中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)用戶規(guī)模及行業(yè)發(fā)展方向分析

中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)用戶規(guī)模及行業(yè)發(fā)展方向分析

一、金融理財(cái)產(chǎn)品的分類

理財(cái)是一個(gè)漢語(yǔ)詞語(yǔ)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。

金融理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。現(xiàn)行金融理財(cái)產(chǎn)品的分類，收益水平，發(fā)展趨勢(shì)以及作者個(gè)人的想法和政策建議。

一般根據(jù)本金與收益是否保證將金融理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。

二、金融理財(cái)行業(yè)用戶規(guī)模

當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的金融理財(cái)行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，當(dāng)今，像余額寶、微信金融、理財(cái)通等一大批互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)在國(guó)內(nèi)的金融理財(cái)行業(yè)占據(jù)著主要的市場(chǎng)。

《2021-2027年中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)全景分析及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》顯示：2020年，疫情加深了用戶對(duì)理性消費(fèi)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控的思考，隨著支行理財(cái)場(chǎng)景的線上化發(fā)展，“零接觸"金融服務(wù)需求增強(qiáng)，在線金融行業(yè)正在呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭。

2020年12月，中國(guó)金融理財(cái)APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模103714萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)11457萬(wàn)人；支付結(jié)算APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模81331萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)7050萬(wàn)人；網(wǎng)上銀行APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模56181萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)10439萬(wàn)人；股票交易APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模8006萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)1871萬(wàn)人；綜合理財(cái)APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模6895萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)658萬(wàn)人；保險(xiǎn)服務(wù)APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模5149萬(wàn)人，比上年同期增長(zhǎng)179萬(wàn)人。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等在我國(guó)得到了廣泛地應(yīng)用，線下金融服務(wù)場(chǎng)景向線上轉(zhuǎn)移，促進(jìn)了支付結(jié)算和網(wǎng)上銀行APP的發(fā)展。

2020年12月中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)支付寶APP活躍用戶規(guī)模76982萬(wàn)人，增長(zhǎng)14.5%；其次是中國(guó)建設(shè)銀行，APP活躍用戶規(guī)模9365萬(wàn)人，增長(zhǎng)26.2%；第三是中國(guó)工商銀行，APP活躍用戶規(guī)模9151萬(wàn)人，增長(zhǎng)41.8%。

商務(wù)、旅游、出行仍是銀行機(jī)構(gòu)拓展?jié)撛诳蛻舻倪m宜場(chǎng)景。2020年12月中國(guó)酒店服務(wù)活躍滲透率1.1%，活躍滲透率TGI為141；電子郵件活躍滲透率12.8%，活躍滲透率TGI為138；火車(chē)服務(wù)活躍滲透率11.7%，活躍滲透率TGI為136，酒店服務(wù)、電子郵件及火車(chē)服務(wù)活躍滲透率TGI位于前三。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向

在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的興起對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比于傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在經(jīng)營(yíng)思維和營(yíng)銷模式上都占著很大的優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，從用戶角度出發(fā)，使用戶能夠每天直觀地看到投資收益，完全不用像傳統(tǒng)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)那樣，等到一定期限才能看到收益?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)方式也比較靈活方便，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入直接將所理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)放在平臺(tái)中，而且還能根據(jù)自己的情況隨時(shí)提取所投資的資金，而傳統(tǒng)的理財(cái)方式就缺少這種靈活方便的特點(diǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)所有的消費(fèi)者，幾乎沒(méi)有任何門(mén)檻限制，改變了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)方式相對(duì)煩瑣的弊端?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融理財(cái)結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在金融理財(cái)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：

在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會(huì)，我們要