2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測

【網(wǎng)絡綜合－銀行從業(yè)人員資格試題】第一章個人理財概述【章節(jié)測試】一、單項選擇題１.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定,（)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務B．個人理財業(yè)務C．理財計劃D．私人銀行業(yè)務２.個人理財業(yè)務是建立在（)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。Ａ．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務關(guān)系D.貸款業(yè)務關(guān)系3.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是()。A.積極的財政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價格Ｂ．中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲Ｄ.減少股票交易印花稅能刺激股價上漲4.關(guān)于理財顧問服務特點的描述，不對的的有()。A．主體是商業(yè)銀行B．服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D．是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理5.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的核心是個人理財,更加強調(diào)()。A．風險性B.收益性C．建議性D.個性化6．下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是(）。A.綜合理財服務中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險Ｂ．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C．私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種Ｄ．私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務7．202３年以來,由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國人民銀行從202３年3月18日開始連續(xù)６次加息,金融機構(gòu)一年期存款基準利率由２．52%升至４．1４%,預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采用（)。Ａ．增長股票配置Ｂ．增長外匯配置Ｃ.增長股票型基金配置D.增長存款配置8．影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。A．宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)發(fā)展狀況C.公司經(jīng)濟效益D．國際經(jīng)濟形勢9．高通脹下的ＧDP增長將導致金融市場行情（）。A.上升B.下跌C.不變Ｄ.都有也許１0．GＤＰ是指一個國家（或地區(qū))所有（）在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。Ａ．本國公民B.國內(nèi)居民C．常住居民Ｄ.不涉及外國人的常住居民11．當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將()。A．上升B．下跌C．不變Ｄ.大幅波動12.反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B．人均生產(chǎn)總值C.消費物價指數(shù)D.工業(yè)增長值13．商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所合用的利率是（)。A.貼現(xiàn)率8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C．再貼現(xiàn)率Ｄ．同業(yè)拆借率14．當GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將(）。Ａ.快速上升B.加速下跌C.平穩(wěn)漸升Ｄ.大幅波動15．當經(jīng)濟處在通貨緊縮狀況下，證券價格將()。A.上升B.下跌C．不變D．大幅波動16.當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時,央行通常會（）法定存款準備金率。Ａ.減少Ｂ.提高C．不改變D.變動17．下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響,不對的的是()。Ａ.一般來說,利率下降時，股票價格將上升B．假如中央銀行采用寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c.假如中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D．假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會使證券市場行情走勢下跌１8.商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。A．理財計劃服務Ｂ．私人銀行業(yè)務Ｃ．理財顧問服務D.綜合理財服務19.某銀行近期推出“非凡理財外匯２02３0９期理財計劃”,理財期限為l2個月。產(chǎn)品說明書明確說明,銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，但投資者也許面臨零收益的投資風險，這款理財計劃是(）。A.保證收益理財計劃B.保證最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃20.財政政策手段不涉及（)。A．稅收B.國債Ｃ.轉(zhuǎn)移支付制度D.基礎(chǔ)貨幣供應量二、多項選擇題1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B．外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D．保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E．儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦２．以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法對的的有()。Ａ．個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭Ｂ.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務C．個人理財業(yè)務重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務D．個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務E．個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務３．以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(）。A.允許國內(nèi)投資者投資港股B.財政部發(fā)行特別國債C.醫(yī)療制度改革進一步D．股指期貨的推出Ｅ．人口老齡化4．與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。Ａ.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B.綜合理財服務活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理Ｃ．在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D．綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E.按照服務的對象不同,綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別5.以下()屬于保證收益理財計劃。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益Ｂ.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為１8個月，按照約定向客戶保證本金支付,收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購４期人民幣資金信托理財計劃”,持有到期者預期年收益率有望達成４.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔Ｄ.某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限ｌ個月，月底將本金和鈔票收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9％一2.1%之間Ｅ.有一個預計最高收益4．5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達成4.5%，最低為0.7２%６．一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（)。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處在景氣周期C．失業(yè)率下降D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降7.在開放經(jīng)濟體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(）。A．增長儲蓄B．減少債券配置C．增長股票配置Ｄ．增長基金配置E．減少外匯配置８．下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風險的有()。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃Ｅ．最高收益理財計劃9．某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一～新股隨心打”,該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達4．0％～1２．0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提醒為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。以下說法對的的是()。Ａ.該理財計劃屬于保證收益理財計劃B.該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C．銀行有權(quán)利提前終止理財計劃D.到期后,投資者一定可以獲得１2.0%的年收益率Ｅ．到期后,投資者的本金也許會受到損失1０．下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（）。A．增長貨幣供應量B．下調(diào)利率C.擴張性財政政策D.政府轉(zhuǎn)移支付增長E.減稅1１.下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是（)。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值Ｂ．工業(yè)增長值Ｃ．貨幣供應量Ｄ.國際收支E.上證指數(shù)1２．通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響重要有(）。A.刺激經(jīng)濟增長B.引起收入和財富的再分派C．扭曲商品相對價格D.減少資源配置效率E.促進失業(yè)率的下降13.宏觀經(jīng)濟運營對證券市場的影響通常通過（)實現(xiàn)。Ａ．公司經(jīng)濟效益Ｂ.居民收入C．投資者對股價的預期D．資金成本Ｅ.商品價格１4.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法對的的是（）。A．當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降,從而導致股票價格下跌B．利率下降可以減少公司的利息承擔,增長公司賺錢,股票價格也將隨之上升C．利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款,導致股價下降Ｄ.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系E.預期未來利率上升，則投資者會增長股票的配置1５．下列關(guān)于GＤＰ變動和證券市場走勢關(guān)系的分析,對的的是(）。A．連續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B．高通脹下的GDＰ增長,將刺激證券市場價格加速上漲C.宏觀調(diào)控下的GＤP減速增長,表白調(diào)控目的得以順利實現(xiàn),證券市場呈平穩(wěn)漸升D．當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升Ｅ．GＤＰ變動和證券市場走勢不存在互相影響的關(guān)系１6．財政政策通常被分為（）。A．擴張性財政政策B.緊縮性財政政策C.中性財政政策D.刺激性財政政策E.悲觀性財政政策17．下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應量對證券市場的影響，說法對的的是（)。A．中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應量B．中央銀行提高存款準備金率,證券市場價格趨于下跌Ｃ．中央銀行提高再貼現(xiàn)率,市場貼現(xiàn)利率將下降D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應減少，證券市場行情走勢趨軟Ｅ．中央銀行提高基準利率,證券市場價格趨于上升18．以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的的有（)。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心Ｂ.私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要Ｃ．私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財,以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務Ｅ．私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務,實際屬于混合業(yè)務19．影響匯率變動的因素有(）。A．宏觀經(jīng)濟狀況B.經(jīng)濟增長率C.國際收支狀況Ｄ．通貨膨脹E．利率20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當?shù)氖?）。A．預期利率將連續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng).預期利率將由谷底反彈時,由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C.預期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金Ｄ．預期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金Ｅ．預期經(jīng)濟增長率將放緩時,增長長期債券投資比重三、判斷題1.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金,客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。(）2．理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務,通過客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風險,從而達成財富保值和增值的目的。（)３.我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權(quán)利。(）4．非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔的風險相對更大,但也許獲得比較高的收益。（)5．我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務,同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風險大。()６.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。(）7．增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說,提供了一種財富“套期保值”的手段。()８．GDP是一國經(jīng)濟成就的主線反映,GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。()9．當財政收支出現(xiàn)巨額赤字時,通貨膨脹加劇,股價下跌。(）10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格。()參考答案及解析一、單項選擇題1.B[解析］參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。２.B[解析］個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動,因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。３.C[解析]減少股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲,因此C錯誤。4．D［解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務,因此,D不對的。5.D[解析]私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，假如說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例是7：３的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例是3：7,因此,它更加強調(diào)個性化。6．D[解析]由個人理財業(yè)務的分類可知,個人理財業(yè)務涉及理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務涉及私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，因此,私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務,D選項錯誤。7．D[解析］在利率已是處在比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)公司的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降,此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處在升值的態(tài)勢，回報增長，此時不宜將人民幣兌換成外幣,應減少外匯資產(chǎn)的配置、增長存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。8.A[解析]宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素,其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。９．Ｂ［解析]當經(jīng)濟處在嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆,如不采用調(diào)控措施,必將導致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來,公司經(jīng)營將面臨困境,居民實際收入也將減少，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市場行情下跌。B項符合題意。1０．C［解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱,是指一個國家(或地區(qū)）所有常住居民在一定期期內(nèi)(一般按年記錄)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。11．B［解析］嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場,引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。1２．A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定期期經(jīng)濟發(fā)展水平變化限度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選項對的。1３.C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應客戶的規(guī)定,買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務時,銀行向客戶收取一定的利息,其相應的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要,以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所合用的利率。，14．C[解析]當ＧＤＰ呈失衡的高速增長時,政府也許采用宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長,這樣必然減緩GDP的增長速度。假如調(diào)控目的得以順利實現(xiàn),經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長發(fā)明了有利條件,那么,證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15.B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性,導致經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。1６.B［解析]當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時,說明經(jīng)濟活動中的貨幣供應超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后,商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降,市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時,央行通常會提高法定存款準備金率。B選項對的。17．C[解析］中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少；另一方面公司的生產(chǎn)擴張被克制，利潤下降。因此,法定存款準備金率提高后,證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18.Ｂ[解析]私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖,目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問,達成保存財富、發(fā)明財富的目的。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務,它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財,運用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風險和流動性之間的精確平衡,同時也涉及與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。19．Ｃ[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際收益情況擬定客戶實際收益的理財計劃。很明顯．該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。２0．D[解析]財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和解決財政關(guān)系的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段重要涉及國家預算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用,也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。二、多項選擇題1.ＡC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。2.AＤE[解析］c項個人理財業(yè)務重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務,屬于境外商業(yè)銀行的重要業(yè)務，所以Ｃ錯誤。個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務征詢服務，所以B項也不對。3.ABＣDE［解析]個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響,以上各選項均有涉及。4．BDE［解析]綜合理財服務活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此,AＣ錯誤。5．ＡＥ[解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5．】5%的收益。Ｅ選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和Ｅ對的。6．ＡＢＣE［解析]Ａ項中預期未來溫和的通貨膨脹,股票市場會出現(xiàn)牛市行情,應選擇增長股票的配置,減少儲蓄配置。B項中預期經(jīng)濟處在景氣周期,股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增長，因此應選擇減少儲蓄配置。Ｃ項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好,應減少儲蓄配置。Ｄ項中國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應增長儲蓄配置。E項中預期未來利率下降,應減少儲蓄配置。因此，選ABCE。７.CDE[解析]分析同上。8.ABＣ[解析]D選項和E選項中,風險和收益所有由客戶承擔。因此,DE錯誤。9．BCE[解析]這款理財計劃的風險提醒中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃,理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入,假如股票市場處在牛市行情中,年收益率有望達1２．０％,但是假如股票市場行情差，投資者的本金也有也許受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件,有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選ＢCE。10.ABＣDE[解析］增長貨幣供應量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增長和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。11．ABD［解析］反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增長值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此,選ＡBＤ。貨幣供應量是金融指標，ｃ項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面,不選。12．ＢＣD[解析］通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分派以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說,通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響重要有：引起收入和財富的再分派，扭曲商品相對價格,減少資源配置效率,促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。13.ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響,既涉及經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因素，也涉及政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運營對證券市場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn):(１)公司經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運營周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運營趨好,公司總體賺錢水平提高，證券市場的市值上升。(２)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預期。當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升,從而推動證券市場平均價格走高。（4)資金成本。例如當利率水平減少和征收利息稅時,將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y,從而影響證券市場的走向。14.ABＣ［解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反映也比較迅速。但是利率政策自身是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容,利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系,故D項說法錯誤。預期未來利率上升,則投資者會減少股票的配置,E項說法錯誤。15.ACD[解析]當經(jīng)濟處在嚴重失衡下的高速增長時,總需求大大超過總供應,這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率,這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆,此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，公司經(jīng)營將面臨困境,居民實際收入也將減少，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，Ｂ項說法錯誤。1６.AＢC[解析]按照財政政策的實行方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。由于不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17.AＢD[解析]假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增加,市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。１８.CE［解析］私人銀行業(yè)務的核心是個人理財,假如說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為７:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3：7,由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財,以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領(lǐng)域不僅涉及了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務,更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托