第五課金融服務(wù)和投資理財

第五課金融服務(wù)和投資理財

面對充滿機遇而又富有挑戰(zhàn)的21世紀(jì),上海確定了新的中長期發(fā)展目標(biāo)：到2020年，把上海基本建成國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運中心之一和社會主義現(xiàn)代化國際大都市。

上海中長期發(fā)展目標(biāo)

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

什么是金融？金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。

什么叫金融戰(zhàn)爭

萬塔的真實身份是當(dāng)年里根總統(tǒng)最信任的金融戰(zhàn)爭專家，曾是美國財政部、中央情報局、聯(lián)邦調(diào)查局的高級官員。８０年代，萬塔直接受命于里根總統(tǒng)從事旨在顛覆蘇聯(lián)盧布的秘密金融戰(zhàn)爭。他在美國威斯康星州成立了“新共和金融集團(tuán)”（NewRepublicFinancialGroup），公司運作資本僅１萬７０００美元，但是很快在美國秘密的海外賬戶資本注入后，萬塔的生意越玩越大。到１９９０年１０月，萬塔以高于黑市一倍的比價（２８盧布比１美元）完成了一筆以５０億美元買進(jìn)１４００億盧布的利潤極高的交易，這要感謝他在蘇聯(lián)內(nèi)部的同謀們。在１９９１年１月和２月，萬塔在倫敦黃金交易市場上大肆做空黃金高達(dá)２０００噸。早已疲弱不堪的蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)，全靠著黃金出口這點養(yǎng)命錢，金價的暴跌在蘇聯(lián)的棺材蓋上打進(jìn)了最后一根釘子。萬塔的秘密行動被稱為“偉大的盧布騙局”（GreatRubleScam）。

在蘇聯(lián)解體后的幾年中，萬塔和其他美國金融戰(zhàn)爭的高級專家們與前蘇聯(lián)內(nèi)部的腐敗勢力里應(yīng)外合，大肆洗劫了前蘇聯(lián)的國家財富。情況一度荒唐到美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家杰弗里.撒克斯（JeffreySachs）直接幫葉立欽修改總統(tǒng)令，美國律師喬納森.海（JonathanHay）親筆制定了無數(shù)俄羅斯法律條文和政府規(guī)定，美國財政部的薩默斯（LawrenceSummers）在給俄羅斯財政部副部長的信中甚至詳細(xì)指導(dǎo)如何制定和執(zhí)行經(jīng)濟(jì)政策。俄羅斯經(jīng)濟(jì)的病情在“美國大夫”的“悉心關(guān)照”之下，下場可想而知。蘇聯(lián)人民積累了７０年的國家巨額財富到哪里去了？真像西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家們所說的蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)早已“資不抵債”？人民的財富真會“蒸發(fā)”得無影無蹤嗎？

其實在超級通貨膨脹中，財富并不曾蒸發(fā)，財富只是發(fā)生了轉(zhuǎn)移。萬塔的２７.５萬億美元就是前蘇聯(lián)人民“蒸發(fā)”的財富的下落之一。國際銀行家已經(jīng)踹開了中國的大門，他們將重演歷史上的種種伎倆。中國人民即將看到的不再是船堅炮利與明火執(zhí)杖的西方列強，而是西裝革履和溫文爾雅銀行家們。這次他們帶來的不再是“割地賠款”和“開放通商口岸”的條約書，他們的公文包里塞滿的將是，“金融開放”和“世界政府與世界單一貨幣”的彩票。金融開放，事關(guān)中國未來的百年國運和億萬人民的財富安全，它決不同于到目前為止中國所有已開放的領(lǐng)域。為什么會有“金融風(fēng)暴”？1997年7月2日，亞洲金融風(fēng)暴席卷泰國，太銖貶值。不久，這場風(fēng)暴掃過了馬來西亞，新加坡，日本和韓國等地。打破了亞洲經(jīng)濟(jì)急速發(fā)展的景象。亞洲一些經(jīng)濟(jì)大國的經(jīng)濟(jì)開始蕭條，一些國家的政局也開始混亂。

亞洲金融風(fēng)暴爆發(fā)的原因究竟是什么呢？

原因：

⒈喬治·索羅斯的個人及一個支持他的資本主義集團(tuán)的因素；

⒉美國經(jīng)濟(jì)利益和政策的影響；

⒊亞洲國家的經(jīng)濟(jì)形態(tài)導(dǎo)致。

喬治·索羅斯的個人及一個支持他的資本主義集團(tuán)

“金融大鱷”“一只假寐的老狼”是對這個金融怪才的稱謂。眾所周知，索羅斯對太銖的炒作是亞洲金融風(fēng)暴的導(dǎo)火線。他是一個絕對有實力，有能力的金融家，然而通過玩弄亞洲國家政權(quán)，來達(dá)到他獲得巨額資本的目的顯然是卑劣的。

他曾說過，“在金融運作方面，說不上有道德還是無道德，這只是一種操作。金融市場是不屬于道德范疇的，它不是不道德的，道德根本不存在于這里，因為它有自己的游戲規(guī)則。我是金融市場的參與者，我會按照已定的規(guī)則來玩這個游戲，我不會違反這些規(guī)則，所以我不覺得內(nèi)疚或要負(fù)責(zé)任。從亞洲金融風(fēng)暴這個事情來講，我是否炒作對金融事件的發(fā)生不會起任何作用。我不炒作它照樣會發(fā)生。我并不覺得炒外幣、投機有什么不道德。另一方面我遵守運作規(guī)則。我尊重那些規(guī)則，關(guān)心這些規(guī)則。作為一個有道德和關(guān)心它們的人，我希望確保這些規(guī)則，是有利于建立一個良好的社會的，所以我主張改變某些規(guī)則。我認(rèn)為一些規(guī)則需要改進(jìn)。如果改進(jìn)和改良影響到我自己的利益，我還是會支持它，因為需要改良的這個規(guī)則也許正是事件發(fā)生的原因?！?/p>

美國經(jīng)濟(jì)利益和政策

1949年，新中國成立預(yù)示者社會主義陣營的建立。美國，作為資本主義頭號強國，有了危機感。他通過強大的經(jīng)濟(jì)后盾在亞太地區(qū)建立起一個資本主義的統(tǒng)一戰(zhàn)線：韓國，日本，臺灣直至東南亞，都成為美國的經(jīng)濟(jì)附庸。這給亞洲一些國家飛速發(fā)展帶來了經(jīng)濟(jì)支持。七十年代，東南亞一些國家的經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展。

但是，1991年，蘇聯(lián)解體標(biāo)志著社會主義陣容的瓦解。美國當(dāng)然不允許亞洲經(jīng)濟(jì)繼續(xù)如此發(fā)展，于是，他開始收回他的經(jīng)濟(jì)損失。對于索羅斯的行為，他是縱容的。

亞洲國家的經(jīng)濟(jì)形態(tài)

新馬太日韓等國都為外向型經(jīng)濟(jì)的國家。他們對世界市場的依附很大。亞洲經(jīng)濟(jì)的動搖難免會出現(xiàn)牽一發(fā)而動全身的狀況。以泰國為例，太銖在國際市場上是否要買賣不由政府來主宰，而他本身并沒有足夠的外匯儲備量，面對金融家的炒作，該國經(jīng)濟(jì)不堪一擊。而經(jīng)濟(jì)決定政治，所以，泰國政局也就動蕩了。

亞洲金融危機給我以深刻的啟示

（1）一個國家經(jīng)濟(jì)的開放程度，是建立在強大的經(jīng)濟(jì)實力和穩(wěn)定的政權(quán)基礎(chǔ)上的，只有經(jīng)濟(jì)實力雄厚，政權(quán)穩(wěn)固才能談及真正的發(fā)展經(jīng)濟(jì)。只有提高綜合國力，才能使一個國家立于不敗之林。

（2）一個經(jīng)濟(jì)學(xué)家，只有有正確的人生觀價值觀，才能促進(jìn)社會的進(jìn)步與發(fā)展，否則，他將不是一個真正的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，并對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起阻礙作用。

與金融相關(guān)的基本知識貨幣貨幣的起源金本位制紙幣本位制貨幣的功能貨幣借貸活動利息利率(單利\復(fù)利)金融銀行中央銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行與中央銀行的區(qū)別中央銀行的主要任務(wù)商業(yè)銀行的職能銀行收益的主要來源中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳結(jié)算結(jié)算工具1、理財?shù)哪康?、保險3、保險的基本職能4、保險的派生職能5、完成操作平臺6、最基本的證券品種7、債券8、股票9、證券交易所10、股票風(fēng)險11、風(fēng)險機制12、理性投資13、基本投資原則14、利息率15、中學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財?shù)谋匾?6、你將如何開始你的理財計劃？與理財相關(guān)的基本知識債券的種類區(qū)別政府債券金融債券公司債券

發(fā)行主體國家（各級政府）金融機構(gòu)主要是商業(yè)銀行公司（企業(yè)）風(fēng)險情況風(fēng)險最小安全性比政府債券低，比公司債券高風(fēng)險較高收益情況比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于政府債券和銀行存款收益較高流通情況最強較強到期可轉(zhuǎn)讓

股票和債券的比較

股票債券不同點

性質(zhì)不同股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書債務(wù)證據(jù)要限期償還受益權(quán)不同取得股息和紅利經(jīng)營好壞決定著股票的效益定期收取利息安全性比股票大償還方法不同不能退股金，只能賣股票明確付息期限必須償還本金相同點

有價證券籌資手段都能獲得一定收益

儲蓄、債券、股票三者的區(qū)別和聯(lián)系比較儲蓄債券股票

區(qū)

別性質(zhì)不同儲蓄債券，限期償還入股憑證受益權(quán)不同取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和紅利經(jīng)營好壞決定股票收益償還方式不同按活定等存款方式獲得本金和利息由明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票投資效益不同利率較低、風(fēng)險最小信用度高收益高代用率高流通性強，時間長、風(fēng)險大收益高、風(fēng)險大聯(lián)系都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的收益股票基本常識補充A股，B股，H股是按英文字母作為代稱的股票分類。

A股：是以人民幣計價，面對中國公民發(fā)行且在境內(nèi)上市的股票；

B股：是以美元港元計價，面向境外投資者發(fā)行，但在中國境內(nèi)上市的股票；

H股：是以港元計價在香港發(fā)行并上市的境內(nèi)企業(yè)的股票。

此外，中國企業(yè)在美國、新加坡、日本等地上市的股票，分別稱為N股、S股和T股。由