計算機輔助教育課件

銀行電子商務(wù)與網(wǎng)上支付13商師08林宇英2014年中國支付行業(yè)年度關(guān)鍵詞大盤點課前思考2014年中國支付行業(yè)年度關(guān)鍵詞大盤點“微信紅包”“打車支付補貼”“二維碼支付”“央行處罰”“快捷支付額度”“10號文”“第三方支付牌照”“Applepay”“十年賬單”“雙十二線下狂歡”了解它們嗎？下面進入我們本學(xué)期的學(xué)習(xí)ContentsPage目錄頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系第一章、電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)電子商務(wù)概述2.特點①對企業(yè)益處：擴展國際市場、降低企業(yè)運營成本、通過“拉式”供應(yīng)鏈管理，減少庫存和管理費用；②對消費者益處：提供更多的選擇機會、獲得低價的產(chǎn)品和服務(wù)、快速將數(shù)字化得產(chǎn)品傳遞給消費者。③對社會益處：減少交通阻塞和空氣污染、提高生活水平。1.概念

電子商務(wù)是在網(wǎng)絡(luò)社會化、經(jīng)濟全球和貿(mào)易自由化驅(qū)使下，商務(wù)活動與信息技術(shù)相互融合、相互作用的必然產(chǎn)物。

①狹義的電子商務(wù)（E-Commerce）：指利用網(wǎng)絡(luò)提供的通信手段在網(wǎng)上進行的交易活動，

②廣義的電子商務(wù)（E-Business）：電子商務(wù)還包括企業(yè)內(nèi)部的商務(wù)活動，如生產(chǎn)、管理、財務(wù)等，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與現(xiàn)有的系統(tǒng)結(jié)合起來開展業(yè)務(wù)活動的綜合系統(tǒng)。第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)上自商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題第一章、電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)電子商務(wù)概述3.電子商務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施與基礎(chǔ)環(huán)境第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)上自商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題信息分送基礎(chǔ)設(shè)施商業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)公共政策法規(guī)和法律環(huán)境環(huán)境安全、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和技術(shù)標準①基礎(chǔ)設(shè)施②基礎(chǔ)環(huán)境第一章、電子商務(wù)與電子支付第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付1.電子交易第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題指交易雙方從手機信息、貿(mào)易洽談、簽訂合同、貨到付款到電子報關(guān)，無需當面接觸，均可通過網(wǎng)絡(luò)運用電子化手段進行。B2B:企業(yè)對企業(yè)B2C：企業(yè)對消費者C2C：消費者對消費者G2C：政府對消費者G2B：政府對企業(yè)O2O：線上對線下P2P：個人對個人2.電子商務(wù)的類型指交易雙方從手機信息、貿(mào)易洽談、簽訂合同、貨到付款到電子報關(guān)，無需當面接觸，均可通過網(wǎng)絡(luò)運用電子化手段進行。第一章、電子商務(wù)與電子支付第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付3.支付第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題現(xiàn)金、支票、匯票、本票、匯兌、托收承付、信用卡、信用證（1）傳統(tǒng)支付

是實現(xiàn)貨物買賣、服務(wù)、貿(mào)易、投資活動中，因消費而引發(fā)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、清償及資金轉(zhuǎn)移而出現(xiàn)的貨幣收付過程。3）清算:是發(fā)生在銀行同業(yè)之間，用以清訖雙邊或多邊債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的一種貨幣收付過程。2）結(jié)算：1）支付：

是在消費購買、金融投資、資金轉(zhuǎn)移等經(jīng)濟活動中，將資金帳戶的資金或貨幣付出的一種過程。第一章、電子商務(wù)與電子支付第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付3.支付第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)電子商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題（2）電子支付⑥銀行網(wǎng)絡(luò)⑦

CA信用體系Internet①客戶：支付工具②商家：后臺服務(wù)器⑤支付網(wǎng)關(guān)⑤支付網(wǎng)關(guān)③客戶開戶行：提供支付工具④商家開戶行：處理帳單第一章、電子商務(wù)與電子支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題1.電子交易亟待解決的問題第一節(jié)電子商務(wù)概述第二節(jié)上自商務(wù)中的交易與支付第三節(jié)電子交易與電子支付面臨的問題①政策的統(tǒng)一和組織協(xié)調(diào)問題②稅收與洗錢問題③跨國電子交易中貨幣兌換問題④網(wǎng)上支付工具的效力問題①支付方式的統(tǒng)一問題②電子貨幣對國家政策的影響③電子貨幣的立法問題④電子支付系統(tǒng)的風險防范問題⑤網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全問題2.電子支付需要解決的問題過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系

第二章思維導(dǎo)圖第二章、電子交易與電子銀行第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)類型特點模式備注B2C供需直接“見面”、速度快、信息量大、費用低網(wǎng)上商店模式、網(wǎng)上訂閱模式、廣告支持模式、網(wǎng)上贈予模式適用的行業(yè)：房產(chǎn)、望山搞教育、電子郵政、證券業(yè)、在線專業(yè)經(jīng)紀人業(yè)務(wù)。B2B商務(wù)交易額大、交易規(guī)范、為企業(yè)帶來更高的生產(chǎn)效率、降低交易成本、減少庫存、保持無間斷成產(chǎn)運作等不同交易機制式（產(chǎn)品目錄式、拍賣式交易所式、社區(qū)式）不同商務(wù)關(guān)系（以交易/供需/協(xié)作為中心）不同交易主體為中心（賣方集中式、買方集中式、中立的網(wǎng)上交易市場）C2C自由競價、較低交易成本、經(jīng)營規(guī)模不受限制、便捷的搜索解決二手市場信息不對稱，提高銷售能力第二章、電子交易與電子銀行第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)①特點：收入規(guī)模穩(wěn)定、專業(yè)性強、有效的會員機制②基本要素：分散的行業(yè)（中間環(huán)節(jié)多的行業(yè)）、精湛的專業(yè)知識、跨行業(yè)的溝通能力③問題：相對狹窄的業(yè)務(wù)難以轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營、受限制大2.垂直交易市場（專業(yè)性強分層上下游市場）1.水平交易市場（完全市場，跨行業(yè)綜合市場、例如淘寶、亞馬遜網(wǎng)站）①特點：可以產(chǎn)生多利潤流、向所有的目標市場提供各種商品②基本要素：商業(yè)程序要標準化、早些進入市場、與供應(yīng)商、消費者即時溝通③問題：要不斷更新各種信息，求“全”，同時也要均衡“全”和“好”一、電子商務(wù)交易市場第二章、電子交易與電子銀行1.網(wǎng)絡(luò)商品直銷模式第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)2.企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)交易模式二、基于互聯(lián)網(wǎng)的交易模式用戶廠商金融機構(gòu)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)門戶網(wǎng)絡(luò)物流配送信息反饋商業(yè)信用平臺企業(yè)信息發(fā)布平臺企業(yè)信息交流平臺第三方支付平臺第二章、電子交易與電子銀行1.傳統(tǒng)商業(yè)交易流程需求調(diào)查材料采購生產(chǎn)商品銷售收款貨幣結(jié)算商品交付第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)2.電子商務(wù)流程以電子查詢的方式進行需求調(diào)研以電子單證的形式調(diào)查原材料信息并確定采購方案通過電子廣告促進商品銷售以電子貨幣的形式進行資金接受通過電子銀行進行貨幣結(jié)算商品交付三、電子商務(wù)交易一般流程第二章、電子交易與電子銀行第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)1.銀行的電子化進程手工操作轉(zhuǎn)為計算機處理提供自助銀行服務(wù)提供金融信息服務(wù)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)指通過電子化渠道提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)電話銀行任務(wù)手機銀行業(yè)務(wù)短信銀行業(yè)務(wù)電子貨幣功能（貨幣創(chuàng)造）2.電子銀行第二章、電子交易與電子銀行第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)3.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)第一節(jié)典型的電子商務(wù)交易模式第二節(jié)電子商務(wù)交易市場與交易流程第三節(jié)電子銀行系統(tǒng)2）.電子銀行的資金劃撥系統(tǒng)商業(yè)部門企事業(yè)單位個人客戶往來銀行電子銀行1）.電子銀行的客戶特點主要小額電子資金劃撥系統(tǒng)交易頻發(fā)、交易金額小POS機、ATM服務(wù)終端、個人網(wǎng)上銀行等大額電子資金劃撥系統(tǒng)交易金額大、各家銀行與企事業(yè)之間聯(lián)儲EFT系統(tǒng)、清算所銀行間支付系統(tǒng)（CHIPS）、SWIFT等過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣2.網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)的聯(lián)系1.概念指是在網(wǎng)絡(luò)上建立一個虛擬的銀行柜臺開展各項金融服務(wù)，用戶可以不受上網(wǎng)方式和時空的限制辦理各種金融業(yè)務(wù)。一、網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)的產(chǎn)生促進了網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的出現(xiàn)是進行電子商務(wù)活動的必要條件網(wǎng)絡(luò)銀行和電子商務(wù)的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)的普及和信息技術(shù)的運用第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣2.特點1.概念以網(wǎng)絡(luò)銀行為依托，通過電子交易平臺，完成支付活動，還包括銀行通過自己的網(wǎng)絡(luò)開展的諸如投資咨詢、證券買賣、在線理財、購買保險等一系列金融信息增值服務(wù)，以及開辦屬于銀行自己的網(wǎng)上商場的收入和通過網(wǎng)絡(luò)銀行所獲得的中間業(yè)務(wù)收入。二、銀行電子商務(wù)以網(wǎng)絡(luò)銀行為依托運作模式多樣化電商交易平臺建設(shè)中網(wǎng)上支付流程的標準化實現(xiàn)資金流的及時流動，保證資金安全性優(yōu)勢第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式單一滯后，產(chǎn)品種類匱乏，缺乏差異性服務(wù)安全體系不成熟，法律法規(guī)不健全人們的金融習(xí)慣和管理習(xí)慣還需要改變?nèi)瞬艠O度缺乏，人員素質(zhì)有待提高3、推進銀行電子商務(wù)的優(yōu)勢和困難政府重視銀行電子商務(wù)的建設(shè)和發(fā)展電商的空前繁榮給銀行電商的建設(shè)和發(fā)展帶來巨大的發(fā)展空間人們的收入水品提高和有效需求增加無時空限制，降低客戶成本、降低經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力困難第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第三節(jié)電子貨幣第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣一、概述概念電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存貯在銀行的計算系統(tǒng)中，通過四暗自信息傳遞實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。職能交換媒介、價值尺度、存儲手段；仍是商品交換的一般等價物。特性存款特性、現(xiàn)金通貨特性、現(xiàn)金與非現(xiàn)金相互轉(zhuǎn)化、信息顯示、可分性作用電子貨幣是電子商務(wù)的核心；電子貨幣促進經(jīng)濟的發(fā)展；降低銀行經(jīng)營成本；促進零售業(yè)的經(jīng)營創(chuàng)新第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第三節(jié)電子貨幣第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣二、區(qū)別區(qū)別傳統(tǒng)貨幣電子貨幣占有空間面值有限，占用空間很大數(shù)字化，占用空間很小傳遞渠道人員運押，傳遞花費大，時間長、風險大短時間、遠距離傳遞、風險小處理所需時間慢快匿名程度相對弱，大部分要面對面交易機密技術(shù)使匿名性強第三章、銀行電子商務(wù)與電子貨幣第三節(jié)電子貨幣第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第二節(jié)銀行電子商務(wù)概述第三節(jié)電子貨幣三、分類銀行卡：信用卡、借記卡、現(xiàn)金卡、復(fù)合卡電子支票電子現(xiàn)金：Netcash、E-cash、MicroPayments等電子錢包網(wǎng)絡(luò)貨幣電子現(xiàn)金：以數(shù)字的形式儲存并流通的貨幣，直接用于購物。網(wǎng)絡(luò)貨幣：電子貨幣發(fā)展的最高形式。包括以上概述的以及網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。指通過開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付的貨幣，如Q幣、U幣等。過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證七、第三方支付與移動支付第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系一、電子支付系統(tǒng)的形成電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是銀行與它的客戶進行金融數(shù)據(jù)通信的一種專業(yè)電子系統(tǒng)，是各銀行自行開發(fā)應(yīng)用的專有金融系統(tǒng)，它用于傳輸同金融支付相關(guān)的信息，主要包括電子貨幣信息及其相關(guān)數(shù)據(jù)，為客戶提供基于網(wǎng)絡(luò)的支付結(jié)算服務(wù)。第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系一、電子支付系統(tǒng)的形成2銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間進行資金匯劃3通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)14利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務(wù)5網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可以隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算1.電子支付系統(tǒng)

銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展1.信用卡的廣泛應(yīng)用

1951年,全球第一張銀行信用卡在美國的富蘭克林國際銀行誕生11996年,Visa集團發(fā)行了30萬張信用卡21997年5月,芬蘭銀行開展網(wǎng)絡(luò)購物付款活動。3

2005年第一季度，歐洲10%的Visa零售支付通過互聯(lián)網(wǎng)進行4至2010年，歐洲Visa網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)網(wǎng)支付率將達到30%。５234５第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系三、電子支付系統(tǒng)的功能23451用有效手段對支付信息進行加密保證支付信息的完整性實現(xiàn)對交易各方的認證保證業(yè)務(wù)不可否認性能夠處理網(wǎng)上貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系四、電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系五、電子支付系統(tǒng)的基本模式2.類支票電子貨幣就是類似傳統(tǒng)的紙質(zhì)票證的支付模式，二者在支付原理上類似。類支票電子貨幣支付模式是基于電子支票、電子票證匯兌、銀行卡和網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶等方式的網(wǎng)上支付模式電子支付的基本模式分為：1.類現(xiàn)金電子貨幣支付模式，2.類支票電子貨幣支付模式1.類現(xiàn)金電子貨幣一種以數(shù)字形式儲存流通的貨幣，它通過把銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換為一系列加密的序列數(shù)，用這些加密序列數(shù)來表示現(xiàn)實中的貨幣量，用戶可以使用類現(xiàn)金電子貨幣在網(wǎng)上直接進行交易支付。第四章、電子支付與清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系1、類現(xiàn)金電子貨幣支付模式2、類支票電子貨幣支付模式第四章、電子支付與清算體系第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系一、電子匯兌系統(tǒng)1、含義：電子匯兌系統(tǒng)指的是銀行內(nèi)部和銀行之間的各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)，包括行際之間的資金調(diào)撥業(yè)務(wù)系統(tǒng)和清算作業(yè)系統(tǒng)。第四章、電子支付與清算體系第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系2、電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)通信系統(tǒng)主要提供通信服務(wù)，為其成員金融機構(gòu)傳送同匯兌有關(guān)的各種信息，成員金融機構(gòu)接收到信息后，若同意處理，則將其轉(zhuǎn)送到相應(yīng)的資金調(diào)撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進行各種必要的資金轉(zhuǎn)賬處理。資金調(diào)撥系統(tǒng)資金調(diào)撥系統(tǒng)是典型的支付作業(yè)系統(tǒng)，有的只提供資金調(diào)撥處理，有的還具有清算功能。清算系統(tǒng)清算系統(tǒng)主要提供清算處理，當匯入行和匯出行之間無直接清算能力時，則需要委托另一個適當?shù)那逅阆到y(tǒng)來進行處理。

微支付（MicroPayment）是伴隨著Internet的發(fā)展而提出的。在Internet應(yīng)用中，經(jīng)常需要發(fā)生一些小額的資金支付，如Web站點為用戶提供搜索服務(wù)、下載一段音樂、下載一篇文章、下載試用版軟件等，所涉及的支付費用非常小。微支付的特征是能夠處理任意小數(shù)額的錢，適合于Internet上“不可觸摸（Non-tangible）”商品（如信息商品）的銷售。

目前應(yīng)用較廣的微支付系統(tǒng)：Millicent、SubScrip和PayWordSSL和SET協(xié)議不支持微支付第四章、電子支付與清算體系第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系二、微支付1、含義：

交易額小，交易頻率高?？梢越邮艿陌踩越灰仔矢呓灰壮杀镜筒僮骱啽?，實現(xiàn)“單擊就可支付”，不需要額外窗口。2、特點：第四章、電子支付與清算體系第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系二、微支付3、分類

交易額小，交易頻率高?？梢越邮艿陌踩越灰仔矢呓灰壮杀镜筒僮骱啽悖瑢崿F(xiàn)“單擊就可支付”，不需要額外窗口。4、微支付系統(tǒng)模型：基于票據(jù)的微支付系統(tǒng)基于Hash鏈的微支付系統(tǒng)其他微支付系統(tǒng)微支付系統(tǒng)分為1）Millicent2）Payword5、兩種經(jīng)典的微支付系統(tǒng)：第四章、電子支付與清算體系第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系三、互聯(lián)網(wǎng)開放式轉(zhuǎn)賬結(jié)算5電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)巴塞爾電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)開放式轉(zhuǎn)賬結(jié)算1234典型的開放式轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)CyberCashFirstVirtual（FV）E-cashMondexNetBill第四章、電子支付與清算體系第三節(jié)銀行電子清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系一、支付與清算1、含義：支付是指為清償商品交換或勞務(wù)活動引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人賬戶轉(zhuǎn)移到收款人賬戶的過程。清算是指結(jié)清債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的經(jīng)濟行為，也可以定義為經(jīng)濟活動中的貨幣收支行為。2、支付與清算過程：第四章、電子支付與清算體系第三節(jié)銀行電子清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系二、中國電子支付模式及發(fā)展趨勢1、中國電子支付的主要運作模式銀行的電子支付第三方支付平臺電信運營商的電子支付2、各種支付模式的競爭優(yōu)勢和現(xiàn)狀第四章、電子支付與清算體系第三節(jié)銀行電子清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系三、中國支付結(jié)算體系1、特點（1）中國支付結(jié)算體系的構(gòu)成與核心中國的支付結(jié)算體系可分為五個部分，即支付結(jié)算法規(guī)體系、支付服務(wù)組織體系、支付工具體系、支付清算網(wǎng)絡(luò)體系和支付結(jié)算管理體系，這五個組成部分是密不可分的有機整體。

（2）中國支付清算系統(tǒng)的特點中國目前的支付清算包括央行和國有商業(yè)銀行兩大類系統(tǒng)、三條支付清算渠道。第四章、電子支付與清算體系第三節(jié)銀行電子清算體系第一節(jié)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和基本模式第二節(jié)電子支付的應(yīng)用系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子清算體系1票據(jù)交換系統(tǒng)：同一城市金融機構(gòu)同業(yè)間在指定的場所交換相互代收的業(yè)務(wù)結(jié)算憑證，并對由此而引起的資金往來進行清算。23456全國手工聯(lián)行系統(tǒng)：處理跨行紙質(zhì)憑證異地支付交易，以及中國人民銀行分/支行之間的資金劃撥。業(yè)務(wù)處理內(nèi)容包括支付憑證的交換，資金結(jié)算，對賬監(jiān)督。全國電子聯(lián)行系統(tǒng)：負責中國人民銀行總行及其分支行清算分中心之間的資金劃撥以及各商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)的大額資金清算。電子資金匯兌系統(tǒng)：處理外部資金結(jié)算和內(nèi)部資金劃撥清算中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：提供跨行、跨地區(qū)的金融支付清算服務(wù)，能有效支持公開市場操作、債券交易、同業(yè)拆借、外匯交易等金融市場的資金清算，并將銀行卡信息交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換所等其他系統(tǒng)的資金清算統(tǒng)一納入支付系統(tǒng)處理。銀行卡支付系統(tǒng)信息7郵政電子聯(lián)行系統(tǒng)：提供信匯和電報匯款的方式，主要面向消費者個人客戶2.中國的支付清算系統(tǒng)類型補充①：我國支付系統(tǒng)的概況郵政儲蓄和匯兌系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)同城清算所全國手工聯(lián)行系統(tǒng)我國目前的支付系統(tǒng)中央銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)銀行卡支付系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)補充②：我國金融認證中心中國金融認證中心中國金融認證中心(ChinaFinancialCertificationAuthority,CFCA),是由中國人民銀行牽頭，聯(lián)合中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行等十四家全國性商業(yè)銀行共同建設(shè)的國家級權(quán)威金融認證機構(gòu)，是國家唯一一家能夠全面支持電子商務(wù)安全支付業(yè)務(wù)第三方網(wǎng)上專業(yè)信任服務(wù)機構(gòu)。SETCA系統(tǒng)Non-SETCA系統(tǒng)過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣六、電子商務(wù)安全認證七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)一、網(wǎng)上支付的安全問題身份欺詐支付數(shù)據(jù)的篡改支付信息泄露支付中斷支付信息的抵賴二、網(wǎng)上支付的安全需求身份認證信息的機密性信息的完整性信息的抗抵賴性信息的有效性第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)目前保障網(wǎng)上支付安全的技術(shù)有：防火墻技術(shù)數(shù)據(jù)加密技術(shù)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)安全認證技術(shù)第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第二節(jié)防火墻技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)一、防火墻定義第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第二節(jié)防火墻技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第二節(jié)防火墻技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)二、防火墻分類（1）包過濾型防火墻（2）代理服務(wù)器型防火墻（3）監(jiān)測型防火墻第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第二節(jié)防火墻技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)三、防火墻的局限性防火墻不能阻止來止內(nèi)部的破壞防火墻不能保護繞過它的鏈接防火墻無法完全防止新出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)威脅防火墻不能防止病毒第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)數(shù)據(jù)加密技術(shù)在網(wǎng)上支付中，數(shù)據(jù)加密技術(shù)使其他技術(shù)的基礎(chǔ)，也是最主要的安全措施，實現(xiàn)數(shù)據(jù)不被非法人其他人竊聽或盜取。

數(shù)據(jù)加密過程根據(jù)密鑰類型不同將數(shù)據(jù)加密技術(shù)分為兩類：

對稱加密技術(shù)（秘密密鑰加密）、

非對稱加密技術(shù)（公開密鑰加密）第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)一、第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)與對稱加密算法不同，非對稱加密算法需要兩個密鑰：公開密鑰（publickey）和私有密鑰（privatekey）。公開密鑰與私有密鑰是一對，如果用公開密鑰對數(shù)據(jù)進行加密，只有用對應(yīng)的私有密鑰才能解密；如果用私有密鑰對數(shù)據(jù)進行加密，那么只有用對應(yīng)的公開密鑰才能解密。因為加密和解密使用的是兩個不同的密鑰，所以這種算法叫作非對稱加密算法。二、第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)1.加密模式第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)2.驗證模式第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)三、兩種加密方法的聯(lián)合使用——第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)一、數(shù)字摘要

它是唯一對應(yīng)一個信息的值，是有單向Hash加密函數(shù)對一個信息作用而生成的，并且有固定的長度。信息和摘要是一一對應(yīng)的。第五章、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)第一節(jié)網(wǎng)上支付的安全問題與需求第二節(jié)防火墻技術(shù)第三節(jié)數(shù)據(jù)加密技術(shù)第四節(jié)數(shù)據(jù)完整性技術(shù)二、數(shù)字簽名技術(shù)

它是附加在數(shù)據(jù)單元上的數(shù)據(jù)，或是對數(shù)據(jù)單元所做的密碼交換，能確定發(fā)件人的身份，保護信息不被修改或竊聽。數(shù)字簽名技術(shù)的使用過程：過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、身份認證1、含義：身份認證也稱為“身份驗證”或“身份鑒別”，是指在計算機及計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中確認操作者身份的過程，從而確定該用戶是否具有對某種資源的訪問和使用權(quán)限，進而使計算機和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的訪問策略能夠可靠、有效地執(zhí)行，防止攻擊者假冒合法用戶獲得資源的訪問權(quán)限，保證系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全，以及授權(quán)訪問者的合法利益。第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議2、身份認證技術(shù)：（1）、基于人體生物學(xué)特征的鑒別（2）、基于口令的鑒別（3）、基于標記的鑒別（4）、基于密碼算法的鑒別第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、身份認證體系1、數(shù)字證書數(shù)字證書就是互聯(lián)網(wǎng)通訊中標志通訊各方身份信息的一串數(shù)字，提供了一種在Internet上驗證通信實體身份的方式，數(shù)字證書不是數(shù)字身份證，而是身份認證機構(gòu)蓋在數(shù)字身份證上的一個章或印（或者說加在數(shù)字身份證上的一個簽名）。它是由權(quán)威機構(gòu)——CA機構(gòu)，又稱為證書授權(quán)（CertificateAuthority）中心發(fā)行的，人們可以在網(wǎng)上用它來識別對方的身份。數(shù)字證書工作原理第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、身份認證體系1、數(shù)字證書①內(nèi)容②分類第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、身份認證體系2、認證中心認證中心（CertificateAuthority,簡稱CA），也稱之為電子認證中心，是電子商務(wù)的一個核心環(huán)節(jié)，是在電子交易中承擔網(wǎng)上安全電子交易認證服務(wù)，簽發(fā)數(shù)字證書，確認用戶身份，與具體交易行為無關(guān)的第三方權(quán)威機構(gòu)。認證中心通過向電子商務(wù)各參與方發(fā)放數(shù)字證書，來確認各方的身份，保證網(wǎng)上支付的安全性。認證中心主要包括三個組成部分：注冊服務(wù)器（RS）、注冊管理機構(gòu)（RA）和證書管理機構(gòu)（CA）。注冊管理機構(gòu)（RA）負責證書申請的審批，是持卡人的發(fā)卡行或商戶的收單行。因此，認證中心離不開銀行的參與。認證中心所頒發(fā)的數(shù)字證書主要有持卡人證書、商戶證書和支付網(wǎng)關(guān)證書第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、身份認證體系3、認證體系第六章、電子商務(wù)安全認證第一節(jié)身份認證與身份認證體系第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、身份認證體系4、我國主要的認證中心①大行業(yè)或政府部門建立的認證中心中國金融認證中心（CFCA）中國電信安全認證系統(tǒng)（CTCA）②地方政府授權(quán)建立的認證中心上海市認證中心（SHECA）廣東省電子商務(wù)認證中心（CNCA）③商業(yè)性認證中心第六章、電子商務(wù)安全認證第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）簡介PKI是一種遵循標準的利用公鑰加密技術(shù)為電子商務(wù)的開展提供一套安全基礎(chǔ)平臺的技術(shù)和規(guī)范。PKI(公鑰基礎(chǔ)設(shè)施)技術(shù)采用證書管理公鑰，通過第三方的可信任機構(gòu)--認證中心CA(CertificateAuthority)，把用戶的公鑰和用戶的其他標識信息(如名稱、e-mail、身份證號等)捆綁在一起，在Internet網(wǎng)上驗證用戶的身份。眼下，通用的辦法是采用基于PKI結(jié)構(gòu)結(jié)合數(shù)字證書，通過把要傳輸?shù)臄?shù)字信息進行加密，保證信息傳輸?shù)谋Ｃ苄浴⑼暾?，簽名保證身份的真實性和抗抵賴。第六章、電子商務(wù)安全認證第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）1、基本構(gòu)成：權(quán)威認證機構(gòu)(CA)、數(shù)字證書庫、密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)、證書作廢系統(tǒng)、應(yīng)用接口(API)等基本構(gòu)成部分，構(gòu)建PKI也將圍繞著這五大系統(tǒng)來著手構(gòu)建。第六章、電子商務(wù)安全認證第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）2、基本構(gòu)成份之間的關(guān)系：第六章、電子商務(wù)安全認證第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議2、PKI的基礎(chǔ)技術(shù)

包括加密、數(shù)字簽名、數(shù)據(jù)完整性機制、數(shù)字信封、雙重數(shù)字簽名等。一個典型、完整、有效的PKI應(yīng)用系統(tǒng)至少應(yīng)具有以下部分:·公鑰密碼證書管理·黑名單的發(fā)布和管理。·密鑰的備份和恢復(fù)?！ぷ詣痈旅荑€。·自動管理歷史密鑰?！ぶС纸徊嬲J證。認證機構(gòu)(CA):即數(shù)字證書的申請及簽發(fā)機關(guān)，CA必須具備權(quán)威性的特征;數(shù)字證書庫:用于存儲已簽發(fā)的數(shù)字證書及公鑰，用戶可由此獲得所需的其他用戶的證書及公鑰;第六章、電子商務(wù)安全認證第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議認證中心CA作為PKI的核心部分，認證中心(CA)的功能有:證書發(fā)放、證書更新、證書撤銷和證書驗證。CA的核心功能就是發(fā)放和管理數(shù)字證書，具體描述如下:(1)接收驗證最終用戶數(shù)字證書的申請。(2)確定是否接受最終用戶數(shù)字證書的申請-證書的審批。(3)向申請者頒發(fā)、拒絕頒發(fā)數(shù)字證書-證書的發(fā)放。(4)接收、處理最終用戶的數(shù)字證書更新請求-證書的更新。(5)接收最終用戶數(shù)字證書的查詢、撤銷。(6)產(chǎn)生和發(fā)布證書廢止列表(CRL)。(7)數(shù)字證書的歸檔。(8)密鑰歸檔。(9)歷史數(shù)據(jù)歸檔。SSL(SecureSocketsLayer安全套接層)協(xié)議,及其繼任者TLS（TransportLayerSecurity傳輸層安全）協(xié)議，是為網(wǎng)絡(luò)通信提供安全及數(shù)據(jù)完整性的一種安全協(xié)議。TLS與SSL在傳輸層對網(wǎng)絡(luò)連接進行加密，用于保障網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸安全，利用數(shù)據(jù)加密技術(shù)，確保數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中不會被截取及竊聽。SSL協(xié)議已成為全球化標準，所有主要的瀏覽器和WEB服務(wù)器程序都支持SSL協(xié)議，可通過安裝SSL證書激活SSL協(xié)議。SSL證書就是遵守SSL協(xié)議的服務(wù)器數(shù)字證書，由受信任的證書頒發(fā)機構(gòu)（CA機構(gòu)），驗證服務(wù)器身份后頒發(fā)，部署在服務(wù)器上，具有網(wǎng)站身份驗證和加密傳輸雙重功能。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、SSL協(xié)議1、概述：認證用戶和服務(wù)器，確保數(shù)據(jù)發(fā)送到正確的客戶機和服務(wù)器；加密數(shù)據(jù)以防止數(shù)據(jù)中途被竊?。痪S護數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、SSL協(xié)議2、主要提供的服務(wù)：SSL協(xié)議位于TCP/IP協(xié)議與各種應(yīng)用層協(xié)議之間，為數(shù)據(jù)通訊提供安全支持。SSL協(xié)議可分為兩層：SSL記錄協(xié)議（SSLRecordProtocol）：建立在可靠的傳輸協(xié)議（如TCP）之上，為高層協(xié)議提供數(shù)據(jù)封裝、壓縮、加密等基本功能的支持。SSL握手協(xié)議（SSLHandshakeProtocol）：建立在SSL記錄協(xié)議之上，用于在實際的數(shù)據(jù)傳輸開始前，通訊雙方進行身份認證、協(xié)商加密算法、交換加密密鑰等。SSL協(xié)議實際上是SSL握手協(xié)議、SSL修改密文協(xié)議、SSL警告協(xié)議和SSL記錄協(xié)議組成的一個協(xié)議族。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、SSL協(xié)議3、SSL體系結(jié)構(gòu)：第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議一、SSL協(xié)議3、SSL體系結(jié)構(gòu)：SSL記錄協(xié)議定義了要傳輸數(shù)據(jù)的格式，它位于一些可靠的傳輸協(xié)議之上（如TCP），用于各種更高層協(xié)議的封裝。主要完成分組和組合、壓縮和解壓縮，以及消息認證和加密等。SSL報警協(xié)議是用來為對等實體傳遞SSL的相關(guān)警告。如果在通信過程中某一方發(fā)現(xiàn)任何異常,就需要給對方發(fā)送一條警示消息通告。1)Fatal錯誤2)Warning消息SSL修改密文協(xié)議在客服端和服務(wù)器完成握手協(xié)議之后,它需要向?qū)Ψ桨l(fā)送相關(guān)消息，通知對方隨后的數(shù)據(jù)將用剛剛協(xié)商的密碼規(guī)范算法和關(guān)聯(lián)的密鑰處理，并負責協(xié)調(diào)本方模塊按照協(xié)商的算法和密鑰工作。SSL握手協(xié)議被封裝在記錄協(xié)議中，該協(xié)議允許服務(wù)器與客戶機在應(yīng)用程序傳輸和接收數(shù)據(jù)之前互相認證、協(xié)商加密算法和密鑰。在初次建立SSL連接時，服務(wù)器與客戶機交換一系列消息。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、SET協(xié)議1、含義：

SET協(xié)議是B2C上基于信用卡支付模式而設(shè)計的，它保證了開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進行在線購物的安全。SET主要是為了解決用戶，商家，銀行之間通過信用卡的交易而設(shè)計的，它具有的保證交易數(shù)據(jù)的完整性，交易的不可抵賴性等種種優(yōu)點，因此它成為目前公認的信用卡網(wǎng)上交易的國際標準。SET(SecureElectronicTransaction)安全電子交易協(xié)議主要應(yīng)用于BtoC模式中保障支付信息的安全性。SET協(xié)議本身比較復(fù)雜，設(shè)計比較嚴格，安全性高，它能保證信息傳輸?shù)臋C密性、真實性、完整性和不可否認性。SET協(xié)議是PKI框架下的一個典型實現(xiàn)，同時也在不斷升級和完善，如SET2.0將支持借記卡電子交易。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、SET協(xié)議2、主要目標：

1.防止數(shù)據(jù)被非法用戶竊取，保證信息在互聯(lián)網(wǎng)上安全傳輸。2.SET中使用了一種雙簽名技術(shù)保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密后通過商家到達銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。3.解決多方認證問題。不僅對客戶的信用卡認證，而且要對在線商家認證，實現(xiàn)客戶、商家和銀行間的相互認證。4.保證網(wǎng)上交易的實時性，使所有的支付過程都是在線的。5.提供一個開放式的標準，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能?？稍诓煌能浻布脚_上執(zhí)行并被全球廣泛接受。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、SET協(xié)議3、SET交易過程中要對商家、客戶、支付網(wǎng)關(guān)等交易各方進行身份認證。具體流程：(1)客戶在網(wǎng)上商店看中商品后，和商家進行磋商，然后發(fā)出請求購買信息。(2)商家要求客戶用電子錢包付款。(3)電子錢包提示客戶輸入口令后與商家交換握手信息，確認商家和客戶兩端均合法。(4)客戶的電子錢包形成一個包含訂購信息與支付指令的報文發(fā)送給商家。(5)商家將含有客戶支付指令的信息發(fā)送給支付網(wǎng)關(guān)。(6)支付網(wǎng)關(guān)在確認客戶信用卡信息之后，向商家發(fā)送一個授權(quán)響應(yīng)的報文。(7)商家向客戶的電子錢包發(fā)送一個確認信息。(8)將款項從客戶帳號轉(zhuǎn)到商家?guī)ぬ?，然后向顧客送貨，交易結(jié)束。第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議二、SET協(xié)議3、SET工作原理第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議三、SET協(xié)議與SSL協(xié)議的比較（一些參數(shù)比較）第六章、電子商務(wù)安全認證第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議第一節(jié)身份認證與身份認證體系第二節(jié)公鑰體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)網(wǎng)上支付的安全技術(shù)協(xié)議三、SET協(xié)議與SSL協(xié)議的比較（1）用戶接口（2）處理速度（3）認證要求（4）安全性（5）協(xié)議層次和功能過渡頁二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證一、電子商務(wù)與電子支付七、第三方支付與移動支付四、電子支付與結(jié)算體系二、電子交易與電子銀行三、銀行電子商務(wù)與電子貨幣五、網(wǎng)上安全支付的技術(shù)基礎(chǔ)六、電子商務(wù)安全認證四、電子支付與結(jié)算體系第七章、第三方支付與移動支付第一節(jié)第三方支付體系第一節(jié)第三方支付體系第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第三節(jié)PayPal的移動在線支付系統(tǒng)一、第三方支付所謂“第三方網(wǎng)上支付”，就是一些和各大銀行簽約、具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供交易平臺，買方選購商品后，使用該平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付平臺指平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實現(xiàn)從消費者到金融機構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計的一個平臺。第七章、第三方支付與移動支付第一節(jié)第三方支付體系第一節(jié)第三方支付體系第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第三節(jié)PayPal的移動在線支付系統(tǒng)二、第三方支付流程1、網(wǎng)上消費者瀏覽檢索商戶網(wǎng)頁、在商戶網(wǎng)站下訂單；2、網(wǎng)上消費者選擇第三方支付平臺，鏈接到其安全支付服務(wù)器，在支付頁面上選擇支付方式，點擊后進入銀行支付頁面進行支付操作；3、第三方支付平臺將網(wǎng)上消費者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)要求，傳遞到各相關(guān)銀行；4、由相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費者的支付能力，實行凍結(jié)、扣帳或劃帳，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺和網(wǎng)上消費者本身；5、第三方支付平臺將支付結(jié)果通知商戶，支付成功的，由商戶向網(wǎng)上消費者發(fā)貨或提供服務(wù)；6、網(wǎng)上消費者確認收到貨物，銀行通過第三方支付平臺向商戶實施清算。第七章、第三方支付與移動支付第一節(jié)第三方支付體系第一節(jié)第三方支付體系第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第三節(jié)PayPal的移動在線支付系統(tǒng)三、第三方支付優(yōu)點有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個交易過程中，都可對交易雙方進行約束和監(jiān)督。四、第三方支付可能存在的風險1）從事資金吸存并產(chǎn)生資金沉淀，存在資金安全隱患和支付風險，以及道德風險；2）涉及到電子貨幣發(fā)行，其合法性有待明確；3）結(jié)算帳戶提供支付結(jié)算服務(wù)，突破特許經(jīng)營的限制；4）可能成為資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)及洗錢違法犯罪活動的工具。第七章、第三方支付與移動支付第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第一節(jié)第三方支付體系第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第三節(jié)PayPal的移動在線支付系統(tǒng)一、第三方支付企業(yè)市場現(xiàn)狀 (1)行業(yè)整體規(guī)模發(fā)展情況第七章、第三方支付與移動支付第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第一節(jié)第三方支付體系第二節(jié)第三方支付平臺在中國的發(fā)展第三節(jié)PayPal的移動在線支付系統(tǒng)一、第三方支付企業(yè)市場現(xiàn)狀 (2)行業(yè)內(nèi)部各企業(yè)的發(fā)展情況

第七