第八章中央銀行(剪短2)

2023年2月6日1知識回顧一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展二、中央銀行的性質(zhì)三、中央銀行的職能四、中央銀行的獨(dú)立性2023年2月6日2第三節(jié)中央銀行的業(yè)務(wù)2023年2月6日3一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)三、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)四、中央銀行的支付清算五、中央銀行的其他業(yè)務(wù)中央銀行的業(yè)務(wù)2023年2月6日4一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（一）中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的一般構(gòu)成（二）中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（三）資產(chǎn)負(fù)債表的項(xiàng)目結(jié)構(gòu)與負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系2023年2月6日5中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表是中央銀行在履行職能時其業(yè)務(wù)活動所形成的債權(quán)債務(wù)存量報表。

中央銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)，都綜合地反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。

一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表2023年2月6日6（一）中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的一般構(gòu)成各國中央銀行一般在編制資產(chǎn)負(fù)債表時主要參照國際貨幣基金組織的格式和口徑，從而使各國中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的主要項(xiàng)目與結(jié)構(gòu)基本相同，具有很強(qiáng)的可比性。2023年2月6日7表1簡化的貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)國外資產(chǎn)對中央政府的債權(quán)對各級地方政府的債權(quán)對存款貨幣銀行的債權(quán)對非貨幣金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)對非金融政府企業(yè)的債權(quán)對特定機(jī)構(gòu)的債權(quán)對私人部門的債權(quán)

負(fù)債儲備貨幣定期儲備和外幣存款發(fā)行債券進(jìn)口抵押和限制存款對外負(fù)債中央政府存款對等基金政府貸款基金資本項(xiàng)目其他項(xiàng)目國內(nèi)資產(chǎn)2023年2月6日8（二）中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

中國人民銀行從1994年起根據(jù)國際貨幣基金組織《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》規(guī)定的基本格式，編制中國貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表并定期向社會公布。2000年又按照國際貨幣基金組織公布的貨幣金融統(tǒng)計制度進(jìn)行了修訂。2023年2月6日9資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：

第一位——國外資產(chǎn)第二位——對存款貨幣銀行的債權(quán)第三位——對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)第四位——對中央政府債權(quán)負(fù)債結(jié)構(gòu)：

第一位——對金融機(jī)構(gòu)負(fù)債第二位——發(fā)行貨幣在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中：（三）資產(chǎn)負(fù)債表的項(xiàng)目結(jié)構(gòu)與負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系

2023年2月6日10中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)2023年2月6日11中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)★中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個人和其他部門持有的對中央銀行的債權(quán)?！镏醒脬y行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是：一、存款業(yè)務(wù)二、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)三、其他負(fù)債業(yè)務(wù)四、資本業(yè)務(wù)2023年2月6日12中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款、政府存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、外國存款、特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款等幾種。一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日13

（一）中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義

1.有利于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供應(yīng)量

2.有利于維護(hù)金融業(yè)的安全3.有利于資金的支付清算4.有利于政府資金融通并保持貨幣穩(wěn)定一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日14（二）中央銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.存款原則具有特殊性

2.存款動機(jī)具有特殊性

3.存款對象具有特殊性

4.存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日15(三)中央銀行的各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)1.準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)★所謂存款準(zhǔn)備金制度，是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，根據(jù)控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，藉以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日16（一）準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)

★存款準(zhǔn)備金是存款貨幣銀行按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金自存準(zhǔn)備：通常以庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金兩種方式存在法定準(zhǔn)備金：根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日171.存款準(zhǔn)備金率的確定與調(diào)整

①按存款的類別規(guī)定準(zhǔn)備金比率一般而言，存款的期限越短，其貨幣性越強(qiáng)，對規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率就越高，其一般順序?yàn)椋褐贝婵顪?zhǔn)備率最高，活期存款次之，定期存款再次，儲蓄存款準(zhǔn)備率最低。一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日18知識補(bǔ)充：活/定期存款與儲蓄存款的區(qū)別活期存款,指那些可以由存戶隨時存取的存款,主要是用于交易和支付的款項(xiàng).這種存款,支用時須使用銀行規(guī)定的支票,因而又有”支票存款”之稱.定期存款,指那些具有確定的到期期限才準(zhǔn)提取的存款.這種存款是近期暫不支用和作為價值儲存的款項(xiàng).2023年2月6日19儲蓄存款,是針對居民個人積蓄貨幣之需所開辦的一種存款業(yè)務(wù).這種存款通常由銀行發(fā)給存戶存折,

不能據(jù)此簽發(fā)支票,支用時只能提取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入存戶的活期存款賬戶.在中國，與普通老百姓最息息相關(guān)的是儲蓄存款，而前兩者與企業(yè)關(guān)系最大。知識補(bǔ)充：活/定期存款與儲蓄存款的區(qū)別2023年2月6日201.存款準(zhǔn)備金率的確定與調(diào)整②按銀行規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境規(guī)定不同比率★目前，中國人民銀行對農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金率規(guī)定為6％，就是考慮了農(nóng)信社單位規(guī)模較小、農(nóng)村金融環(huán)境特殊。★目前，中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)各種外幣存款按照3%的法定存款準(zhǔn)備金率執(zhí)行，與各種本幣存款的法定存款準(zhǔn)備金率不同。一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日21其他存款業(yè)務(wù)政府存款外國存款非銀行金融機(jī)構(gòu)存款特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款特種存款(二)中央銀行的各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)2.中央銀行的其他存款一、中央銀行的存款業(yè)務(wù)2023年2月6日22貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)雙重含義：

一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；

二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。二、中央銀行的貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2023年2月6日23經(jīng)濟(jì)發(fā)行：根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要發(fā)行貨幣財政發(fā)行：彌補(bǔ)財政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行，主要是財政向中央銀行借款或發(fā)行政府債券。信用發(fā)行（一）貨幣發(fā)行的三種性質(zhì)2023年2月6日241.壟斷發(fā)行2.信用保證原則3.彈性原則（二）貨幣發(fā)行的原則2023年2月6日25三、中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)（一）發(fā)行中央銀行債券目的：①針對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)超額儲備過多情況發(fā)行債券以減少超額儲備，以便有效控制貨幣。②以此作為公開市場操作工具之一，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。2023年2月6日26（二）中央銀行發(fā)行債券的方式發(fā)行方式信用發(fā)行外匯質(zhì)押發(fā)行中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)采用信用發(fā)行方式。三、中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)2023年2月6日27（二）對外負(fù)債★內(nèi)容：

●主要包括從國外銀行借款、對外國中央銀行的負(fù)債、國際金融機(jī)構(gòu)的貸款、在國外發(fā)行的中央銀行債券等?！锬康模骸衿胶鈬H收支●維持本幣匯率的既定水平●應(yīng)付貨幣危機(jī)或金融危機(jī)三、中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)2023年2月6日28（三）中央銀行的資本業(yè)務(wù)

★中央銀行的資本業(yè)務(wù)是中央銀行籌集、維持和補(bǔ)充自有資本的業(yè)務(wù)。三、中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)2023年2月6日29前沿科技欣賞號稱“最靈活的智能機(jī)器人”Nao智能機(jī)器人2023年2月6日30★再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)★貸款業(yè)務(wù)★證券買賣業(yè)務(wù)★黃金外匯儲備業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)2023年2月6日31商業(yè)銀行貼現(xiàn)再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)企業(yè)或個人商業(yè)銀行中央銀行一、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2023年2月6日32(一)中央銀行貸款的特征1.以短期貸款為主，一般不經(jīng)營長期貸款業(yè)務(wù)2.中央銀行貸款不以盈利為目的3.中央銀行應(yīng)控制對財政的放款4.中央銀行一般不直接對工商企業(yè)和個人發(fā)放貸款二、貸款業(yè)務(wù)2023年2月6日33三、證券買賣業(yè)務(wù)（一）中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的作用1.調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)2.與準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策相配合3.緩解財政收支造成的不利影響4.協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理2023年2月6日34（二）中央銀行在買賣證券過程中應(yīng)注意的問題1.不能在一級市場上購買有價證券，只能在二級市場上購買。2.不能購買市場性差的有價證券3.不能購買無上市資格、在證交所沒有掛牌交易的有價證券4.一般不能購買國外的有價證券三、證券買賣業(yè)務(wù)2023年2月6日35黃金和外匯等進(jìn)行國際結(jié)算的最后支付手段。各國把黃金和外匯作為儲備資產(chǎn)，由中央銀行經(jīng)營和管理。中央銀行保管和經(jīng)營黃金和外匯儲備的主要目的：（一）穩(wěn)定幣值（二）穩(wěn)定匯價（三）調(diào)節(jié)國際收支四、黃金和外匯儲備業(yè)務(wù)2023年2月6日36中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)2023年2月6日37★清算(Clearing)：指通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行的支付指令的發(fā)送與接受、對賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計軋[gá]差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦?。一、中央銀行支付清算服務(wù)的含義軋差，是指買賣雙方互相抵減。2023年2月6日38★中央銀行的支付清算服務(wù)：指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑，使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移順利完成，以保證經(jīng)濟(jì)活動和社會生活的正常進(jìn)行。一、中央銀行支付清算服務(wù)的含義2023年2月6日39二、中央銀行的支付清算體系

支付清算體系

清算機(jī)構(gòu)

支付（清算）系統(tǒng)

支付結(jié)算制度

同業(yè)間清算安排2023年2月6日40（一）是經(jīng)濟(jì)和社會生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障（二）支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行效率對貨幣政策的實(shí)施有重要的作用（三）與金融穩(wěn)定有密切的聯(lián)系（四）跨國支付清算發(fā)揮重要作用三、中央銀行支付清算的作用2023年2月6日41四、中央銀行支付清算的內(nèi)容★1.提供賬戶服務(wù)★2.運(yùn)行和管理支付系統(tǒng)★3.為私營清算系統(tǒng)提供差額清算服務(wù)★4.提供透支便利2023年2月6日42五、國內(nèi)外支付清算體系比較（一）美國的支付清算體系美國的支付清算體系以高科技、高水準(zhǔn)、高效率著稱于世。美聯(lián)儲在政策制定、服務(wù)提供、監(jiān)督管理、風(fēng)險控制等多個層面全方位地參與了美國的支付清算的安排，并居于極為關(guān)鍵的核心與主導(dǎo)地位。2023年2月6日43（一）美國的支付清算體系美國的支付清算體系主要有：1.票據(jù)交換資金清算系統(tǒng)2.聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)3.清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)4.自動化票據(jù)清算系統(tǒng)5.信用卡業(yè)務(wù)及電子貨幣2023年2月6日44中國的支付清算系統(tǒng)已步入適應(yīng)現(xiàn)行銀行體制、為市場經(jīng)濟(jì)和對外開放條件下的經(jīng)濟(jì)及社會活動提供現(xiàn)代化支付清算服務(wù)的階段。（二）中國的支付清算體系2023年2月6日45目前，我國中央銀行運(yùn)行的主要支付系統(tǒng)有：1.票據(jù)交換系統(tǒng)2.全國電子聯(lián)行系統(tǒng)3.電子資金匯兌系統(tǒng)4.銀行卡支付系統(tǒng)5.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（二）中國的支付清算體系2023年2月6日46中央銀行的其他業(yè)務(wù)經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)會計業(yè)務(wù)調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務(wù)六、中央銀行的其他業(yè)務(wù)2023年2月6日47★國庫制度國庫制度指對國家預(yù)算資金的保管、出納及相關(guān)事項(xiàng)的組織管理與業(yè)務(wù)安排。一、國庫制度2023年2月6日48兩種基本的國庫制度：獨(dú)立國庫制度：指國家特設(shè)經(jīng)管國家財政預(yù)算的職能機(jī)構(gòu)，專門辦理國家財政預(yù)算收支的保管、出納工作?！贁?shù)國家采用委托國庫制度：指國家不單獨(dú)設(shè)立經(jīng)管國家財政預(yù)算的專門機(jī)構(gòu)，而是委托銀行（主要是中央銀行）代理國庫業(yè)務(wù)，銀行根據(jù)國家的法規(guī)條例，負(fù)責(zé)國庫的組織建制、業(yè)務(wù)操作及管理監(jiān)督?！鄶?shù)國家采用一、國庫制度2023年2月6日49二、我國國庫制度的確立與發(fā)展★我國的國庫制度經(jīng)歷了由實(shí)物國庫制演進(jìn)為委托國庫制的變遷?！镄轮袊闪⒁院?，國庫管理體制經(jīng)歷了集中統(tǒng)一金庫制、分級管理金庫制、四級金庫制等不同階段?！镏袊嗣胥y行通過經(jīng)理國庫，保證了國家預(yù)算執(zhí)行的順利進(jìn)行，對國庫資金的及時收付、準(zhǔn)確核算及安全維護(hù)發(fā)揮了重要作用。2023年2月6日50“洗錢”(MoneyLaundering)：巴塞爾協(xié)議：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個帳戶向另一個帳戶支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源或收益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)。補(bǔ)充：中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù)2023年2月6日51（一）洗錢的危害：洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商和腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動力。洗錢活動對國際金融系統(tǒng)的安全、對國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。補(bǔ)充：中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù)2023年2月6日52（二）洗錢的方式1.現(xiàn)金走私2.將大額現(xiàn)金分散存入銀行3.利用現(xiàn)金密集行業(yè)4.直接購置各種動產(chǎn)或不動產(chǎn)5.利用證券業(yè)和保險業(yè)洗錢6.利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國家和地區(qū)對個人資產(chǎn)過度的保密措施補(bǔ)充：中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù)2023年2月6日53反洗錢金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForce0nMoneyLaundering)，簡稱FATF，是當(dāng)今世界最具權(quán)威性的反洗錢國際組織，它成立于1989年7月，秘書處設(shè)在法國巴黎。補(bǔ)充：中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù)2023年2月6日54知識鞏固1.在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的資產(chǎn)項(xiàng)目是

A.政府存款B.國外資產(chǎn)

C.對存款貨幣銀行債權(quán)D.對政府債權(quán)2.中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將發(fā)生

A.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率C.使企業(yè)得到成本更低的貸款D．增加貸款發(fā)放【

B】

【

B

】再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。再貼現(xiàn)意味著商業(yè)銀行向中央銀行貸款。2023年2月6日55知識鞏固3.