《汽車保險及理賠》(楊帥 宋丹 詹慧貞)項目五

汽車保險與理賠汽車保險與理賠項目5

汽車核保實物項目5汽車核保實物車險核保政策是車險風險控制的關鍵行動綱領之一，是車險戰(zhàn)略在風險控制方面的最重要的保障。制定車險核保政策的基本原則是執(zhí)行車險戰(zhàn)略，基本方法就是細分風險（按區(qū)域市場、按客戶群）的基礎上，制定達成車險預算的具體行動方案。核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業(yè)務質(zhì)量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。一名合格的核保師或核賠人員除了要具有保險、法律、金融財務等方面的知識，甚至還要求具有醫(yī)學、心理學、社會學等方面的知識，還要具有保險核保師資格證書。弄清楚以下幾個知識點，能幫助你更好更專業(yè)的為客戶提供承保。1)掌握核保的概念和方式。2)掌握核保業(yè)務的內(nèi)容。3)

掌握核保的流程。項目五

汽車核保實務ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.4任務二核保的工作流程任務一核保的基礎知識任務三核定保險費項目五任務1

汽車保險承保業(yè)務流程汽車保險與理賠5王先生買了輛福特?？怂棺杂?，因為汽車必須投保險，他找到中國平安保險公司辦理車險，最終，王先生投保了交強險、車損險和三者險。幾天后，王先生接到保險公司電話，核保人員告訴他，保單保險費計算錯誤，要求王先生配合工作人員重新填寫投保單，更正保險費。請同學們簡單討論以下問題。1．核保是什么？核保有什么重要意義？2．核保的方式有哪些？一、核保的概念汽車保險與理賠6任務1

汽車保險承保業(yè)務流程保險人在進行承保時必須要經(jīng)過核保過程。核保是保險人在進行承保業(yè)務之前，對保險標的所面臨的各種風險情況加以審核和評估，然后決定是否進行承保、承保條件以及保險費率的過程。通常，核保采用三級核保原則，每一級核保人要負責自己作為最終核保人的保單，對提交上一級核保人的投保單履行逐級審核的職責。一、核保的概念ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.7任務1

汽車保險承保業(yè)務流程上級公司接到請示公司的核保申請以后，應有重點地開展核保工作。一級核保人職責1.二級核保人職責2三級核保人主要負責常規(guī)業(yè)務的核保，即根據(jù)核保手冊的相關規(guī)定完成保險單的每個要素進行形式上的審核。三級核保人職責3三級核保原則一、核保的概念汽車保險與理賠8任務1

汽車保險承保業(yè)務流程三級核保人職責三級核保人主要負責常規(guī)業(yè)務的核保，即根據(jù)核保手冊的相關規(guī)定完成保險單的每個要素進行形式上的審核。但是，核保過程中很可能會遇到一些核保手冊中沒有明確做出規(guī)定的問題。例如，高價值車輛的核保、車隊業(yè)務的核保、投保人特別要求的業(yè)務的核保、特殊車型業(yè)務的核保以及下級核保人無法核保的業(yè)務。對于這些問題，應由二級核保人及一級核保人來進行核保。二級核保人及一級核保人運用保險的基本原理、相關的法律法規(guī)以及自己的經(jīng)驗，經(jīng)研究分析來解決這些特殊情況，必要時應向上級核保部門請示。一、核保的概念汽車保險與理賠9任務1

汽車保險承保業(yè)務流程二級核保人職責①審核是否按照規(guī)定內(nèi)容和要求填寫保險單，是否存在疏漏；審核保險價值及保險金額是否合理。對于不符合要求的，退給業(yè)務人員指導投保人重新填寫，完成相應的更正。②審核業(yè)務人員或代理人在核保時是否對車輛進行了驗證和査驗，是否按照要求履行了向投保人告知的義務，是否已在特約欄內(nèi)注明特別約定的事項。③審核適用的費率標準以及計收保險費是否正確。④對于高保額及投保盜搶險的車輛，審核有關證件以及實際情況與投保單填寫是否一致，是否按規(guī)定拓印了牌照存檔。⑤對高發(fā)事故及風險集中的投保單位，提出公司的限制性承保條件，對費率表中沒有列明的車輛，包括高檔車及其他專用車輛，可視風險情況提出厘定費率的意見。⑥審核其他有關情況。審核結(jié)束后核保人要在投保單上簽署意見。對超出本級核保權限的情況要上報上級公司核保。一、核保的概念汽車保險與理賠10任務1

汽車保險承保業(yè)務流程一級核保人職責上級公司接到請示公司的核保申請以后，應有重點地開展核保工作。①根據(jù)掌握的情況，考慮是否接受投保人的投保。②接受投保的險種、保險金額、賠償限額是否需要做出限制及調(diào)整。③是否需要增加特別的約定。④協(xié)議投保的內(nèi)容是否準確、完善，是否符合保險監(jiān)管部門的相關規(guī)定。⑤本級核保完畢后，應簽署明確的意見并立即返回請示公司。二、核保的原則汽車保險與理賠11任務1

汽車保險承保業(yè)務流程核保應遵循如下原則①保證長期承保利潤。爭取優(yōu)質(zhì)的投保業(yè)務進行承保，為確保公司的長期收益，要杜絕只重視承保數(shù)量，而忽視承保質(zhì)量。②提供優(yōu)質(zhì)的保險服務。對承保的風險進行專業(yè)評估，為客戶設計優(yōu)質(zhì)的保險方案。③核保工作規(guī)范化。核保人員應遵守國家的法律法規(guī)，遵守行業(yè)規(guī)章和市場準則，嚴格按照保險公司的制度，在權限范圍內(nèi)開展核保工作。三、核保的意義汽車保險與理賠12任務1

汽車保險承保業(yè)務流程核保的意義1．防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風險2．確保業(yè)務質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定3．擴大保險市場規(guī)模與國際慣例4．實現(xiàn)經(jīng)營目標，確保持續(xù)發(fā)展保險公司通過建立核保制度，由資深人員運用專業(yè)技術及自身經(jīng)驗對投保人標的進行風險評估。經(jīng)過風險評估能夠最大限度地解決信息不對稱的情況，排除道德風險，預防逆選擇。保險公司想要實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定，控制承保業(yè)務的質(zhì)量是極其重要的一個環(huán)節(jié)。隨著我國市場經(jīng)濟體制改革的不斷深入，外國的保險中介組織對中國的市場表現(xiàn)出極大的興趣，紛紛要求進入中國市場，加入WTO以來，我國逐漸向國外的保險中介機構開放，我國的保險中介力量也在不斷壯大。在我國保險市場的發(fā)展進程中，保險公司想要在市場上爭取并贏得主動，就必須制定自己的市場營銷方針及政策，包括選擇特定的業(yè)務和客戶作為自己的主要發(fā)展對象，明確對于各類風險的承保態(tài)度，明確承保業(yè)務的原則、條款、費率等條件。四、核保的方式ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.13任務1

汽車保險承保業(yè)務流程按照不同的分類標準，一般將核保方式分為標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保、事先核保和事后核保、集中核保和遠程核保等。各保險公司根據(jù)自身的組織結(jié)構及經(jīng)營情況選擇和確定核保方式，在確定核保方式時不要拘泥于一種方式，而應結(jié)合投保業(yè)務的特點交叉使用多種核保方式。汽車保險與理賠14任務1汽車保險承保業(yè)務流程道德風險因素心理風險因素四、核保的方式標準業(yè)務是指常規(guī)風險的汽車保險業(yè)務，此類風險基本與汽車常規(guī)風險情況相符，可根據(jù)核保手冊相關規(guī)定對其進行核保。一般標準業(yè)務的核保工作由三級核保人完成。非標準業(yè)務是指風險具有較大特殊性的業(yè)務，這種特殊性主要表現(xiàn)為高風險、風險情況比較復雜且保險金額大。非標準業(yè)務主要有：保險價值浮動超過核保手冊規(guī)定的范圍的業(yè)務、特殊車型業(yè)務、軍牌和外地牌業(yè)務、高檔車輛的盜搶業(yè)務、統(tǒng)保協(xié)議和代理協(xié)議等業(yè)務。應對此類業(yè)務的風險進行有效控制，但核保手冊中沒有對這類業(yè)務做出明確的規(guī)定，因此無法完全按照核保手冊進行核保，應由二級或者一級核保人進行核保，必要時核保人應向上級核保部門進行請示。1．標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保汽車保險與理賠15任務1汽車保險承保業(yè)務流程道德風險因素心理風險因素四、核保的方式2．事先核保和事后核保事先核保是指投保人提出申請后，核保人員首先對標的風險進行評估和分析，決定是否接受承保。在決定接受承保的基礎上，根據(jù)投保人的具體要求和保險標的的特點確定保險方案，包括確定適用的條款、附加條款、費率、保險金額、免賠額等承保條件。這種核保方式主要是針對標的金額較大、風險較高、承保業(yè)務技術比較復雜的業(yè)務。事后核保主要是針對標的金額較小、風險較低、承保業(yè)務技術比較簡單的業(yè)務。對于從人力和經(jīng)濟的角度難以做到事先核保的，保險公司可以采用事后核保的方式，單筆保費比較小。因此，事后核保是對事先核保的一種補救措施。汽車保險與理賠16任務1汽車保險承保業(yè)務流程道德風險因素心理風險因素四、核保的方式3．集中核保和遠程核保從核保制度發(fā)展的進程分析，集中核保的模式代表了核保技術發(fā)展的趨勢。集中核保能夠有效地解決統(tǒng)一標準級規(guī)范業(yè)務的問題，實現(xiàn)對技術和經(jīng)驗最大限度地利用。但集中核保在以往實際工作中遇到了經(jīng)營網(wǎng)點分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道的困難。遠程核保即建立區(qū)域性的核保中心，通過互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術，對轄區(qū)內(nèi)的全部業(yè)務進行集中核保。這種核保的方式不僅能夠?qū)⒑吮Ｖ行牡娜藛T技術的優(yōu)勢利用起來，還能夠利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)資源的共享，利于對經(jīng)營過程中的管理疏忽，甚至對道德風險實行有效的防范。任務二

核保的工作流程汽車保險與理賠17先生在和工作人員一起重新計算保險費時，從工作人員那了解到汽車在投保時必須要進行核保。之后，王先生還了解了一些汽車保險核保的具體內(nèi)容。請同學們簡單討論以下問題。核保包括哪幾方面的內(nèi)容？任務二

核保的工作流程ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.18核保時，首先由展業(yè)人員在展業(yè)過程中進行初步審核，然后交由專業(yè)核保人員進行核保，專業(yè)核保人員根據(jù)核保權限進行審核，超過本級核保權限的，報上級公司核保，進而決定是否承保、承保條件以及保險費率等。

任務二

核保的工作流程ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.19汽車保險與理賠20任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核①審核投保人資格。審核投保人資格的核心是認定投保人對保險標的是否具有保險利益，在汽車保險業(yè)務中，一般是通過核對行駛證來完成的。②審核投保人或被保險人基本情況。對于車隊業(yè)務，保險公司要通過了解企業(yè)的性質(zhì)、是否設有安保部門、經(jīng)營方式、主要運行線路等問題，分析投保人或者被保險人對車輛的管理，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的經(jīng)營風險，采取必要的措施降低并控制風險。1．審核投保單投保人提出投保申請，填寫投保單。業(yè)務人員接到投保單以后，按照保險公司內(nèi)部制定的承保辦法決定是否接受該業(yè)務。若不屬于拒保業(yè)務要立即加蓋公章，載明收件日期。初核的主要工作如下。一、展業(yè)人員初核汽車保險與理賠21任務二

核保的工作流程③審核投保人或被保險人的信譽。對投保人及被保險人的信譽進行調(diào)查及評估。④審核保險標的。對保險車輛應盡量采用“驗車承?！钡姆绞剑磳囕v進行實際檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復印行駛證，購置車輛的完稅費憑證，拓印發(fā)動機與車號碼，對于一些高檔車輛還要建立車輛檔案。⑤審核保險金額。根據(jù)公司制定的汽車市場指導價格確定保險金額。⑥審核保險費。保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。⑦審核附加條款。對附加條款的適用問題上的風險評估和分析。汽車保險與理賠22任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核①查驗機動車行駛證、機動車登記證書、有效移動證（臨時號牌）是否真實、有效，是否經(jīng)公安交通車輛管理機關辦理年檢。②核實投保車輛的合法性，各種證件是否與投保標的和投保單內(nèi)容相符，投保人對投保車輛是否具有可保利益，確定其使用性質(zhì)和初次登記日期、已使用年限。③如果約定駕駛?cè)藛T的，則應檢驗約定駕駛?cè)藛T的“機動車駕駛證”，并對照投保單核實駕駛?cè)藛T信息。2．查驗有關證件

汽車保險與理賠23任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核汽車保險與理賠24任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核根據(jù)投保單、投保單附表和車輛行駛證，對投保車輛進行實際的查驗。3．查驗車輛

①檢查車輛有無受損，是否有消防設備等。②車輛本身的實際牌照號碼、車型及發(fā)動機號、車身顏色、VIN碼等是否與“機動車行駛證”記錄一致。③檢查發(fā)動機、車身、底盤、電氣等部分的技術情況是否符合《機動車輛安全運行技術條件》的要求。④投保盜搶險的機動車輛必須拓印車架和發(fā)動號碼，并拍照留底、將拓印的號碼附貼在投保單正面，照片沖洗后則貼在投保單背面，并查驗是否裝備防盜設備。汽車保險與理賠25任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核3．查驗車輛

⑤符合下列條件的機動車輛可以免檢。a．僅投保交強險的機動車。b．購置時間一個月以內(nèi)的新車投保。c．按期續(xù)保并續(xù)保時未加保機動車損失保險及其附加險的機動車。d．新保機動車第三者責任險及其附加險的機動車。e．同一投保人投保多輛車。具體多車免驗標準由各分公司根據(jù)該公司的人員數(shù)量、人員素質(zhì)、風險管理等情況自行確定。確定標準時，黨政機關、企事業(yè)單位車隊投保機動車數(shù)應大于10輛，營運車隊投保機動車數(shù)應大于20輛。汽車保險與理賠26任務二

核保的工作流程物質(zhì)風險因素一、展業(yè)人員初核3．查驗車輛

⑥符合下列條件的機動車輛必須重點查驗。a．第一次投保機動車損失保險及其附加險的機動車。b．未按期續(xù)保的機動車。c．續(xù)保時增加投保機動車損失保險及其附加險的機動車。d．中途申請增加投保機動車損失保險及其附加險的機動車。e．特種車或發(fā)生重大車損事故后修復的機動車。f．出險事故率較高的機動車。g．新車購置價較高的機動車（各分公司可以根據(jù)該公司的風險管理等情況自行確定標準，原則上新車購置價超過100萬元的重點檢驗）。一、展業(yè)人員初核汽車保險與理賠27任務二

核保的工作流程1．驗車、驗證后，負責驗車、驗證人員要在投保單“驗車、驗證情況”欄內(nèi)簽字確認。2．對電話投保、網(wǎng)上投保等特殊業(yè)務，在未完成驗車、驗證的情況下，可根據(jù)投保人提交的信息，先行出具保險單，但必須在保險單送達投保人時，完成驗車、驗證工作。3．驗車、驗證結(jié)果與投保人提交信息不符時，應按照檢驗結(jié)果出具保險單或拒絕承保。4．錄入投保信息，提交核保申請。展業(yè)人員在檢驗證件和車輛后，將投保信息錄入汽車保險理賠系統(tǒng)，并提交核保人員進行審核。提示二、專業(yè)核保人員核保ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.28任務二

核保的工作流程保險公司的一級核保單位主要審核以下內(nèi)容。①審核保險單是否按照規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無疏漏。②審核保險價值與保險金額是合理、適用的費率標準和計收保險費是否正確。③審核業(yè)務人員或代理人是否對投保車輛進行了驗車、驗證，是否按照《保險法》的要求向投保人履行告知義務。對特別約定的事項是否在特約欄內(nèi)注明。④對于較高保額投盜搶險的車輛，審核投保單填寫內(nèi)容與事實是否一致，是否按照規(guī)定拓印拍照存檔。⑤對高發(fā)事故和風險集中的投保單位，是否提出限制性的承保條件。⑥費率表中沒有列明的車輛，是否提出了費率厘定的意見。⑦審核其他相關情況。1．本級核保展業(yè)人員提交核保申請以后，需要核保人進行核保，決定是否承保、承保條件與保險費率，對于超出本級核保權限的需要報上級公司核保。二、專業(yè)核保人員核保ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.29任務二

核保的工作流程上級公司接到請示公司的核保申請后，應該有重點地開展核保工作，主要審核以下內(nèi)容。①根據(jù)掌握的情況考慮能否承保。②已接受的投保單中涉及的險種、保險金額、賠償限額是否需要限制和調(diào)整。③已接受投保是否需要增加特別的約定。④已接受的投保單是否符合保險監(jiān)管部門的有關規(guī)定。⑤對于上報核保的車輛是否單獨做出業(yè)務經(jīng)營分析。本級核保主要是對單證內(nèi)容、保險價值、保險金額、費率標準、保費計算方法進行復核。如果工作人員對其中內(nèi)容有異議，或遇到非標準核保業(yè)務，則需交上級進行核保。上級核保后，簽署明確的意見并立即返回請示的公司。2．上級核保展業(yè)人員提交核保申請以后，需要核保人進行核保，決定是否承保、承保條件與保險費率，對于超出本級核保權限的需要報上級公司核保。三、做出承保決策ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.30任務二

核保的工作流程核保人員根據(jù)保險標的的性質(zhì)做出承保決策。通過項目三的學習，可以知道保險公司會作出正常承保、優(yōu)惠承保、有條件承保和拒保等承保決策。對于拒絕承保的保險標的，保險公司要及時向投保人發(fā)出拒保通知；對于接受的承保業(yè)務，核保人員將核保單、核保意見一并轉(zhuǎn)業(yè)務內(nèi)勤，據(jù)此繕制保險單證。任務三

核定保險費ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.31李某將其所有的“寶來”車向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險和賠償限額為50萬元的第三者責任險。孫某將其所有的“奧迪”車向B保險公司投保了賠償限額為100萬元的第三者責任險。保險期間內(nèi)，李某駕駛的“寶來”車與孫某駕駛的“奧迪”車相撞，造成造成交通事故，導致“寶來”車輛財產(chǎn)損失8萬元、人員受傷醫(yī)療費用30萬元以及車上貨物損失14萬元；“奧迪”車輛損失30萬元、醫(yī)療費用4萬元以及車上貨物損失10萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，“寶來”車主負主要責任，為80%；“奧迪”車主負次要責任，為20%，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%，負次要責任免賠5%。請問：A保險公司應賠償多少？B保險公司應賠償多少？一、交強險和商業(yè)險的共同規(guī)定ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.32任務三

核定保險費機動車保險的保險費依據(jù)被保險人的單位性質(zhì)、選擇條款類別、被保險機動車的使用性質(zhì)、車輛種類、新車購置價、車齡、主險和附加險的保險金額（責任限額）等因素確定。且須嚴格按照保監(jiān)會批復的費率規(guī)定計算。除保監(jiān)會審批的費率規(guī)定中的優(yōu)惠外，不得給予任何返還、折扣和額外優(yōu)惠。摩托車和拖拉機不得進行費率調(diào)整。提示二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.33任務三

核定保險費交強險費率實行保險費與交通違法行為、交通事故記錄掛鉤的浮動費率機制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營情況，加入地區(qū)差異化因素等，逐步實行交強險差異化費率。①保險人須按照保監(jiān)會審批的《交強險費率方案》和《交強險費率浮動暫行辦法》中的費率調(diào)整表，計算并收取保險費。二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.34任務三

核定保險費交強險基礎費率

車輛大類序

號車輛明細分類保

費一、家庭自用車1家庭自用汽車6座以下9502家庭自用汽車6座及以上1100二、非營業(yè)客車3企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下10004企業(yè)非營業(yè)汽車6～10座11305企業(yè)非營業(yè)汽車10～20座12206企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上12707機關非營業(yè)汽車6座以下9508機關非營業(yè)汽車6～10座10709機關非營業(yè)汽車10～20座114010機關非營業(yè)汽車20座以上1320三、營業(yè)客車11營業(yè)出租租賃6座以下180012營業(yè)出租租賃6～10座236013營業(yè)出租租賃10～20座240014營業(yè)出租租賃20～36座256015營業(yè)出租租賃36座以上353016營業(yè)城市公交6～10座225017營業(yè)城市公交10～20座252018營業(yè)城市公交20～36座302019營業(yè)城市公交36座以上314020營業(yè)公路客運6～10座235021營業(yè)公路客運10～20座262022營業(yè)城市公交20～36座342023營業(yè)城市公交36座以上4690四、非營業(yè)貨車24非營業(yè)貨車2t以下120025非營業(yè)貨車2～5t147026非營業(yè)貨車5～10t165027非營業(yè)貨車10t以上2220二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.35任務三

核定保險費交強險基礎費率（續(xù)）

車輛大類序

號車輛明細分類保

費五、營業(yè)貨車28營業(yè)貨車2t以下185029營業(yè)貨車2～5t307030營業(yè)貨車5～10t345031營業(yè)貨車10t以上4480六、特種車32特種車一371033特種車二243034特種車三108035特種車四3980七、摩托車36摩托車50CC及以下8037摩托車50～250CC（含）12038摩托車250CC以上及側(cè)三輪400八、拖拉機39兼用型拖拉機14.7kW及以下按保監(jiān)產(chǎn)險［2007］53號實行地區(qū)差別費率二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.36任務三

核定保險費交強險費率調(diào)整表浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動AA1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-10%A2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-20%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%A4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.37任務三

核定保險費②投保人投保保險期間小于7日的，計算公式為

投保人投保保險期間大于或等于7日的，計算公式為

上述公式的最終計算結(jié)果如為小數(shù)，則四舍五入取整數(shù)。機動車臨時上路行駛或境外機動車臨時入境投保短期交強險的，交強險費率不浮動。機動車距報廢期限不足一年的，根據(jù)交強險短期基準保險費并按照《交強險費率浮動暫行辦法》浮動。短期險保險期限內(nèi)未發(fā)生道路交通事故的，投保下一完整年度交強險時，交強險費率不下浮。二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.38任務三

核定保險費③保險費必須一次全部收取，不得分期收費。④警車、普通囚車按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對應的機關非營業(yè)客車的費率。⑤“半掛牽引車”的噸位按下列規(guī)則確定。a．機動車行駛證中記載有“核定載質(zhì)量”的，以“核定載質(zhì)量”為準。b．機動車行駛證中沒有記載“核定載質(zhì)量”的，以該車“準牽引總質(zhì)量”為準。c．通過上述兩種方式仍無法確定噸位的，視為10t以上貨車。⑥低速載貨汽車與三輪汽車不執(zhí)行費率浮動。二、交強險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.39任務三

核定保險費⑦“掛車”按下列規(guī)則確定費率。a．一般掛車根據(jù)其實際的使用性質(zhì)并按照對應噸位貨車費率的30%計算。b．裝置有油罐、氣罐、液罐的掛車按特種車一費率的30%計算。c．裝置有油罐、氣罐、液罐以外罐體的掛車，按特種車二費率的30%計算。d．裝置有冷藏、保溫等設備的掛車，按特種車二費率的30%計算。e．裝置有固定專業(yè)儀器設備從事專業(yè)工作的掛車，按特種車三費率的30%計算。⑧保險公司在簽發(fā)保險單以前，應當向投保人出具《交強險費率浮動告知單》，經(jīng)投保人簽章（個人車輛簽字即可）確認后，再出具保險單和保險標志。對于首次投保交強險的車輛，保險人不需要出具《交強險費率浮動告知單》。三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.40任務三

核定保險費商業(yè)汽車保險保險費計算可以按照固定的公式加以計算，下面介紹幾種常見險種的保險費計算公式。①根據(jù)投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找基礎保險費和費率，即

機動車損失保險費率表

家庭自用汽車與

非營業(yè)用車機動車損失保險1年以下1～2年2～6年6年以上基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%家庭自用汽車6座以下5661.355391.285331.275491.316～10座6791.356461.286401.276591.3110座以上6791.356461.286401.276591.31三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.41任務三

核定保險費機動車損失保險費率表

家庭自用汽車與

非營業(yè)用車機動車損失保險1年以下1～2年2～6年6年以上基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%基礎保費/元費率/

%企業(yè)非營業(yè)客車6座以下3681.223511.163471.153581.186～10座4421.164211.104171.094301.1310～20座4421.244211.184171.174301.2120座以上4611.244391.184341.174471.21黨政機關、事業(yè)團體非營業(yè)客車6座以下3161.053011.002980.993071.026～10座3801.003620.953580.943690.9710～20座3801.053621.003580.993691.0220座以上3961.053771.003730.993841.02非營業(yè)

貨車2t以下3481.343321.273281.263381.302～5t4491.734281.644231.634361.685～10t4911.894671.804631.784771.8.10t以上3242.293082.183052.163142.23低速載貨汽車2961.142821.082791.072871.10三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.42任務三

核定保險費②第三者責任保險費，根據(jù)投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責任限額直接查找保險費，即

第三者責任保險費如表家庭自用汽車與

非營業(yè)用車第三者責任保險5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬家庭自用汽車6座以下673972110812041359163121246～10座84311861342144616201928241210座以上843118613421446162019282512企業(yè)非營業(yè)客車6座以下7141007113812271374163521306～10座80111401294139915721877244410～20座87212451414153017222058268120座以上928136815711718195123543067黨政機關、事業(yè)團體非營業(yè)客車6座以下7191014114612361384164721466～10座6999841112120013441600208310～20座76810831224132014781759229220座以上938132114941611180421482797三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.43任務三

核定保險費第三者責任保險費如表家庭自用汽車與

非營業(yè)用車第三者責任保險5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬非營業(yè)

貨車2t以下7281025116012501401168821722～5t9881430163017722001240231275～10t114216281848200022482687349910t以上1758247728013020338240275243低速載貨汽車6198729861030111914171847三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.44任務三

核定保險費③全車盜搶險保費，根據(jù)投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎保險費和費率。

④火災、爆炸、自燃損失險，采用固定費率。

⑤

新增加設備損失保險費。

⑥

玻璃單獨破碎險。

⑦

自然損失險。

三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.45任務三

核定保險費⑧車上責任險。

⑨車載貨物掉落責任險。車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額·費率⑩不計免賠率特約條款。不計免賠率特約條款保費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）·費率三、商業(yè)險保險費計算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.46任務三

核定保險費具體費率可以根據(jù)各家保險公司的費率表確定，但是在計算保險費時要參照各家保險公司的商業(yè)險費率調(diào)整系數(shù)表、機動車月折舊率表及