也要算一次出險(xiǎn)，會(huì)增加你下一保險(xiǎn)年度的保費(fèi)，還請您綜合考慮。客戶確定要實(shí)行代位求償時(shí)，確認(rèn)事故符合代位追償?shù)臈l件后，指導(dǎo)客戶填寫《代位求償索賠申請書》，收集責(zé)任方信息和相關(guān)材料，并引導(dǎo)客戶前往我司定損中心定損維修。第*頁首先，我們會(huì)在先在交強(qiáng)險(xiǎn)，然后是商業(yè)險(xiǎn)相應(yīng)險(xiǎn)種責(zé)任范圍內(nèi)按責(zé)任比例對您和三者方的損失予以賠付，余下部分由三者方予以賠付，三者方到他（她）的承保公司索賠第二章

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第三節(jié)查勘（三）引導(dǎo)客戶合理選擇索賠方式二確認(rèn)客戶在事故中有責(zé)時(shí)，引導(dǎo)方式為雙方損失均在2000元以內(nèi)，無人傷、僅涉及車輛損失一方或雙方損失均超過2000元符合互陪自賠條件的，可建議客戶實(shí)行互賠自賠。

根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，余下部分您也可以直接向他（她）所投保的保險(xiǎn)公司提出索賠，要求他（她）的保險(xiǎn)公司在相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)限額下直接向您賠付。三者不配合實(shí)行代位追償方式索賠，我司雖然可以在車損險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下按100%比例對您的車損和施救費(fèi)賠付，但這也增加了你的出險(xiǎn)金額，會(huì)影響到你下一保險(xiǎn)年度的保費(fèi)優(yōu)惠幅度，還請您綜合考慮。明確要求代位求償指導(dǎo)客戶當(dāng)面填寫《代位求償索賠申請書》，收集責(zé)任方信息和相關(guān)材料，并引導(dǎo)客戶前往我司定損中心定損維修。確定符合代位求償條件第*頁第二章

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第三節(jié)

查勘（四）查堪信息收集的關(guān)鍵環(huán)節(jié)三查勘人員應(yīng)收集或核對接報(bào)案時(shí)記錄的責(zé)任對方的車牌號(hào)（如沒有車牌的應(yīng)記錄其發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)或車架號(hào)）、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的承保公司、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額、是否投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)以及其他影響免賠的因素、保險(xiǎn)期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式等關(guān)鍵信息，為后續(xù)代位追償做準(zhǔn)備。查勘人員應(yīng)收集或核對接報(bào)案時(shí)記錄的責(zé)任對方姓名或單位完整名稱、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、家庭（或單位）詳細(xì)地址、郵政編碼、身份證號(hào)碼、投保保險(xiǎn)情況等關(guān)鍵信息。針對單位，還應(yīng)盡量獲取并記錄其法定代表人姓名和聯(lián)系電話等信息。責(zé)任對方為機(jī)動(dòng)車責(zé)任對方為非機(jī)動(dòng)車第*頁第二章

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第三節(jié)

查勘（五）被保險(xiǎn)人提出代位求償?shù)?，查勘員應(yīng)向其提供《“代位求償”案件索賠申請書》，并指導(dǎo)其本人或單位授權(quán)代理人當(dāng)面填寫，填寫完整后收回。確認(rèn)被保險(xiǎn)人發(fā)起代位求償及時(shí)上傳查勘信息至行業(yè)平臺(tái)四五第*頁第二章

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第三節(jié)

查勘（六）注意事項(xiàng)查勘對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在有人傷的案件，人員傷亡情況必傳。查勘信息中的車輛信息必須包括是所有涉案車輛（即使三者車輛沒有損失）。結(jié)案前重復(fù)上傳時(shí)，全覆蓋保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）。結(jié)案重開后重復(fù)上傳時(shí)，增量保存（必須上傳增量最新數(shù)據(jù)）。有代位標(biāo)志的，必須有代位信息（責(zé)任對方名稱）。有代位標(biāo)志的案件上傳時(shí)，若存在主動(dòng)鎖定的有效清算碼的，必須有代位的三者車信息。無代位標(biāo)記的案件上傳時(shí)，若存在被鎖定的有效清算碼時(shí)，必須有三者車信息。查勘信息必須及時(shí)上傳平臺(tái)，否則結(jié)案信息無法成功上傳平臺(tái)。第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)（一）注意事項(xiàng)定核損對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在。重復(fù)上傳：結(jié)案前時(shí)重復(fù)上傳，須全量保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）；結(jié)案后重開重復(fù)上傳時(shí)，須增量保存（必須上傳增量最新數(shù)據(jù)）。有代位標(biāo)志的，必須有代位信息。有代位標(biāo)志的案件上傳時(shí)，若存在主動(dòng)鎖定的有效清算碼的，車輛損失信息中必須有三者車信息，同時(shí)代位信息中必須有車輛信息。無代位標(biāo)記的案件上傳時(shí)，若存在被鎖定的有效清算碼時(shí)，車輛損失信息中必須有三者車信息。定核損信息必須及時(shí)上傳平臺(tái)，否則結(jié)案信息無法成功上傳平臺(tái)。36第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)（二）第*頁第二章

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第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)（三）38第*頁第二章

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第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)（四）第*頁第二章

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第五節(jié)單證收集（一）單證收集對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在。結(jié)案前重復(fù)上傳時(shí)，全覆蓋保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）。結(jié)案后重復(fù)上傳單證時(shí)，保險(xiǎn)公司上傳新增單證，平臺(tái)增量保存。有代位標(biāo)志的，必須有代位信息。有代位標(biāo)志的，若平臺(tái)存在有效清算碼，則必須有三者車信息。有代位標(biāo)志的，單證信息中要求有“代位索賠申請書”和三證之一。單證收集信息必須及時(shí)上傳平臺(tái)，否則結(jié)案信息無法成功上傳平臺(tái)。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)第*頁代位追償案件單證回執(zhí).docx第二章

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第五節(jié)單證收集（二）41第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（一）在受理被保險(xiǎn)人的索賠資料后，應(yīng)認(rèn)真核對事故的責(zé)任情況，對屬于代位保險(xiǎn)公司責(zé)任范圍內(nèi)符合代位求償條件的，應(yīng)按照賠案繕制要求，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成繕制工作。。在獲得被保險(xiǎn)人申請時(shí)，應(yīng)立即通知責(zé)任對方保險(xiǎn)公司，以便其及時(shí)立案，并做好向代位保險(xiǎn)公司支付賠款的準(zhǔn)備。在有平臺(tái)支持的地區(qū)通過平臺(tái)數(shù)據(jù)交互方式進(jìn)行通知，在平臺(tái)尚不支持的地區(qū)采取電子郵件等方式通知。通知內(nèi)容應(yīng)包括報(bào)案信息、損失情況、責(zé)任比例等情況。對被保險(xiǎn)人賠付環(huán)節(jié)不再出現(xiàn)事故責(zé)任比例這一賠款計(jì)算依據(jù)，若雙方為同責(zé)或主次責(zé)，責(zé)任類型選擇相應(yīng)地同責(zé)或主次責(zé)，但責(zé)任比例要調(diào)為100%。理算核賠對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在。結(jié)案前重復(fù)上傳時(shí)，全覆蓋保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）。結(jié)案重開后重復(fù)上傳時(shí)，保險(xiǎn)公司增量上傳，平臺(tái)增量保存。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)124356第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（二）案件賠付金額在5000元以下案件由代位方保險(xiǎn)公司按有關(guān)要求理算核賠，無需與責(zé)任方保險(xiǎn)公司互審；案件賠付金額在5000元及以上的，最終的理算金額需要與責(zé)任方保險(xiǎn)公司互審。在行業(yè)平臺(tái)尚未完全覆蓋前，保險(xiǎn)公司間應(yīng)通過電子郵件等形式交互信息，進(jìn)行代位求償案件的審核。。理算時(shí)的殘值扣減方式：代位保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付時(shí)，如果被保險(xiǎn)人收回殘值的，應(yīng)扣減賠款并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上傳殘值作價(jià)的金額。如果代位保險(xiǎn)公司收回殘值，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上傳預(yù)估殘值金額。追償金額在5000元以下的案件，責(zé)任對方保險(xiǎn)公司不再對殘值作價(jià)金額進(jìn)行審核而直接進(jìn)入清算。如果有疑問可提交爭議處理機(jī)制處理。追償金額在5000元以上的案件，將預(yù)估殘值金額作為互審項(xiàng)目之一。如對預(yù)估殘值金額確有爭議無法協(xié)商解決的，殘值歸責(zé)任對方保險(xiǎn)公司處置。對于雙方被保險(xiǎn)人在事故中均有責(zé)的，以殘值處置費(fèi)用高的公司意見為準(zhǔn)，并由其收回，并按照此金額進(jìn)行雙方的清算。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)7843第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（三）

代位保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)行業(yè)信息平臺(tái)的要求及時(shí)上傳數(shù)據(jù)，保證代位求償相關(guān)信息的準(zhǔn)確性和完整性。

對于代位、被代位案件，追償方保險(xiǎn)公司及責(zé)任對方保險(xiǎn)公司均需在有效清算碼向下進(jìn)行繕制并將理算信息上傳平臺(tái)。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)91044第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（四）45第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（五）車輛損失車損險(xiǎn)超過交強(qiáng)險(xiǎn)部分商三險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)部分交強(qiáng)險(xiǎn)46第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（六）

客戶A承保公司甲

客戶B承保公司乙自賠代賠追回自賠代賠追回客戶A無責(zé)客戶B全責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)0000交強(qiáng)險(xiǎn)0200000商業(yè)車損險(xiǎn)5000050005000商業(yè)車損險(xiǎn)

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

300000

雙方均有責(zé)，按照50%計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)0200000交強(qiáng)險(xiǎn)0200000商業(yè)車損險(xiǎn)5000150035003500商業(yè)車損險(xiǎn)7000250045004500商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

25000

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

15000

第*頁第二章

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第六節(jié)理算核賠（五）第*頁第二章

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第七節(jié)結(jié)案（一）結(jié)案校驗(yàn)規(guī)則：結(jié)案對應(yīng)的報(bào)案信息、立案信息、查勘信息、定核損信息、單證信息、理算核賠信息必須在平臺(tái)存在。若為代位雙方，則理算核賠信息和結(jié)案信息中的清算碼必須和平臺(tái)記錄的清算碼的狀態(tài)一致,即案件下平臺(tái)記錄為有效的所有清算碼，保險(xiǎn)公司必須對應(yīng)上傳且清算碼狀態(tài)也為有效。

賠款金額只計(jì)算實(shí)際賠付給客戶的部分。平臺(tái)進(jìn)行無賠款優(yōu)待系數(shù)判斷賠款金額時(shí)，只判斷結(jié)案環(huán)節(jié)送平臺(tái)的賠款總金額數(shù)據(jù)。

重開賠案后可再次上傳結(jié)案信息，平臺(tái)全覆蓋保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)），否則不允許重復(fù)發(fā)送結(jié)案信息。若平臺(tái)記錄該案件已經(jīng)注銷，則返回錯(cuò)誤提示信息。重開賠案后再次上傳的結(jié)案時(shí)，若為代位雙方，則理算核賠信息和結(jié)案信息中的清算碼必須和平臺(tái)記錄的清算碼的狀態(tài)一致，即案件下平臺(tái)記錄為有效的所有清算碼，保險(xiǎn)公司必須對應(yīng)上傳且清算碼狀態(tài)也為有效。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)1243549第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第六節(jié)結(jié)案（二）若案件中被鎖定的清算碼狀態(tài)=“互審中”且（互審狀態(tài)<>“通過”或“放棄追償”）的，平臺(tái)進(jìn)行如下關(guān)聯(lián)處理：平臺(tái)根據(jù)清算碼關(guān)聯(lián)的關(guān)系，完成責(zé)任對方結(jié)案中的清付備注→互審中的互審意見清付金額<追償金額的，更新互審記錄狀態(tài)：待責(zé)任對方審核→待追償方審核清付金額>=追償金額的，清付更新互審記錄狀態(tài)：待責(zé)任對方審核→審核通過以清付金額、追償金額小者作為清算金額。若案件中被鎖定的清算碼狀態(tài)=“無需互審”的，責(zé)任對方保險(xiǎn)公司結(jié)案上傳平臺(tái)時(shí)，平臺(tái)根據(jù)清算碼更新清算碼狀態(tài)：無需互審→待清算。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)67無論是互審?fù)ㄟ^還是無需互審，對應(yīng)清付金額為0的，平臺(tái)更新清算碼狀態(tài)為零清算。850第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第八節(jié)重開賠案案件有新的情況，如需追加或扣減部分金額、新的案件材料需上傳，或本來是普通案件，結(jié)案后尚未支付，被告知需要轉(zhuǎn)為代位追償案件等，經(jīng)代位追償案件管理人員審核后可以重開賠案。

重開賠案記錄軌跡。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)1重開賠案后可對定核損信息、單證收集信息、理算核賠信息、查勘信息進(jìn)行補(bǔ)充（查勘信息可補(bǔ)充無損失的三者車）。3重開賠案后可再次上傳結(jié)案信息，未再次結(jié)案的不允許重復(fù)發(fā)送重開信息。45重開賠案對應(yīng)的案件必須在平臺(tái)存在同時(shí)必須是已結(jié)案狀態(tài)。251第*頁第二章

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第九節(jié)案件注銷（一）

已結(jié)案的案件不允許注銷。無代位標(biāo)記的案件若存在有效清算碼，不允許注銷，需系統(tǒng)外通知追償方鎖定取消后才可注銷。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)1報(bào)案注銷時(shí)，案件狀態(tài)必須為已報(bào)案或已立案注銷。3案件注銷可以在報(bào)案環(huán)節(jié)注銷也可以在立案環(huán)節(jié)注銷，立案注銷操作只注銷立案信息，對應(yīng)的報(bào)案不自動(dòng)注銷，案件處于報(bào)案狀態(tài)，除非保險(xiǎn)公司再送一次報(bào)案注銷（與目前平臺(tái)案件注銷規(guī)則一致）。45立案注銷時(shí)，案件狀態(tài)必須為已立案。2有代位標(biāo)記的案件若存在被鎖定的有效清算碼，不允許注銷，需系統(tǒng)外通知追償方鎖定取消后才可注銷。有代位標(biāo)記的案件若僅存在主動(dòng)鎖定的有效清算碼，平臺(tái)自動(dòng)取消本報(bào)案下的主動(dòng)鎖定的清算碼（清算碼狀態(tài)“失效”）。6752第*頁第二章

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第九節(jié)案件注銷（二）

責(zé)任對方的案件若存在有效清算碼，必須先鎖定取消后才可進(jìn)行注銷（保險(xiǎn)公司需在案件注銷前控制，以保證案件注銷后可順利上傳平臺(tái)）。案件在平臺(tái)已經(jīng)注銷后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)又將案件恢復(fù)到了正常狀態(tài)（案件恢復(fù)），此時(shí)案件狀態(tài)和平臺(tái)不一致。這種情況需要保險(xiǎn)公司重新上傳案件信息給平臺(tái)，若報(bào)案注銷則要重新完成報(bào)案并上傳平臺(tái)，立案注銷從立案環(huán)節(jié)開始重新上傳平臺(tái)（與目前平臺(tái)規(guī)則一致）。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)8953第*頁第二章

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第十節(jié)賠款支付

賠款支付對應(yīng)的報(bào)案必須在平臺(tái)存在。

重復(fù)上傳時(shí)，全覆蓋保存（必須上傳全量最新數(shù)據(jù)）。要點(diǎn)與注意事項(xiàng)12

賠款必須支付到被保險(xiǎn)人賬戶。

委托他人代辦的，需持被保險(xiǎn)人身份證原件和受托人身份證原件辦理領(lǐng)取賠款手續(xù)。4354第*頁第二章

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第十一節(jié)追償理算與確認(rèn)（一）發(fā)起時(shí)間我司在向被保險(xiǎn)人支付賠款后，開始向責(zé)任方或責(zé)任方保險(xiǎn)公司發(fā)起追償金額理算，同時(shí)上傳平臺(tái)。責(zé)任對方為機(jī)動(dòng)車且投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)代位保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠付完畢代位保險(xiǎn)公司提出追償請求追償結(jié)算所需資料齊全向責(zé)任方保險(xiǎn)公司追償?shù)倪m用條件55第*頁各負(fù)其責(zé)履行合同依托平臺(tái)簡便高效相互配合換位思考第二章

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第十一節(jié)追償理算與確認(rèn)（二）公司間追償和結(jié)算的原則第*頁代位追償結(jié)算范疇僅限于賠款及施救費(fèi)公估費(fèi)、鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)等直接和間接理賠費(fèi)用均不列入代位求償結(jié)算范圍追償范圍責(zé)任對方保險(xiǎn)公司依據(jù)本公司保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和賠款理算，對代位保險(xiǎn)公司提交追償?shù)馁r案按照追償金額適用不同的審核方式。5000元以上采取逐案審核的方式。5000元以下采取簡化處理模式。追償規(guī)則代位公司上傳殘值預(yù)估金額預(yù)估殘值金額作為互審項(xiàng)目對預(yù)估金額無法達(dá)成一致的，殘值歸責(zé)任對方保險(xiǎn)公司收回雙方都有責(zé)的，以殘值處置金額高的公司意見為準(zhǔn)，并由其收回殘值處理第二章

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第十一節(jié)追償理算與確認(rèn)（三）追償和結(jié)算的基本規(guī)則57第*頁第二章

代位追償各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)——

第十一節(jié)追償理算與確認(rèn)（四）追償與結(jié)算計(jì)算方式對被保險(xiǎn)人賠付環(huán)節(jié)不再出現(xiàn)事故責(zé)任比例這一賠款計(jì)算依據(jù)在分?jǐn)傋該?dān)賠款和追償賠款環(huán)節(jié)，為了計(jì)算方便仍然沿用根據(jù)事故責(zé)任比例的計(jì)算方式。沒有明確具體事故責(zé)任比例的，沿用30%50%70%的推定性規(guī)定具體計(jì)算以雙車事故為基礎(chǔ)多車參照雙車協(xié)商處理58第*頁第二章

代位