海外代付業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)——海外代付業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品介紹豐富靈活的貿(mào)易融資安排信用證結(jié)算非信用證結(jié)算信托收據(jù)貸款海外代付信用證開(kāi)證提貨擔(dān)保提單背書(shū)信托收據(jù)貸款海外代付進(jìn)口保理

進(jìn)口貿(mào)易融資出貨前出貨后出貨前出貨后信用證結(jié)算非信用證結(jié)算

出口保理預(yù)付款

信用證打包貸款

福費(fèi)廷

出口托收貸款

出口商業(yè)發(fā)票融資出口保理預(yù)付款出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款出口貿(mào)易融資出貨前出貨后出貨前出貨后

出口議付遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買(mǎi)入出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款有追索無(wú)追索

非信用證打包貸款有追索無(wú)追索海外代付融資成本低操作流程簡(jiǎn)便產(chǎn)品組合

海外代付——熱門(mén)產(chǎn)品之一據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，09年1至8月河北省外貿(mào)進(jìn)出口總值186.1億美元，比去年同期下降29.7%。其中，出口95.6億美元，比去年同期下降42.0%；進(jìn)口90.6億美元，比去年同期下降9.5%。

海外代付——順應(yīng)我省外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)

從主要的進(jìn)口商品看，除鋼材、初級(jí)形狀的塑料、金屬加工機(jī)床、農(nóng)產(chǎn)品等進(jìn)口下降外，其它主要進(jìn)口商品均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，鐵礦砂進(jìn)口呈現(xiàn)量增價(jià)減的局面。海外代付——順應(yīng)我省外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)

河北省前五大進(jìn)口商品分別是：鐵礦砂32億美元，占比48.1%；機(jī)電產(chǎn)品12億美元，占比18.2%；農(nóng)產(chǎn)品10億美元，占比15%；大豆8億美元，占比12.5%，高新技術(shù)6億美元，占比9.1%。

海外代付——順應(yīng)我省外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)從我行今年前三季度國(guó)際業(yè)務(wù)完成數(shù)據(jù)看，在全省外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)大幅滑坡的大背景下，我行進(jìn)口業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆市增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)量達(dá)到37.45億美元，同比增長(zhǎng)1.77億美元，成為今年外匯中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐點(diǎn)。海外代付——中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)源我行海外代付業(yè)務(wù)近幾年發(fā)展趨勢(shì)——余額系統(tǒng)排名第一海外代付定義我行根據(jù)進(jìn)口商資信狀況，在進(jìn)口商出具信托收據(jù)并承擔(dān)融資費(fèi)用的前提下，由我行境內(nèi)分行指示海外銀行代進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T付款等結(jié)算方式下支付進(jìn)口款項(xiàng)所提供的短期融資方式。國(guó)際結(jié)算基本方式

匯款托收信用證匯款

匯款是國(guó)際結(jié)算最基本、最常用、最直接的方式，是指客戶通過(guò)銀行將款項(xiàng)由一國(guó)或地區(qū)的付款方匯劃解付給另一國(guó)或地區(qū)的收款方。托收

托收是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中，出口方委托本地銀行根據(jù)其要求通過(guò)進(jìn)口地銀行向進(jìn)口方提示單據(jù)，收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。信用證

是銀行應(yīng)買(mǎi)方要求和指示向賣(mài)方開(kāi)立的、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的符合信用證條款的單據(jù)，即期或在一個(gè)可以確定的將來(lái)日期，兌付一定金額的書(shū)面承諾。流程圖1開(kāi)立信用證：1、簽定合同2、要求開(kāi)立信用證3、開(kāi)立跟單信用證4、信用證通知進(jìn)口商開(kāi)證行通知行出口商流程圖2信用證付款：1、出口貨物3、寄單開(kāi)證行議付行進(jìn)口商出口商6、提示單據(jù)2、提交單據(jù)4、付款付款進(jìn)口商開(kāi)證行出口商銀行出口商代付銀行1代付申請(qǐng)5到期還款2指示代付6歸還代付本息3代付4付款

海外代付操作流程

海外代付的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)適用范圍廣我行可以敘做海外代付業(yè)務(wù)的國(guó)際結(jié)算品種包括：信用證結(jié)算方式下的即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、假遠(yuǎn)期信用證；進(jìn)口代收結(jié)算方式下的付款交單（D/P）、承兌交單(D/A)；T/T結(jié)算方式下的貨到付款。不占用貸款規(guī)模

海外代付屬于表外業(yè)務(wù)，減少了我行資金占用。利率較低國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)外幣貸款利率偏高約為L(zhǎng)IBOR+400BPS以上，導(dǎo)致客戶貸款意愿不強(qiáng)；但是國(guó)外金融市場(chǎng)或同業(yè)的融資成本相對(duì)較低約為L(zhǎng)IBOR+30BPS。期限較長(zhǎng)

符合特定條件下最長(zhǎng)可達(dá)到375天。增加中間業(yè)務(wù)收入我行報(bào)價(jià)與海外分行報(bào)價(jià)點(diǎn)差即為我行中間業(yè)務(wù)收入。海外代付相關(guān)要求海外代付只能用于進(jìn)口貿(mào)易合同的對(duì)外支付，且只能支付給境外出口商或收款銀行。貿(mào)易項(xiàng)下的預(yù)付款不得辦理海外代付。除交存100%保證金業(yè)務(wù)外，在信用證結(jié)算方式下，客戶在我行的信用評(píng)級(jí)應(yīng)為A級(jí)（含）以上；在進(jìn)口代收（包括D/P或D/A項(xiàng)下）、貨到付款項(xiàng)下辦理海外代付業(yè)務(wù)的客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)為AA級(jí)（含）以上。海外代付的幣種均為可自由兌換貨幣，包括美元、港幣、歐元、日元等貨幣。海外代付不得超過(guò)匯票金額，當(dāng)無(wú)匯票時(shí)，不得超過(guò)信用證來(lái)單金額或發(fā)票金額。海外代付占用信托收據(jù)額度。海外代付業(yè)務(wù)納入國(guó)家短期外債額度管理。海外代付資格審查是國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)的具有獨(dú)立法人地位、有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)；具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄；在我行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立本外幣結(jié)算帳戶，并辦理本外幣結(jié)算；除交存100%保證金業(yè)務(wù)外，在信用證結(jié)算方式下，客戶在我行的信用評(píng)級(jí)應(yīng)為A級(jí)（含）以上；在進(jìn)口代收（包括D/P或D/A項(xiàng)下）、貨到付款項(xiàng)下辦理海外代付業(yè)務(wù)的客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)為AA級(jí)（含）以上；我行認(rèn)為必須滿足的其他條件。操作要點(diǎn)額度管理

納入信托收據(jù)額度內(nèi)統(tǒng)一管理。

期限管理

A級(jí)客戶不超過(guò)90天；AA級(jí)不超過(guò)120天；超過(guò)上述期限但在180天以內(nèi)由省行國(guó)際業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)；超過(guò)180天由總行核準(zhǔn)。100％保證金“通過(guò)境內(nèi)外資銀行的海外代付”期限可以延至365天（含）加10天的寬限期。遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下從我行承諾付款時(shí)開(kāi)始計(jì)算信托收據(jù)期限。其余結(jié)算方式下以境內(nèi)分行指示海外銀行代付的起息日開(kāi)始計(jì)算信托收據(jù)期限。短債指標(biāo)占用90天以下不占用短債指標(biāo)；與境內(nèi)外資銀行合作不占我行指標(biāo)，其他均需占用我行短債指標(biāo)。詢價(jià)

各行可通過(guò)省分行向海外分行、境內(nèi)外資銀行、境外銀行（總行認(rèn)可）詢價(jià)，也可自行詢價(jià)。收益測(cè)算（一）——產(chǎn)品組合“進(jìn)口信用證＋海外代付＋遠(yuǎn)期售匯”

收益測(cè)算（一）——“進(jìn)口信用證＋海外代付＋遠(yuǎn)期售匯”

舉例：以一筆開(kāi)證金額為1000萬(wàn)美元，期限6個(gè)月的遠(yuǎn)期信用證，敘做3個(gè)月海外代付業(yè)務(wù)為例，其基本收益測(cè)算如下：開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：10000000美元*1.5‰=15000美元承兌手續(xù)費(fèi)：10000000美元*1‰*6=60000美元售匯點(diǎn)差收入：10000000美元*0.0138/美元

=138000元代付點(diǎn)差（以我行點(diǎn)差400BPS為例）：

10000000美元*4%*3/12=100，000美元我行外匯中間業(yè)務(wù)收入合計(jì)（折算匯率7.0）：（15000+60000+100000）*7.0+138000=136.3萬(wàn)元海外代付——產(chǎn)品創(chuàng)新“結(jié)構(gòu)性海外代付”

“結(jié)構(gòu)性海外代付”

是指在傳統(tǒng)海外代付的基礎(chǔ)上，充分利用市場(chǎng)上不同期限LIBOR值的差異，在對(duì)客戶報(bào)價(jià)方式（與融資期限相匹配的LIBOR值加點(diǎn)方式）保持不變的情況下，改變代付銀行對(duì)我行的報(bào)價(jià)方式（短期限LIBOR值加點(diǎn)方式），并通過(guò)展期實(shí)現(xiàn)期限匹配的海外代付模式?！敖Y(jié)構(gòu)性海外代付”

例如：我行為客戶敘做3個(gè)月海外代付，對(duì)客戶報(bào)價(jià)為3個(gè)月LIBOR+430BPS，代付銀行對(duì)我行報(bào)價(jià)為1個(gè)月LIBOR+30BPS，并展期兩次，來(lái)實(shí)現(xiàn)海外代付期限上的匹配?！敖Y(jié)構(gòu)性海外代付”——產(chǎn)品原理▲近一段時(shí)期以來(lái)，不同期限LIBOR值之間的差距較大，例如：三個(gè)月LIBOR值高于一個(gè)月LIBOR值60BPS以上（見(jiàn)附圖），并保持較長(zhǎng)時(shí)間，這為我行通過(guò)海外代付報(bào)價(jià)期限的安排，提高報(bào)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)能力、擴(kuò)大收益空間提供了機(jī)遇。3個(gè)月LIBOR與1個(gè)月LIBOR及差價(jià)的走勢(shì)圖

LIBOR的變動(dòng)趨勢(shì)從2007年至2009年4月一段時(shí)間以來(lái)的3個(gè)月LIBOR與1個(gè)月LIBOR的比較分析看，3個(gè)月LIBOR大于1個(gè)月LIBOR的天數(shù)為467天，占總樣本天數(shù)571天的81.78%。目前兩者之間的差值處于近兩年以來(lái)的絕對(duì)高位，且綜合多方面因素判斷，未來(lái)LIBOR的走勢(shì)會(huì)相對(duì)平穩(wěn)，1個(gè)月LIBOR值反轉(zhuǎn)高于3個(gè)月LIBOR值的可能性較小。收益測(cè)算（二）——收益比較以2009年2月1日，客戶在我行敘做3個(gè)月海外代付，金額1000萬(wàn)美元為例,“結(jié)構(gòu)性海外代付”與傳統(tǒng)海外代付下我行所獲得的收益對(duì)比如下：收益測(cè)算（二）——傳統(tǒng)海外代付2月1日，客戶在我行敘做3個(gè)月海外代付，金額1000萬(wàn)美元，我行對(duì)客戶報(bào)價(jià)為3個(gè)月LIBOR+430BPS，代付銀行對(duì)我行報(bào)價(jià)為3個(gè)月LIBOR+30BPS，我行收益為400BPS（430-30），實(shí)現(xiàn)海外代付點(diǎn)差收入：10000000×4%/4=100，000美元。收益測(cè)算（二）——“結(jié)構(gòu)性海外代付”2月1日，客戶在我行敘做3個(gè)月海外代付業(yè)務(wù)，金額1000萬(wàn)美元，我行對(duì)客戶報(bào)價(jià)為3個(gè)月LIBOR+430BPS，代付銀行對(duì)我行報(bào)價(jià)為1個(gè)月LIBOR+30BPS，并展期兩次，以實(shí)現(xiàn)海外代付期限匹配，我行收益為400BPS+各月LIBOR值之差(3個(gè)月LIBOR-1個(gè)月LIBOR)。收益測(cè)算（二）——“結(jié)構(gòu)性海外代付”第一個(gè)月：3個(gè)月LIBOR為1.1844%，1個(gè)月LIBOR為0.4194%，我行收益為476.5BPS（400+118.44-41.94），實(shí)現(xiàn)海外代付收入：10000000×4.765%/12=39708.33美元；第二個(gè)月：3個(gè)月LIBOR不變?nèi)詾?.1844%，1個(gè)月LIBOR為0.4963%，我行收益為468.81BPS（400+118.44-49.63），實(shí)現(xiàn)海外代付收入：10000000×4.6881%/12=39067.50美元；第三個(gè)月：3個(gè)月LIBOR仍為1.1844%，1個(gè)月LIBOR為0.5006%，我行收益為468.38BPS（400+118.44-50.06），實(shí)現(xiàn)海外代付收入：10000000×4.6838%/12=39031.67美元。合計(jì)實(shí)現(xiàn)收益：39708.33+39067.50+39031.67=1