第六章南開大學(xué)保險學(xué)原理課程

第六章

人身保險

人身保險是以人的壽命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至約定時點(diǎn)給付保險金的保險業(yè)務(wù)。定期壽險死亡保險傳統(tǒng)壽險終身壽險

生存保險——年金保險人壽保險兩全保險

分紅壽險新型壽險投資連接保險（變額壽險）萬能壽險

人身保險疾病保險健康保險醫(yī)療費(fèi)用保險失能收入保險長期護(hù)理保險

意外傷害死亡殘疾保險人身意外傷害保險意外傷害誤工（停工）保險意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險一、人壽保險人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存和死亡作為給付保險金條件的一種人身保險。傳統(tǒng)的人壽保險人壽保險的常用條款新型人壽保險傳統(tǒng)人壽保險死亡保險定期壽險（定期死亡保險）終身壽險（終身死亡保險）生存保險少兒教育金保險年金保險（我國特指“養(yǎng)老保險”）兩全保險定期壽險定期壽險（定期死亡保險）：以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。優(yōu)點(diǎn)：以較低的價格獲得一定期限內(nèi)的較大保障；缺點(diǎn)：只提供固定期限的保障。定期壽險（條款舉例）某保險公司定期保險（A）（1999）第二條保險責(zé)任

在本合同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

被保險人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按保險金額的10％給付“身故保險金”，并無息返還所交保險費(fèi)，保險責(zé)任終止。

被保險人因意外傷害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病身故，本公司按保險金額給付“身故保險金”，保險責(zé)任終止。第四條保險期間

本保險為定期保險，保險期間由投保人和本公司約定并于保險單上載明。

本公司所承擔(dān)的保險責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日零時開始，至本合同約定終止時止。終身壽險終身壽險（終身死亡保險）：以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。提供終身保障；以均衡費(fèi)率代替自然費(fèi)率形式繳納保費(fèi)；保單具有現(xiàn)金價值；終身壽險（條款舉例）某保險公司終身壽險（A）（1999）第三條保險責(zé)任

在本合同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

被保險人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按保險金額的10％給付“身故保險金”，并無息返還所交保險費(fèi)，保險責(zé)任終止。

被保險人因意外傷害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病身故，本公司按保險金額給付“身故保險金”，保險責(zé)任終止。第五條保險期間

本保險的保險期間為終身。

本公司所承擔(dān)的保險責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日零時開始，至本合同約定終止時止。版權(quán)屬FPSCC所有受法律保護(hù)Copyright?FPSCC9損失均攤、均衡保費(fèi)原理

年齡死亡率（‰）自然保費(fèi)均衡保費(fèi)352.512.4416.29403.533.4316.29455.355.1916.29508.328.0816.295513.0012.6216.296020.3419.7516.297049.7948.3316.2980109.98106.7716.2990228.14221.4916.29自然保費(fèi)和均衡保費(fèi)

保險費(fèi)自然保費(fèi)均衡保費(fèi)年齡終身壽險——費(fèi)率舉例投保年齡躉繳終身交費(fèi)5年10年20年25年30年3043051841111593323273241354824219124566536430827440539326413937454113503134560083221554835467401

平安保險公司詳福終身保險費(fèi)率表（每萬元保額）男性終身壽險

—現(xiàn)金價值累積三種繳費(fèi)類型的終身壽險保單，其現(xiàn)金價值累積不同。參看現(xiàn)金價值累積圖（圖示）圖5－1解約現(xiàn)金價值的說明圖終身壽險現(xiàn)金價值累計圖例：終身壽險現(xiàn)金價值累積圖5－1解約現(xiàn)金價值的說明圖終身壽險現(xiàn)金價值累計圖例：終身壽險現(xiàn)金價值累積風(fēng)險保額現(xiàn)金價值風(fēng)險保額=死亡保險金額-現(xiàn)金價值風(fēng)險凈額=死亡保險金額-準(zhǔn)備金兩全保險兩全保險：在保險期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。定期死亡保險+儲蓄；純保費(fèi)=自然保險費(fèi)+儲蓄保費(fèi)；儲蓄性極強(qiáng)。某公司福瑞兩全保險第四條保險期間

保險期間分五年、十年、十五年、二十年四種，投保人可選擇其中一種作為本合同的保險期間，但保險期滿時被保險人的年齡不得超過七十周歲。第五條保險責(zé)任

在本合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險責(zé)任:

一、被保險人生存至保險期滿的生效對應(yīng)日，本公司按保險單載明的保險金額給付滿期保險金，本合同終止。

二、被保險人身故，本公司按保險單載明的保險金額給付身故保險金，本合同終止。例：費(fèi)率表：年齡35，年保費(fèi)（期繳20年）,保費(fèi)/萬元保額險種男女20年定期503020年兩全480460人身意外1010終身人壽300280生存保險以被保險人生存滿一定時期為條件，由保險人負(fù)給付保險金責(zé)任。當(dāng)被保險人一直生存至保險期限屆滿時，才給付保險，若在保險期限內(nèi)死亡，則不給付保險金，所交付的保險費(fèi)也不退換。少兒教育金保險養(yǎng)老保險（年金保險）生存保險舉例：平安保險公司子女教育金保險（B）(1999)第二條投保范圍：凡20-50周歲，身體健康者均可以作為投保人，為其0-17周歲、身體健康的子女或有撫養(yǎng)關(guān)系的少兒投保。第四條保險責(zé)任一、被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保額的30%給付教育保險金。在被保險人21周歲的生效對應(yīng)日給付教育保險金后，本合同終止。二、被保險人身故，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值，本合同終止。三、投保人身故或身體高度殘疾，若被保險人生存，本公司于每年的生效對應(yīng)日按基本保額的5%給付成長年金，直至被保險人21周歲的生效對應(yīng)日止。四、若投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生于交費(fèi)其內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免繳以后各期保險費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。年金保險年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險是一種特殊的生存保險養(yǎng)老保險和少兒保險是典型的年金保險年金保險的作用年金保險是基于生命的不確定性而設(shè)計的；隨著人口老齡化的趨勢，年金保險日趨重要；特殊的用途：反向抵押年金結(jié)構(gòu)給付年金反向抵押年金通常是一房產(chǎn)所有人與金融機(jī)構(gòu)（如保險公司）簽訂協(xié)議。該個人擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)。保險公司簽發(fā)一份每月固定給付的終身年金。作為對價，房產(chǎn)所有人逐漸放棄房屋產(chǎn)權(quán)。當(dāng)房產(chǎn)所有人身故時，保險公司取得房屋產(chǎn)權(quán)。結(jié)構(gòu)給付年金在人身損害賠償案件的判決中，損害賠償金有時不是一次性付清，而是以躉繳保費(fèi)即期年金的形式確保在受害人生存期間或強(qiáng)制保障期間提供定期支付，即結(jié)構(gòu)給付年金（StructuredSettlementAnnuity）。采用結(jié)構(gòu)給付方式的案件通常涉及一般責(zé)任、醫(yī)療事故、產(chǎn)品瑕疵、汽車事故、雇員工傷等。此類案件的責(zé)任方（或肇事者）一般都購買了相關(guān)的責(zé)任保險，一旦法庭判決由肇事者向受害人或其家庭支付民事?lián)p害賠償金，肇事者的責(zé)任保險公司將承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)適用結(jié)構(gòu)給付年金時，因責(zé)任保險公司不經(jīng)營年金保險，則由肇事者或者是承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險的責(zé)任保險公司向人壽保險公司購買年金，其被保險人是責(zé)任事故中的受害人。人壽保險合同的常用條款——猶豫期條款猶豫期條款（或免費(fèi)觀望期條款）：投保人可以在約定期限（１０個工作日或１４個自然天）撤銷保險合同全額收回已交保費(fèi)；在猶豫期內(nèi)保險公司承擔(dān)保險責(zé)任人壽保險合同的常用條款——不可抗辯條款保護(hù)被保險人和受益人的利益保險人只能在一定期限內(nèi)以投保人告知不實(shí)為理由解除保險合同,這個期間稱為可抗辨期；超過這個期間即進(jìn)入不可抗辨期間,即使投保人確有告知不實(shí)的情況,保險人在保險事故后仍然負(fù)有給付義務(wù)。

我國《保險法》規(guī)定，保險人基于投保人違反告知義務(wù)而取得的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。人壽保險合同的常用條款——不喪失價值條款產(chǎn)生于現(xiàn)金價值屬于投保人不可剝奪的資產(chǎn)權(quán)利保單提供的主要選擇合同約定的退保金變成展期定期保險（用現(xiàn)金價值購買與原保單具有相同保險金額的定期保險，保險期間為凈現(xiàn)金價值所能購買的最長期限）變成減額繳清保險（用現(xiàn)金價值購買保險金額變化，保單設(shè)計相同的繳清保險）不喪失價值利益的體現(xiàn)

—例：某終身保單價值利益表（３４歲男／保額１０萬／年保費(fèi)１２７７）保單年度（末） 現(xiàn)金價值 減額交清保額 展期定期 ＄ ＄ （年＋天）１ ０ ０ ０２ ５４１２３００ １／３５９３ １６２６ ６５００５／１１７１０ １００４７ ３２０００ １６／１８７２０ ２４７３８ ５８４００ １９／５５根據(jù)產(chǎn)品、期限、投保年齡、保費(fèi)、保額等因素而異減額交清、展期定期可能不參與分紅 寬限期、失效與復(fù)效條款

—寬限期條款續(xù)期保費(fèi)可適當(dāng)推延而不影響保單效力的期限合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（《保險法》第三十六條）給投保人更大的余地寬限期內(nèi)：保單有效給付保險金額時需扣除欠交的續(xù)期保費(fèi)寬限期外：保單效力中止或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額；分紅險停息。失效2年后合同解除，效力終止。寬限期、失效與復(fù)效條款

—復(fù)效條款效力中止日開始２年內(nèi)可以向保險人申請恢復(fù)效力復(fù)效的前提條件： 合同效力中止但尚未撤銷 重新體檢、聲明、核保 補(bǔ)交保費(fèi)＋欠款＋利息 部分限制條件（重新起算自殺、不可抗辯等期間）盡管如此，復(fù)效比重新投保有利： 原保單費(fèi)率一般低于新單費(fèi)率 沒有新單費(fèi)用；現(xiàn)金價值恢復(fù) 保險公司保留住客戶也有利人壽保險合同的常用條款—年齡誤告條款年齡以周歲為準(zhǔn)錯誤處理：真實(shí)年齡小于申報年齡：無息退還多繳保費(fèi)；真實(shí)年齡大于申報年齡：補(bǔ)交保費(fèi)，或按照實(shí)付保費(fèi)與應(yīng)付保費(fèi)的比例支付保險金；真實(shí)年齡不符合投保約定的期限者，保險人可以解除合同，扣手續(xù)費(fèi)后退還保費(fèi)（合同成立起逾二年的除外）。人壽保險合同的常用條款—保單貸款條款具有現(xiàn)金價值的壽險保單通常允許投保人以保單作抵押，向保險人進(jìn)行貸款貸款金額：保單現(xiàn)金價值的固定比例或小于“現(xiàn)金價值與貸款到期利息之差”的整數(shù)。附加條款（附加險）

附加險是一種附加于主險的保險從屬于主合同（主保單）不能單獨(dú)存在附加合同有單獨(dú)的期限（通常短于主險）、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費(fèi)、保險金額等。

新型人壽保險分紅保險變額保險（投資連結(jié)保險）萬能保險分紅保險分紅保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。特點(diǎn)：長期性、假設(shè)保守等；紅利來源：死差益：實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率；利差益：實(shí)際回報率高于預(yù)定回報率；費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率。分紅保險紅利分配比例：《個人分紅保險精算規(guī)定》中要求：保險公司每一會計年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。紅利分配方式：現(xiàn)金紅利增額紅利紅利分配方式現(xiàn)金紅利?，F(xiàn)金紅利分配指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清增額保險等。增額紅利。增額紅利分配指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利，增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額紅利方式的保險公司可在合同終止時以現(xiàn)金方式給付終了紅利。變額壽險（投資連結(jié)保險）變額壽險是一種保額隨保險費(fèi)的分離賬戶的投資收益變化而變化的終身壽險；1976年最早在美國的壽險市場上出現(xiàn)；能有效抵御通貨膨脹給壽險業(yè)帶來的不利影響；保費(fèi)減去費(fèi)用及死亡給付分?jǐn)傤~后，進(jìn)入一個獨(dú)立的投資賬戶；通常設(shè)有多個不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型等。保險公司根據(jù)投資帳戶資產(chǎn)類型收取一定比例的費(fèi)用。賬戶名稱買入價（元）賣出價（元）評估日期歷史價格平安發(fā)展投資賬戶2.57232.52182012-08-15查詢歷史價格保證收益投資賬戶1.50701.47752012-08-15查詢歷史價格平安基金投資賬戶2.77972.72512012-08-15查詢歷史價格平安價值增長投資賬戶1.80011.76492012-08-15查詢歷史價格平安精選權(quán)益投資賬戶0.69220.67862012-08-15查詢歷史價格平安貨幣投資賬戶1.17821.15512012-08-15查詢歷史價格舉例：平安發(fā)展投資賬戶介紹帳戶特征

本帳戶為穩(wěn)健平衡型投資賬戶，奉行穩(wěn)健、長期的投資原則，注重對風(fēng)險的分散和管控，在保證資產(chǎn)安全的前提下，力求獲得投資帳戶資產(chǎn)的長期、穩(wěn)定增長。本帳戶不承諾投資收益。投資組合的限制

本帳戶資金投資于銀行存款、債券、證券投資基金。投資于國債及國有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%

；投資于證券投資基金的比例不高于60%

。資產(chǎn)管理費(fèi)

本投資帳戶每月資產(chǎn)管理費(fèi)比例為0.1％。舉例：平安精選權(quán)益投資賬戶賬戶介紹賬戶特征

本投資賬戶為積極進(jìn)取型，適合風(fēng)險承受能力較高，樂于進(jìn)行積極投資，愿意以額外風(fēng)險換取可能的高報酬的進(jìn)取型客戶。本賬戶不保證投資收益。投資組合的限制

主要投資于權(quán)益類資產(chǎn)（包括股票、證券投資基金等），非權(quán)益類資產(chǎn)（包括固定收益資產(chǎn)和貨幣市場工具）以及法律法規(guī)或監(jiān)管部門允許投資的其他投資工具。其中投資于權(quán)益類資產(chǎn)的最低比例為40%，投資于非權(quán)益類資產(chǎn)的最高比例為60%。資產(chǎn)管理費(fèi)

本投資賬戶資產(chǎn)管理費(fèi)年收取比例為1.2%。萬能壽險繳費(fèi)靈活：續(xù)期保費(fèi)可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限的限制。保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。理論上，萬能壽險保單可滿足一個人生命周期不同階段的需要舉例分析：萬能壽險萬能保險的保單可以提供一個最低保證利率。萬能保險的結(jié)算利率不得高于單獨(dú)賬戶的實(shí)際投資收益率，二者之差并不得高于2%。單獨(dú)賬戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時，萬能保險的結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率。保險公司可以自行決定結(jié)算利率的頻率（滾動式）。中國平安人壽保險股份有限公司于2012年7月31日公布2012年7月萬能保險結(jié)算利率：險種類型日利率年化利率(日利率乘以365折算)平安個人萬能保險萬分之一點(diǎn)零五七八約等于3.875%平安個人銀行萬能保險萬分之一點(diǎn)零九二九約等于4%說明：

平安個人萬能保險目前包括平安智富人生終身壽險（萬能型，A）、平安智富人生終身壽險（萬能型，B）、平安智富人生終身壽險（萬能型，A，2004）、平安智富人生終身壽險（萬能型，B，2004）、平安智盈人生終身壽險（萬能型）、平安世紀(jì)贏家終身壽險（萬能型）、平安附加贏定金生終身壽險（萬能型）；平安個人銀行萬能保險目前包括平安穩(wěn)贏一生兩全保險（萬能型）、平安穩(wěn)贏一生兩全保險（萬能型，Ⅱ）、平安金玉滿堂兩全保險（萬能型）、平安金彩人生兩全保險（萬能型）、平安附加聚富步步高兩全保險（萬能型）。

本次公布的結(jié)算利率數(shù)值僅適用于2012年7月份，并不代表未來的投資收益，平安個人萬能保險、平安個人銀行萬能保險的結(jié)算利率每月公布。客戶可以通過我公司全國客戶服務(wù)熱線95511、中國平安保險集團(tuán)網(wǎng)站（）以及保險顧問查詢相關(guān)的保單信息。二、健康保險疾病給付保險醫(yī)療費(fèi)用保險失能收入保險長期護(hù)理保險二、健康保險健康保險：對因健康原因（如疾?。┮鸬馁M(fèi)用支出或收入損失提供補(bǔ)償或給付的保險。疾?。河捎诿黠@非外來原因造成的；非先天的原因造成的；非常存的原因造成的。二、健康保險——疾病給付保險是以疾病為給付條件的人身保險，當(dāng)被保險人罹患合同約定的疾病時，保險公司按投保金額給付保險金，而不考慮被保險人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出。疾病給付保險——重大疾病保險通常，出現(xiàn)保單列明的重大疾病之一，即可得到保單約定的保險金。重大疾病保險的受益人為被保險人本人；常見的重大疾病包括：癌癥心臟病冠狀動脈搭橋手術(shù)腦中風(fēng)慢性腎衰竭重大器官移植手術(shù)，等等2007年8月1日起，若以“重大疾病保險”命名，其保障范圍必須包括成年人最常見的25種疾病中發(fā)病最高的6種：惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；急性心肌梗塞；冠狀動脈搭橋術(shù)——須開胸手術(shù)；腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；慢性腎衰竭——須透析治療或腎臟移植手術(shù)；重大器官移植手術(shù)或造血干細(xì)胞移植手術(shù)——異體移植對外宣傳排序：6種主要+剩余19種+自行開發(fā)二、健康保險——長期護(hù)理保險長期護(hù)理險：在被保險人不能從事特定的日常起居活動而需要幫助照顧時，提供經(jīng)濟(jì)保障。長期護(hù)理險最初是在20世紀(jì)70年代引入市場的?，F(xiàn)代社會的許多因素使得家庭無法提供長期護(hù)理服務(wù)，社會對長期護(hù)理的需求呈上升趨勢。通常，當(dāng)被保險人無法從事保單規(guī)定的若干項日常生活活動中的兩項時，即被認(rèn)為生活無法自理，保險公司則開始給付。日常生活活動主要包括以下幾項： 吃飯 洗澡穿衣上廁所自制能力 移動服藥二、健康保險——醫(yī)療費(fèi)用保險醫(yī)療費(fèi)用保險為特定的醫(yī)療費(fèi)用提供保障，具體包括醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)、門診費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)、住院費(fèi)用等。醫(yī)療保險的主要類型：普通醫(yī)療保險（門診、醫(yī)藥、檢查）；住院保險手術(shù)保險綜合醫(yī)療保險二、健康保險——失能收入保險當(dāng)被保險人因傷害或疾病而導(dǎo)致收入損失時，提供定期給付。保險保障水平通常與被保險人的職業(yè)收入直接相關(guān)。關(guān)于殘疾的定義殘疾的定義——完全殘疾絕對全殘：被保險人不能從事任何職業(yè)；原職業(yè)全殘：當(dāng)被保險人無法從事原本職業(yè)的大部分工作時，被視為全殘；推定全殘：如被保險人的傷殘在訂殘期限屆滿時（例如180天）尚無明顯好轉(zhuǎn)征兆，將自動被認(rèn)定為全殘；三、意外傷害保險——定義意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。保障項目主要包括：死亡給付殘疾給付三、意外傷害保險——特征保險金的給付：死亡保險金按照約定的保險金額給付，殘疾保險金按照保險金額的一定比例給付。保險費(fèi)計算基礎(chǔ)：意外傷害的概率取決于職業(yè)、工種或從事的活動；保險期限：期限較短，一般不超過一年，最多三年或五年。三、意外傷害保險——給付方式殘廢保險金＝保險金額×殘廢程度百分率一次意外傷害造成被保險人身體若干部位殘疾；被保險人在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害；被保險人因本次意外傷害事故所致之殘疾，合并以前（含本合同訂立前）的殘疾；人身保險殘疾程度與保險金給付比例表┌──┬───┬────────────────────────┬──┐

│等級│項目│殘疾程度│最高│

││││給付│

││││比例│

├──┼───┼────────────────────────┼──┤

│第│一│雙目永久完全失明的（注１）│100%│

│一│二│兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的││

│級│三│一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的││

││四│一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的││

││五│一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的││

││六│四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的（注２）││

││七│咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的（注３）││

││八│中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身││

│││不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生產(chǎn)活動，││

│││全需他人扶助的（注４）││

├──┼───┼────────────────────────┼──┤

│第│九│兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有關(guān)三大關(guān)│75%│

│二││節(jié)中的兩個關(guān)節(jié)以上機(jī)能永久完全喪失的（注５）││

│級│十│十手指缺失的（注６）││

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│第│十一│一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永│50%│

│三││久完全喪失的││

│級│十二│一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失或一