貨幣銀行學習資料：貨幣銀行復習資料

貨幣銀行學單選2*10判斷2*10簡答10*2計算10*1論述12*1案例分析18*1一、金融和經(jīng)濟的辯證關系金融是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經(jīng)濟活動。狹義的金融就是指資金融通；廣義的金融除了資金融通外，還包括金融機構體系和金融市場的構成。二、金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位（一）經(jīng)濟貨幣化程度加深（二）以銀行為主體的多元金融體系已經(jīng)形成（三）金融創(chuàng)新方興未艾,貨幣形式正在發(fā)生變化（四）經(jīng)濟主體的持幣動機發(fā)生轉(zhuǎn)移（五）金融調(diào)控已經(jīng)成為主要的宏觀調(diào)控方式（六）金融深化已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的典型特征.三.西方經(jīng)濟學中有關貨幣的觀點（一）貨幣金屬論（二）貨幣名目論（三）貨幣國定論一是創(chuàng)造發(fā)明說：古羅馬法學家鮑魯斯，法國經(jīng)濟學家奧雷斯姆二是便于交換說：英國經(jīng)濟學家斯密三是保存財富說：法國經(jīng)濟學家西蒙第（四）貨幣數(shù)量論四、貨幣層次的劃分1、M0（現(xiàn)鈔）2、M1（狹義貨幣）3、M2（廣義貨幣）我國對貨幣層次的研究起步較晚，按照國際貨幣基金組織的口徑，現(xiàn)階段我國貨幣計量分為以下三個層次：(1)、M0=流通中的現(xiàn)金(2)、M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部分存款(3)、M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款五、貨幣制度及其構成要素（一）貨幣材料的確定（二）貨幣名稱,貨幣單位和價格標準（三）本位幣,輔幣及其償付能力（四）發(fā)行保證制度也稱發(fā)行準備(或儲備)制度,是指通過銀行發(fā)行的信用貨幣作為價值符號依靠什么來保證其幣值穩(wěn)定的制度.這一制度就是國家規(guī)定把貴金屬集中到國庫和中央銀行。六、貨幣制度的演變與發(fā)展（一）銀本位制和金銀復本位制(1.平行本位制2.雙本位制)（二）金本位貨幣制度(金幣本位制,金塊本位制和金匯兌本位制)（三）紙幣本位制（四）地區(qū)貨幣制度和跨國貨幣制度七、“格雷欣法則”——劣幣驅(qū)逐良幣所謂”劣幣”,是指國家法定價值高于市場價值的貨幣:所謂”良幣”,則是指國家法定價值低于市場價值的貨幣.由于兩種鑄幣的法定比價不變,而金,銀的市場價值隨著勞動生產(chǎn)率和供求關系的變動而變動,從而導致兩種鑄幣的法定比價和兩種金屬的實際比價的背離.這樣,當兩種鑄幣在同一市場上流通的時候,實際價值高于法定價值的”良幣”會被驅(qū)逐出流通,即被熔化或輸出國外,導致實際價值低于法定價值的”劣幣”充斥市場的現(xiàn)象.八、信用的形式（一）高利貸信用（二）商業(yè)信用1、商業(yè)信用的含義商業(yè)信用是指企業(yè)之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的信用；主要是賒銷和預付兩大類2、商業(yè)信用的特點(1)業(yè)信用中的債權人和債務人是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營者(2)商業(yè)信用中貸出的資本是產(chǎn)業(yè)資本中的商品資本；⑶商業(yè)信用的動態(tài)與產(chǎn)業(yè)周期各階段資本的動態(tài)是一致的。（三）銀行信用銀行信用是銀行及其他金融機構以貨幣形式提供的信用。銀行信用是現(xiàn)代信用的主導形式（四）國家信用是以國家為債務人向社會舉債籌集資金的行為。典型形式是發(fā)行公債和國庫券（五）消費信用1、消費信用是指企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的，用于生活消費目的的信用。2、消費信用的主要形式：一是商品賒銷。二是消費信貸。三是金融機構對個人提供信用卡。（六）國際信用九、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓流通必須經(jīng)過背書,背書又稱”里書”.十、短期信用工具1.含義:短期信用工具一般指期限在一年以下的商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票以及近幾十年來發(fā)展起來的信用證等。2.分類:(1)商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用的工具，是在信用買賣商品時證明債權債務關系的書面憑證。分為商業(yè)本票和商業(yè)匯票兩種.(本票包括商業(yè)本票和銀行本票:匯票包括商業(yè)匯票和銀行匯票)商業(yè)匯票是由債權人發(fā)出的,所以必須經(jīng)過票據(jù)的承兌手續(xù)才具有法律效力.商業(yè)票據(jù)經(jīng)過背書可以轉(zhuǎn)讓流通,經(jīng)過背書的票據(jù)可充當流通手段和支付手段,用來購買商品,勞務或償還債務.商業(yè)票據(jù)的持有人還可以用未到期的票據(jù)向銀行辦理貼現(xiàn).(2)銀行票據(jù),分為銀行本票和銀行匯票(3)支票:是銀行的活期存款人向銀行簽發(fā)的，要求從其存款帳戶上支付一定金額給持票人或指定人的書面憑證。(4)信用證:是銀行受客戶委托開具的付款保證書,分為商業(yè)信用證和旅行信用證(5)旅行支票:銀行或旅行社為方便旅游者而簽發(fā)的一種定額支票十一、利息率及其計算1、含義:利息率是利息對本金的比率。2、公式:利息率=（利息額/借貸資金額）×100%3、按照計算利息的時間,可分為年利率、月利率、日利率年利率又稱年息幾厘,一般用本金的百分比來表示月利率又稱月息幾厘,一般用本金的千分比來表示日利率又稱日息幾厘,一般用本金的萬分比來表示●換算公式:年利率=月利率×12=日利率×360十二、兩種計息方法：⑴單利法：不論借貸期限長短,僅按本金計算利息,上期本金新生利息不作為計算下期利息額的依據(jù):I=P×r×n;S=P（1+n×r）I為利息額；P為本金；r為利息率；n為借貸期限；S為本金與利息之和，又稱本利和。⑵復利法：可將上一期本金所生利息計入本金,一并計算下一期利息,即如果本金和利息都不提現(xiàn)的話,則每期都是按上一期本利和來計息.S=P×（1+r）×…（1+r）I=S-P★例題1、劉大爺把２５００元存入儲蓄所，存期三年，年利率是5.67%元，到期可得利息多少元？分別用單利法和復利法計算。單利法：2500（1+3*5.67%）=425.25復利法：2500（1+5.67%）*（1+5.67%）*（1+5.67%）=2500*1.179926954263=2949.8172949.817-2500=449.8172、孔大伯向銀行借款10000元，月利率為6‰，借款期限為兩年。到期時孔大伯應付的利息是多少？10000*（1+24*6%）=1440014400-10000=4400十三、決定利率水平的因素（一）平均利潤率（二）借貸資金的供求關系（三）預期通貨膨脹率當預期通貨膨脹率提高時，債權人會要求提高貸款利率；當預期通貨膨脹率下降時，利率一般也會相應地下調(diào)。（四）中央銀行貨幣政策中央銀行采用緊縮政策時，往往會提高再貼現(xiàn)率或其他由中央銀行所控制的基準利率；而當中央銀行實行擴張政策時，又會降低再貼現(xiàn)率或其他基準利率，從而引起借貸資金市場利率跟著作相應調(diào)整，并進而影響整個市場利率水平。（五）國際收支狀況當一國國際收支平衡時，一般不會變動利率。當一國國際收支出現(xiàn)持續(xù)大量逆差時，為了彌補國際收支逆差，需要利用資本項目大量引進外資。當一國國際收支持續(xù)大量順差時，為了控制順差，減少通貨膨脹的壓力，金融管理當局就可能會降低利率，減少資本項目的外匯流入。十四、利率的種類（一）市場利率、官定利率與公定利率（二）固定利率與浮動利率（三）名義利率與實際利率1、名義利率是以名義貨幣表示的利息率，即我們平時所說的利息率。2、實際利率就是名義利率剔出通貨膨脹因素以后的真實利率。是按利率水平是否剔除通貨膨脹因素來劃分的.計算公式為：r=i-P式中，r表示實際利率，i表示名義利率，P表示借貸期間的通貨膨脹率當i＞P，則r＞0，實際利率為正，表明有利息，借貸資金增殖；i=P，則r=0，實際利率為零，無利息，借貸資金保值；i＜P，則r＜0，實際利率為負數(shù)，無利息，借貸資金貶值。（四）一般利率與優(yōu)惠利率（五）長期利率與短期利率十五、利率變動對經(jīng)濟的影響利率變動對資金供求的影響利率變動對宏觀經(jīng)濟的影響利率變動對國際收支有重要影響利率變動影響經(jīng)濟的渠道十六、商業(yè)銀行的職能1.信用中介信用中介是指商業(yè)銀行充當將經(jīng)濟活動中的赤字單位、盈余單位聯(lián)系起來的中介人的角色。信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：1）將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本。2）使閑置資本得到充分利用。3）將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。2.支付中介支付中介是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具，通過客戶活期存款帳戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務活動。商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個作用：?節(jié)約了流通費用。?降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源。3.信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量。商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能主要是通過存款創(chuàng)造，即派生存款的方式來實現(xiàn)的。商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能主要有兩個作用：(1)信用創(chuàng)造可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會流通費用(2)又能夠滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對流通手段和支付手段所需要。4.金融服務金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等的特殊地位和優(yōu)勢，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息借助電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供財務咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。十七、商業(yè)銀行的業(yè)務負債業(yè)務1.支票存款(1)不付息的活期存款(2)付息的可轉(zhuǎn)讓提款款存單(3)超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(4)貨幣市場存款賬戶2.非交易存款(1)儲蓄存款(2)定期存款3.其他負債資產(chǎn)業(yè)務1.現(xiàn)金資產(chǎn)2.貸款3.證券投資4.其他資產(chǎn)中間業(yè)務與表外業(yè)務1.中間業(yè)務和表外業(yè)務定義中間業(yè)務是銀行接受客戶的委托，為客戶提供各種服務，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務。表外業(yè)務是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務。2.傳統(tǒng)的中間業(yè)務(1)結算業(yè)務，銀行代客戶清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務。分為同城結算和異地結算,異地結算分為匯兌,托收,信用證結算三種方式.(2)租賃業(yè)務，經(jīng)營性租賃和融資性租賃。(3)信托業(yè)務，是指委托人依照契約的規(guī)定為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人依據(jù)謹慎的原則，代委托人管理、運用和處理所托管的財產(chǎn)，并為受益人謀利的活動。信托業(yè)務由銀行對客戶一對一服務，逐漸向共同信托基金的方向發(fā)展。(4)代理業(yè)務(5)信用卡業(yè)務3.表外業(yè)務(1)備用信用證(2)承諾業(yè)務(3)貸款出售十八、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1.流動性2.安全性3.盈利性十九、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理1.資產(chǎn)管理2.負債管理3.資產(chǎn)負債綜合管理4.資產(chǎn)負債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理二十、投資銀行——指以證券業(yè)務為主要業(yè)務，并圍繞該業(yè)務提供其他服務的金融機構。二十一、投資銀行的業(yè)務1、證券承銷(1)包銷(2)投標承購(3)代銷(4)贊助推銷2、證券交易3、證券私募(1)公募發(fā)行,即證券承銷(2)私募發(fā)行,又稱私下發(fā)行,即發(fā)行者不把證券售給社會公眾,而是僅售給數(shù)量有限的機構投資者,如保險公司,共同基金,保險基金等.4、資產(chǎn)證券化5、收購與兼并6、基金管理7、風險資本投資8、衍生金融工具的創(chuàng)造與交易9、咨詢服務二十二、中央銀行的產(chǎn)生主要有兩條途徑由信譽好,實力強大的商業(yè)銀行經(jīng)過逐步演變最終發(fā)展而成,如英格蘭銀行,瑞典銀行由政府出面直接組建而成,如美國聯(lián)邦儲備體系二十三、中央銀行的性質(zhì)中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關中央銀行是特殊的金融機構●特殊性的表現(xiàn)(1)中央銀行是國家實行宏觀金融和經(jīng)濟調(diào)控的主體,而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀金融調(diào)控的對象(2)與商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)不同,中央銀行不以盈利為目(3)中央銀行作為特殊的金融機構,一般不經(jīng)營商業(yè)銀行和其他金融機構的普通金融業(yè)務(4)中央銀行胸有貨幣發(fā)行的特權,商業(yè)銀行和其他金融機構則沒有這種特權.二十四、中央銀行的地位1.發(fā)行的銀行2.銀行的銀行3.國家的銀行二十五、中央銀行的職能1.宏觀調(diào)控職能2.金融管理職能3.金融服務職能二十六、中央銀行的作用1.現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機2.國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具3.社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器4.提高經(jīng)濟,金融運轉(zhuǎn)效率的推進器二十七、金融市場的主要功能微觀層面:(1)價格發(fā)現(xiàn)(2)提供流動性(3)減少搜尋成本和信息成本宏觀層面:(1)實現(xiàn)儲蓄-投資轉(zhuǎn)化(2)資源配置(3)宏觀調(diào)控二十八、金融工具的性質(zhì)收益性:金融資產(chǎn)的總收益由資本利得和資本增益兩部分組成,前者是持有金融資產(chǎn)期間獲得的利息收入,后者是金融資產(chǎn)取得價格與賣出價格(或贖回價格)的差額流動性:指金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力風險性:指金融資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流以及資產(chǎn)價格本身發(fā)生變動而給投資者造成損失的可能性.★三者關系一般而言,金融資產(chǎn)的收益性與風險性呈正向關系”高風險.高收益”對于通過到期贖回方式獲得的流動性而言,金融資產(chǎn)的到期期限越短,流動性就越強,在其他因素不變的情況下,金融資產(chǎn)收益發(fā)生變動的可能性也越小,因此,流動性與風險性和收益性存在方向關系.對于主要通過市場轉(zhuǎn)讓途徑獲取的流動性.如某些股票,高流動性可能意味著存在較高的價格波動的可能性,即高流動性可能導致高風險性,但是.有的金融資產(chǎn)因為它們非常安全,所以具有較好的市場性.如長期國債.這樣,流動性又與風險性呈反向關系.二十九、貨幣市場含義:指交易資產(chǎn)到期期限在1年內(nèi)的金融市場,主要功能是滿足短期流動性需求子市場:(1)銀行間同業(yè)拆借市場(2)票據(jù)市場(3)定期存款單市場(4)短期債券市場(5)證券回購市場(6)中央銀行票據(jù)市場三十、商業(yè)票據(jù)的業(yè)務種類1.票據(jù)發(fā)行2.票據(jù)轉(zhuǎn)讓3.票據(jù)承兌4.票據(jù)保證5.票據(jù)清償6.票據(jù)貼現(xiàn)(貼現(xiàn).轉(zhuǎn)貼現(xiàn).再貼現(xiàn))在商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中.貼現(xiàn)申請人獲得的金額按照以下公式:實付貼現(xiàn)金額=匯票金額-貼現(xiàn)利息其中,貼現(xiàn)利息=匯票金額*貼現(xiàn)天數(shù)*(月貼現(xiàn)率/30天)三十一、債券回購和逆回購交易含義:指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以約定價格再進行反向交易.債券回購交易中可拆入資金的計算資金拆借量=持有的現(xiàn)券手數(shù)*標準券折算率*每手標準券的價值回購報價與購回價格的計算回購報價一般用拆借資金的年利息率表示,購回(或返售)價格為每百元標準券的購回價購回價格=100+回購報價*(回購期限/全年天數(shù))*100三十二、資本市場含義:指交易對象期限在1年以上的金融市場,包括股票市場,中長期債券市場和中長期銀行信貸市場.三十三、存款貨幣多倍擴張的基本過程(書本338頁)描述存款創(chuàng)造的過程.三十四、通貨膨脹的定義通貨膨脹是指在不兌換紙幣制度和物價自由浮動的條件下，伴隨著貨幣數(shù)量相對于真實產(chǎn)量的過快增加，物價水平全面而持續(xù)上漲的現(xiàn)象?！裨谕ㄘ浥蛎浿?，貨幣量的增加和物價水平的提高是相伴隨的關系，而不是定向的因果關系，可以是貨幣數(shù)量的過快增長引起物價的上漲，也可以是物價上漲引起貨幣量的適應性的增加。三十五、通貨膨脹的類型爬行的通貨膨脹(溫和的通貨膨脹),年通貨膨脹率為2%~3%中度的通貨膨脹,年通貨膨脹率為5%~10%奔騰的通貨膨脹,年通貨膨脹率為10%~15%惡性的通貨膨脹,年通貨膨脹率超過50%三十六、衡量通貨膨脹的傳統(tǒng)指標(1)消費者價格指數(shù)(CPI)也叫生活費用指數(shù)。流行最廣的是消費者價格指數(shù)(Consumerpriceindex，簡稱CPI)。它是衡量價格水平的另一個重要指標。CPI是拉斯派爾指數(shù)CPI是使用最廣泛的價格指數(shù)。(2)生產(chǎn)者價格指數(shù)(PPI)又叫做批發(fā)價格指數(shù)。PPI衡量的是生產(chǎn)和批發(fā)環(huán)節(jié)的價格水平。PPI是拉氏指數(shù)，使用固定權數(shù)的商品組合。(3)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)(GDPDeflator)又叫做GDP緊縮指數(shù)GDP折算指數(shù)。是指名義GDP與實際GDP的比率,即按當年價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按固定價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率.它可衡量基年和本年度之間的價格變化。GDP折算指數(shù)是帕氏指數(shù)。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)=(按當年價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值/按固定價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值)*100三十七、通貨膨脹的成因：1、需求拉動型通貨膨脹2、成本推進型通貨膨脹3、供求混合型通貨膨脹4、結構型通貨膨脹三十八、凱恩斯的需求拉上論(P367)凱恩斯認為，一般物價水品的上升是由于總需求的過度增加所造成的，而總需求的增加卻不一定導致通貨膨脹。凱恩斯將經(jīng)濟區(qū)分為充分就業(yè)和非充分就業(yè)兩種不同的形態(tài)。他認為，當經(jīng)濟中存在大量失業(yè)和閑置時，如果總需求增加，則只能促使就業(yè)就業(yè)和產(chǎn)量增加，并不會導致一般物價水平的上漲;當經(jīng)濟逐漸接近充分就業(yè)時，貨幣供給增加所形成的過度需求一方面使產(chǎn)出增加，另一方面又使物價逐漸上升，從而產(chǎn)生所謂的“半通貨膨脹”現(xiàn)象；當經(jīng)濟達到充分就業(yè)后，由于產(chǎn)出已達到最大化，吃時總需求增加，超出了最大可能的生產(chǎn)水平，形成所謂的過度總需求，過度總需求會使一般物價水平等比例上升，產(chǎn)生“真正的通貨膨脹”。如圖所示，縱軸P代表物價，橫軸Y代表實際收入（即產(chǎn)出水平），D0、D1、D2、D3是不同水平的總需求曲線，SS為總供給曲線，Yf為充分就業(yè)時所能達到的實際收入水平。當總需求由D0增加到D1時，SS曲線較平坦，實際收入由Y0增加到Y1，而價格變動很小；當總需求由D1增加到D2時，SS向上傾斜，實際收入增加的同時物價水平也隨之上升，這種現(xiàn)象凱恩斯稱之為“半通貨膨脹”；而當總需求從D2增加到D3時，SS為垂直線，表明經(jīng)濟已經(jīng)達