山東省金融資源配置存在的問(wèn)題及優(yōu)化對(duì)策 6500字

山東省金融資源配置存在的問(wèn)題及優(yōu)化對(duì)策6500字[摘要]目前山東省在金融資源的配置上仍然存在著一系列與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展不協(xié)調(diào)或不完全協(xié)調(diào)的問(wèn)題，有些問(wèn)題這幾年還有進(jìn)一步加重的跡象，主要表現(xiàn)在：直接融資比重偏低，金融體系結(jié)構(gòu)性失衡；國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍占據(jù)壟斷地位；金融體系不適應(yīng)多種所有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)迅速開(kāi)展的需要；縣域金融配置功能弱化，有限的金融資源趨利外溢嚴(yán)重；農(nóng)村信用社難以承當(dāng)農(nóng)村金融主力軍的重任等方面。對(duì)此，可以采取下列措施優(yōu)化整合山東省金融資源：擴(kuò)大企業(yè)直接融資渠道；提高現(xiàn)有金融資源的使用效率；加快開(kāi)展地方性金融機(jī)構(gòu)；深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融效勞體系；優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，為金融資源的優(yōu)化配置提供條件。

[關(guān)鍵詞]金融資源；資本市場(chǎng)；金融創(chuàng)新

一、當(dāng)前山東省金融資源配置的現(xiàn)狀及存在的突出問(wèn)題

改革開(kāi)放以來(lái)，山東省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了歷史性的跨越，金融市場(chǎng)體系日趨完善，社會(huì)資金配置和使用效率穩(wěn)步提高。目前山東省金融業(yè)務(wù)總量和金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)、數(shù)量均居全國(guó)前列。金融體系在實(shí)現(xiàn)和維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面都發(fā)揮了十分重要的作用。然而，作為全國(guó)的經(jīng)濟(jì)大省，同時(shí)也是金融大省，山東卻并不是金融強(qiáng)省，金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力還沒(méi)有到達(dá)全國(guó)先進(jìn)水平，特別是與北京、上海、廣東等省市相比，不管是金融業(yè)的整體水平與質(zhì)量，還是金融對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的支持力度都還有一定差距。金融業(yè)的開(kāi)展活力缺乏，總量偏小，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要。同時(shí)，金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。一方面突出表現(xiàn)為“一多兩少〞，即不良貸款多，盈利少、創(chuàng)新的品種少，由于歷史包袱慘重，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況仍不容樂(lè)觀。而另一方面，有的上市公司那么面臨退市的窘境，歷史上一直作為滬深市場(chǎng)績(jī)優(yōu)板塊的山東上市公司，一度出現(xiàn)業(yè)績(jī)大幅下滑，甚至曾出現(xiàn)了引起全國(guó)關(guān)注的“ST濟(jì)南現(xiàn)象〞。當(dāng)前，優(yōu)化和合理配置各種金融資源，提高金融運(yùn)行的速度、效率和質(zhì)量，在更大范圍內(nèi)進(jìn)行有限金融資源重新布局和整合，是山東省加快經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的必然選擇。

(一)直接融資比重偏低，金融體系結(jié)構(gòu)性失衡

由于資本市場(chǎng)開(kāi)展總體滯后且結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致通過(guò)商業(yè)銀行的間接融資比重較大，銀行系統(tǒng)在整個(gè)金融體系中占據(jù)了絕對(duì)主導(dǎo)地位，全社會(huì)金融資源過(guò)度集中于銀行系統(tǒng)。而通過(guò)資本市場(chǎng)的直接融資比重還比擬低，這是金融資源配置效率不高的一個(gè)重要原因。特別是前幾年股票市場(chǎng)持續(xù)低迷，股市籌資額下降較多，直接融資難有進(jìn)展，這種狀況進(jìn)一步加劇了企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴(lài)程度。由于銀行系統(tǒng)在資金配置方面的低效率以及巨額不良貸款的存在，資金過(guò)度集中于商業(yè)銀行系統(tǒng)使之既承當(dāng)了自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，又承當(dāng)了整體經(jīng)濟(jì)改革的最終本錢(qián)。

(二)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍占據(jù)壟斷地位

在間接融資的市場(chǎng)體系中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍占據(jù)壟斷地位，金融活力缺乏。全省除濟(jì)南、青島、煙臺(tái)等幾個(gè)有限的大中城市外，其它地市仍由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行高度壟斷，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的存貸款市場(chǎng)集中度平均達(dá)60％以上。而地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小、開(kāi)展水平不高。金融壟斷的結(jié)果是金融活力缺乏和低效運(yùn)營(yíng)。金融活力缺乏及低效運(yùn)營(yíng)不僅會(huì)制約企業(yè)的開(kāi)展，也降低了整個(gè)社會(huì)的資源配置效率，不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康運(yùn)行。

這種狀況還導(dǎo)致金融創(chuàng)新能力缺乏。國(guó)有商業(yè)銀行仍然以傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營(yíng)為主，不足金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，造成金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)育不平衡并相互分割，增加了金融交易本錢(qián)，妨礙了金融資源的自由流動(dòng)，使得金融資源未得到充沛利用，最終造成金融資源分配效率低下，金融運(yùn)行質(zhì)量在較低水平徘徊。

(三)金融體系不適應(yīng)多種所有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)迅速開(kāi)展的需要

改革開(kāi)放以來(lái)，尤其是“九五〞時(shí)期以來(lái)，山東省非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展取得了令人矚目的成就。特別是近年來(lái)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)開(kāi)展迅猛，高出同期全省總體經(jīng)濟(jì)平均增長(zhǎng)速度。非國(guó)有經(jīng)濟(jì)已成為山東省經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的重要組成局部和極具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，與之相對(duì)應(yīng)的是其對(duì)金融資源的需求量已與日俱增。據(jù)測(cè)算，山東省非國(guó)有經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)度占GDP比例已達(dá)三分之一，但據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，山東省銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的貸款只占全部貸款的大約20％，在一些地區(qū)這兩個(gè)比例相差更為懸殊。非國(guó)有經(jīng)濟(jì)、特別是中小企業(yè)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展進(jìn)程中出現(xiàn)了嚴(yán)重的融資障礙，存在著與其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)不相稱(chēng)的金融體系信貸支持問(wèn)題。在金融領(lǐng)域，國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)支配了絕大局部信貸資源供給，而這些金融機(jī)構(gòu)將主要客戶(hù)對(duì)象確定為壟斷性行業(yè)、大型企事業(yè)單位等，目標(biāo)客戶(hù)雷同，相互間替代性很強(qiáng)，尚未形成合理分工的商業(yè)銀行體系，金融體系在規(guī)模結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)不相匹配。而新建立起來(lái)的主要為非國(guó)有經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)效勞的金融機(jī)構(gòu)體系，掌握的金融資源量極為有限。地方性金融機(jī)構(gòu)，不僅數(shù)量少，市場(chǎng)份額低，而且內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制不夠完善，尚未建立起健全的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，進(jìn)一步開(kāi)展的后勁缺乏。實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)的這種不對(duì)稱(chēng)，使得全社會(huì)金融資源的供應(yīng)與需求存在嚴(yán)重失衡。這種金融資源配置結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化的不一致直接或間接造成金融資源的大量浪費(fèi)，導(dǎo)致金融資源的低效率分配。一方面，國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中最具活力的局部——非國(guó)有經(jīng)濟(jì)無(wú)法取得低本錢(qián)的金融資源滿(mǎn)足其生產(chǎn)開(kāi)展和貿(mào)易擴(kuò)張的需要。另一方面，國(guó)有商業(yè)銀行受制于國(guó)有經(jīng)濟(jì)制度建設(shè)滯后、觀念轉(zhuǎn)變遲緩和運(yùn)行機(jī)制僵化，大量金融資源處于閑置狀態(tài)和低效率甚至無(wú)效率分配狀態(tài)。

(四)縣域金融配置功能弱化，有限的金融資源趨利外溢嚴(yán)重

目前，山東省縣(市、區(qū))和農(nóng)村人口占60％以上的區(qū)共有121個(gè)，這些縣(市、區(qū))的總?cè)丝谡既〉?0.4％，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值占全省的75.5％。縣域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展對(duì)全省具有舉足輕重的戰(zhàn)略意義。但是，近年來(lái)隨著銀行信貸管理體制的改革，各國(guó)有商業(yè)銀行為躲避風(fēng)險(xiǎn)，出于資金平安性和效益性的綜合考慮，普遍實(shí)行了集權(quán)式的信貸管理模式，貸款權(quán)和審批權(quán)逐步上收于總行和一、二級(jí)分行，總、分行直貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，一些貸款不良率高和經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重的縣級(jí)行的貸款權(quán)限被取消，而保存一定貸款審批權(quán)的基層行為數(shù)甚少且權(quán)限較小。多數(shù)基層行僅有少量小額質(zhì)押貸款的權(quán)力，其余工程貸款僅有推薦權(quán)而沒(méi)有貸款權(quán)，資金營(yíng)運(yùn)的空間很小。經(jīng)濟(jì)越是落后的農(nóng)村地區(qū)，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的貸款權(quán)限就越小。同時(shí)，商業(yè)銀行硬化基層行的信貸管理，體現(xiàn)在信貸考核機(jī)制的設(shè)計(jì)上，輕獎(jiǎng)重罰。鼓勵(lì)約束機(jī)制的非對(duì)稱(chēng)性，使基層行貸款營(yíng)銷(xiāo)的積極性大受打擊，放款少那么承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)少，放款多那么承當(dāng)?shù)呢?zé)任大。這樣以來(lái)，縣級(jí)基層行便逐漸演變?yōu)橹晃沾婵畈话l(fā)放貸款的窗口，資金外流過(guò)快，大局部資金上存，由省行統(tǒng)一調(diào)撥使用，資金按照利益最大化的經(jīng)營(yíng)原那么流向興旺地區(qū)和大中城市及壟斷性大行業(yè)、大企業(yè)等。貸款業(yè)務(wù)銳減，基層行的業(yè)務(wù)更加單一，攬存演變?yōu)榛鶎有械闹饕獦I(yè)務(wù)。信貸權(quán)限的集中和信貸考核機(jī)制的不合理，使得貸款資源愈來(lái)愈向中心城市集中。金融資源的趨利外溢，使本就貧血的縣域經(jīng)濟(jì)“失血〞嚴(yán)重?？h域經(jīng)濟(jì)的信貸投入下降，金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度減弱。

(五)農(nóng)村信用社難以承當(dāng)農(nóng)村金融主力軍的重任

山東省作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口比重大，解決好“三農(nóng)〞問(wèn)題尤為迫切與必要。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展離不開(kāi)金融的支持。然而，目前農(nóng)村金融效勞體系的現(xiàn)狀卻難以令人樂(lè)觀。自20世紀(jì)90年代中期農(nóng)村信用社完成脫離農(nóng)業(yè)銀行的改革后，在理論上農(nóng)村金融領(lǐng)域已初步形成了以合作金融為根底，商業(yè)金融、政策性金融分工協(xié)作的格局，即農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行三者分工協(xié)作。但在實(shí)際操作中卻出現(xiàn)了和開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相背離的狀況。農(nóng)業(yè)銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行，其市場(chǎng)定位發(fā)生了重大變化，業(yè)務(wù)范圍已與其他國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)異，競(jìng)爭(zhēng)的視角也從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向工商業(yè)，一些地方農(nóng)業(yè)銀行根本已經(jīng)卸掉了支農(nóng)主力軍的重?fù)?dān)。而農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行的實(shí)際運(yùn)作也不甚理想，遠(yuǎn)未擔(dān)負(fù)起其應(yīng)盡的責(zé)任。農(nóng)村金融體系的三元格局實(shí)際已演變成農(nóng)村信用社獨(dú)當(dāng)一面的格局，農(nóng)村信用社成為支持“三農(nóng)〞開(kāi)展的金融主力軍。但令人遺憾的是，農(nóng)村信用社難以承當(dāng)農(nóng)村金融主力軍的重任。實(shí)際上，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況和金融效勞功能一直不甚理想，不少農(nóng)村信用社支付壓力和生存壓力過(guò)大，超負(fù)荷運(yùn)行到了難以為繼的地步，與農(nóng)村“金融主力軍〞的地位不相稱(chēng)。

二、優(yōu)化整合山東省金融資源的思路與對(duì)策

(一)擴(kuò)大企業(yè)直接融資渠道

要樹(shù)立大金融資源的觀念，在當(dāng)前融資主體多元化的形勢(shì)下，不能把金融資源僅僅等同于銀行的信貸資金，而應(yīng)既重視銀行的間接融資，又重視證券市場(chǎng)的直接融資。山東省企業(yè)資本金普遍缺乏，過(guò)分依賴(lài)銀行貸款。近年來(lái)，直接融資(不含國(guó)債)的比重連續(xù)下降，這不利于形成合理的企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，也不利于防備系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，要繼續(xù)支持資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩(wěn)定開(kāi)展，擴(kuò)大直接融資；支持建立多層次的資本市場(chǎng)體系，完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，豐盛資本市場(chǎng)產(chǎn)品；積極推進(jìn)債券市場(chǎng)開(kāi)展。要充沛運(yùn)用證券市場(chǎng)的融資功能，大力推動(dòng)企業(yè)上市融資，政府要提供各種條件和配套措施，指導(dǎo)和協(xié)助企業(yè)上市融資，擴(kuò)大直接融資總量。要對(duì)一些有實(shí)力的企業(yè)進(jìn)行改造重組，使之成為合乎上市條件的公司；對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)較大、科技含量高的高新技術(shù)企業(yè)積極做好向“二板市場(chǎng)〞推介的工作；對(duì)“二次創(chuàng)業(yè)〞中的民營(yíng)企業(yè)，可以通過(guò)吸收局部競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域的國(guó)有控股企業(yè)的股份，進(jìn)行擴(kuò)張，改組為上市公司，或是從股票市場(chǎng)上買(mǎi)殼或借殼上市求得迅速的開(kāi)展。與此同時(shí)，要采取措施努力提高我省上市公司的資產(chǎn)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作水平。通過(guò)推進(jìn)上市公司資產(chǎn)重組，支持、促進(jìn)一批上市公司做大作強(qiáng)；對(duì)那些效益一般、主業(yè)不理想或業(yè)績(jī)不好的上市公司應(yīng)加快重組步伐以求得新的開(kāi)展。要完善上市公司的法人治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)向民營(yíng)企業(yè)、外商外資、社會(huì)法人機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓?zhuān)緝?nèi)部高管人員和員工購(gòu)置等多種形式，實(shí)現(xiàn)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。

(二)提高現(xiàn)有金融資源的使用效率

一是改革信貸管理體制。中央銀行應(yīng)催促?lài)?guó)有商業(yè)銀行改良現(xiàn)行的“一收到底〞的信貸管理模式，使國(guó)有商業(yè)銀行適當(dāng)下放信貸管理權(quán)限。商業(yè)銀行上級(jí)行在實(shí)行授權(quán)授信管理過(guò)程中，要區(qū)別不同地區(qū)的實(shí)際情況，對(duì)商業(yè)銀行縣級(jí)支行的貸款授權(quán)授信權(quán)限適當(dāng)予下列放，合理劃分信貸權(quán)限。為減緩資金外流，還應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)欠興旺地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立適當(dāng)?shù)拇尜J比底限，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)參與縣域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的活力和動(dòng)力，滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)欠興旺地區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的合理融資需求。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步完善信貸管理考核方法，實(shí)行收放兩條線管理，制定與責(zé)、權(quán)、利對(duì)等的信貸獎(jiǎng)勵(lì)和處分辦法，制定切合實(shí)際、責(zé)權(quán)明晰的信貸責(zé)任體系，充沛調(diào)動(dòng)各級(jí)商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)的積極性。

二是調(diào)整信貸投入結(jié)構(gòu)。一方面要提高國(guó)有企業(yè)使用金融資源的效率。加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的信貸傾斜，繼續(xù)增加有效信貸投入，對(duì)于國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)和有效益的國(guó)有大中型企業(yè)正常周轉(zhuǎn)合理的流動(dòng)資金需求，確定更為合理的授信額度，適時(shí)、均衡地投放；另一方面要擴(kuò)大中小企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)金融資源的占有率。當(dāng)前要加大對(duì)中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的信貸投入，實(shí)行綜合授信。盡快完善對(duì)中小及民營(yíng)企業(yè)的信貸評(píng)級(jí)和授權(quán)授信制度，對(duì)合乎條件的抵押、擔(dān)保貸款實(shí)行“一站式〞效勞，并適當(dāng)減免費(fèi)用，提高貸款效率。同時(shí)積極拓寬金融資源的運(yùn)用領(lǐng)域，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，適應(yīng)客戶(hù)的不同需求。

(三)加快開(kāi)展地方性金融機(jī)構(gòu)

一是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能設(shè)計(jì)，促進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)展。填補(bǔ)由于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行大量撤并后對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融效勞的空白，一方面加強(qiáng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)撤并后機(jī)構(gòu)布局的合理安頓，避免效勞真空；另一方面要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融效勞力度，大力開(kāi)展地方性的中小金融機(jī)構(gòu)。對(duì)省內(nèi)城鄉(xiāng)信用社、城市商業(yè)銀行在有關(guān)政策法規(guī)允許下，允許民間資金進(jìn)入，充實(shí)中小金融機(jī)構(gòu)資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。激勵(lì)民營(yíng)企業(yè)家以各種形式參與金融投資，開(kāi)展民間金融資本；民間金融可以享受與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)同等的政府信用，以避免因信用不抵后者而吸收不到存款；同時(shí)實(shí)行利率市場(chǎng)化，給予一定利率浮動(dòng)區(qū)間，從而保證民間金融機(jī)構(gòu)的存款來(lái)源。

二是適度開(kāi)展地方金融控股公司。目前金融控股公司的模式已逐漸為國(guó)內(nèi)金融界所接受。金融控股公司是我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的中間環(huán)節(jié)，有利于協(xié)調(diào)金融資源整合與現(xiàn)行監(jiān)管制度的沖突，是地方整合金融資源的一種較佳選擇。目前，在我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的框架之下，實(shí)際上已經(jīng)存在著模式不一的金融控股公司，如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、魯能集團(tuán)和安全保險(xiǎn)等。盡管這些金融控股公司的制度根底尚不穩(wěn)固，但其中還是有可資借鑒之處的。

(四)深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融效勞體系

一是要深化農(nóng)村信用社改革，真正建立起產(chǎn)權(quán)清晰、約束機(jī)制強(qiáng)、財(cái)務(wù)健康、監(jiān)管到位、有可持續(xù)開(kāi)展能力、主要為農(nóng)村社區(qū)效勞的地方性金融企業(yè)。要緊緊抓住農(nóng)村信用社改革的機(jī)遇，積極改革山東省農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度。按照國(guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管，省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任，農(nóng)村信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理體制建設(shè)要求，深化山東省農(nóng)村信用社改革。要進(jìn)一步改良農(nóng)村信用社支農(nóng)效勞。農(nóng)村信用社要堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)

村和農(nóng)民效勞的宗旨，加大農(nóng)業(yè)信貸投放，增加農(nóng)戶(hù)貸款，及時(shí)、有效地為農(nóng)民生產(chǎn)生活和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供效勞。同時(shí)，要整頓農(nóng)村信用秩序，實(shí)事求是地認(rèn)識(shí)民間借貸的作用，引導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)民間借貸。

二是繼續(xù)完善和開(kāi)展農(nóng)村政策性金融效勞，形成農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融分工明確、各負(fù)其責(zé)、共同支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的格局。要利用農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行本身政策性銀行和深入農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，賦予其新的職能，引導(dǎo)其進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)建設(shè)，承當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)根本建設(shè)工程，用政策性金融彌補(bǔ)商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)支持的缺乏。

(五)優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，為金融資源的優(yōu)化配置提供條件

社會(huì)信用環(huán)境欠佳已經(jīng)成為增強(qiáng)金融支持的一大障礙。因此，必須加快社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)立“金融平安區(qū)和老實(shí)守信區(qū)〞，為金融業(yè)開(kāi)展發(fā)明良好的社會(huì)信用環(huán)境。發(fā)明一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境，是政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人的共同責(zé)任。在建立社會(huì)信用體系的過(guò)程中，應(yīng)多方協(xié)作。目前，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行已經(jīng)在全省